小微企業(yè)的銀行貸款經(jīng)驗(yàn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 既然如此，還有誰敢把錢貸給你去“搏”呢？外部融資首選銀行貸款毫無疑問，小微企業(yè)如果缺少資金，最應(yīng)該想到的還是銀行獲取貸款。在此基礎(chǔ)上，企業(yè)的資信等級(jí)越高，財(cái)務(wù)狀況越好，就越容易取得銀行貸款。這樣，既提高了對(duì)銀行的貢獻(xiàn)率，又便于該銀行對(duì)你的資金運(yùn)動(dòng)情況有一個(gè)總括了解。究其原因在于，銀行貸款是有規(guī)?？刂频模刨J規(guī)模在年初一次性下達(dá)，分季安排使用，不得擅自突破。對(duì)于小微企業(yè)來說，不論是企業(yè)自身還是企業(yè)法人，都應(yīng)保持良好的信用記錄。實(shí)行分步貸款。為避免信息不對(duì)稱而導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)果失真，在資料搜集方面，除了企業(yè)正式的財(cái)務(wù)報(bào)表、商業(yè)計(jì)劃或各類書面文件外，更加注重現(xiàn)場調(diào)查，注意收集非財(cái)務(wù)信息和軟信息。如合規(guī)經(jīng)營8~10年，可允許其擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)制。汽車貿(mào)易企業(yè)有6家：成弘汽貿(mào)、東風(fēng)小康重卡、汽車檢測(cè)中心、二手車市場、東方駕校、汽車修理廠。三是該園區(qū)消防、環(huán)保不配套，安全隱患突出，產(chǎn)業(yè)部局無法規(guī)范、無序發(fā)展，不愿不想去管……四、經(jīng)開區(qū)接納有潛力的中級(jí)企業(yè)的建議（一）迅速明確置地、置信標(biāo)準(zhǔn)化廠房的產(chǎn)業(yè)定位，作為置地巴中市中小企業(yè)孵化園，產(chǎn)業(yè)定位應(yīng)為機(jī)械電子、建材家居；置信巴中新型產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)業(yè)定位為：醫(yī)藥食品、輕工服務(wù)。（五）加強(qiáng)市、區(qū)統(tǒng)籌和經(jīng)開區(qū)與巴州區(qū)聯(lián)動(dòng)，召開入園企業(yè)對(duì)接會(huì)，特別是對(duì)企業(yè)因園區(qū)無法辦理相關(guān)手續(xù)，不符合城市規(guī)劃的企業(yè)進(jìn)行淘汰。五是這部分企業(yè)大多屬新建投產(chǎn)，有部分正在建設(shè)，企業(yè)不愿再搬來搬去，影響市場銷售和正常生產(chǎn)。目前該園區(qū)有各類企業(yè)50余家，占地200畝，從產(chǎn)業(yè)分類：主要為建材家居、汽車貿(mào)易、食品生產(chǎn)。建議對(duì)小額貸款公司采取稅收減免政策，可參照國家對(duì)農(nóng)村信用社等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策，在稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等方面給予適當(dāng)扶持，使其降低運(yùn)營成本，提升盈利水平。如工商銀行以擔(dān)保能力評(píng)價(jià)為中心，根據(jù)各類客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度，分別設(shè)定第一和第二類客戶共有八個(gè)等級(jí)，最高為A＋級(jí)；第三類客戶共有十個(gè)等級(jí)，最高為AA級(jí)。可以鼓勵(lì)小微企業(yè)聯(lián)合貸款，如幾個(gè)小微企業(yè)聯(lián)合一起貸款，增加擔(dān)保程度。正因如此，小微企業(yè)應(yīng)確實(shí)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理工作。也就是說，你主動(dòng)把老板的個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)法人資產(chǎn)捆綁在一起，讓銀行絕了對(duì)老板抽逃資金的擔(dān)心，對(duì)爭取銀行貸款是非常有利的。爭取銀行貸款的四點(diǎn)技巧小微企業(yè)要爭取到銀行貸款，很重要的一點(diǎn)是要建立良好的銀（銀行）企（企業(yè)）關(guān)系，為此有以下四點(diǎn)技巧需掌握；（1）平時(shí)在資金充裕時(shí)就要注重和銀行打交道，而不是到了山窮水盡才能到還有銀行的存在，否則就犯了大忌。根據(jù)銀行規(guī)定，銀行貸款的步驟一般包括；（企業(yè)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行）申領(lǐng)貸款卡，貸款申請(qǐng)，簽訂借款合同，貸款發(fā)放，貸后檢查，貸款的收回與延期，等等。許多小微企業(yè)在開業(yè)后一兩年就倒閉了，能夠熬過兩年的不多?？墒牵@些有錢的企業(yè)并不一定真的需要貸款：相反，考慮更多的可能是如果把錢投出去，以錢生錢。這要求企業(yè)第一要注意現(xiàn)金結(jié)算上是否有罰款記錄，以前銀行貸款是否有逾期還款等情況；第二是看企業(yè)是否按時(shí)清償債務(wù)，履行合同；第三是看財(cái)務(wù)報(bào)表是否可靠真實(shí)；第四是看是否有偷稅漏稅的記錄。企業(yè)信用據(jù)投融界了解，銀行主要從四方面考察企業(yè)信用：銀行信用、商業(yè)信用、財(cái)務(wù)信用和納稅信用。企業(yè)越是有錢，銀行就越喜歡貸款給你，因?yàn)樗X得你這
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