【正文】 是從1993年到2002年，這一階段是國內(nèi)銀行卡開始邁向全面發(fā)展的開端。三是民族銀行卡品牌的創(chuàng)立。二是銀行卡受理環(huán)境不斷改善?！　∥迨倾y行卡業(yè)務國際化進程步伐加快。其中，同比增長47%，北京、廣州的電子商務年交易額分別為666億元和230億元。利用銀行卡完成網(wǎng)上支付已成為電子商務普遍采用的支付方式?！　〉谌街Ц镀脚_的崛起　　網(wǎng)上支付取決于網(wǎng)上購物者的消費觀念與習慣、網(wǎng)上支付平臺是否完備、信用系統(tǒng)的完善程度、網(wǎng)絡(luò)的安全性等因素。 但是，SSL協(xié)議由于缺少了客戶對商家的認證，逐漸被新的SET協(xié)議所取代。 2. 消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限?！　∧壳爸袊牡谌诫娮又Ц镀脚_的模式共有六種：支付網(wǎng)關(guān)、移動支付、系統(tǒng)集成的公司改做支付運營商、PayPal、地方政策性模式如上海一卡通，第三方擔保（信用中介）模式如支付寶等。手機支付這項個性化增值服務，可以實現(xiàn)眾多支付功能，此項服務強調(diào)移動繳費和消費。這將大大提高公眾的生活質(zhì)量，使出行更加方便。(三)信用中介模式 為了增強線上交易雙方的信任度，更好的保證資金和貨物的流通，充當信用中介的第三方支付服務應運而生，實行“代收代付”和“信用擔?！薄，F(xiàn)在，PayPal已在全球190個國家和地區(qū)支持多達24種貨幣進行交易。 　　4．如商家或者收款人也是PayPal用戶，其決定接受后，付款人所指定之款項即移轉(zhuǎn)予收款人。 　　paypal是一個將會員分等級的機構(gòu)，對高級帳戶會收取手續(xù)費，當然利益保障也更牢靠。 在立足網(wǎng)上支付的同時，首家推出電話支付，將互聯(lián)網(wǎng)、手機、固定電話整合在一個平臺上，使電子支付實現(xiàn)了“網(wǎng)上線下”全覆蓋。結(jié)算過程由系統(tǒng)自動處理，全面降低商家財務人員的工作量，避免人工操作帶來的風險。這使得電子商務參與者的身份確認和交易選擇存在很大難度，給網(wǎng)上支付的管理帶來困難。這種安排是為了增強網(wǎng)上交易信心，維護公正性，確實是很有效的做法，但問題是保證了交易雙方之間的信心，提供了信譽增強的服務，但自身的信用和安全性又由誰來保證呢？當交易規(guī)模發(fā)展到一定程度，特別是第三方支付服務不是對一家企業(yè)，而是對著很多家企業(yè)，一旦出了問題以后，其影響面肯定很大?，F(xiàn)在的網(wǎng)上支付單筆交易金額或者總體交易金額還不是很大，非法資金轉(zhuǎn)移、套現(xiàn)的現(xiàn)象還不是特別明顯，但是也已經(jīng)有所表現(xiàn)。充分利用飛速發(fā)展的IT技術(shù)，完善交易系統(tǒng)和電子支付平臺建設(shè)，為電子支付提供技術(shù)支持和保障。銀行更愿發(fā)行風險較小的借記卡。最近，剛剛頒布實施《電子簽名法》，確認了電子簽名的法律效力。針對電子支付的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，應盡快制定和完善相關(guān)的法規(guī)制度，既要及時規(guī)范各類新型義務，又要為市場創(chuàng)新預留空間。但長期以來，銀行卡產(chǎn)業(yè)一直傾向于發(fā)卡業(yè)務，與規(guī)模龐大的發(fā)卡量相比，銀行卡交易規(guī)模偏小，受理市場建設(shè)嚴重滯后，已成為制約銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突出因素。國外的信用卡一開始是商場發(fā)行的，而不是銀行，后來才改成由銀行發(fā)卡。近年來，銀行卡欺詐風險逐年增加。這一業(yè)務模式無疑是適應技術(shù)創(chuàng)新與電子商務發(fā)展的需要，不僅滿足小額C2C交易的網(wǎng)上支付需求，而且向B2B、B2C領(lǐng)域拓展。中國人民銀行最近發(fā)布的《電子支付指引》（征求意見稿）也沒有對非銀行機構(gòu)網(wǎng)上支付平臺服務的監(jiān)管提出指導性意見。而這一形式的電子貨幣對于中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策以及商業(yè)銀行的儲蓄等業(yè)務的發(fā)展等都將產(chǎn)生極其深遠的影響。因此，借鑒國外電子支付的安全管理的經(jīng)驗和教訓，加強風險管理制度和技術(shù)手段建設(shè)，建立跨國跨區(qū)域性的風險管理的協(xié)調(diào)機制，已是迫在眉睫。而中國的銀行、特約商戶、消費者之間信用卡服務價格的定價前提和條件發(fā)生變化，三贏的格局被完全打破?！　