【正文】 開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接劃入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。保證人必須是經(jīng)管理中心認(rèn)可的具有代為清償債務(wù) 能力的法人、其他組織或者公民，國(guó)家機(jī)關(guān)及學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。第二十二條 借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券 金額不得低于借款金額本息，出質(zhì)人必須與受委托銀行簽訂書面質(zhì)押合同，按有關(guān)法規(guī)規(guī)定需要辦理登記的，應(yīng)當(dāng)辦理登記 手續(xù)。第六章 貸款償還第二十六條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還 款方式償還貸款本息。借款人可以提前一次性 歸還全部剩余貸款本金及利息，應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用 天數(shù)乘以與借款合同約定期限相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)執(zhí)行利率計(jì)算。第三十一條 借款人死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民 事行為能力的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行借 款合同。第三十五條 發(fā)生下列情形之一的，貸款人有權(quán)依照《中 國(guó)人民共和國(guó)擔(dān)保法》和《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》有關(guān)規(guī)定 處臵抵押住房或質(zhì)押物：(一)借款人在償還貸款期限內(nèi)，死亡、宣告死亡、宣告 失蹤或喪失民事行為能力無(wú)繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)，或繼承人(受遺贈(zèng)人、法定代理人)拒絕履行借款合同的。處臵抵押住房、質(zhì)押物的金額不足以支付債務(wù)、違約金和 賠償金時(shí)，抵(質(zhì))押權(quán)人有權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索不足部分。之前各市州制定的住房公積金貸款具體規(guī)定與 本辦法相抵觸的，執(zhí)行本辦法規(guī)定。繳存人有權(quán)向省行政監(jiān)督部門、管委 會(huì)及管理中心檢舉揭發(fā)住房公積金貸款中的違法違規(guī)行為。(四)賠償由債務(wù)人違反合同而對(duì)抵(質(zhì))押權(quán)人造成的損害。(三)未經(jīng)貸款人同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與：或?qū)⒌盅鹤》?、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的。第七章 貸后管理第三十條 解除或變更借款合同，須經(jīng)管理中心及借貸雙 方協(xié)商同意，采用住房臵業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保的還須征得擔(dān)保 公司同意。《借款合同》和《擔(dān)保合同》另有約定的從其約定。辦妥房屋抵押手續(xù)后，才能退還保證金。抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值 的70％。（三)保證擔(dān)保。準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)；不準(zhǔn)予發(fā)放貸款的，說明原因并將相關(guān)資料退還申請(qǐng)人。第十五條 住房公積金貸款利率按照國(guó)家利率政策規(guī)定執(zhí) 行。單筆貸款額度不得超過最高 貸款額度。(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本 息的能力。(五)實(shí)施貸后管理，協(xié)助催收逾期貸款。(五)負(fù)責(zé)住房公積金貸款的核算、統(tǒng)計(jì)、信息查詢及相 關(guān)資料管理。(二)審批住房公積金貸款計(jì)劃及計(jì)劃執(zhí)行情況報(bào)告。第四條 住房公積金貸款按照貸款對(duì)象與繳存對(duì)象一致、權(quán)利與義務(wù)對(duì)等原則，實(shí)行存貸結(jié)合、先存后貸、貸款擔(dān)保。第四十七條 受托銀行在抵押或質(zhì)押擔(dān)保中，違反本辦法規(guī)定對(duì)抵押物或質(zhì)物未做登記，造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究當(dāng)事人的責(zé)任。第四十一條 借款人設(shè)定質(zhì)物作借款保證的，管理中心和貸款銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)出質(zhì)人提供的有價(jià)證券進(jìn)行查詢和認(rèn)證，并將有價(jià)證券質(zhì)押的事實(shí)書面告知出具有價(jià)證券的金融機(jī)構(gòu)。第三十五條 借款人未按照《借款合同》約定按時(shí)足額償還貸款的，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定或合同約定計(jì)收罰息。