【正文】 規(guī)規(guī)定的其他事項。第一百零四條 下列人員不得擔任本行獨立董事：（一）本人及其近親屬合并持有本行1%以上的股份或股權(quán)；（二）本人或其近親屬在持有本行1%以上股份或股權(quán)的股東單位任職；（三）本人或其近親屬在本行、本行控股或者實際控制的機構(gòu)任職；（四）本人或其近親屬在不能按期償還本行貸款的機構(gòu)任職；（五）本人或其近親屬任職的機構(gòu)與本行存在法律、會計、審計、管理咨詢、擔保合作等業(yè)務聯(lián)系或債權(quán)債務等方面的利益關(guān)系；（六）本人或其近親屬可能被本行大股東、高管層控制或施加重大影響等，以致于妨礙其履職獨立性的其他情形；（七）國家機關(guān)工作人員；（八）銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定不符合任職資格條件的其他情形。本行應提供董事履行職責所必需的工作條件。第九十八條 董事執(zhí)行職務時違反國家法律、行政法規(guī)或者本章程的規(guī)定，給本行造成損失的，應當承擔賠償責任。董事辭職應當向董事會提交書面辭職報告。第九十一條 董事在履行披露其關(guān)聯(lián)關(guān)系義務時，應將有關(guān)情況向本行董事會做出書面陳述，由本行董事會依據(jù)本章程及有關(guān)規(guī)定確定董事在有關(guān)交易中是否構(gòu)成關(guān)聯(lián)關(guān)系。否則，須事前報經(jīng)股東大會或者董事會同意批準）；（六）不利用職務便利、本行內(nèi)幕信息，謀取屬于本行的商業(yè)機會為自己或者他人經(jīng)營與本行同類的業(yè)務、利益；（七）不利用職權(quán)收受賄賂或其他非法收入；（八）不接受他人與本行交易有關(guān)的傭金歸為己有；（九）未經(jīng)股東大會同意，不擅自對外披露本行信息、不泄漏本行的秘密。董事提名及選舉的一般程序為：（一）在本章程規(guī)定的董事會人數(shù)范圍內(nèi)，按照擬選任人數(shù)，可以由董事會薪酬與提名委員會提出董事候選人名單（創(chuàng)立大會的董事候選人可由籌建工作小組提名）。包括采用不正當手段企圖獲得任職資格核準的；1國家法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他不得擔任董事的人員。新任董事就任時間自銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準其任職資格之日起計算。會議主持人如果對提交表決的決議結(jié)果有任何懷疑，可以對所投票數(shù)進行監(jiān)督點算。除上述規(guī)定以外的股東大會決議為普通決議。第七十條 召開股東大會的會議通知發(fā)出后，除有不可抗力或者其它意外事件等原因，董事會不得變更股東大會召開的時間；因特殊原因確需變更股東大會召開時間的，應在原定股東大會召開日前至少2日發(fā)布延期通知。會議召開前，本行股東大會出席人持有效身份證件和本行簽發(fā)的股權(quán)證書（法人股東還應出示有效營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋本單位章的復印件、法定代表人身份證明，參加第一次股東大會時提交法人公司向本行入股的股東會決議，簽章齊全的書面聲明和承諾），經(jīng)本行會務組審核、登記（股權(quán)數(shù)額）后發(fā)給本次《會議登記回執(zhí)》。第六十四條 股東大會由董事會依法召集，董事長主持；董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持；董事會不能履行或者不履行召集股東大會會議職責的，監(jiān)事會應當及時召集和主持；監(jiān)事會不召集和主持的，連續(xù)90日以上,單獨或者合并持有本行10%以上股份的股東可以自行召集和主持。同一股東及其關(guān)聯(lián)人不得同時提名董事和監(jiān)事人選；同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔任董事（監(jiān)事）職務，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得再提名監(jiān)事（董事）候選人；同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/3。選舉、罷免和更換非職工監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報酬事項；（四）審議、批準董事會、監(jiān)事會工作報告；（五）審議、批準本行的發(fā)展規(guī)劃，決定本行的經(jīng)營方針和投資計劃；（六）審議、批準本行財務預、決算方案、利潤分配方案和虧損彌補方案；（七）對增加或減少注冊資本做出決議；（八）對本行的分立、合并、解散和清算等事項做出決議；（九）對本行發(fā)行債券、次級債券和公開發(fā)行股份做出決議；（十）對本行聘用、解聘會計師事務所做出決議；（十一）對回購本行股份作出決議；（十二）報告董事會對董事的評價，及獨立董事的相互評價；（十三）報告監(jiān)事會對監(jiān)事的評價結(jié)果；（十四）審議單獨或合并持有本行股份總數(shù)3%以上的股東的提案；（十五）通報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對本行的監(jiān)管意見及本行執(zhí)行整改情況；（十六）對變更組織形式做出決議；（十七）對本行在1年內(nèi)購買、出售重大資產(chǎn)超過本行最近一期經(jīng)審計總資產(chǎn)30%的情形做出決議；（十八）對本行股權(quán)激勵計劃做出決議；（十九）對本行單項超過資本凈額一定比例的權(quán)益性對外投資做出決議；（二十）對本行核銷單戶超過1000萬元的不良資產(chǎn)做出決議；（二十一）審議重大關(guān)聯(lián)交易等事項；（二十二）審議國家法律、行政法規(guī)及本章程規(guī)定的應當由股東大會決定的其他事項。第五十三條 本行對股東貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。