3金融基本法之間的協(xié)調(diào)性研究(存儲(chǔ)版)
【正文】 國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé) ” 修改為 “ 法律規(guī)定和全國人大常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì) 第 14 頁 共 19 頁 規(guī)定的其他職責(zé)。 ” 、法規(guī)和規(guī)章的權(quán)力。 。 中國人民銀行的預(yù)算經(jīng)全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì)審核和批準(zhǔn)后執(zhí)行，并接受全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)財(cái)經(jīng)委員會(huì)的預(yù)算執(zhí)行監(jiān)督。 五、關(guān)于《商業(yè)銀行法》的立法修改建議 （一）明晰商業(yè)銀行的法律地位。從這個(gè)角度來看，應(yīng)當(dāng)對(duì)《商業(yè)銀行法》關(guān)于商業(yè)銀行 禁止規(guī)定的第 43 條進(jìn)行修改，同時(shí)要完善銀行、證券、保險(xiǎn)、信托諸業(yè)務(wù)之間的防火墻機(jī)制，保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的合法性和安全性。對(duì)于外資銀行的特殊事項(xiàng)，可以在附則一章中做出專門規(guī)定，或者在有關(guān)條文中作出專門規(guī)定。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)，票據(jù)權(quán)利喪失一是因?yàn)闀r(shí)效過期，二是因?yàn)槲窗雌谔崾净蛞婪ㄅe證。在第 10 條第 2 款中增加 “ 無對(duì)價(jià)或以不相對(duì)應(yīng)的對(duì)價(jià)取得票據(jù)者，不得享有優(yōu)于其前手的權(quán)利 ” 的規(guī)定，明確以不相對(duì)應(yīng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)的權(quán)利狀態(tài)處置；同時(shí)明確對(duì)價(jià)的具體形式。 （五）關(guān)于 外資銀行的規(guī)范問題?；鞓I(yè)經(jīng)營是目前世界各國金融 第 18 頁 共 19 頁 業(yè)的發(fā)展趨向。應(yīng)當(dāng)在《中國人民銀行法》的附則一章中增加對(duì)基本金融法律術(shù)語的規(guī)范，對(duì)所有在《中國人民銀行法》中出現(xiàn)的重要金融法律術(shù)語進(jìn)行定義性規(guī)定，對(duì)于某些可能在金融法律領(lǐng)域具有特殊含義和范圍 的法律術(shù)語也要進(jìn)行界定。 （四）建立有效的獨(dú)立財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度 第 37 條第 2 款，應(yīng)當(dāng)修改為。應(yīng)當(dāng)結(jié)合現(xiàn)有法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，對(duì)第 31 條的內(nèi)容進(jìn)行充實(shí)和細(xì)化，制定金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入、退出金融市場的系統(tǒng)詳細(xì)規(guī)則以及審批業(yè)務(wù)范圍的具體規(guī)定。開展業(yè)務(wù)，不受各級(jí)政府及政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。 。因?yàn)槿缜拔乃?，人民銀行具有協(xié)調(diào)金融基本法和其他金融法的資格和能力，而從法律的角度來看，人民銀行的這種權(quán)威地位、協(xié)調(diào)能力和職能必須在《中國人民銀 第 13 頁 共 19 頁 行法》中得到確認(rèn)和明確規(guī)定才能實(shí)現(xiàn)?！镀睋?jù)管理實(shí)施辦法》第 3 33條規(guī)定了部分處罰措施，但是第 30 條規(guī)定，對(duì)尚未構(gòu)成犯罪的票據(jù)欺詐行為，由公安機(jī)關(guān)依法予以處罰，這里對(duì) “ 公安機(jī)關(guān) ”與中國人民銀行的管轄權(quán)未明確界定。但《最高人民法院關(guān)于適用＜擔(dān)保法＞若干問題的司法解釋》（以下簡稱《擔(dān)保法司法解釋》）第 98 條規(guī)定，未制作質(zhì)押背書的，不得以票據(jù)出質(zhì)對(duì)抗善意第三人?！