第三十一條 借款人應(yīng)自收到貸款次月起進(jìn)行還款。第二十七條 借款人以其動(dòng)產(chǎn)或者以共有人、第三人的動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)物的，應(yīng)當(dāng)與貸款人簽訂書面質(zhì)押合同，并將質(zhì)物交由貸款人保管。本辦法所稱保證人，是指經(jīng)市政府批準(zhǔn)依法設(shè)立的專門從事個(gè)人住房貸款擔(dān)保的住房置業(yè)擔(dān)保公司。受托銀行或公積金貸款受理網(wǎng)點(diǎn)接到公積金貸款申請(qǐng)資料后，審查申請(qǐng)資料的完整性、真實(shí)性與合法性；管理中心的信貸機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行復(fù)核，并確定貸款額度、期限、擔(dān)保方式等內(nèi)容；貸審會(huì)或管理中心主要負(fù)責(zé)人對(duì)貸款進(jìn)行審批。第十三條 公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行和建設(shè)部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 借款申請(qǐng)人的配偶或者同戶居住的直系親屬可以作為共同借款申請(qǐng)人。第二條 本辦法所稱公積金貸款，是指以住房公積金為資金來源，由市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買、建造、大修、翻建各類自住住房的政策性貸款。第三十條 借款人在借款合同終止前死亡、被宣告失蹤或移居國(guó)外，其合法繼承人或受遺贈(zèng)人拒不承擔(dān)償還貸款本息或無(wú)力償還貸款本息的，以及借款人連續(xù)6個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的，管理中心有權(quán)會(huì)同有關(guān)部門處理抵押物或要求住房置業(yè)擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司或第三方保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。30（天）剩余本金實(shí)際占用天數(shù)（二）提前歸還部分貸款本金。月利率180。借款人選擇與管理中心簽定《住房公積金貸款保險(xiǎn)協(xié)議》的保險(xiǎn)公司承擔(dān)貸款保證保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司為其提供同意承保的相關(guān)證明。借款人以共有或第三人住房抵押的，須征得共有人或第三人的同意，并辦理公證。第十三條 受委托銀行按照要求，對(duì)借款人申請(qǐng)住房公積金貸款的有關(guān)信息及相關(guān)資料進(jìn)行貸前審查簽章確認(rèn)，并將審查確認(rèn)的相關(guān)信息及資料傳遞到管理中心。第十條 貸款最長(zhǎng)期限為20年，管理中心根據(jù)實(shí)際情況可適時(shí)調(diào)整，經(jīng)管委會(huì)批準(zhǔn)后公布實(shí)施。第七條 借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：（一）具有完全民事行為能力，且具有本轄區(qū)常住戶口或者有效居留身份；（二）借款人工作穩(wěn)定、出勤狀況近一年內(nèi)為正常，無(wú)不良嗜好，有正常償還貸款本息能力及行為；無(wú)影響貸款償還能力的債務(wù)；無(wú)不良信用記錄（指連續(xù)3個(gè)月（含）或累計(jì)6個(gè)月（含）以上惡意逾期還貸記錄）；（三）購(gòu)買住房的，須具有合法有效的房屋買賣合同；建造住房的，須具有規(guī)劃、土地管理部門批準(zhǔn)的文件；（四）購(gòu)買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房首期付款金額不低于所購(gòu)住房總房款的20%；購(gòu)買二手房首期付款金額不低于所購(gòu)住房總房款的30%；建造住房自籌資金不少于建房總額的50%。第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向參加住房公積金制度的職工發(fā)放的，定向用于購(gòu)買、建造自住住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。(二)貸審會(huì)會(huì)議決議采取投票表決形式，按少數(shù)服從多數(shù)的原則，決議須到會(huì)人員三分之二以上多數(shù)通過。貸審會(huì)辦公室負(fù)責(zé)人工作變動(dòng)時(shí)，要辦理工作移交手續(xù)，由移交人、監(jiān)交人、接交人在書面交接材料上簽字后存檔。貸審會(huì)委員由管理中心個(gè)貸相關(guān)部門負(fù)責(zé)人和具有評(píng)審能力的人員組成，委員人數(shù)必須是單數(shù)，且不得少于5人。第十三條擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛帳停息，豁免或減收利息的，責(zé)令責(zé)任人限期追回減免部分，并給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰和行政處分。