【正文】 計部門辦理開戶（臨時帳戶）手續(xù)。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。一、資格類文件貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）。三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式。按照規(guī)定，貼現(xiàn)利息應(yīng)根據(jù)貼現(xiàn)金額、貼現(xiàn)天數(shù)(自銀行向貼現(xiàn)單位支付貼現(xiàn)票款日起至匯票到期日前一天止的天數(shù))和貼現(xiàn)率計算求得。假定在同一票據(jù)交換區(qū)域，則票據(jù)貼現(xiàn)利息計算如下：票據(jù)到期值=10 000 x(1+6% /2)=10 300(元)該應(yīng)收票據(jù)到期日為9月23日，其貼現(xiàn)天數(shù)應(yīng)為144天(30 +30 +31 +31+231)票據(jù)貼現(xiàn)利息=票據(jù)到期值x貼現(xiàn)率x貼現(xiàn)天數(shù)/360 =103 00 x 8% x 144/360=(元)10。貼現(xiàn)協(xié)議書銀行計算貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息(Discount Charges)是承兌匯票持票人以未到期承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行同意給予現(xiàn)款，但銀行要根據(jù)貼現(xiàn)率和承兌匯票的剩余天數(shù)，計算并從匯票金額中先行扣收一部分款項，這部分被從承兌匯票金額中扣收的金額就是貼現(xiàn)利息。相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復印件。貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。復核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素無法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復核，并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額。資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運部門申報預約資金。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。全國最大的一家貨幣金融服務(wù)機構(gòu)在上海，全稱為上海普蘭投資有限公司，其業(yè)務(wù)覆蓋全國各省市。(二)分支機構(gòu)有下列行為之一的，視情節(jié)予以警告、限期整改、調(diào)減承兌總量指標、上收承兌審批權(quán)限直至停辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等處罰：1．有上述第(一)條所列違規(guī)行為之一的；2．墊款金額較大、墊付率超過總行規(guī)定的風險控制線的； 3．違反印、押、證管理規(guī)定，在限定的整改期限內(nèi)未予整改的； 4．違規(guī)承兌造成重大風險的，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的；5．空白銀行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的。二級分行與所屬行處之間、客戶與經(jīng)辦行之間要建立嚴格的交接制度，防止空白銀行承兌匯票憑證丟失。(二)總行對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行總量控制，并分別核定各一級(直屬)分行承兌總量。(二)在銀行承兌匯票到期前10日，信貸部門應(yīng)通知客戶將票款足額存人其賬戶用以付款。(二)保證金專戶必須實行封閉管理，用于支付對應(yīng)到期的銀行承兌匯票。對需要辦理登記、轉(zhuǎn)移占有或設(shè)置背書轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)及時辦妥有關(guān)手續(xù)。在限額內(nèi)辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保，保證金可按規(guī)定比例一次性收取，也可逐筆收取。對未評級客戶按總行有關(guān)規(guī)定比照相應(yīng)信用等級收取保證金。2．營業(yè)執(zhí)照或法人執(zhí)照復印件、法定代表人身份證明。保證人必須由票債務(wù)人以外的其他人擔當。持票人不能出示拒絕證明、退票理由書或者未按照規(guī)定期限提供其他合法證明的，喪失對其前手的追索權(quán)。對不能按期收回貼現(xiàn)款又沒能在貼現(xiàn)申請人帳戶內(nèi)扣收的，業(yè)務(wù)部門負責及時做好貼現(xiàn)款項的追索工作。（六）貼現(xiàn)金額是否超過限額；（七）是否能安排所需的貼現(xiàn)規(guī)模和資金。第六條 向信用社申請貼現(xiàn)的申請人必須具備以下條件：（一）必須是具有法人資格或?qū)嵭歇毩⒑怂?、在?jīng)辦行開立存款帳戶并依法從事經(jīng)營活動的經(jīng)濟單位；（二）持有的銀行承兌匯票憑證真實，票式填寫完整，蓋印、壓數(shù)無誤，憑證在有效期內(nèi)，背書連續(xù)完整；（三）貼現(xiàn)申請人經(jīng)營狀況良好，具有到期還款能力。辦理貼現(xiàn)手續(xù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，客戶部門（調(diào)查崗）根據(jù)規(guī)定要求貼現(xiàn)申請人填制貼現(xiàn)憑證。（4）交易雙方簽訂的真實、合法的商品或勞務(wù)交易合同原件，或其他能夠證實商品或勞務(wù)交易關(guān)系真實性的書面證明。（3）尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。貼現(xiàn)審查、審批信貸管理部門負責對提交資料的合規(guī)、合法性進行審查，對采取邊貼現(xiàn)邊查詢方式的要審查是否簽定協(xié)議及該協(xié)議項下業(yè)務(wù)辦理情況。第五條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人提供的有關(guān)履行該票據(jù)項下商品交易合同的發(fā)貨單、運輸單、提單等憑證的內(nèi)容應(yīng)與商品交易合同內(nèi)容相一致，其內(nèi)容必須符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策。（一）貼現(xiàn)申請人是否在本行開立帳戶，其存款和結(jié)算情況；（二）貼現(xiàn)申請人（如是商業(yè)承兌匯票，還應(yīng)了解承兌人）的資信、資產(chǎn)負債狀況及其還款能力；（三）商業(yè)匯票是否以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)；（四）商業(yè)匯票項下的商品交易合同是否注明以商業(yè)匯票作為結(jié)算工具或方式；（五）貼現(xiàn)資金的用途是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。第五章 票據(jù)的管理及票款的收回第十三條 業(yè)務(wù)部門負責對貼現(xiàn)到期前的跟蹤檢查，對可能影響貼現(xiàn)到期結(jié)算的情況，應(yīng)及時通報有關(guān)部門并采取相應(yīng)措施。第一十九條 本《規(guī)程》自下發(fā)之日起執(zhí)行第三篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)范文銀行承兌匯票貼現(xiàn)：權(quán)益守則武漢智通財務(wù)作者：武漢智通財務(wù)銀行承兌匯票貼現(xiàn)：權(quán)益守則武漢智通財務(wù)銀行承兌匯票持票人行使追索權(quán)時