【正文】 是落實責(zé)任，全員參與清收盤活不良貸款。三是調(diào)整代理品種，提高壽險代理質(zhì)量。采取 “ 二個集中 ” ， “ 四個統(tǒng)一 ” 和 “ 五個一樣的辦法 ” ，整理完善了信貸檔案，并得到市分行好評。 審計結(jié)果 一、主要問題 實支行審查、審批要求 2 筆，金額 17xxxx 元。 20xx 年 6 月11 日，向張繼雄發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元；20xx 年 8 月 30 日，向鄧六生發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20xx 年 6 月 20 日，向高新文發(fā)放最高額生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1 筆，金額 xxxx 元； 20xx 年 6 月 16 日，向王玉雄發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì)為劃撥； 20xx 年 6 月16 日，向高勇生發(fā)放住房裝修貸款 1 筆，金額 xxxx 元，土地性質(zhì)為劃撥。上 6 筆借款資料中住房裝修合同無裝修總造價； 20xx 年 12 月 14 日， XXX 營業(yè)所向那天俊發(fā)放生產(chǎn)經(jīng)營貸款 1xxxx 元。 XXX縣交通局貸款 37xxxx元無 20xx年 3季度定期檢查表；20xx 年向 XXX 縣人民醫(yī)院發(fā)放借新還舊貸款 11xxxx 元，期限 1年。其中認(rèn)為 第 21 頁 共 22 頁 XXX 同志履行副行長職責(zé)為優(yōu)秀的 1xxxx，稱職的 xxxx。但 XXX同志為 XXX 農(nóng)行的發(fā)展還是作了大量艱苦細(xì)致的工作，履行副行 第 22 頁 共 22 頁 長職責(zé)是稱職的。主觀原因是：各業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管處罰不到位，工作的責(zé)任心不強(qiáng)形成的， XXX 同志應(yīng)負(fù)一定的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。 3 季度貸后管理報告無管戶經(jīng)理簽字； 20xx 年營業(yè)部向 XXX 縣醫(yī)藥有限公司發(fā) 第 20 頁 共 22 頁 放借新還舊貸款 1 筆，期限 1 年，金額 2xxxx 元無 3 季度貸后檢查報告； 20xx年向 XXX土地開發(fā) 有限責(zé)任公司發(fā)放貸款 ，現(xiàn)余額 1064xxxx 元。 8 筆，金額 元。抵押擔(dān)保物為張啟良房屋兩套，但土地他項權(quán)證僅一個，未注明以兩套房屋土地做抵押登記。在分管辦室工作的過程中，認(rèn)真履行職責(zé)，切實做好后勤保障工作。三是進(jìn)一步強(qiáng)化貸后管理，明確環(huán)節(jié)和要點。一是提高認(rèn)識，增強(qiáng)全行對發(fā)展代理保險業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識。三是由被動營銷變主動營銷，全縣 1xxxx 營業(yè)網(wǎng)點，紛紛走出柜臺，抓住時節(jié)，深入 鄉(xiāng)村、集鎮(zhèn)、車站碼頭等地方，去營銷我們的產(chǎn)品，極大方便了客戶。努力拓展全行的業(yè)務(wù)增收來源。分別增加了 3163xxxx 元，增長 ；增加 3188xxxx 元，增長 ?，F(xiàn)將有關(guān)情況報告如下： 審計范圍 一、抽查機(jī)構(gòu)本次審計嚴(yán)格按照《 中國農(nóng)業(yè)銀行行長責(zé)任稽核操作規(guī)程》進(jìn)行。 （二）重大經(jīng)濟(jì)案件和責(zé)任事故 無。 （ 2）對私、公客戶基礎(chǔ)還比較薄弱，基本結(jié)算客戶數(shù)量和質(zhì)量都亟需進(jìn)一步改善。 （ 4）加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型工作步伐。以全面推廣 “ 金融社?？?” 金融服務(wù)方案為契機(jī)，加強(qiáng)與相關(guān)行業(yè)主管部門的聯(lián)系和溝通，以行政事業(yè)單 第 10 頁 共 22 頁 位合作作為基礎(chǔ)，加深與行政事業(yè)單位的合作深度，重點拓展“ 金融社保卡 ” 帶來的商機(jī)。