【正文】 行發(fā)案情況格外關注,各行普遍將依法合規(guī)經營納入分支機構負責人經營目標責任制考核,并與各種資源分配掛鉤,“發(fā)案率”對各級行管理層是十分敏感的指標,在某種程度上其重要性甚至超過利潤指標。(三)制度建設跟不上,制度執(zhí)行不力從某種程度上講,防范操作風險最有效的辦法就是制訂盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作手冊。三、完善商業(yè)銀行內控制度,防范和管理操作風險的幾點建議(一)建立完善商業(yè)銀行操作風險管理信息系統(tǒng),加強信息溝通和信息披露制度建立完善的操作風險管理信息系統(tǒng)。商業(yè)銀行操作風險的發(fā)生有很大一部分是支行在剛開始發(fā)現(xiàn)問題時,隱瞞不報,導致風險進一步惡化,損失進一步擴大。此外,擬定、監(jiān)測部門關鍵風險指標、容忍度指標,定期向操作風險管理職能部門報告本部門操作風險管理狀況,及時報告重大操作風險事件。只有把操作風險量化研究與控制框架結合起來,才能為操作風險管理提供科學的依據(jù),這是國際活躍銀行管理操作風險的趨勢,也是我國商業(yè)銀行的最終選擇。第五篇：我國商業(yè)銀行風險管理問題及建議論文商業(yè)銀行的風險管理主要包括銀行對金融風險的分析和預測、回避和排除，其充分保障著銀行的經營資金和金融體系的安全。銀行運營中的風險往往不是單一問題，各個方面的風險都需要對應策略，但許多商業(yè)銀行對風險應對仍采取的是大事化小的處理辦法，對風險來源和管理辦法的應對范圍分類不明確，許多問題都統(tǒng)一處理使風險管理制度缺乏針對性和有效性，在面臨問題時的解決也就失去了應有的高效性，使許多風險問題拖沓延期得不到解決，久而久之形成痼疾難以根治。1．5風險管理重點偏頗，除信貸風險以外其他風險被明顯忽略。商業(yè)銀行的招聘對象來源多樣，有來自社會自學的人員，也有學校專業(yè)人員對口就業(yè)，甚至有些來自于關系介紹。銀行要提高風險管理效率，需要對不同類型的風險進行分類處理，杜絕統(tǒng)一處理的弊端，將風險問題細化、類化、分化，對不同類型和不同程度的風險問題，指派不同的負責人員去處理應對，最終反應到集中部門進行整理分析，再將各種問題全局性觀察分析，把握風險來源和處理方式的區(qū)別和聯(lián)系，為以后的風險管理工作積累經驗。因此制度的完善不能先打破再重組，而需要一步一步循序漸進。銀行可以考慮與各高?；蚋呗氃盒＿M行培養(yǎng)合作，采取投資收益的方式，結合學校開設《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關風險管理理論和實踐專業(yè)課程，定向培養(yǎng)銀行需要的管理型人才，給銀行提供源源不斷的人才技術支持。參考文獻:［1］錢浩輝，徐學鋒．我國商業(yè)銀行操作風險管理問題解析［J］．浙江金融，2011(12)［2］程修森．我國商業(yè)銀行操作風險管理問題與對策［J］．合作經濟與科技，2011(01)［3］張文秀．我國商業(yè)銀行操作風險管理問題與對策分析［J］．財經界(學術版)，2011(03)。2．6培養(yǎng)和刪選同步，扶植管理型人才。商業(yè)銀行發(fā)展到一定階段以后，隨著銀行規(guī)模的不斷擴大和業(yè)務范圍的拓展，風險管理的制度也會暴露出混亂的問題，許多矛盾依靠舊的制度可能無法妥善解決，這時候就需要對混亂的管理制度體系進行重新評估和制定。商業(yè)銀行的風險管理體系需要把全體員工都動員起來，宣傳風險管理概念，普及風險管理與銀行效益休戚相關，與銀行內每個人的個人利益也緊密相連的觀念，動員全體人員參與到風險管理和監(jiān)督機制中。對不良貸款的監(jiān)督和警惕不夠，加大了信貸風險。我國的商業(yè)銀行起步晚發(fā)展快，所以在制度管理方面進步不穩(wěn)，盡管規(guī)則在不斷被制定，但日積月累的制度慢慢使得管理體系變得龐雜而不清晰，許多條例的規(guī)定模糊或重疊嚴重，對問題的權責歸屬也不明確，還有一些規(guī)定空洞虛無，可操作性差。殊不知風險管理往往能決定商業(yè)銀行的前景和壽命，風險管理能力低，對金融風險和日常管理漏洞的應對能力不足，在危機來臨時，就可能導致銀行的運營受到沖擊，甚至可能因此面臨破產。第三,強化內控優(yōu)先的意識。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會為銀行提供了3種可供選擇的操作風險資本計量方法,即基本指標法、標準法和高級計量法。具體做法為改變原來的行政條線管理為業(yè)務條線管理,銀行的管理活動是按業(yè)務條線垂直進行的?！笨梢?