【正文】 他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機 構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案(或重組計劃)，通過合并、兼并收購、購買與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，以便使銀 行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施。(3)其他監(jiān)督管理措施 其他監(jiān)督管理措施 1)對與涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人進行調(diào)查。第三篇：公共基礎(chǔ)知識公共基礎(chǔ)筆記第一部分 馬克思主義哲學(xué)哲學(xué)、世界觀、方法論哲學(xué)，是系統(tǒng)化、理論化的世界觀?？陀^唯心主義：“理”、“理念”、“絕對觀念”古代樸素唯物主義:物質(zhì)為一種或幾種常見的具體形態(tài)。物質(zhì)運動可分為五種基本形式：即機械運動、物理運動、化學(xué)運動、生物運動和社會運動。一切從實際出發(fā)，實事求是。發(fā)展的實質(zhì)是舊事物的死亡和新事物的產(chǎn)生。矛盾的普遍性和特殊性：矛盾存在于一切事物中，并且貫穿于事物發(fā)展過程的始終；矛盾的特殊性是指不同的事物及其各個側(cè)面，在不同發(fā)展階段上，其矛盾各有特點：不同質(zhì)的事物的矛盾有其特點；同一事物在不同發(fā)展階段上的矛盾有其特點；同一事物矛盾的各個側(cè)面在不同的發(fā)展階段上各有其特點。馬克思主義哲學(xué)引進了科學(xué)的實踐觀和辯證法，闡明了認識的本質(zhì)，解決了怎樣才能認識世界的問題，從而消除了舊唯物主義的根本缺陷，實現(xiàn)了認識論的根本性革命。感性認識包括感覺、知覺和表象三種形式，是認識的低級形式，具有直接性、具體性的特點。另一方面，在不同條件下，不同的范圍內(nèi)，真理就會轉(zhuǎn)化為謬誤，謬誤也可能轉(zhuǎn)化為真理，真理與謬誤的界限，又是相對的。2真理的相對性真理的相對性是指真理的有限性和條件性。（2）物質(zhì)生活資料的生產(chǎn)決定著整個社會的基本性質(zhì)和面貌。意識形態(tài)包括政治思想、法律思想、哲學(xué)思想、宗教思想、文藝思想等意識形態(tài)諸種形式。國體是指社會各階級在國家中的地位，由于國體不同，先后出現(xiàn)過奴隸主階級專政等不同類型的國家。十三大系統(tǒng)地論證了社會主義初級階段的理論和黨在社會主義初級階段的基本路線，闡述了黨在十一屆三中全會以來社會主義理論方面取得的成果，回答了我國社會主義建設(shè)的發(fā)展階段、任務(wù)、動力、條件、步驟以及所處的國際環(huán)境和時代特征問題，構(gòu)成了鄧小平理論的基本輪廓。第三，建設(shè)社會主義需要一個較長的歷史階段。最后，發(fā)展生產(chǎn)力，建立強大的社會主義物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)，是建設(shè)社會主義民主法制和精神文明不可缺少的條件。1國有企業(yè)改革的主要目標(biāo)與指導(dǎo)方針十五屆四中全會指出了2010年國有企業(yè)改革和發(fā)展的目標(biāo)：“適應(yīng)經(jīng)濟體制與經(jīng)濟增長方式兩個根本性轉(zhuǎn)變和擴大對外開放的需求，基本完成戰(zhàn)略性調(diào)整改組，形成比較合理的國有經(jīng)濟布局和結(jié)構(gòu)，建立比較完善的現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)濟效益明顯提高，科技開發(fā)能力、市場競爭能力和抗御風(fēng)險能力明顯增強，使國有經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中更好地發(fā)揮主導(dǎo)作用。（3）在宏觀調(diào)控上，能把人民的當(dāng)前利益與長遠利益、局部利益與整體利益結(jié)合起來，更好地發(fā)揮計劃和市場兩手段的長處。”發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義的根本任務(wù)首先，發(fā)展生產(chǎn)力是社會主義本質(zhì)的要求。社會主義初級階段的基本特征首先，我國已具備了社會主義社會的一般特征：共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)的人民民主專政的國家政權(quán)；以馬克思主義為指導(dǎo)的思想文化；以公有制和按勞分配為主體的經(jīng)濟基礎(chǔ)。鄧小平理論的探索與實踐過程十二大以后，確立了解放思想、實事求是的思想路線，將工作中心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟建設(shè)上來，并及時提出必須堅持四項基本原則，初步形成“一個中心，兩個基本點”的思想。階級分析方法是觀察和分析階級社會社會矛盾和社會問題的基本方法。經(jīng)濟基礎(chǔ)是指一定社會占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系的總和，只有那些占統(tǒng)治地位的生產(chǎn)關(guān)系，才構(gòu)成經(jīng)濟基礎(chǔ)；上層建筑是建立在一定經(jīng)濟基礎(chǔ)上的社會意識形態(tài)以及與之相適應(yīng)的政治法律制度，它包括政治上層建筑和意識形態(tài)兩個部分。地理環(huán)境和人口因素構(gòu)成社會存在和發(fā)展的自然物質(zhì)基礎(chǔ)。（1）任何真理都具有不依賴于主體的、符合客觀事物及其規(guī)律的客觀內(nèi)容，是對客觀事物的正確反映。1真理和謬誤的相互轉(zhuǎn)化真理和謬誤可以相互轉(zhuǎn)化，主要分為兩種情形：（1）真理和謬誤的對立和區(qū)別。（3）科學(xué)實驗：1實踐是認識的基礎(chǔ)實踐是認識的基礎(chǔ)，對認識起決定作用，主要體現(xiàn)在：（1）實踐是認識的來源；（2）實踐是認識發(fā)展的動力；（3）實踐是檢驗認識正確與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)；（4）實踐是認識的目的。（3）對立統(tǒng)一學(xué)說貫穿于唯物辯證法的其它規(guī)律之中。矛盾的同一性是有條件的，相對的；矛盾的斗爭性是無條件的，絕對的。它要求人們綜合地、系統(tǒng)地考察事物，并在動態(tài)中協(xié)調(diào)整體與部分的關(guān)系，使部分的功能向整體的最優(yōu)化方向發(fā)展。規(guī)律具有如下共同點：規(guī)律具有穩(wěn)定性；規(guī)律具有普遍性；規(guī)律具有可重復(fù)性。運動是物質(zhì)自身的固有屬性和存在方式。