(一)不堅(jiān)持獨(dú)立審查原則，按照他人授意進(jìn)行審查的；(二)與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳?bào)告的；(三)未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行審查并提交正式審查報(bào)告的；(四)未對(duì)調(diào)查人送交的貸款資料、調(diào)查材料的完整性進(jìn)行審查的；(五)沒有審查出貸款資料和調(diào)查報(bào)告中的明顯遺漏，誤導(dǎo)審批人的；(六)未根據(jù)審查結(jié)果提出貸與不貸以及貸款金額、期限、擔(dān)保方式等建議的；(七)審查通過無(wú)明確調(diào)查人的貸款的；(八)隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。的原則。十二、清戶撤押借款人償還全部本息后，受托銀行出具貸款結(jié)清憑證給管理中心，管理中心通知借款人，持其有效身份證件、貸款結(jié)清憑證領(lǐng)回由管理中心保管的有關(guān)法律憑證及文件，對(duì)房屋產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理處開具《關(guān)于撤銷抵押登記的函》，借款人簽署收到文件的回執(zhí)。項(xiàng)目竣工驗(yàn)收合格后，督促開發(fā)商和借款人及時(shí)辦理正式的抵押登記手續(xù)。九、貸款回收(1)還款方法貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，采用到期一次性還本付息的方法；貸款期限在一年以上的，通常采用按月等額本息還款法或等額本金還款法。如果辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，則必須明確管理中心為第一受益人，保險(xiǎn)單正本交由管理中心保管。所有參與質(zhì)押的擔(dān)保人都要在《質(zhì)押合同》上簽字。管理中心與借款人簽訂《個(gè)人住房保證擔(dān)保借款合同》，與保證人簽訂《個(gè)人住房貸款保證合同》(簡(jiǎn)稱《保證合同》。擔(dān)保調(diào)查人根據(jù)調(diào)查結(jié)果和評(píng)估情況簽署意見后送交貸款審查人。二、貸款申請(qǐng)符合條件的借款人可根據(jù)繳存住房公積金的屬地原則，向管理中心提出借款申請(qǐng)，填寫《住房公積金個(gè)人住房借款申請(qǐng)表》以下簡(jiǎn)稱《借款申請(qǐng)表》并提供下列資料：(1)借款人及其配偶身份證件(居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件)；(2)借款人夫婦雙方的月收入證明；(3)購(gòu)買、建造、翻建、大修住房全部?jī)r(jià)款的30%(含30%)以上的首期付款證明；(4)住房公積金繳交的有效憑證；(5)購(gòu)買住房的，提供具有法律效力的購(gòu)房合同或協(xié)議、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證，購(gòu)買二手房的還須提供契稅發(fā)票；建造、翻建住房的提供土地使用證和規(guī)劃行政管理部門出具的建設(shè)工程規(guī)劃許可證；大修住房的提供土地使用證和有關(guān)危房監(jiān)定證明等；(6)抵押物權(quán)屬證明、質(zhì)物清單以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明，或保證人同意提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保的書面承諾和保證人資信證明；(7)管理中心要求提供的其他材料。第二十五條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。即借款人直接以現(xiàn)金、支票、儲(chǔ)蓄卡、信用卡或儲(chǔ)蓄存折到受托貸款行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款；(2)委托扣款方式。第十九條保證保證貸款指管理中心以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。管理中心可根據(jù)具體情況，采用上述一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。第十二條貸款的審查和審批貸款審查部門對(duì)調(diào)查部門報(bào)送的借款人資料和調(diào)查意見進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查借款人資格及還款來源的真實(shí)性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。第五條借款申請(qǐng)人必須具備下列條件：正常繳納住房公積金一年以上；具有購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房全部?jī)r(jià)款的30%(含30%)以上的首期付款；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，并有按期償還貸款本息的能力；具有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同或協(xié)議及管理中心要求提供的其他證明文件；具有管理中心認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為保證人；符合管理中心規(guī)定的其他條件。