【正文】 建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，發(fā)現(xiàn)違反規(guī)章制度的行為要主動提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)報告，這是銀行業(yè)從業(yè)人員與同事相處的基本原則。一是重視基礎工作，造具清冊。一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報，加強管理。二、認真開展省、州局安排的“對銀行帳戶管理及大額現(xiàn)金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務進行排查”、“防范銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部職工挪用資金買彩票案件”、“中間業(yè)務專項檢查”、“排雷行動”、“金秋行動”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛(wèi)經(jīng)營成果。三是操作風險管理制度不夠完善，制度執(zhí)行不力。思想教育工作的缺失，也是引發(fā)道德風險和操作風險的一個重要因素，為此，我們著重抓了以下幾方面工作：（一）持續(xù)開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。一是將案防工作常態(tài)化。三、強化制度建設，進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力加強內(nèi)控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。四、強化內(nèi)控管理，把內(nèi)控管理工作落到實處20xx年全年著重解決基礎管理薄弱問題，努力構(gòu)建案件防控長效機制。（三）高度重視案防制度的落實工作。二是加強防護設施建設。一、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要。一方面，要提高全體員工對加強企業(yè)合規(guī)文化教育的認識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀守法。從我行來看，他應該包括企業(yè)精神、價值觀念、企業(yè)目標、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。三、加強合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟效益的需要。二要建立健全各項規(guī)章制度。通過這次主題教育，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規(guī)操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育的意義和重要性。三、制定防范措施一是思想道德防范。今后，xx將更加注重預防風險，切實加強組織領導，規(guī)范權(quán)力運作流程，穩(wěn)步有效地推動公司健康快速發(fā)展。開展高管人員的履職考核和日常監(jiān)管為切實加強對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員準入、履職、退出全過程連續(xù)動態(tài)的監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。加強現(xiàn)場檢查質(zhì)量控制，進一步規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。一商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在工作中存在的風險道德風險。如果客戶經(jīng)理在與客戶交往過程中存在以權(quán)謀私，怠慢客戶，言行粗俗等情況，必然會影響到銀行形象和合作關(guān)系，會給銀行帶來客戶流失風險。強化內(nèi)控機制建設，加大商業(yè)銀行內(nèi)部稽核力度。培訓認證制度化，常態(tài)化。形象風險。隨著經(jīng)濟金融全球化發(fā)展，在大量金融產(chǎn)品提供給消費者的同時，銀行業(yè)所面臨的操作風險也越來越大。三是嚴格實行監(jiān)管人員列席被監(jiān)管機構(gòu)董事會會議，定期或不定期與高管人員進行監(jiān)管談話，使非現(xiàn)場監(jiān)管更具有針對性、指導性和有效性。認真落實監(jiān)管責任制一是健全監(jiān)管責任制，落實“責任到人，加強考核，嚴格問責”的監(jiān)管責任制，做到權(quán)責對等，分工明確，責任到人，將每一個監(jiān)管對象、每一項監(jiān)管業(yè)務分解落實到具體的監(jiān)管人員，明確監(jiān)管人員的監(jiān)管職責，監(jiān)管任務。嚴格履行工作職責，落實監(jiān)督和管理責任，重大決策需經(jīng)過總經(jīng)理辦公會及董事會討論審議，不搞“一言堂，定調(diào)子”。二、查找風險點全面梳理風險崗位，突出領導干部等重要管理崗位，采取“自己找、部門查、領導提”的方法，從各個層面逐一排查篩選風險點，確保找準、找全。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。一個項目必然會引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風險，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。最后要結(jié)合工作實際，認真開展規(guī)范化服務，按照總行各項規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細節(jié)問題、難點問題要進行專項學習。企業(yè)合規(guī)文化教育建設是一項工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。同時，要進一步端正經(jīng)營指導思想，增強依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項經(jīng)營活動引向正確軌道，推進各項業(yè)務健康有效發(fā)展?？梢哉f，這次活動的開展，讓我進一步認清了崗位職責、凈化了了思想、提高了領導務能力。20xx年全年，我銀行在安保方面主要抓了以下幾方面的工作：一是加強全員安保意識和技能培訓。銀企對賬包括與客戶每季度存款對賬，目前，我行對公存款對賬率達 100%。在對基層機構(gòu)負責人和各部門案防工作考核的基礎上，按照監(jiān)管部門的要求，強化員工違規(guī)行為的管理。