氖芾硎袌鰠⑴c機構(gòu)看，國內(nèi)尚未形成符合市場化要求的和具有較高競爭力的專業(yè)化服務機構(gòu)，應當鼓勵更多社會其他機構(gòu)積極參與，聯(lián)合各方力量，支持各類專業(yè)化服務機構(gòu)，共同發(fā)展受理市場。同時，與國外商業(yè)銀行相比，中國銀行卡業(yè)在產(chǎn)品營銷和經(jīng)營理念上還存在一定差距。首先，《銀行卡業(yè)務管理辦法》屬于規(guī)范性文件，立法層次較低，但銀行卡業(yè)務事實上涉及到持卡人、商戶等社會多方機構(gòu)或群體，部門規(guī)章由于權(quán)威性較低，不利于深入貫徹執(zhí)行，在具體解決銀行卡業(yè)務爭議糾紛時所發(fā)揮的規(guī)范、指導作用非常有限。三是消費習慣相差很遠，中國人多年來都習慣現(xiàn)金支付。借記卡（儲蓄卡）和貸記卡（信用卡）在中國被統(tǒng)稱為銀行卡。現(xiàn)在很多網(wǎng)站買賣都還是不收費的，成本幾乎就是零，通過這樣一種途徑，套現(xiàn)更為方便。這類業(yè)務目前實際上還是屬于特許業(yè)務，非銀行機構(gòu)從事這方面的業(yè)務面臨著法律上的突破。由于缺少消費者對商戶的認證，消費者的信息又首先發(fā)往商家，商戶直接管理往來款項，可能損害電子支付的保密性與完整性。第三方支付存在的風險：1999年，中國就出現(xiàn)了第一家第三方支付平臺。廠商合作是建立綠色平臺的基本保障，易寶網(wǎng)目前已與久游、暴雨、游藝春秋等眾多知名廠商建立深度合作，聯(lián)合打擊盜號銷贓、外掛、私服等行為，一起建立網(wǎng)游行業(yè)的安全新聯(lián)盟；網(wǎng)吧是交易平臺的有力渠道，易寶網(wǎng)目前正聯(lián)合國內(nèi)數(shù)萬網(wǎng)吧，為網(wǎng)吧玩家提供安全的交易方式和交易環(huán)境，為網(wǎng)吧業(yè)主提供有效的增收增值途經(jīng)。 paypal的資金在美國可以提現(xiàn)至銀行，中國可以電匯至銀行，都是要手續(xù)費的。PAYPAL和支付寶的區(qū)別：paypal是全球性的，通用貨幣為加元，歐元，英鎊，美元，日元，澳元6 種貨幣，支付寶是中國的，以人民幣結(jié)算。2010年4月27日，阿里巴巴公司和海外最大的第三方支付平臺PayPal聯(lián)合宣布，雙方達成戰(zhàn)略合作伙伴。PayPal也和一些電子商務網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費。(注：收款方須為實名認證會員，否則金額不可使用)隨著3G技術(shù)的發(fā)展和成熟，可以通過手機支付來解決交通卡和超市會員卡等一些經(jīng)常項目的支付。用戶通過撥打電話、發(fā)送短信或者使用WAP功能接入移動支付系統(tǒng)，移動支付系統(tǒng)將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動支付系統(tǒng)通知用戶，在用戶確認后，付費方式可通過多種途徑實現(xiàn)，如直接轉(zhuǎn)入銀行、用戶電話賬單或者實時在專用預付賬戶上借記，這些都將由移動支付系統(tǒng)（或與用戶和MASP開戶銀行的主機系統(tǒng)協(xié)作）來完成。 (二)移動支付模式 移動支付，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。如果消費者對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。目前國內(nèi)的第三方支付平臺主要依托于中國銀聯(lián)，背靠金卡工程，得到各大商業(yè)銀行的大力支持。消費者可以離線或在線在第三方開設(shè)賬號，避免信用卡信息在開放的網(wǎng)絡(luò)上多次傳送，降低信用卡資料被盜的風險；同時，有效避免了電子交易中的退換貨、信用等方面的風險，為商家開展B2B、B2C、C2C等電子商務及增值服務提供了支付上的支持。截止到2004年底，14家全國性商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行以及匯豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、恒生銀行、花旗銀行等外資銀行已全部開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務。網(wǎng)上支付即在線支付，買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項支付?！　膰鴥?nèi)金融服務發(fā)展歷程來看，國內(nèi)網(wǎng)上銀行發(fā)展起步較晚，但呈現(xiàn)出快速發(fā)展的迅猛趨勢，主要服務于電子商務