馬克思主義哲學(xué)的產(chǎn)生自然科學(xué)：細胞學(xué)說、能量守恒定律、達爾文生物進化論階級基礎(chǔ)：英國憲章運動、法國里昂工人起義、德國西里西亞紡織工人起義社會科學(xué)：英國古典經(jīng)濟學(xué)、法國空想社會主義、黑格爾辯證法、費爾巴哈唯物主義馬克思主義哲學(xué)的基本特征馬克思主義哲學(xué)的本質(zhì)特征是它的實踐性，是實踐基礎(chǔ)上的科學(xué)性和革命性的統(tǒng)一?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》將市場約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率 監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國家和地區(qū)據(jù)此加強信息披露要求。(禁止轉(zhuǎn)移財產(chǎn))(4)依法宣告破產(chǎn)。接管期限最長不超過 2 年。(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。1 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍 銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村 信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。進行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況。在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，對直 接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(一)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損 失的，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境。1)接管。(二)限制分配紅利和其他收入。2003 年 12 月 27 日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè) 監(jiān)督管理法》，該法共六章五十條，自 2004 年 2 月 1 日起施行。這種風(fēng)險來自四個方面： 一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：聲譽風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立起來的寶貴的無形資產(chǎn)。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：國家風(fēng)險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政 治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，但是操作風(fēng)險可能引發(fā)市場風(fēng)險和 信用風(fēng)險。與市場風(fēng)險相反，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，且 不易獲取。然而，由信用風(fēng)險帶來的損失也可能發(fā)生在實際違約之前，當(dāng)交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生 變化時，也會存在潛在的損失。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。簡單地說，GDP 是“國土”或“生產(chǎn)”的概念，強調(diào)的 是制造地而不管是本國企業(yè)還是外國企業(yè)生產(chǎn)的，即“MadeinChina”。(2)金融衍生品交易業(yè)務(wù)分類 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：銀行經(jīng)營環(huán)境 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：一、經(jīng)濟環(huán)境(一)宏觀經(jīng)濟運行 一 宏觀經(jīng)濟運行 量指標(biāo) 宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際 收支平衡。期權(quán)，是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或 到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價格與期權(quán)賣方進行約定數(shù)量的特定標(biāo)的的交易。②買入價、賣出價和中間價 在直接標(biāo)價法下，數(shù)額較小的價格為外匯買入價，數(shù)額較大的價格為外匯賣出價。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票等。(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。(9)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公 布。銀行機構(gòu)：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及政策性銀行 非銀行機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及其他金 融機構(gòu) 監(jiān)管職責(zé)(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。我國商業(yè)銀行 所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。即： 融資活動的現(xiàn)金流出(流人)=△長期負債+△短期負債+△股東權(quán)益(△O，流出。購貨所付現(xiàn)金=銷售成本一△應(yīng)付賬款+△存貨 管理費用現(xiàn)金支出。所以，計算現(xiàn)金流量 時，以損益表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。購貨現(xiàn)金支出、營業(yè)費用現(xiàn)金支出、支付利 息、繳納所得稅和其他業(yè)務(wù)現(xiàn)金支出會帶來現(xiàn)金的流出。