我始終牢固樹立 “ 以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心 ” 的經(jīng)營理念，堅持 “ 為中國銀行創(chuàng)造更大利潤，為客戶 提供更好服務(wù)，為員工搭建廣闊的發(fā)展平臺，為社會承擔(dān)全面的企業(yè)責(zé)任 ” 的使命，致力于打造當(dāng)?shù)刈詈玫你y行。獨立性檢查堅持日常檢查、定期檢查和不定期檢查相結(jié)合，做到檢查之前有方案，檢查之中有記錄，檢查之后有整改。建立健全消防、安防設(shè)備管理檔案，對全區(qū)atm 和營業(yè)場所的監(jiān)控系統(tǒng)、信用卡柜臺布局進(jìn)行了改造，有效保證了各項業(yè)務(wù)安全運(yùn)營。強(qiáng)化員工執(zhí)行力，狠抓制度落實。建立完整的再轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制，使全行各層級能夠在職權(quán)范圍內(nèi)穩(wěn)健經(jīng)營。 （二）內(nèi)部控制水平及存在的缺陷和不足 內(nèi)部控制水平： 第 6 頁 共 22 頁 （ 1）內(nèi)部控制環(huán)境較好。 （ 4）全力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展，進(jìn)一步優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)。注重借記卡發(fā)卡規(guī)模和效益。 第 4 頁 共 22 頁 采取的主要工作措施： （ 1）嚴(yán)格成本管理，優(yōu) 化財務(wù)資源配臵，助推全行業(yè)務(wù)發(fā)展。 （ 2）貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。20xx 年實現(xiàn) 4346 萬元，完成分行任務(wù) 85%。努力執(zhí)行貫徹上面布置的工作任務(wù)和戰(zhàn)略部署，按照 “ 以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心 ” ，目標(biāo)是追求價值最大化，努力迎合瞬息萬變的市場，認(rèn)真地分析地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和金融大環(huán)境，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 。在我任職期間，能嚴(yán)格遵守國家金融法律法規(guī)和銀行各項規(guī)章制度，認(rèn)真努力執(zhí)行工作任務(wù)。 21x 年，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)總收入416 萬元，同比增長 1587 萬元，完成分行任務(wù) %。兩年來， xx 支行各項存款余額由 21x 年初的 億元增加到 億元，人民幣儲蓄存款實現(xiàn)增長 億元，人民幣企業(yè)存款增長 億元。兩年來，中間業(yè)務(wù)收入逐年攀升，由 20xx 年末的 3 新增 2428 萬元增加到 20xx 年末新增 4346 萬元，增長了近 1 倍，成為 xxx 分行重要的效益增長點，獲得分行 “ 中間業(yè)務(wù)收入先進(jìn)集體 ” 榮譽(yù)稱號。為各網(wǎng)點配備專職客戶經(jīng)理，加強(qiáng)柜面服務(wù)管理，進(jìn)一步引導(dǎo)柜面業(yè)務(wù)向電 子銀行和自助渠道轉(zhuǎn)移。對轄內(nèi)新開工項目進(jìn)行認(rèn)真梳理和篩選，符合上級行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)開展全面授信評級，并根據(jù)企業(yè)的需求按時投放貸款。 （ 2）個別產(chǎn)品發(fā)展不均衡，如受市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境限制，儲蓄存款業(yè)務(wù)、基金業(yè)務(wù)開展 得不理想。建立有效的問責(zé)制和責(zé)任追究機(jī)制，使員工明晰在違反既定政策和程序時應(yīng)該受到的處罰和程序 。 （ 3）內(nèi)部控制措施日益健全。加強(qiáng)與押運(yùn)公司的協(xié)調(diào)與合作，全行守押工作全部實現(xiàn)了社會化管理。通過檢查監(jiān)督和遠(yuǎn)程監(jiān)控，及時獲取和知悉內(nèi)部控制缺陷，對內(nèi)部控制報告中提出的問題進(jìn)行有效整改。 多年來，我非常注重自身素質(zhì)的提升，努