【正文】 家產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展要求等。而影響接待資金供求的原因是多方面的，有實(shí)際經(jīng)濟(jì)因素，有純貨幣因素，還有心理因素，資金供求狀況可以說是影響利率水平的綜合反映。銀行利潤 與其經(jīng)營成本成反比，與貸款利率成正比。反之，名義利率會(huì)下降。通過在金融市場是買賣股票，債券等方式實(shí)現(xiàn)資金融通。 1 簡述非銀行金融機(jī)構(gòu)的各組成部分。 （ 3）信托投資公司是受人之托，代人理財(cái)。 1 簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和 經(jīng)營特點(diǎn)。但不能把政策性銀行的資金當(dāng)作財(cái)政資金使用，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理基本原則，力爭保本微利。 1983年 9 月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的各項(xiàng)職能，同時(shí)成立工商銀行，辦理具體業(yè)務(wù)。 （ 6 代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。是指由于金融市場上的利率變動(dòng)而使經(jīng)濟(jì)主體在籌集資金時(shí)遭受損失。 （ 6）經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)調(diào)貸款的自動(dòng)清償，一稱自動(dòng)清償理論；強(qiáng)調(diào)貨款以商業(yè)行為為基礎(chǔ)，并以真實(shí)票據(jù)做抵押，又稱 “真實(shí)票據(jù)理論 ”。 答：資產(chǎn)信貸管理理論產(chǎn)生于 20世 紀(jì) 70 年代后期。 答：任何一筆貨款發(fā)放以后，就已存在損失的可能性。 由于損失的不可避免性，銀行及時(shí)、足額提取呆帳準(zhǔn)備金就成為幫助銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營的有效工具。 同業(yè)拆借的利率一般由拆出行和拆入行協(xié)商確定。 信托行為的形成，一般需要四個(gè)條件： （ 1）信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示。確認(rèn)信托行為的權(quán)利，確認(rèn)信托為行為的權(quán)力，要以財(cái)產(chǎn)為中心，沒有財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，信托行為是不成立的。 （ 1）法律關(guān)系不同。表現(xiàn)在服務(wù)對(duì)象重點(diǎn)不同；金錢吸收方式不同；收益分配不同；破產(chǎn)處理方式不同。在設(shè)立 信托時(shí)，動(dòng)產(chǎn)所有者把設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)移給信托機(jī)構(gòu)，由信托機(jī)構(gòu)代為出售給設(shè)備用戶，設(shè)備用戶向信托機(jī)構(gòu)分期支付貸款和利息。 2簡述不動(dòng)產(chǎn)信托的內(nèi)容和意義。如在房產(chǎn)產(chǎn)生環(huán)節(jié)，可以通過發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)債券信托等來籌集資金；在房地產(chǎn)流通環(huán)節(jié)，可以辦理房屋信托或不動(dòng)產(chǎn)保管信托等。采用不動(dòng)產(chǎn)信托方式，信托有經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)人才，且信譽(yù)卓著，辦事方便 可靠，能夠免除損失，取得較好的效益。直接租賃是指由租賃公司自籌資金購進(jìn)廠商的設(shè)備后，直接將設(shè)備租賃給需要該承租人。保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人必須向?qū)Ψ铰男袘?yīng)盡的義務(wù)。 保險(xiǎn)合同的附合性使被保險(xiǎn)人處于被動(dòng)地位，如果遇 有合同含義不清，發(fā)生爭執(zhí)時(shí)，法律規(guī)定要作出有利于非合同起草人（也就是保險(xiǎn)人）的解釋。被保險(xiǎn)人遭受損失，保險(xiǎn)人對(duì)其補(bǔ)償遠(yuǎn)遠(yuǎn)要超過所交納的保險(xiǎn)費(fèi)；被保險(xiǎn)人不遭受損失，保險(xiǎn)人則可白收取一筆保險(xiǎn)費(fèi)。 3簡述保險(xiǎn)合同的主要構(gòu)成要素。 （ 2）保險(xiǎn)合同的客體。 保險(xiǎn)表的及其可保利益是相輔相成、不可分割、相互依存的，共同構(gòu)成保險(xiǎn)合同的客體。保險(xiǎn)市場的構(gòu)成有： （ 1）保險(xiǎn)供給者。