【正文】 得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七、定期或隨時向公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實性； 八、合同中約定的其它義務(wù)。 第九章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措 施。財產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財產(chǎn)抵押物的價值 (不包括增值部分 )或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實施強制執(zhí)行的； 、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)合理作價。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行 。以信用進行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)；以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將 抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補公司的代償支出，減少損失；在訴訟時效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十九條 公司負有對本辦法的解釋權(quán)。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。 項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成《擔(dān)保調(diào)查評審報告》 (以下簡稱《評審報告》 )和《擔(dān)保合同編制依據(jù)報告》 (以下簡稱《合同編制依據(jù)報告》 )上。 第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的《調(diào)查表》和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進行初步審核，必要時可到企業(yè)進行實地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。每一個項目從企業(yè)提交完整的 詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄 ； 三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料； 四、公司決策委員會會議紀要、審批報告、評審補充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標準格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標準格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性，必要時進行實地核查。 第五章 決策委員會評議 第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)《項目 決策委員會議事規(guī)程》，對報審項目及相關(guān)文件進行審查和評議。 第二十九條 擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作《擔(dān)保項目審批報告》，發(fā)決策委員會會議紀要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作《擔(dān)保 意向書》，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。決策委員會審議通過后，該項目進入簽約階段。 第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、《合同編制依據(jù)報告》以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存。 項目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企業(yè)在合同履行期間進行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。 第四十五條 擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任人應(yīng)填寫《擔(dān)保解除通知單》，同時附償還銀行貸款憑證，送資本運營部核銷該項擔(dān)保；《擔(dān)保解除通知單》復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第四條 綜合管理部是項目咨詢受理的責(zé)任部門，具體工作方式和人員由部門經(jīng)理安排。 第九條 及時歸檔客戶資料 (書面材料與電子版 )，按順序向各評審部門安排進入項目評審，并通過咨詢項目清單及時上報有關(guān)信息。 第十三條 本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。 第二條 本評審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評審部門。依 據(jù)本工作程序和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定負責(zé)安排各評審部門的項目評審，對各評審部門提交的《評審報告》進行審核并簽署意見。 第十條 評審人員對企業(yè)提交的非正式申請材料的初步審查和評價必須恪守科學(xué)、嚴謹和公證的原則。下企業(yè)時，評審人員必須認真填寫工作底稿，以作調(diào)查核實和業(yè)務(wù)考核的參考 依據(jù)。在有些項目聽取了專家委員會意見之后， 對企業(yè)技術(shù)狀況指標作出定性分析結(jié)論來。 (八 )綜合評審結(jié)論 根據(jù)以上七個部分的核實、分析與判斷，評審報告將對企業(yè)的貸款擔(dān)保申請作出信用擔(dān)保、抵質(zhì)押或第三方擔(dān)保及放棄擔(dān)保的結(jié)論。 第二十二條 在評審部門內(nèi)，《評審報告》的簽署程序為：項目責(zé)任人先簽字，然后交部門經(jīng)理簽署意見。 第二十七條 對于項目決策會需要復(fù)議的項目，決策委員會秘 書以書面的形式將復(fù)議項目需要落實的意見下達給各評審部門 。 評審工作底稿管理規(guī)定 一、為了規(guī)范評審工作底稿的編制、使用及管理，制定本規(guī)定。 八、相關(guān)的評審工作底稿之間，應(yīng)保持清晰的關(guān)系。項目經(jīng)理是項目實施的直接負責(zé)人。 七、業(yè)績考核： ： (每個項目評 審組 ) 基礎(chǔ)年薪計算公式是：擔(dān)保金額 0 3% 45%，其它 55%計入綜合費用。根據(jù)基本指標和調(diào)節(jié)指標對當年業(yè)績考核的兌現(xiàn)，將一次性或在下一年度按月實施，該項權(quán)利義務(wù)的實現(xiàn)不因勞動關(guān)系的改變而改變。 第二條 項目決策委員會為公司常設(shè)議事決策機構(gòu)。輔助性考核： ①客戶服務(wù)滿意程度； ②勞動紀律，服務(wù)形象； ③協(xié)作精神，工作態(tài)度； ④創(chuàng)新精神與實際效果； ⑤理論研究與實踐經(jīng)驗成果。 科技型企業(yè)與項目占 80%以上 (含 80%)。在項目實施過程中項目經(jīng)理與項目助理都具有獨立承擔(dān)項目的責(zé)任和能力，由主體責(zé)任人區(qū)分項目責(zé)任，根據(jù)項目的實施實現(xiàn)責(zé)任、權(quán)力與利益的統(tǒng)一。 十一、本規(guī)定二○○三年三月二十四日起施行。 