在全行范圍內(nèi)開展 “案防責任重于一切”主題讀書活動。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。目前， 我銀行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到 提高，確保了案防工作的有效落實。六、為強化郵政金融管理，結(jié)合本局實際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現(xiàn)金支付實行分級審批制度管理的通知》、《調(diào)整20xx年儲匯周轉(zhuǎn)金定額明確超限提款權(quán)限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。四、組織開展風險管理知識培訓，提高全員風險意識，為建立全面風險管理長效機制打下良好基礎。三、當好助手，籌備改革下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：一、進一步完善部門制度，下發(fā)不良貸款責任追究、風險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的風險管理架構(gòu)和職責，并且在本行成立之初就設置了風險管理部，專司從事風險管理工作，現(xiàn)有人員3人。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。柜面業(yè)務操作風險控制不好,就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。三是結(jié)合銀監(jiān)局監(jiān)管意見，下發(fā)了《關(guān)于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》，要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見，進一步加強落實整改與自查自糾；高度重視貸款新規(guī)，營造貸款合規(guī)文化；進一步改進和完善貸款基礎管理要求；統(tǒng)一問責標準，加強內(nèi)部問責。根據(jù)日常工作實踐，結(jié)合各項信貸檢查情況，對授信業(yè)務經(jīng)營與管理合規(guī)性相對薄弱、整改情況相對欠佳的經(jīng)營單位，建立了《重點關(guān)注名單》，梳理了重點關(guān)注風險點，以便加大對被關(guān)注單位的指導和檢查力度。同時，為建立整改長效機制，加強和完善案件防控工作，我部還制定了20xx年風管條線案件防控整改規(guī)劃，進一步明確并細化了全年案件防控工作的推進重點和主要實施內(nèi)容。(一)黨性觀念明顯增強。通過學習，克服“與己無關(guān)”、“本崗位無風險點”等模糊認識，大家提高認識，統(tǒng)一思想，了解并掌握查找風險點的原則和方法，充分認識排查崗位廉政風險的重要意義。為切實抓好我局廉政風險防控工作，我局及時召開了全體干部職工大會，傳達學習了解暢組長在全國郵政管理系統(tǒng)推進廉政風險防控工作電視電話會議上的講話、《國家郵政局關(guān)于全面推進郵政管理部門廉政風險防控工作的指導意見》以及《安徽省郵政管理局關(guān)于開展廉政風險防控工作的實施方案》文件精神，XX市郵政管理局局長金虎同志在會上作了動員講話，全面安排、部署了我局廉政風險防控工作。四、建立健全好各種規(guī)章制度。在這個方面，應該將本項工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。通過這一次學習，我的責任心更強了，認清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴格執(zhí)行的。其實，他還是一種習慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習慣。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風險。營造風險控制文化是指全體員工在從事業(yè)務活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風險的單位員工都清晰了解本行的操作風險管理政策，對風險的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進科學的經(jīng)營管理機制以及經(jīng)濟制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導致我國城市商業(yè)銀行風險管理水平與國際先進的風險管理水平有較大的差距，在認識上也存在很大偏差。如果周圍的人都恪守制度，按章行事，原先心存不軌的人也能變成循規(guī)蹈矩的模范，這就是文化的力量。表現(xiàn)為玩忽職守、隨意操作，柜面管理人員對柜員管理不嚴，柜員違規(guī)違章操作。在實際工作中，操作風險可以分是人員因素引起的操作風險，包括操作失誤、違法行為、關(guān)鍵人員流失等情況。主動熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務環(huán)境。因此，凡事堅持以人為本，建立起防范人險的長效機制，最為一名信貸員，我應該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務做起，從這一分鐘做起。究其原因來講非常簡單，十案十違章，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。事實上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。總之，要防范風險最根本還應從治本入手，要有針對性地加強對客戶經(jīng)理理想信念、思想道教育，建立良好的合規(guī)文化，要引導他們樹立正確的人生觀、價值觀和榮辱觀，要教育他們珍惜現(xiàn)有的工作、生活環(huán)境、愛崗敬業(yè)，樂于奉獻，自覺抵制各種誘惑，遠離違法亂紀；要加強職業(yè)道教育，引導他們學規(guī)學法，增道意識和法制意識，遵章守法；要警鐘長鳴，加強對有不良行為員工的轉(zhuǎn)化教育，嚴防道風險。挖轉(zhuǎn)風險。商業(yè)銀行客戶經(jīng)理對外是代表著銀行與客戶進行業(yè)務營銷和維系，由于商業(yè)銀行的良好信譽和形象，使得銀行客戶經(jīng)理在與客戶打交道時，會使客戶對客戶經(jīng)理充滿信任。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點整改，鞏固風險安全檢查效果。