操作目標(biāo)公開市場業(yè) 務(wù)短期利率（1 年以下含 1 年）、長期利率 即期利率、遠期利率 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率 調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 利率政策 制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍 制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 基本匯率、套算匯率 固定匯率、浮動匯率 匯率分類 即期匯率、遠期匯率（遠期差價分升水、貼水、平價）官方匯率、市場匯率 匯率政策 選擇相應(yīng)的匯率制度（最基礎(chǔ)、最核心部分）確定適當(dāng)?shù)膮R率水平匯率政策 促進國際收支平衡 2005 年 7 月 21 日匯率改革：貨幣籃子 窗口指導(dǎo) 中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形 勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等 存款金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率。商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。分為企業(yè)債（即 公司債）、國債（按償還期不同分為短、中、長期債券）和金融債（是籌措中長期貸款的資金來源）三大類。第二，金融市場會放大商業(yè)銀行的風(fēng)險事件。恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，目前已形成保險市場體系。是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1 個月以上、1 年之內(nèi)）進行的市場。投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。間接標(biāo)價法又稱為應(yīng)收標(biāo)價法，是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。(3)債券投資的收益 債券投資的收益 ①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計算公式是： 名義收益率=票面利息/面值100% 名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每 年支付利息的貨幣金額，一般僅供計算債券應(yīng)付利息時使用，而無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實 際收益。央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債券投資 的重要對象。(2)債券的投資對象 債券的投資對象 ①國債 我國國債不論期限長短，統(tǒng)稱為國庫券。 個人貸款業(yè)務(wù) 我國針對個人的貸款業(yè)務(wù)主要有個人住房貸款、個人消費貸款、個人信用卡透支、個人 經(jīng)營貸款等。計息期為整年(月)的，計息公式為： 利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率 計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為： 利息=本金年(月)數(shù)年(月)利率+本金零頭天數(shù)日利率 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點：貸款業(yè)務(wù) 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)知識》重要考點： 貸款業(yè)務(wù)概述 基本概念 貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限 還本付息的貨幣資金。③計息方式 除年按 360、按月 30 天計息期外，也可按實際天數(shù)計算利息，即每年為 365 天(閏年為 366 天)，每月為當(dāng)月公歷的實際天數(shù)。(1)活期存款的主要規(guī)定 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn) 投資)和存貨增加兩部分。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通 過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。指勞動力人口（年齡在 16 歲以上具有勞動能力的人的全體）中 充分就業(yè) 失業(yè)率 失業(yè)人數(shù)所占的百分比。 （）的綜合意見。，又是一種經(jīng)濟手段，還是一種法律手段、方針和政策、戰(zhàn)略性和政策性等特點，指令性計劃具有約束力*，被公安機關(guān)查獲。本大題包括15小題，每小題1分，共15分)，任何規(guī)律都具有普遍性，而唯物辯證法研究的就是普遍規(guī)律。 ，離不開非洲以及中非關(guān)系的和諧發(fā)展。習(xí)/網(wǎng) ]（）。包括經(jīng)常項目（反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性 國際收支 的對外貿(mào)易指標(biāo)）和資本項目（集中反映一國同國外資金往來的 情況，反映一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況）。第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生 產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這 在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象是企業(yè)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)。①計息金額 存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。360，月利率(‰)=年利率(%)247。按照貸款期限可劃分短期貸款和中長期貸 款。個人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個人住房貸款、個人住房組合貸款、個人住房 轉(zhuǎn)讓貸款(轉(zhuǎn)按揭貸款)、個人住房最高額抵押貸款。商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資 本債券等。2005 年 12 月 15 日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持 證券(簡稱開元證券)在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進入中國大陸。但是，由于出售價格只有在投資者實際出 售債券時才能確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格，因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。 金融衍生品交易業(yè)務(wù)(1)金融衍生品 遠期，是指交易雙方約定在未來