第四十八條 股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反國家法律、行政法規(guī)侵犯股東合法權(quán)益的，股東有權(quán)向人民法院提起要求停止該違法行為的訴訟。第五章股東和股東大會第一節(jié)股 東第四十四條 本行股東為依法持有本行股份并且其姓名（名稱）登記在股東名冊上的自然人或法人。董事會對股東出質(zhì)不予備案的情形：（1）經(jīng)影響測試，在股東擬出質(zhì)期內(nèi)該股東單獨或已經(jīng)備案股東累計的出質(zhì)股份影響到本行資本充足要求時；（2）因該股東出質(zhì)其權(quán)利受到限制而影響到董事會、監(jiān)事會的正常決策時（最低決策人數(shù)低于法定人數(shù)）；（3）股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一股權(quán)凈值的。第四十條 本行董事、監(jiān)事和高級管理人員持有的本行股份除遵循本行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓規(guī)定外，在任職期間和離職后6個月內(nèi)，不得轉(zhuǎn)讓所持股份。本行因本條（一）至（三）項的原因收購本行股份的，應當經(jīng)股東大會決議。第二節(jié)股份增減和回購第三十四條 本行根據(jù)經(jīng)營和發(fā)展的需要，依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)股東大會做出決議，報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準后，可以采用下列方式增加資本：（一）向社會定向募集新股；（二）向現(xiàn)有股東配售股份；（三）向現(xiàn)有股東派送紅股；（四）吸收合并其他金融機構(gòu)；（五）法律、法規(guī)規(guī)定的其他方式。除未按期募足股份、發(fā)起人未按期召開創(chuàng)立大會或者創(chuàng)立大會決議不設立公司的情形外。第二十五條 本行發(fā)行的股份均為人民幣普通股，全部資本劃分為等額股份，每股面值為人民幣1元。第十七條按照精干、高效、協(xié)調(diào)和有利于加強黨的工作的原則，規(guī)范黨務工作部門設置，將基層黨建部門和人力資源管理部門合并為組織部（人力資源部），根據(jù)員工人數(shù)和實際需要，配備一定比列專兼職黨務工作人員，落實管黨建、管干部責任。黨委書記（董事長）主持黨委會議必須充分民主、有效集中、防錯糾錯，主持董事會要通過領(lǐng)導黨員落實組織意圖。第九條 本章程所稱本行的“高級管理人員”系指行長、副行長、行長助理、首席財務官、首席風險官、首席信息官、首席審計官、董事會秘書以及董事會確定的其他管理人員。本行享有由股東入股投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利并以全部法人資產(chǎn)獨立承擔民事責任。（二）境內(nèi)非金融機構(gòu)發(fā)起人應符合以下條件：在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營行為；有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；財務狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；年終分配后，凈資產(chǎn)不低于全部資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）；具備補充本行資本的能力，權(quán)益性投資余額（含本次認購股份金額）原則上不得超過本發(fā)起人凈資產(chǎn)的50%；認購股份的資金來源真實合法，不得以借貸資金、他人委托資金認購；具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式，具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營狀況；銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。第二節(jié) 黨委職責權(quán)限.....................................錯誤！未定義書簽。財務報告包括財務報表和有關(guān)財務情況說明書。五年內(nèi)不足彌補的，用稅后利潤彌補。第六章 營業(yè)外收支及稅金第三十一條 營業(yè)外收支是指與業(yè)務經(jīng)營無直接關(guān)系的各項財務收支。指與中央銀行、其他銀行及金融機構(gòu)之間資金往來發(fā)生的利息支出。以經(jīng)營租賃方式租入固定資產(chǎn)的改良支出以及其他長期待攤費用應作為遞延資產(chǎn)核算，在規(guī)定期限內(nèi)分期平均攤銷。第二十五條 無形資產(chǎn)的價值應按取得時的實際成本計價。（四）合理制定庫存限額，在保證支付的前提下，盡可能降低現(xiàn)金庫存，提高資金使用效益?；钇诖婵詈推渌唐谪搨苯佑嬋胂嚓P(guān)利息支出科目。包括定期存款、長期借款、應付長期債券以及長期應付款等。行長根據(jù)財務會計部門提供的財務情況報告，采取有效措施，防范風險，確保經(jīng)營成果。凡是應屬本期的收入和支出，不論款項是否在本期收付，都應當作為本期的收入和支出；凡是不屬于本期的收入和支出，即使款項已在本期收付，也不應作為本期的收入和支出處理。改制后的江門融和農(nóng)商行，將堅持“立足社區(qū)，服務市民，打造零售銀行”的市場定位，立足城鎮(zhèn)社區(qū)、立足中小企業(yè)、立足“三農(nóng)”，大力支持中小企業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設和地方經(jīng)濟發(fā)展，充分發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，積極延伸服務網(wǎng)絡，不斷擴大業(yè)務品種，努力在促進城鄉(xiāng)金融協(xié)調(diào)發(fā)展、擴大基礎金融覆蓋面等方面發(fā)揮積極作用。當前，營業(yè)網(wǎng)點55個，遍布市區(qū)與蓬江區(qū)、江海區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)，自助銀行設備更已遍布城鄉(xiāng)，是江門市營業(yè)網(wǎng)點最多、金融手段最先進的金融機構(gòu)之一。