渡虡I(yè)銀行法》第 73條和 76 條規(guī)定了壓單、壓票或者違反規(guī)定退票時(shí)對(duì)直接責(zé)任人員的紀(jì)律處分 。 2.《票據(jù)法》等支付結(jié)算法規(guī)與《商業(yè)銀行法》。五是新修訂的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù) 第 10 頁 共 19 頁 監(jiān)管等后續(xù)監(jiān)管問題的規(guī)定仍然較為原則。證券公司的自營業(yè)務(wù)必須使用自有資金和依法籌集的資金 ” 的規(guī)定產(chǎn)生了沖突。 （二）《商業(yè)銀行法》與其他金融基本法的不協(xié)調(diào) 1.《商業(yè)銀行法》對(duì)混業(yè)經(jīng)營禁止的規(guī)定與現(xiàn)實(shí)存在沖突。其次，《取締辦法》對(duì)人民銀行責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停止為非法金融辦理結(jié)算的規(guī)定有違《商業(yè)銀行法》?！吨袊嗣胥y行法》、《商業(yè)銀行法》均未規(guī)定，《票據(jù)法》也僅在第 12 條中隱含著不得利用票據(jù)結(jié)算進(jìn)行洗錢的規(guī)定?！吨袊嗣胥y行法》第五章對(duì)人民銀行金融監(jiān)督管理職權(quán)作了專章規(guī)定，但其條文僅有7 條，而且均過于籠統(tǒng)、原則，與《商業(yè)銀行法》的規(guī)定存在以下不協(xié)調(diào)之處： （ 1）缺乏對(duì)人民銀行緊急處置權(quán)力的規(guī)定。目前《商業(yè)銀行法》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》（ 2024 年 11 月 23 日國務(wù)院令第 324 號(hào)）以及人民銀行制定的有關(guān)規(guī)章，對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場退出制度作了部分規(guī)定，但總體而言，缺乏市場經(jīng)濟(jì)條件下金融機(jī)構(gòu)退出市場的全套系統(tǒng)規(guī)則。協(xié)調(diào)的依據(jù)或者標(biāo)準(zhǔn)是協(xié) 調(diào)金融法時(shí)必須解決的問題。 當(dāng)然，對(duì)于金融基本法之間的協(xié)調(diào)問題缺乏系統(tǒng)深入的理論研究和實(shí)踐上的重視也是金融基本法之間存在不協(xié)調(diào)的重要原因之一。但是監(jiān)管部門在具體法規(guī)和規(guī)章的規(guī)劃、選題、調(diào)研、起草、征求意見、修改、通過等環(huán)節(jié)上往往缺乏嚴(yán)格而具有約束意義的操作規(guī)則，使得法規(guī)和規(guī)章的科學(xué)、合理、協(xié)調(diào)生成在程序上缺乏保障。其產(chǎn)生原因主要有以下幾方面： （一）立法指導(dǎo)思想的原因。可以說，我國金融法律制度已經(jīng)基本建立，金融行政和金融市場也基本上有法可依。由于目前金融實(shí)行分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管，不同領(lǐng)域的法律起草和制定主體也不同，各金融監(jiān)管部門只注重本監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)的立法工作，過多地考慮本部門的監(jiān)管權(quán)限和利益，相互之間缺少必要的協(xié)調(diào)配合。 （四）金融指導(dǎo)思想的不確定性。對(duì)于金融法的協(xié)調(diào)主體來說，除需要具備金融法的法律資格之外，必須同時(shí)還要具備金融的專業(yè)資格。 （三）與國際慣例接軌的問題。《中國人民銀行法》沒有對(duì)任職資格管理作具體規(guī)定，《商業(yè)銀行法》僅在第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行 “ 更換董事長（行長）、總經(jīng)理時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)中國人民銀行審查其任職條件。而處于金融 “ 母法 ” 位置的《中國人民銀行法》恰恰缺少這一方面的系統(tǒng)規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行法》第
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