保險(xiǎn)公證人也是保險(xiǎn)公估人，他是以獨(dú)立與保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的保險(xiǎn)合同之外的第三者的身份，憑借豐富的專業(yè)知識(shí)和技術(shù)，本著客觀公證的態(tài)度，向保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人收取費(fèi)用。是保險(xiǎn)企業(yè)合理運(yùn)用自身和社會(huì)的力量，以最佳方法組織眾多的人參加保險(xiǎn)。包括責(zé)任審定的管理、損失核賠的管理、損余處理的管理。 答：再保險(xiǎn)也稱分保，是指保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人或投保人簽訂契約后，為將其 所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任全部或部分地轉(zhuǎn)移出去，再與其他保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的簽訂保險(xiǎn)契約的經(jīng)濟(jì)行為。股息或紅利的多少取決于感動(dòng)經(jīng)營效益的好壞和股息分配政策。當(dāng)股票有限公司破產(chǎn)或解散清理時(shí)，在公司資產(chǎn)滿足公司債權(quán)人的清償權(quán)及優(yōu)先股股東優(yōu)先分配資產(chǎn)請(qǐng)求后，普通股股東有權(quán)參加公司剩余資產(chǎn)分配。 ② 具有優(yōu)先分配股息和清償資產(chǎn)的權(quán)利。 （ 1）附息債券是在債券到期之前定期支付利息的債券。投資者投資于投資基金似的收益可來自兩方面：一是買賣投資基金的價(jià)差收益；二是投資基金的分紅派息。 （ 2）投資者的風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成。 答：投資基金按發(fā)行后基金單位可否贖回，可氛圍開放式投資基金和封閉式投資基金兩類。服務(wù)包括運(yùn)輸、旅游、通訊、建筑、保險(xiǎn)、國際金融服務(wù)、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、專有權(quán)使用費(fèi)和特許費(fèi)、各種商業(yè)服 務(wù)、個(gè)人文化娛樂服務(wù)以及政府服務(wù)。其他投資包括外國提供給我國和我國提供給外國的貿(mào)易信貸、貸款、貨幣和存款以及其他資產(chǎn)負(fù)債。外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。 答：匯率制度是一國政府對(duì)匯率所制定的政策、確定的原則和采取的措施的總括。 4簡述外債 管理的主要形式及我國外債管理體制堅(jiān)持的原則 答：國際貨幣基金組織把外債定義為：一國居民與非居民承擔(dān)的以撥付尚未清償?shù)木哂衅跫s性償還義務(wù)的全部債務(wù)。 （ 1）集中統(tǒng)一的外債管理體制。 我國外債管理體制實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)的原則。 4 簡述信用在國民經(jīng)濟(jì)中的作用。完全經(jīng)濟(jì)意義上的信用擴(kuò)張和收縮可通過調(diào)節(jié)信貸資金總量影響對(duì)社會(huì)產(chǎn)品的需求總量，同時(shí)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策的要求確定資金使用方向和利率水平，如對(duì)某一行業(yè)的利息優(yōu)惠，就可在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)需求結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)。 答：中央銀行是金融管理機(jī)構(gòu)，它代表國這管理金融 .制定和執(zhí)行金融方針政策。 （ 2）不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，即不對(duì)社會(huì)上的企業(yè)、單位和個(gè)辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)，只與政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。被保險(xiǎn)人參加保險(xiǎn)的唯一目的就是轉(zhuǎn)移危險(xiǎn)?？梢哉f，危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是保險(xiǎn)組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償首要環(huán)節(jié)和內(nèi)容。 （ 3）實(shí)施補(bǔ)償。自然災(zāi)害 .意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失一般都是巨大的，是受災(zāi)單位特別是受災(zāi)個(gè)人無法應(yīng)付和承受。