【正文】 緩急及時(shí)調(diào)整發(fā)展思路。第五，創(chuàng)新金融產(chǎn)品。有條件的縣、區(qū)應(yīng)該按照《關(guān)于建立中小企業(yè)信貸擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，積極籌建信貸擔(dān)保體系的分支機(jī)構(gòu)，從制度上為銀行規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，也為中小企業(yè)貸款創(chuàng)造必要的條件。另一方面，融資租賃方式以企業(yè)“真實(shí)交易”為基礎(chǔ)，鎖定了企業(yè)的資金用途，從根本上杜絕了企業(yè)挪用、擠兌融資資金現(xiàn)象，從而有效地降低了風(fēng)險(xiǎn)，因此這種方式應(yīng)成為中小企業(yè)融資的主要途徑。進(jìn)一步強(qiáng)化《合同法》、《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等有關(guān)法規(guī)的執(zhí)法力度，硬化企業(yè)還貸機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)中小企業(yè)轉(zhuǎn)制過(guò)程中的債務(wù)，堅(jiān)決抵制逃廢銀行債務(wù)行為，消除銀行與企業(yè)間的信用障礙，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。目前,中小企業(yè)直接融資的狀況并不十分理想。（三）中小企業(yè)缺乏專業(yè)化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和適宜的信貸制度。中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,許多企業(yè)缺乏有關(guān)財(cái)會(huì)信息的書面或計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)的資料,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不愿發(fā)放貸款。然而，金融部門為安全起見，必須有一套完整的融資手續(xù)，這就難以滿足中小企業(yè)融資簡(jiǎn)單快捷的要求。典當(dāng)行以其“短、平、快”的融資優(yōu)勢(shì)，已成為中小企業(yè)心目中的“綠色通道”，典當(dāng)是對(duì)中國(guó)現(xiàn)行融資渠道的有益補(bǔ)充，是加快發(fā)展我國(guó)第三產(chǎn)業(yè)綜合措施的主要組成部分，并可成為有效抑制民間直接借貸的重要力量供應(yīng)鏈融資創(chuàng)新產(chǎn)品 緩解中小企業(yè)融資難。一是鼓勵(lì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)，直接將個(gè)人、家庭的積蓄進(jìn)入企業(yè)。。（三）、可以促使銀行在中小企業(yè)融資中發(fā)揮其應(yīng)有的作用。（二）、可以積極拓寬融資渠道。金融企業(yè)融資手續(xù)繁瑣，耗時(shí)耗精力，影響了中小企業(yè)的融資積極性。中小企業(yè)類型多，資金需求一次性量小、頻率高，加大了融資的復(fù)雜性、增加了融資的成本和代價(jià)。銀行貸款是中小企業(yè)最重要的外部融資渠道，但銀行主要提供的是流動(dòng)資金以及固定資產(chǎn)更新資金，而很少提供長(zhǎng)期信貸；同時(shí)銀行高起點(diǎn)的放貸標(biāo)準(zhǔn)也影響了中小企業(yè)的融資積極性。只有切實(shí)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，才能把中小企業(yè)發(fā)展的潛在能量發(fā)揮出來(lái)，使其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定中發(fā)揮更大的作用?？赏ㄟ^(guò)增擴(kuò)的部分股權(quán)向社會(huì)個(gè)人轉(zhuǎn)讓股權(quán)獲得資金，還可以借助財(cái)政資金投入，組建風(fēng)險(xiǎn)投資公司或擔(dān)保公司。融資租賃是指出租人在獲得承租人提供的一定報(bào)酬的條件下，授予承租人在約定的期限為占有和使用財(cái)產(chǎn)權(quán)利的一種契約性行為。中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)是時(shí)間緊、頻率高、數(shù)量少、管理成本高、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大，為有效防范國(guó)有商業(yè)銀行和中小金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，要建立和完善中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)制，把最終防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)放在第二還款來(lái)源的控制上。第三，通過(guò)改革和完善國(guó)有銀行的授信辦法，在完善第一責(zé)任人基礎(chǔ)上，將責(zé)任分?jǐn)偟礁骷?jí)負(fù)責(zé)人并逐步量化，充分調(diào)動(dòng)信貸員的主動(dòng)性、積極性和創(chuàng)造性，實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。加強(qiáng)與銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，對(duì)企業(yè)發(fā)展方向和經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行充分的溝通，使銀行及其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境與前景有足夠的信心。調(diào)查結(jié)果也顯示，％被調(diào)查的中小企業(yè)認(rèn)為，目前政府在其融資過(guò)程中并沒(méi)有起到多大作用；％被調(diào)查的中小企業(yè)反映政府的扶持力度不足是導(dǎo)致其融資難的主要原因。