為了我國可以盡快采用先進的操作風險度量方法,提高風險管理水平,各銀行就應提前作好損失數(shù)據(jù)的收集整理工作,建立各業(yè)務部門的損失數(shù)據(jù)庫。此外,制度執(zhí)行不力也是我國銀行業(yè)在操作風險管理上的一大問題。因此,國外銀行一般會在基層分支機構設置風險經理一職,負責總行風險管理政策在基層的貫徹落實,對基層分支機構進行監(jiān)督管理,并保持與總行風險管理信息的溝通。其突出問題在于產品創(chuàng)新管理混亂,缺乏面向市場的產品管理組織框架,“新產品開發(fā)評估論證申報審核研究設計完善內控成熟移交形成品牌”的創(chuàng)新流程尚未建立。近年來,盡管各國有商業(yè)銀行通過對人事、財務和信貸審批等方面進行了重大改革,大大加強了對分支行的控制,但由于信息不對稱,總行在與分支機構的博弈中依然處于相對弱勢的地位。這說明目前我國商業(yè)銀行的內部控制機制還不健全,對內部控制制度的執(zhí)行還不夠有效。近年來銀行操作風險案件的頻發(fā)才使操作風險的控制逐漸受到全球銀行界的高度重視。參考文獻：《我國商業(yè)銀行風險管理的問題及對策研究》王琳，《商業(yè)銀行風險管理簡介》第四篇：關于商業(yè)銀行操作風險防范管理的幾點建議摘要:自20世紀90年代以來,由于銀行內控機制不完善引致的操作風險問題越來越突出。目前國際上已經發(fā)展出了許多綜合運用數(shù)學、統(tǒng)計學和信息學等多種學科知識，對銀行風險進行識別、衡量的應用技術。采用內部資本模型的銀行須做好滿足第二支柱監(jiān)管要求的工作，如：將內部評級系統(tǒng)與策略及業(yè)務計劃相結合、提高董事會及高級管理層對第二支柱合規(guī)格要求的認知及意識，提升資訊系統(tǒng)，滿足監(jiān)管統(tǒng)計報告的披露要求，保證有足夠的書面政策及規(guī)章制度，向監(jiān)管當局證明合格狀況，主動接觸監(jiān)管部門了解新協(xié)議的落實計劃、積極參與新協(xié)議落實計劃的商討，反映銀行意見和關注問題。即要求銀行的最低資本充足率達到8％，目的是使銀行對風險更敏感，使其運作更有效。從風險管理的角度看，有些風險可以通過制度上的合理設置和優(yōu)化予以防范，有些可以通過金融技術和金融工程進行防范和化解，有些則可通過制度與技術的有效結合從而降低風險。（3）操作風險。是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性，造成逾期，呆滯，呆賬等貸款風險。[5] 任繼鴻，《論商業(yè)銀行貸款風險之防范》，長春理工大學學報(社會科學版)》，2007年第三篇：商業(yè)銀行風險管理淺析商業(yè)銀行風險管理淺析摘要：隨著世界經濟全球化進程的推近，中國銀行業(yè)也將進一步融入國際金融體系，我國商業(yè)銀行將直接面對來自國際金融巨頭的強勁挑戰(zhàn)。因此建立起完善的信息反饋閉環(huán)對于改進操作規(guī)范至關重要，而規(guī)范的完善對于提升銀行體系風險抵御能力的作用不言而喻。雖然目前我國商業(yè)銀行都出臺了不同程度扶持民營經濟的貸款政策，其中也包括了很多面向個體的小額貸款政策，但是從辦理的流程角度和扶持力度上看，并不能說達到了完善信用評價體系的目的。目前我國商業(yè)銀行中仍然存在大量不夠明確的操作，這些操作流程無論從過程上看，還是從操作結果的審核上看都缺乏必要的硬性規(guī)則和衡量辦法，這就為銀行機構帶來了不同程度的操作風險。我國在利率方面一直沒有完全放開，徹底實現(xiàn)利率的完全自由浮動。一、我國商業(yè)銀行現(xiàn)狀及存在風險分析商業(yè)銀行在運營過程中出現(xiàn)的風險，是客觀存在的，這些風險源自商業(yè)銀行所經營的所有業(yè)務，其影響因素來自于外界經濟環(huán)境的多個層面。可參照新巴塞爾資本協(xié)議提出的全面信息披露理念，明確規(guī)定信息披露范圍、內容、要點及方式，綜合定性信息與定量信息，兼顧核心信息與附加信息，不僅披露風險和資本充足狀況，而且披露風險評估和管理流程、資本結構及風險與資本匹配狀況。二要加強對管理人員尤其是高級管理人員任職期間的行為監(jiān)管，結合非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場檢查情況，全面考核商業(yè)銀行的經營管理、內部控制、資產質量、盈利水平、創(chuàng)新能力、發(fā)展?jié)摿Φ雀黜椫笜?，以此作為該金融機構高級管理人員業(yè)績評價的依據(jù)。專業(yè)能力測試則旨在衡量關鍵人員承擔職責的專業(yè)素養(yǎng)和執(zhí)業(yè)能力，主要考慮其執(zhí)業(yè)資格證書、從業(yè)經驗和履歷。在此基