內(nèi)部風險防控的最終目標是要實現(xiàn)網(wǎng)點自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進內(nèi)部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實現(xiàn)工作目標的重中之重的工作來抓。特別是加強規(guī)章制度的學習，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的綜合素質(zhì)和分析能力。三、完善工作機制，防范道德風險。通過學習，我認識到，我們在工作中必須時刻保持清醒的認識，不可掉以輕心，需進一步增強危機意識、增強對新情況、新問題的敏感性和預判力，摒棄各種麻痹大意的思想和錯誤的認識，時刻保持警惕，有效遏制各類風險案件的發(fā)生。牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，堅決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習。柜面業(yè)務操作風險控制不好，就可能帶來聲譽影響、管理影響和發(fā)展影響。構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制需要設立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實到業(yè)務流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工?；茨献佑杏枺骸熬夭徽豢蔀榉?；規(guī)不正，不可為圓”。培訓期間，大家認真聽講，做好筆記，提問交流，用最快的速度熟悉了系統(tǒng)的功能特點和運行要求，掌握了系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務操作流程，為風險管理系統(tǒng)正式上線奠定良好基礎，培訓取得實效。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實施詐騙，社會風險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。切實站在一線員工的立場上，考慮員工的各方面需求。首先應加強對員工合規(guī)經(jīng)營意識和自我保護意識的教育，認真組織學習各項規(guī)章制度，堅決杜絕以習慣代替制度，以感情代替規(guī)章，以信任代替紀律的陋習，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務，不斷強化員工風險防范意識，從思想、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的合規(guī)意識。提高從業(yè)人員素質(zhì)，培養(yǎng)守法和敬業(yè)精神不可或缺。農(nóng)村金融機構(gòu)要通過完善制度，不給違法違規(guī)人員留下可乘之機。金融風險的產(chǎn)生會構(gòu)成對金融安全的威脅，金融風險的積累和爆發(fā)會造成對金融安全的損害，對金融風險的防范就是對金融安全的維護。在實際工作中，有些業(yè)務柜員不是很了解到底違不違規(guī)，到底怎樣做才算合規(guī)。合規(guī)是一種責任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點點滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。這是我們對社會的責任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風險管理活動，健全、有效的合規(guī)風險管理機制，是實施以風險為本監(jiān)管的基礎。完善銀行業(yè)合規(guī)風險管理已是商業(yè)銀行當前刻不容緩的重要任務。客觀地講，農(nóng)村信用社近年來不斷完善和加強內(nèi)控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防線的執(zhí)行、監(jiān)督、考核及問責方面還存在疏漏和薄弱環(huán)節(jié)。其次，對柜臺的業(yè)務操作要進行全流程的監(jiān)督控制。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。我們要通過工作機制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風險轉(zhuǎn)化為實際風險。銀行防控風險心得體會6在銀行業(yè)務高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點的不滿和期望，以及網(wǎng)點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風險積極進行防控。堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。從而提高網(wǎng)點內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高。素質(zhì)風險。二、對客戶經(jīng)理風險管理的建議用人制度高水準，嚴要求。從嚴開始，抓實抓細，增強自己遵章守紀、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務犯罪的能力。殊不知，個人意志高于社會規(guī)則，個體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非常可怕的事情。我們應該意識到在郵政儲蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務發(fā)展的同時，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進違規(guī)積分，切實強化案件防控的重要性、緊迫性。二樹立責任意識，信貸員應本著對事業(yè)負責任、對領導負責任、對自己負責任，認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素。在長期銀行實踐工作中，積累了豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，工作效果顯著。一是風險意識淡薄。為有效防范操作風險，必須建立起以完善的公司治理結(jié)構(gòu)和先進的制度文化為基礎，以科學的內(nèi)部控制綜合評價體系為核心，以健全的內(nèi)部控制制度為保障，以多層次的信息系統(tǒng)為支撐的內(nèi)部控制體系，切實避免大案要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生。三是加強對各類問題的查處和整改，加大違