實(shí)際危險(xiǎn)的隨機(jī)現(xiàn)象是由其內(nèi)規(guī)律性所決定的。 4 簡述保險(xiǎn) 的基本職能。一般的，中央銀行在其業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中會(huì)取 得利潤。在資本主義社會(huì)中，職能資本家把自己的一部分利潤以利息的形式支付給借貸資本家，作為給借貸資本家的報(bào)酬，這樣，利潤就分割為兩部分：借貸資本家的利息和職能資本家留下的企業(yè)主收入分割利潤的利息率既與借貸資本的供求善有關(guān)，更與資本借貸的性質(zhì)有關(guān)。這一點(diǎn)在銀行信用上反映得最清楚。我國于 1987 年開始建立全國外債統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。在分散協(xié)調(diào)外債管理體制中，國家指定某幾個(gè)部門負(fù)責(zé)分管或兼管利用外資的各項(xiàng)工作，各部門之間依靠相互協(xié)調(diào)發(fā)揮各自的特長，實(shí)現(xiàn)分散的外資管理。 外債管理包括建立債務(wù)管理制度、檢查外債使用情況、及時(shí)反映外債信息等。這就是第二次世界大戰(zhàn)后曾經(jīng)較長時(shí)期實(shí)行的固定匯率制度。 （ 3）外匯與外幣的區(qū)別。 答：外匯以外幣所表示的用于國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。資本賬戶包括移民轉(zhuǎn)移、債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。 4簡述我國國際收支平衡表的三大項(xiàng)目。 其次，投資基金本質(zhì)上是一種委托投資機(jī)制，因此，基金投資者還面臨著來自基金管理者風(fēng)險(xiǎn)。投資基金分紅派息的資金主要來自基金投資和股息、利息收益和資本升值收益。 （ 3）長期以來，我國發(fā)行的債券以存款單式的債券居多。 （ 2）優(yōu)先股籌資對(duì)公 司有利的方面在于，優(yōu)先股籌集的資金既是公司長期權(quán)益資金，無到期日，不需歸還，資金成本又相對(duì)固定；公司發(fā)行優(yōu)先股籌集的資金，同樣也可以增強(qiáng)公司的資金實(shí)力和舉債能力；優(yōu)先股股東一般無表決權(quán)，不會(huì)分散股東的控股權(quán)。 3簡述優(yōu)先股的特點(diǎn)，籌資時(shí)有利因素和不利因素。在優(yōu)先認(rèn)股權(quán)制度下，現(xiàn)有股東有權(quán)保持對(duì) 企業(yè)所有權(quán)的現(xiàn)有百分比，為公司發(fā)行和配售新股時(shí)，現(xiàn)有股東可以優(yōu)先購買 。如此大的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值所帶 來的巨大的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，是任何一個(gè)保險(xiǎn)公司都難以承受的。 （ 5）再保險(xiǎn)管理。承保管理的質(zhì)量直接影響到保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性。 答：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理是指對(duì)全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和經(jīng)營活動(dòng)的管理。保險(xiǎn)中介人一般包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人。 3簡述保險(xiǎn)市場的構(gòu)成要素。簽訂保險(xiǎn)合同必須明確表現(xiàn)標(biāo)的。當(dāng)事人可以是自然人，也可以是法人。合同規(guī)定經(jīng)濟(jì)合同簽訂的雙方必須都是法人。這是由危險(xiǎn)的不定性和保險(xiǎn)的職能決定的。 保險(xiǎn)合同是附合合同。 （ 1）保險(xiǎn)合同的一般實(shí)行包括： 保險(xiǎn)合同是承諾合同。根據(jù)這種租賃形式的性質(zhì)，租賃合同一經(jīng)簽訂，就不能解約，租期較長租賃物的選擇、修理、保養(yǎng)、管理均由承租人負(fù)責(zé)和承擔(dān)。在住房制度方面正在改革低租金、高福利現(xiàn)象，并按照國家、企業(yè)、個(gè)人共同負(fù)擔(dān)、多方面籌資的原則來解決住房建設(shè)基金。不動(dòng)產(chǎn)信托的業(yè)務(wù)種類有兩種：房屋信托業(yè)務(wù)；不動(dòng)產(chǎn)、保管信托；發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)債券信托；發(fā)行不動(dòng)產(chǎn)分割證信托；房屋經(jīng)營租賃證信托；土地執(zhí)業(yè)信托等。對(duì)于動(dòng)產(chǎn)的使用者來說，通過這兩種業(yè)務(wù)，都可以取得延期付款的效果。