一是進(jìn)入主板市場(chǎng)的門檻很高，通常要求企業(yè)具有很高的資本、營(yíng)養(yǎng)額、利潤(rùn)水平，中小企業(yè)很難達(dá)到其標(biāo)準(zhǔn)；二是上市成本很高，申請(qǐng)上市的企業(yè)必須聘請(qǐng)專業(yè)的法律和會(huì)計(jì)審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行上市評(píng)估，已上市的公司由于時(shí)常要求披露其經(jīng)營(yíng)信息，需要聘請(qǐng)獨(dú)立的專業(yè)會(huì)計(jì)和審計(jì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行，費(fèi)用昂貴，這對(duì)于資金需要規(guī)模較小的中心企業(yè)來(lái)說(shuō)成本太高：三是市場(chǎng)不易接受融資風(fēng)險(xiǎn)太大并且會(huì)因?yàn)椴焕氖袌?chǎng)預(yù)期和風(fēng)險(xiǎn)判斷而無(wú)法及時(shí)、足額、適價(jià)籌得資金。與此同時(shí)，部分地區(qū)抵押品登記、公證部門收費(fèi)高，無(wú)形中增加了中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)，％的被調(diào)查企業(yè)反映審批手續(xù)過(guò)于復(fù)雜。因而，銀行采取提高信用風(fēng)險(xiǎn)控制系數(shù)的對(duì)策，這又導(dǎo)致中小企業(yè)貸款額的減少。企業(yè)對(duì)融資可能的渠道了解不夠，而導(dǎo)致單一的融資方式也是造成其融資難的一個(gè)原因。中小企業(yè)融資難的深層原因綜合問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果和寧波市的具體情況，中小企業(yè)融資難主要有內(nèi)部和外部?jī)煞矫娴脑?。本調(diào)查以寧波市中小企業(yè)為樣本，以制造行業(yè)為主，對(duì)86家企業(yè)的融資情況進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查。中央政府需要做的是引導(dǎo)建立一個(gè)適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的中小企業(yè)融資體系，整合相關(guān)資源，幫助中小企業(yè)突破融資瓶頸。按其分工來(lái)看，區(qū)域性小額資本市場(chǎng)主要是為達(dá)不到進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)資格標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，包括為處于創(chuàng)業(yè)初期的中小企業(yè)提供資本；創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)主要是為解決中小企業(yè)早中期的資金融資問(wèn)題；中小板市場(chǎng)則主要解決處于創(chuàng)業(yè)中后期階段的中小企業(yè)融資問(wèn)題。一是建立完善中小型政策性金融系統(tǒng)。一是規(guī)范企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)。（2）商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資中的不足。在內(nèi)源融資方面，我國(guó)絕大數(shù)中小企業(yè)處于非常困難的境地，比如，目前我國(guó)私營(yíng)企業(yè)平均每戶的注冊(cè)資本僅為80萬(wàn)元，開辦初期自有資金不足，而且由于中小企業(yè)自我積累能力較差，盈余公積補(bǔ)充自有資金有限，這也是導(dǎo)致其自有資金不足的重要原因。但由于企業(yè)自身信用擔(dān)保及擔(dān)保人資產(chǎn)抵押的苛刻條件，使許多中小企業(yè)很難享受到政策的優(yōu)惠。由于交易所容量有限，難以滿足絕大多數(shù)中小企業(yè)的融資需求，國(guó)外大量中小企業(yè)的直接融資活動(dòng)并不是通過(guò)證券交易所市場(chǎng)，而是通過(guò)場(chǎng)外交易市場(chǎng)完成的。大力發(fā)展我國(guó)的創(chuàng)業(yè)投資基金。在加入世貿(mào)后，中國(guó)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入已經(jīng)確定了明確時(shí)間表，但對(duì)國(guó)內(nèi)民營(yíng)私人資本介入金融機(jī)構(gòu)，一直沒(méi)有明確表示。依托大銀行解決中小企業(yè)融資的模式在上意味著較高的融資費(fèi)用與成本，因而適用的中小企業(yè)極為有限。其次，為中小企業(yè)提供全方位的服務(wù)。我國(guó)制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》為中小企業(yè)融資提供了法律保障，但其條文偏重原則性，應(yīng)建立與之相配套的具體法律法規(guī)。1．4 融資難的情況仍然嚴(yán)重中小企業(yè)融資難一直是世界性難題，只不過(guò)在我國(guó)更為突出。截至2003年6月末，%。從完善我國(guó)中小企業(yè)融資的法規(guī)、國(guó)有商業(yè)銀行改革、建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新、“二板市場(chǎng)”及場(chǎng)外交易等方面提出了相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。但是，目前中小企業(yè)板在發(fā)行上市條件上和上市程序上與主板市場(chǎng)相同，難以真正實(shí)質(zhì)意義上的為中小企業(yè)提供融資便利。但在我國(guó)，融資租賃發(fā)展非常緩慢。實(shí)踐證明，合伙投資、互助基金、民間信用等非正規(guī)金融在解決中國(guó)目前中小企業(yè)的融資中發(fā)揮了獨(dú)特作用。（三）建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供援助 經(jīng)過(guò)十余年的金融體制改革，我國(guó)已初步建立了多元化的金融體系，然而以四大國(guó)有商業(yè)銀行為核心的金融體系，其服務(wù)主要面向國(guó)有大企業(yè)，中小企業(yè)信貸僅為其“副業(yè)”。