3金融基本法之間的協(xié)調性研究(存儲版)
【正文】 國務院規(guī)定的其他職責 ” 修改為 “ 法律規(guī)定和全國人大常務委員會財經(jīng)委員會 第 14 頁 共 19 頁 規(guī)定的其他職責。 ” 、法規(guī)和規(guī)章的權力。 。 中國人民銀行的預算經(jīng)全國人民代表大會常務委員會財經(jīng)委員會審核和批準后執(zhí)行，并接受全國人民代表大會常務委員會財經(jīng)委員會的預算執(zhí)行監(jiān)督。 五、關于《商業(yè)銀行法》的立法修改建議 （一）明晰商業(yè)銀行的法律地位。從這個角度來看，應當對《商業(yè)銀行法》關于商業(yè)銀行 禁止規(guī)定的第 43 條進行修改，同時要完善銀行、證券、保險、信托諸業(yè)務之間的防火墻機制，保證商業(yè)銀行業(yè)務的合法性和安全性。對于外資銀行的特殊事項，可以在附則一章中做出專門規(guī)定，或者在有關條文中作出專門規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利包括付款請求權和追索權，票據(jù)權利喪失一是因為時效過期，二是因為未按期提示或依法舉證。在第 10 條第 2 款中增加 “ 無對價或以不相對應的對價取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于其前手的權利 ” 的規(guī)定，明確以不相對應對價取得票據(jù)的權利狀態(tài)處置；同時明確對價的具體形式。 （五）關于 外資銀行的規(guī)范問題?；鞓I(yè)經(jīng)營是目前世界各國金融 第 18 頁 共 19 頁 業(yè)的發(fā)展趨向。應當在《中國人民銀行法》的附則一章中增加對基本金融法律術語的規(guī)范，對所有在《中國人民銀行法》中出現(xiàn)的重要金融法律術語進行定義性規(guī)定，對于某些可能在金融法律領域具有特殊含義和范圍 的法律術語也要進行界定。 （四）建立有效的獨立財務會計制度 第 37 條第 2 款，應當修改為。應當結合現(xiàn)有法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，對第 31 條的內(nèi)容進行充實和細化，制定金融機構進入、退出金融市場的系統(tǒng)詳細規(guī)則以及審批業(yè)務范圍的具體規(guī)定。開展業(yè)務，不受各級政府及政府部門、社會團體和個人的干涉。 。因為如前文所述，人民銀行具有協(xié)調金融基本法和其他金融法的資格和能力，而從法律的角度來看，人民銀行的這種權威地位、協(xié)調能力和職能必須在《中國人民銀 第 13 頁 共 19 頁 行法》中得到確認和明確規(guī)定才能實現(xiàn)?！镀睋?jù)管理實施辦法》第 3 33條規(guī)定了部分處罰措施，但是第 30 條規(guī)定，對尚未構成犯罪的票據(jù)欺詐行為，由公安機關依法予以處罰，這里對 “ 公安機關 ”與中國人民銀行的管轄權未明確界定。但《最高人民法院關于適用＜擔保法＞若干問題的司法解釋》（以下簡稱《擔保法司法解釋》）第 98 條規(guī)定，未制作質押背書的，不得以票據(jù)出質對抗善意第三人?！渡虡I(yè)銀行法》第 73條和 76 條規(guī)定了壓單、壓票或者違反規(guī)定退票時對直接責任人員的紀律處分 。 2.《票據(jù)法》等支付結算法規(guī)與《商業(yè)銀行法》。五是新修訂的《外資金融機構管理條例》對外資金融機構的業(yè)務 第 10 頁 共 19 頁 監(jiān)管等后續(xù)監(jiān)管問題的規(guī)定仍然較為原則。證券公司的自營業(yè)務必須使用自有資金和依法籌集的資金 ” 的規(guī)定產(chǎn)生了沖突。 （二）《商業(yè)銀行法》與其他金融基本法的不協(xié)調 1.《商業(yè)銀行法》對混業(yè)經(jīng)營禁止的規(guī)定與現(xiàn)實存在沖突。其次，《取締辦法》對人民銀行責令金融機構停止為非法金融辦理結算的規(guī)定有違《商業(yè)銀行法》。《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》均未規(guī)定，《票據(jù)法》也僅在第 12 條中隱含著不得利用票據(jù)結算進行洗錢的規(guī)定?！吨袊嗣胥y行法》第五章對人民銀行金融監(jiān)督管理職權作了專章規(guī)定，但其條文僅有7 條，而且均過于籠統(tǒng)、原則，與《商業(yè)銀行法》的規(guī)定存在以下不協(xié)調之處： （ 1）缺乏對人民銀行緊急處置權力的規(guī)定。目前《商業(yè)銀行法》、《金融機構撤銷條例》（ 2024 年 11 月 23 日國務院令第 324 號）以及人民銀行制定的有關規(guī)章，對金融機構市場退出制度作了部分規(guī)定，但總體而言，缺乏市場經(jīng)濟條件下金融機構退出市場的全套系統(tǒng)規(guī)則。協(xié)調的依據(jù)或者標準是協(xié) 調金融法時必須解決的問題。 當然，對于金融基本法之間的協(xié)調問題缺乏系統(tǒng)深入的理論研究和實踐上的重視也是金融基本法之間存在不協(xié)調的重要原因之一。但是監(jiān)管部門在具體法規(guī)和規(guī)章的規(guī)劃、選題、調研、起草、征求意見、修改、通過等環(huán)節(jié)上往往缺乏嚴格而具有約束意義的操作規(guī)則，使得法規(guī)和規(guī)章的科學、合理、協(xié)調生成在程序上缺乏保障。其產(chǎn)生原因主要有以下幾方面： （一）立法指導思想的原因。可以說，我國金融法律制度已經(jīng)基本建立，金融行政和金融市場也基本上有法可依。由于目前金融實行分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管，不同領域的法律起草和制定主體也不同，各金融監(jiān)管部門只注重本監(jiān)管領域內(nèi)的立法工作，過多地考慮本部門的監(jiān)管權限和利益，相互之間缺少必要的協(xié)調配合。 （四）金融指導思想的不確定性。對于金融法的協(xié)調主體來說，除需要具備金融法的法律資格之外，必須同時還要具備金融的專業(yè)資格。 （三）與國際慣例接軌的問題?！吨袊嗣胥y行法》沒有對任職資格管理作具體規(guī)定，《商業(yè)銀行法》僅在第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行 “ 更換董事長（行長）、總經(jīng)理時，應當報經(jīng)中國人民銀行審查其任職條件。而處于金融 “ 母法 ” 位置的《中國人民銀行法》恰恰缺少這一方面的系統(tǒng)規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行法》第
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