目前，?？谵r(nóng)商銀行下轄支行40家，在職員工389人，內(nèi)設職能部門15個。近年來，?？谵r(nóng)商銀行加快了科技化建設步伐，先后開通了新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、大小額支付系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)、EPOS固網(wǎng)支付系統(tǒng)等28個系統(tǒng)；；布設ATM、CRS自助設備61臺，自助銀行10間，布設POS機、EPOS機1300臺；開通了網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行服務，初步形成了遍布?？诔青l(xiāng)的便利電子網(wǎng)絡結(jié)算渠道。2011年11月29日，江門融和農(nóng)商行獲廣東銀監(jiān)局的開業(yè)批復，這標志著具有近六十年發(fā)展歷史的江門市區(qū)農(nóng)信事業(yè)從此揭開了新的篇章。同時著重提高服務質(zhì)量，各項業(yè)務發(fā)展貼近市場，不管是產(chǎn)品開發(fā)，還是利率管理、辦事效率等各方面的發(fā)展都優(yōu)于或已達到同業(yè)水平。第二章 財務計劃第六條 財務計劃是經(jīng)營計劃的重要組成部分，是進行經(jīng)營決策，考核內(nèi)部經(jīng)濟效益，加強成本管理，指導財務活動，開展財務評價的重要依據(jù)。第十二條 在籌集資本金活動中，投資者繳付的出資額超出資本金的差額（包括溢價凈收入），資產(chǎn)重估確認價值或合同、協(xié)議約定的價值與帳面價值的差額，以及接受捐贈的財產(chǎn)等，計入資本公積金。第十五條 以負債形式籌集資金，必須認真貫徹執(zhí)行金融政策、法規(guī)，不得擅自提高或變相提高利率以及付費標準并應適時合理地調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，努力降低籌資成本。長期資產(chǎn)包括中長期貸款、長期投資、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)以及除上述各項目以外的其他資產(chǎn)。第二十一條 發(fā)放的抵押貸款應按實際支付給借款人的金額計價。第二十六條 無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，包括轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)所有權(quán)和使用權(quán)。第五章 成本、費用管理第二十九條 在業(yè)務經(jīng)營過程中發(fā)生的與經(jīng)營有關(guān)的各項利息支出、金融機構(gòu)往來利息支出、手續(xù)費支出、營業(yè)費用以及其他營業(yè)支出等，按規(guī)定計入成本。指辦理金融業(yè)務過程中發(fā)生的手續(xù)費支出。第三十二條 各項營業(yè)外收支必須嚴格執(zhí)行國家的有關(guān)規(guī)定，認真審批，慎重處理，據(jù)實列帳。（三）稅后利潤（扣除彌補虧損）5%10%提取任意盈余公積。外匯財務應另行編制外幣報表，作為匯總報表的附件上報。第三章 經(jīng)營宗旨和業(yè)務范圍..............................................................10 第四章注冊資本和股份....................................................................11 第一節(jié)股份發(fā)行.......................................................................11 第二節(jié)股份增減和回購............................................................14 第三節(jié)股份轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押............................................................15 第五章股東和股東大會....................................................................18 第一節(jié)股 東............................................................................18 第二節(jié)股東大會.......................................................................22 第三節(jié)股東大會決議................................................................27 第六章董事和董事會.......................................................................31 第一節(jié)董事..............................................................................31 第二節(jié)獨立董事.......................................................................38 第三節(jié)董事會和董事會決議.....................................................41 第四節(jié)董事會秘書...................................................................49第七章監(jiān)事和監(jiān)事會................................