當前我省農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題及對策[1]-文庫吧在線文庫
【正文】 是利用本身的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺和點多面廣的優(yōu)勢代客戶承辦支付、結(jié)算及各種委托事項，收取一定的手續(xù)費。當前我省農(nóng)村金融中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題及對策 梁紹泉 * 謝佰城 ** 鼎湖農(nóng)信，鼎湖區(qū)坑口萬福路46號， 526070近年來，隨著我國金融市場競爭的日趨激烈而導(dǎo)致傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所帶來的利潤越來越少，為尋求和擴大盈利空間，各大商業(yè)銀行紛紛把目光投向中間業(yè)務(wù)，我省農(nóng)村金融亦然。在這種貸款業(yè)務(wù)活動中，我省農(nóng)村金融是靠運用其在一定期限內(nèi)擁有使用權(quán)的資金而進行的。與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相比，表外業(yè)務(wù)在形式上豐富多彩、在業(yè)務(wù)操作上靈活多樣。它是由銀行出錢，購買一定的商品租賃給承租人，然后通過租金收回資金。2000年以后，逐步過渡到收入導(dǎo)向階段，以防范風險、增加收入為主要目的，與此相適應(yīng)，代理保險、投資銀行、資產(chǎn)托管等高收益中間業(yè)務(wù)成為創(chuàng)新的重點。受體制、眼界、觀念、思維方式和實踐經(jīng)驗的制約，我省一些農(nóng)村金融機構(gòu)對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的趨勢認識不足，對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后農(nóng)村金融面臨的生存和發(fā)展的壓力認識不足，仍然把中間業(yè)務(wù)當成拓展傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的輔助手段，對中間業(yè)務(wù)思考、研究、投入不多，發(fā)展中間業(yè)務(wù)的主動性、緊迫性不強。以美國為例，從1983年到1993年，全部商業(yè)銀行貸款利息收入增加了25%，而同期非利息收入（主要是中間業(yè)務(wù)收入）增長了100%。目前，歐美、日本等發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的服務(wù)手段科技化程度很高。（5）缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才新興中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，其開發(fā)研究與經(jīng)營管理方面的人員，既要懂得傳統(tǒng)的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)知識，也要了解大量非農(nóng)村金融業(yè)務(wù)知識。而不規(guī)范競爭結(jié)果，普遍造成客戶“待價而沽”的心理。由于各地經(jīng)濟發(fā)展、人均貧富差距、客戶的貢獻、接受能力不同，如果各上級商業(yè)銀行費率統(tǒng)得太死，其分支機構(gòu)就不能根據(jù)地域、時間、業(yè)務(wù)等實際具體情況優(yōu)化和合理配置銀行系統(tǒng)資源，制定出適合當?shù)劂y行自身及客戶的中間業(yè)務(wù)收費辦法來。）（3）政府干預(yù)過多我國目前的一些金融法規(guī)及政策在一定程度上制約了新興中間業(yè)務(wù)的拓展。就當前而言，我省農(nóng)村金融當務(wù)之急就是要大力培訓和儲備各種中間業(yè)務(wù)的管理人才，中間業(yè)務(wù)需要既懂理論又有實踐經(jīng)驗的高素質(zhì)、多類型、具有開拓敬業(yè)精神的高層次、復(fù)合型人才。該部門還要負責協(xié)調(diào)銀行與企事業(yè)單位和社會公眾在中間業(yè)務(wù)開展方面的聯(lián)系，組織市場調(diào)查、新品開發(fā)和實施，研究制定中間業(yè)務(wù)的市場營銷策略、管理辦法、規(guī)章制度、操作規(guī)程等，檢查中間業(yè)務(wù)的開展狀況,并協(xié)調(diào)會計、財務(wù)、技術(shù)等部門落實中間業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和實施方案。其中包括信用風險、代理風險以及政策風險等。因此，制定與國際慣例相適應(yīng)的政策、法規(guī)就顯得尤為迫切和重要。近年來商業(yè)銀行通過產(chǎn)品創(chuàng)新在外匯理財、人民幣理財領(lǐng)域取得了重要突破，專家預(yù)測，商業(yè)銀行包括金融理財業(yè)務(wù)在內(nèi)的咨詢顧問類業(yè)務(wù)在未來5年中將實現(xiàn)年均70%以上的增長資料來源：楊峰. 我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及創(chuàng)新發(fā)展[J].河南商業(yè)高等?？茖W校學報,2006,(6):59。四、 結(jié)語現(xiàn)階段我國正處于加入WTO后的過渡期，也是國內(nèi)銀行提高自身實力迎接外資銀行競爭的關(guān)鍵時期。中資銀行將面臨不僅經(jīng)驗、實力不敵外資銀行，政策制度也遜于外資銀行的兩難局面。另外，由于未能完成任務(wù)而被削減工資也很大程度上影響員工的工作積極性。我省農(nóng)村金融必須從戰(zhàn)略高度，重視和加快以電子計算機為標志的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立全國信息共享的通訊網(wǎng)絡(luò)，形成較完備的信息系統(tǒng)，提高金融業(yè)的信息化程度。要知道，如今在西方商業(yè)銀行開辦的業(yè)務(wù)中，中間業(yè)務(wù)與銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)的三大支柱。已出臺的一些法規(guī)仍有許多不完善之處。但是在該《辦法》的實施過程中，出現(xiàn)了“硬的不夠硬，軟的不夠軟”的問題。但針對有關(guān)農(nóng)村金融的中間業(yè)務(wù)管理辦法基本為零，所有業(yè)務(wù)準則還是套用針對商業(yè)銀行的規(guī)定。）（4）缺少營銷意識和開拓創(chuàng)新精神隨著全球經(jīng)濟的高速發(fā)展，金融市場的服務(wù)需求也在不斷變化當中。加上受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營觀念的束縛，銀行宣傳不力及客戶金融意識淡薄等原因的影響，到目前為止，大多農(nóng)村金融還沒有給中間業(yè)務(wù)以一個合理的定位。而西方國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入的比重已超過30%。以工商銀行為例，從2000年到2004年五年間，境內(nèi)機構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入分別為31億元、38億元、50億元、79億元和115億元，同期，中間業(yè)務(wù)收入占經(jīng)營凈收入的比例由4%%，%提高到14%，%%。銀行卡包括
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