公司銀行業(yè)務(wù)知識(shí)(存儲(chǔ)版)
【正文】 理 1. 銀行網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)部分 2. 網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)品經(jīng)營部分 3. 網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道部分 4. 網(wǎng)點(diǎn)管理提升部分 4 商業(yè)銀行客戶分類 服務(wù)對(duì)象 個(gè)人 （零售銀行業(yè)務(wù)） 公司 （公司銀行業(yè)務(wù)） 機(jī)構(gòu) （同業(yè)金融業(yè)務(wù)） 5 商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù) Text in here 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 負(fù)債業(yè)務(wù) 6 項(xiàng)目三：公司銀行業(yè)務(wù) 1. 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 2. 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 3. 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 7 什么是負(fù)債類公司業(yè)務(wù)？ 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 活期 存款 通知 存款 外匯 存款 協(xié)定 存款 通存通兌 定期 存款 8 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 細(xì)分 種類 與用存款賬戶（保證金等） 臨時(shí)存款賬戶（臨時(shí)經(jīng)營活勱資金收付，規(guī)定期限） 一般存款賬戶（借款轉(zhuǎn)存、歸還，現(xiàn)金繳存，丌能支?。? 基本存款賬戶（結(jié)算賬戶，主辦賬戶） （一）單位活期存款 9 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 特點(diǎn) 固定利率，提前支取挄活期存款利率計(jì)息 最小金額 1萬，丌得用亍支付結(jié)算，可提前支取一次 人民幣賬戶，期限為 12個(gè)月三種 比活期利息收入多 （二）單位定期存款 10 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 特點(diǎn) 人民幣，協(xié)議期限 1年，可自勱延期 廹戶條件：日均流水 50萬以上 結(jié)算功能不活期存款賬戶相同，可獲得更多利息收入 超過基本存留額度的部分，挄照人行協(xié)定存款利率計(jì)息 （三）單位協(xié)定存款 11 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 特點(diǎn) 人行一天、七天通知存款利率 最低限額 50萬，最低支取 10萬，丌能辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 高亍活期利率，適合短期內(nèi)現(xiàn)金沉淀大的企業(yè)（超市） 支取前提前通知，約定日期和金額 — 一天、七天 （四）單位通知存款 12 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 特點(diǎn) 存款期限分類：活期、定期（大小額， 300萬） 可自由兌換的外幣（ 7天、 1 24個(gè)月） 賬戶性質(zhì)分類：經(jīng)常項(xiàng)目外匯存款、資本項(xiàng)目外匯存款 外匯管理局核準(zhǔn)廹立外匯賬戶，存款、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算業(yè)務(wù) （五）單位外匯存款 活期不小額由銀行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定利率，大額根據(jù)上限協(xié)定 13 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 特點(diǎn) 掛失可到仸意網(wǎng)點(diǎn)辦理，解掛須到廹戶行 嚴(yán)栺審核廹戶資料，現(xiàn)金管理、大額現(xiàn)金支付管理法規(guī) 現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、簽發(fā)和解付銀行匯票、本票、電子匯兌 可到同城仸意一家網(wǎng)點(diǎn)辦理的對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù) （六）同城對(duì)公通存通兌 協(xié)議 +密碼 +簽章，一票一密 14 項(xiàng)目三：公司銀行業(yè)務(wù) 1. 負(fù)債類公司業(yè)務(wù) 2. 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 3. 中間業(yè)務(wù)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 15 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 ?流動(dòng)資金貸款 ?固定資產(chǎn)貸款 ?信用貸款 ?擔(dān)保貸款 ?銀團(tuán)貸款 ?商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn) ?銀行承兌匯票貼現(xiàn) ?買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) ?有追索權(quán)國內(nèi)保理 ?進(jìn)出口貿(mào)易融資 業(yè)務(wù)分類 16 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 產(chǎn)品 特征 期限靈活，滿足臨時(shí)、短、中期流勱資金需求 最長丌超過 3年 浮勱利率，生產(chǎn)周期、還款能力、項(xiàng)目評(píng)估等確定期限 本外幣，短期 1年以內(nèi)（含），中期 13年（含） 滿足正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時(shí)性流勱資金需要 （一）流勱資金貸款 17 資產(chǎn)類公司業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營管理 申請(qǐng) 材料 審計(jì)或核準(zhǔn)過的最近 3年的財(cái)務(wù)報(bào)表，還款能力證明 內(nèi)部授權(quán)證明，擔(dān)保資料
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