第二篇：湖南省住房公積金貸款管理辦法湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法》及配套規(guī)定的通知發(fā)布文號(hào): 湘金監(jiān)管辦發(fā)[2005]1號(hào)各市、州住房公積金管理委員會(huì)、住房公積金管理中心(分中心)：為了加強(qiáng)住房公積金個(gè)人住房貸款管理，規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，維護(hù)住房公積金所有者的合法權(quán)益。第二條 本辦法適用于青島市行政區(qū)域內(nèi)的個(gè)人住房公積金貸款管理。湖南省住房公積金監(jiān)督管理辦公室二○○五年一月二十日附件一：湖南省住房公積金個(gè)人住房貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款行為，防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《貸款通則》和《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，結(jié)合我省實(shí)際，制定本辦法。第八條管理工作較規(guī)范，房?jī)r(jià)收入比較高的地方，經(jīng)住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)，可以適當(dāng)提高住房公積金貸款額度和延長(zhǎng)貸款期限。合同簽訂后，借款人到房產(chǎn)部門辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記、到質(zhì)押憑證發(fā)放銀行辦理有價(jià)證券止付登記手續(xù)。(1)借款人以所購(gòu)住房抵押的，必須將住房?jī)r(jià)值全額用于貸款抵押；(2)以房產(chǎn)作抵押的，抵押人與管理中心應(yīng)當(dāng)簽訂書面抵押合同，并到房產(chǎn)部門辦理抵押登記；(3)抵押人對(duì)設(shè)定抵押的房產(chǎn)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受管理中心的監(jiān)督檢查；(4)對(duì)抵押的房產(chǎn)，在貸款本息未清償前，未經(jīng)管理中心書面同意，抵押人不得將房產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押或以其他方式處理；(5)抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至擔(dān)保的債務(wù)全部清償之日止。保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)有固定經(jīng)濟(jì)來源，具有足夠代償能力，并且在受托銀行存有一定數(shù)額的保證金；(2)保證人與管理中心應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立保證合同。貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月還款法。第八章 抵押物或質(zhì)物的處分第二十八條借款人有下列情形之一的，管理中心將有權(quán)依法處分抵押物、質(zhì)物或要求保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任，以所得款項(xiàng)償清貸款本息和有關(guān)費(fèi)用：(1)保證人違反保證擔(dān)保合同或喪失承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，質(zhì)物價(jià)值明顯減少影響管理中心實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求重新落實(shí)新保證人、新抵押物或新質(zhì)物的；(2)借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或在本合同期內(nèi)累計(jì)6個(gè)月不按合同約定還款期償還貸款本息的；(3)借款人超過借款合同最后期限1個(gè)月仍未還清貸款本息的；(4)借款人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；(5)借款人在合同期內(nèi)死亡而無(wú)繼承人或受贈(zèng)人的；(6)借款人在合同期內(nèi)死亡而繼承人或受贈(zèng)人拒絕履行借款人償還貸款本息義務(wù)的；(7)借款人有損管理中心權(quán)益的其他行為。三、貸前調(diào)查管理中心受理借款申請(qǐng)后，對(duì)借款申請(qǐng)人遞交的《借款申請(qǐng)表》和要求提供的證明及資料的完整性、真實(shí)性、有效性和合法性進(jìn)行調(diào)查。當(dāng)同一單位借款較多或單筆貸款金額較大時(shí)，提交貸審會(huì)審議。①抵押貸款。管理中心與借款人簽訂完上述合同后，將《委托貸款協(xié)議》、《借款合同》及有關(guān)借款資料送交受托銀行，受托銀行簽訂后將《借款合同》返回管理中心。保證人發(fā)生變更的，須按照規(guī)定辦理變更擔(dān)保手續(xù)，未經(jīng)管理中心認(rèn)可，原保證合同不得撤銷。根據(jù)貸款的擔(dān)保方式，需要公證時(shí)，管理中心信貸員負(fù)責(zé)協(xié)同借款人辦理合同公證手續(xù)，公證費(fèi)用由借款人承擔(dān)。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。檢查程序：對(duì)違約貸款通過電話提示、約見借款人、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)、走訪借款人所在單位等方式了解借款人違約的原因；