五、評審工作底稿內(nèi)容包括： (一 )基本情況 被評審單位的名稱； 評審人姓名； 編制日期； 索引號頁次。 第二十九條 公司項目決策委員會形成的最終決議只有“通過”與“未通過”內(nèi)容，附帶有部門經(jīng)理、主管副總經(jīng)理、稽核人員和項目決策委員會意見的《評審報告》及相關(guān)文件資料交綜合管理部的檔案人員進行保管，未經(jīng)許可一般不對外公開。主管項目評審的 副總經(jīng)理要對評審報告的整體質(zhì)量、準確性和完整性負責(zé)。 第二十一條 評審人員在完成了《評審報告》后，交由部門經(jīng)理審核。 (五 )企業(yè)經(jīng)營銷售調(diào)查分析評價 評審報告在對產(chǎn)品狀況、市場需求情況、銷售收入與預(yù)測情況、上游產(chǎn)品和經(jīng)營銷售綜合情況等項內(nèi)容進行核實分析判斷后， 作出此項指標的結(jié)論與建議。 第十八條 在對企業(yè)進行了考察并對企業(yè)提供的資料數(shù)據(jù)及自主評價進行了調(diào)查核實后，評審人員將按公司的統(tǒng)一要求起草《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告》。如果發(fā)現(xiàn)上 述方面有問題，主管副總有權(quán)要求相關(guān)評審部門對《簡易報告》進行復(fù)議。 第八條 企業(yè)提交的申請材料分正式與非正式兩類。項目責(zé)任人為個案項目的主評審人，負責(zé)對項目的審核與調(diào)查并起草《企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告》 (以下簡稱《評審報告》 )。 謝謝您的合作 ! 二、傳真、電子郵件用語： 經(jīng)理 (先生、女士 ) 關(guān)于…，現(xiàn)有如下幾個問題請教 (事宜通知您 )： …… 等候您的回應(yīng)。 有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。 第六條 責(zé)任人要負責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準備申報材 料并最終接收全部材料。 項目咨詢受理工作規(guī)程 第一條 為加強對項目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。 評審責(zé) 任人應(yīng)在項目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強對在保企業(yè)的管理和服務(wù)。對于項目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。 三、具體內(nèi)容 (一 )合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定； (二 )合同條款是否充分、有效保護公司權(quán)益； (三 )違約處罰措施是否充分有效 。對于《擔(dān)保意向書》發(fā)出一個月后貸款銀行仍未審批通過的項目，評審責(zé)任人應(yīng)確切 了解銀行的真實情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進行調(diào)查、評價，形成《補充報告》，報決策委員會審批。 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到《擔(dān)保項目審批報告》始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。 法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時，由首席 律師與首席經(jīng)濟師協(xié)商解決。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標準格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完 整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。 第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具《擔(dān)保初審報告》，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。 第十條 項目評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由項目組承擔(dān)，項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特 制定本規(guī)程。若當事人未訂仲裁條款且事后又未達成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。 第十一章 擔(dān)保項目的終止和擔(dān)保代償、追償 第三十二條 對被保證人按時履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項目，要及時終止擔(dān)保，出具《解除擔(dān)保責(zé)任通知書》，辦理擔(dān)保核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付，一般按照企業(yè)活期存款計息。 1 4%3 5%計收。 ，與協(xié)作銀行確定具體項目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險比例。 。 第九條 綜合管理部在項目受理工作中負責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。 (二 )符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護標準，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有 較強出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項目。 四、公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險程度、項目特點分別實行公司獨立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形式。 第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當事人的約定，以信用來確保借款的清償?shù)囊环N經(jīng)濟行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人，主要指金融機構(gòu) )借款提供擔(dān)保。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的 30%，最高不超過 60%。 七、公司的經(jīng)營收入包括保費收入，即被保證人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費及相關(guān)費用；投資收益，即公司投資項目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件； 、方式及資金來源； ； (1)實施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評 估作價報告等材料； (2)實施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。 第十二條 公司擔(dān)保決策委員會由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。 第六章 協(xié)作銀行 第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機構(gòu)簽定《合作協(xié)議》，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反