按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策確定中小企業(yè)貸款投向，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，修訂企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，建立中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的貸款環(huán)境。用立法的形式強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)體現(xiàn)了一個(gè)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度，如美國(guó)為扶持中小企業(yè)發(fā)展制定了《中小企業(yè)法》、《中小企業(yè)投資法》等一系列法律法規(guī)，西方其他國(guó)家也十分重視中小企業(yè)融資立法。在中西部地區(qū)，中小企業(yè)數(shù)量及質(zhì)量均與沿海有較大差異，當(dāng)?shù)劂y行由于資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面的考慮，制定對(duì)中小企業(yè)慎貸的策略，同時(shí)非正規(guī)金融業(yè)遠(yuǎn)不如江浙地區(qū)發(fā)育程度高。截至2003年6月末，%。第一篇：中國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對(duì)策分析畢業(yè)論文中國(guó)中小企業(yè)融資障礙及對(duì)策分析無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展家，中小企業(yè)都是發(fā)展和穩(wěn)定的重要支柱。2000年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》后，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度和體系建設(shè)階段，特別是我國(guó)制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展及融資提供了有力的保護(hù)和支持，中小企業(yè)融資狀況得到了一定程度的緩解。此外，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高以及民間信用體系的建立，這些地區(qū)親友借貸、職工內(nèi)部集資以及民間借貸等非正規(guī)金融在中小企業(yè)融資中發(fā)揮了重要作用。二、解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策（一）完善我國(guó)中小企業(yè)融資的法律法規(guī)，構(gòu)建資信評(píng)級(jí)體系 中小企業(yè)融資，立法先行。對(duì)中小企業(yè)合理的資金需求應(yīng)一視同仁，逐步提高中小企業(yè)信貸支持比例。此外，銀行對(duì)中小企業(yè)改制的同時(shí)培育穩(wěn)定的中小企業(yè)客戶群，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”。建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的第二種途徑是引入民間資本，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)。目前在一些國(guó)家，融資租賃業(yè)相當(dāng)發(fā)達(dá)，美國(guó)企業(yè)設(shè)備投資的1/3是通過(guò)融資租賃解決的。2004年5月，深交所中小企業(yè)板正式啟動(dòng)，為中小企業(yè)專設(shè)了一個(gè)新的融資平臺(tái)。我國(guó)中小企業(yè)融資狀況有所改善，但“融資難”日益成為其進(jìn)一步發(fā)展的巨大障礙。2000年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》后，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系進(jìn)入制度和體系建設(shè)階段，特別是我國(guó)制定的《中小企業(yè)促進(jìn)法》，以法律的形式為廣大中小企業(yè)的發(fā)展及融資提供了有力的保護(hù)和支持，中小企業(yè)融資狀況得到了一定程度的緩解。在中西部地區(qū)，中小企業(yè)數(shù)量及質(zhì)量均與沿海有較大差異，當(dāng)?shù)劂y行由于資產(chǎn)質(zhì)量和收益方面的考慮，制定對(duì)中小企業(yè)慎貸的策略，同時(shí)非正規(guī)金融業(yè)遠(yuǎn)不如江浙地區(qū)發(fā)育程度高。用立法的形式強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)融資服務(wù)體現(xiàn)了一個(gè)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的重視程度，如美國(guó)為扶持中小企業(yè)發(fā)展制定了《中小企業(yè)法》、《中小企業(yè)投資法》等一系列法律法規(guī)，西方其他國(guó)家也十分重視中小企業(yè)融資立法。按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策確定中小企業(yè)貸款投向，適當(dāng)下放中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限，修訂企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，建立中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制，為中小企業(yè)營(yíng)造良好的貸款環(huán)境。 建立專門的中小企業(yè)信貸機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)融資提供援助經(jīng)過(guò)十余年的金融體制改革，我國(guó)已初步建立了多元化的金融體系，然而以四大國(guó)有商業(yè)銀行為核心的金融體系，其服務(wù)