動(dòng)產(chǎn)是指能夠自由移動(dòng)而不改變性質(zhì)、形狀的財(cái)產(chǎn)，如交通工具、設(shè)備、原材料等。 （ 2）目的不同。 2簡述資金信托的內(nèi)容和特點(diǎn) 答：資金信托是以資金為心頭財(cái)產(chǎn)，各信托關(guān)系人以此建立信托。信托目的是信托行為成立的依據(jù)。 在同業(yè)拆借市場上，主要拆借方式有隔夜拆借和定期拆借兩種。 銀行在日常的經(jīng)營中有時(shí)會(huì)暫時(shí)的資金閑置，有時(shí)會(huì)發(fā)生臨時(shí)性的資金不足，同業(yè)拆借資金市場恰好滿足資金供求雙方的需要；臨時(shí)發(fā)生流動(dòng)性不足的銀行通過同業(yè)拆借獲取資金；而臨時(shí)有資金閑置的銀行通過拆借方式使資金得以運(yùn)用。而不應(yīng)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需求沖銷貸款時(shí)進(jìn)行。 資產(chǎn)負(fù)債管理理論認(rèn)為：商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的均衡。 （ 3）預(yù)期收入理論：該理論認(rèn)為，銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性取決于借款于借款人的預(yù)期收入，而不是貸款的期限長短。 2 簡述資產(chǎn)管理理論的發(fā)展階段。對(duì)于既有人民幣資產(chǎn)又有外幣資產(chǎn)的商業(yè)銀行來說匯率風(fēng)險(xiǎn)無處不在。是指借貸雙方產(chǎn)生借貸行為后，借款方不能按時(shí)歸還貸款方的本息而是貸款方蒙受損失的可能性。 （ 2 依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法穩(wěn)健進(jìn)行。 簡述中國銀行的性質(zhì)及職能。這些領(lǐng)域通常是對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義、投資規(guī)模大、周期查明感、經(jīng)濟(jì)效益低、資金回收慢的項(xiàng)目，如：農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目等。大多數(shù)信托公司是以經(jīng)營資金和財(cái)產(chǎn)委托，代理資產(chǎn)保管 、金融租賃、經(jīng)濟(jì)咨詢、證券發(fā)行及投資為主的業(yè)務(wù)，作為金融體系中的重要組成部分，晉級(jí)人信托在拓寬金融渠道、完善信用體系、促進(jìn)金融發(fā)展等方面發(fā)揮著重要的作用，因此，它于銀行信貸、保險(xiǎn)一并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。保險(xiǎn)公司的基金主要用于長期投資，特別用于購買政府債券，在西方國家還可以國民企業(yè)債券。這一職能的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把它投向社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門。 這一職能的實(shí)現(xiàn)要借助于兩種方式：一是間接融資方式。相反當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，投資疲軟市場資金需求不足，市場利率水平降低，這時(shí)，中央銀行就會(huì)采取較為積極的貨幣政策，降低基準(zhǔn)利率以降低投資成本，從而刺激有著。 (3)國家產(chǎn)業(yè)政策等經(jīng)濟(jì)政策。 答：馬克思認(rèn)為，資本主義利息是利潤的一部分，是剩余價(jià)值的一種表現(xiàn)形式 因此，在正常的情況下，利率水平應(yīng)介于零和平均利潤之間。匯率基本實(shí)現(xiàn)對(duì) 外均 衡的目標(biāo)。而影響借貸資金供求的因素又是多方面的，既有實(shí)際經(jīng)濟(jì)因素，如實(shí)際經(jīng)濟(jì)投資利潤率降低實(shí)際經(jīng)濟(jì)投資不旺導(dǎo)致對(duì)借貸資金需求降低；也有純貨幣因素，如股票市場行情火暴，投資家急需從借貸市場上融入資金，參與炒作；常常還有心理因素，如預(yù)期利率下降時(shí)，投資者會(huì)增加對(duì)債券市場的投資，從而實(shí)際債券市場的有效利率水平即收益率會(huì)降低。 1 簡述單利和復(fù)利的異同 。 在我國，商業(yè)信用普遍采用 “掛賬信用 ”的處理辦法，其缺陷是：買方在商品交易中搞無本經(jīng)營，長期占用賣方單位的資金，由此造成企業(yè)見的 互相拖欠嚴(yán)重，破壞企業(yè)之間的良性循環(huán)。 在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)，國家信用與銀行信用有著密切的聯(lián)系。增稅容易引起公眾的不滿，抑制投資和消費(fèi)；從銀行透支容易導(dǎo)致通貨膨脹，按照我國銀 行法的規(guī)定，禁止財(cái)政從銀行透支。 商業(yè)信用的優(yōu)點(diǎn)：商業(yè)信用直