【正文】 對本社帶來的相關(guān)收益項目對本社帶來的相關(guān)收益，是指發(fā)放該筆貸款后，對于本社存款、結(jié)算量的增加，附加業(yè)務(wù)或中間業(yè)務(wù)的開拓等給本社帶來的收益，而不是指該筆貸款在本社產(chǎn)生的利息收入?？傊刨J人員在辦理貸款業(yè)務(wù)過程中，以維護(hù)信用社權(quán)益、防范貸款風(fēng)險為出發(fā)點，實事求是地做好貸前調(diào)查工作，并不斷學(xué)習(xí)、提高寫作技巧，一定能寫出高質(zhì)量的貸前調(diào)查報告。調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)，在報告中盡量不用與事實不符的表述語句，更不能未經(jīng)核實就原文照錄借款申請書上的語句。重要的是對項目的可行性要作出分析，要分析該項目的市場發(fā)展前景，盈利預(yù)測、有否足夠的現(xiàn)金流量支撐，以及我社貸款投入該項目后的風(fēng)險程度。在以往的貸前調(diào)查報告中經(jīng)常見到“發(fā)放該筆貸款后可為我社帶來元的利息收入”之類的語句，這是與上級設(shè)定的“貸前調(diào)查報告撰寫要求”的本意是不甚相符的。第四篇：貸前調(diào)查報告貸前調(diào)查報告貸前調(diào)查報告（一）一、企業(yè)基本情況（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍買、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資現(xiàn)金金額）、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等，屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料變動幅度比）、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。③速動比率=（流動資產(chǎn)總額存貨）/流動負(fù)債總額100%一般認(rèn)為，該比率為1:1較好。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款，寫清抵押物的名稱、所在具體地點、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評估價值、價值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等；屬于保證擔(dān)保方式的貸款，寫清保證擔(dān)保人基本情況（同借款人基本情況）、資產(chǎn)負(fù)債狀況，分析評估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。如授信客戶為集團客戶，還應(yīng)分析集團行業(yè)分類、集團組織結(jié)構(gòu)、銀企關(guān)系等。敏感性分析是指通過定量測算項目財務(wù)效益指標(biāo)隨項目建設(shè)運營期間各種敏感性因素變化而變化的幅度，判斷項目的抗風(fēng)險能力。（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。具體內(nèi)容為：（一）產(chǎn)、供、銷情況分析對借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。企業(yè)調(diào)查報告相對農(nóng)戶調(diào)查報告來說要復(fù)雜許多，因此信貸人員要認(rèn)真做好貸前調(diào)查，為貸款決策者提供最真實完整的信息，把好貸款的出口關(guān)。二是借款申請人從事的經(jīng)營活動是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。圍繞貸款調(diào)查報告的主要內(nèi)容，針對實際，筆者歸納整理了一些企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點，以期拋磚引玉。四、不確定性分析包括盈虧平衡分析和敏感性分析。對股東原則上應(yīng)分析到終極控股股東。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%（或一定比例）時，應(yīng)注意分析帳齡分布情況。②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負(fù)債總額100%一般認(rèn)為2:1的流動比率較好。一是分析申請貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。大部分同事都參加過聯(lián)社舉辦的公文寫作培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，一定獲益非淺，在此不再贅述。對保證人的擔(dān)保實力的分析，應(yīng)著重分析其資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)負(fù)債率、或有負(fù)債等情況，判斷其對該筆貸款有無足夠的擔(dān)保能力。在借款用途的問題上，尤其應(yīng)注意其用途的合規(guī)、合法、合理性（其經(jīng)營規(guī)模與申請借款額度是否匹配。借款單位提交借款申請及有關(guān)資料后，信貸人員應(yīng)按規(guī)定對借款人的經(jīng)營現(xiàn)狀、財務(wù)狀況、擔(dān)保實力等關(guān)鍵問題進(jìn)行深入的調(diào)查，在掌握借款人的第一手資料的基礎(chǔ)上撰寫貸前調(diào)查報告。常見的文章語病有：缺少主語、漏掉賓語、用詞搭配不當(dāng)，或用詞不準(zhǔn)等。分析時可參考抵押物所處地段周邊同類型物業(yè)的租、售價格。以下是撰寫貸前調(diào)查報告時對主要問題展開陳述的要求：（一）借款用途的說明 YRP_)U 報告的開頭，應(yīng)“開門見山”，簡明扼要地說明借款人因何事需向我社申請借款，其自有資金及缺口情況，后續(xù)資金如何籌集以及申請借款的金額、期限等。第二篇：怎樣寫好貸前調(diào)查報告怎樣寫好貸前調(diào)查報告怎樣才能撰寫好貸前調(diào)查報告？本人認(rèn)為應(yīng)注意以下幾方面的問題：一、實事求是不夸張以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。信貸員要根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期特點及資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期合理制定貸款期限，防止期限錯配及貸款扎堆到期的現(xiàn)象。如房產(chǎn)抵押貸款調(diào)查報告中應(yīng)對其是商品房還是商業(yè)門面，是國有出讓土地還是集體劃撥土地進(jìn)行真實描述，分類確定貸款抵押比例。（二）客戶經(jīng)營狀況及申貸理由依據(jù)信用風(fēng)險等級，對客戶的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力進(jìn)行翔實描述是撰寫調(diào)查報告的重點，對不同行業(yè)或產(chǎn)業(yè)要有不同的分析，要有一定的專業(yè)性，多用數(shù)據(jù)類指標(biāo)定量分析，少用副詞類語言定性描述。報告中還應(yīng)描述其配偶及家庭關(guān)系人的基本情況，如離異的在報告中要與其提供的有效證明文件相一致，并對財產(chǎn)分割和子女撫養(yǎng)關(guān)系進(jìn)行真實描述。二、調(diào)查報告的基本格式貸前調(diào)查報告主要有標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部分組成。（一）實事求是不夸張以事實為依據(jù)，實事求是地陳述調(diào)查情況，是信貸人員必須遵循的守則。一、調(diào)查報告的基本要求貸前調(diào)查應(yīng)堅持真實、雙人和涉及關(guān)系人時回避的原則，信貸人員應(yīng)勤勉盡責(zé)，盡職調(diào)查，對因調(diào)查情況不實導(dǎo)致貸款失誤的要承擔(dān)主要責(zé)任。切忌有諸如“資金實力非常雄厚”、“貸款最可靠無風(fēng)險”，還有什么“擔(dān)保能力十分強大”、“產(chǎn)品前景無可限量”等等的語句出現(xiàn)。報告中客戶的姓名、性別、民族、出生要與身份證核對一致，有曾用名或綽號的要用括號注明。報告中要描述客戶品行是否良好，客戶是否農(nóng)信社入股社員，是新準(zhǔn)入信貸客戶，還是存量信貸客戶；客戶是否遵紀(jì)守法，有無賭博、吸毒、涉黑等不良行為或不良記錄；客戶是否誠實守信，有無不良信