再保險(xiǎn)安排和規(guī)劃1(存儲(chǔ)版)
【正文】 %～ 3%之間比較適宜。單從費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系來說，通常費(fèi)率低的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度會(huì)小，而費(fèi)率高的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度會(huì)大，這一點(diǎn)我們可以從所有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的規(guī)定中看出。即使是一些被認(rèn)為發(fā)生損失機(jī)會(huì)不大的險(xiǎn)種，出現(xiàn)三個(gè)以上風(fēng)險(xiǎn)累計(jì)損失的可能性也是有的。所以在考慮制定自留額的時(shí)候，保險(xiǎn)公司不僅要考慮對(duì)某一單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，同時(shí)也要考慮由于風(fēng)險(xiǎn)的積累，如果出現(xiàn)一次具有連帶性的災(zāi)害，保險(xiǎn)公司所要承擔(dān)的累計(jì)責(zé)任可能是幾個(gè)單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)之和，也可能是幾十個(gè)，甚至上百個(gè)單獨(dú)風(fēng)險(xiǎn)的總和。費(fèi)率開始回升；保費(fèi)量逐漸加大，道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性減少，自留額可適當(dāng)調(diào)高。假定在 50萬元賠款中發(fā)生超額賠款 10筆，共計(jì) 15萬元，即分出公司可獲得攤回賠款 15萬元，在這種分保方式下，分入公司不支付分保手續(xù)費(fèi)。費(fèi)率處于低下水平，保費(fèi)總收入比高峰階段大幅減少，處于道德風(fēng)險(xiǎn)的多發(fā)期，自留額應(yīng)盡可能保持低水平。通常情況下，遠(yuǎn)洋貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的自留額是以每一張保單為單位的，那么集中在每一航次的運(yùn)輸船上，很有可能會(huì)有幾批同一保險(xiǎn)公司所承保的貨物，而它們都是在不同的保單下被保險(xiǎn)的。 綜合考慮例題 ? 某類風(fēng)險(xiǎn)單位保額一般 400萬元左右，如果自留額定為 100萬元，尚有 300萬需要再保險(xiǎn)可選用的方式有： ? 成數(shù)再保險(xiǎn) 自留 25% ? 溢額再保險(xiǎn)，自留 100 ? 3險(xiǎn)位超額賠款再保險(xiǎn)，超過 100萬元以后的 300萬元。麥克古爾在其新書 《 7年拯救地球 》 中提出：人類只剩7年時(shí)間來拯救地球和人類自己，如果溫室氣體在這 7年中無法得到控制，那么地球?qū)⒃?023年進(jìn)入不可逆轉(zhuǎn)的惡性循環(huán)中，包括戰(zhàn)爭(zhēng)、瘟疫、干旱、洪水、饑荒、颶風(fēng)在內(nèi)的各種災(zāi)禍將席卷地球，使人類遭遇“末日式劫難” 。 如何確定自留額 ? 假定某保險(xiǎn)公司資本額為 3000萬元，對(duì)某種業(yè)務(wù)所能承擔(dān)的虧損確定為資本金的 10%，即 300萬元，經(jīng)預(yù)測(cè)未來三年有兩個(gè)會(huì)發(fā)生虧損，則平均每年可承擔(dān)的虧損額為 150萬元，占資本金的 5%，則自留額可定為 150萬元。 （四）一個(gè)業(yè)務(wù)年度的損失積累 ? 根據(jù)亞洲開發(fā)銀行和世界衛(wèi)生組織去年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在交通安全方面，東南亞國(guó)家與撒哈拉以南非洲國(guó)家并列為世界最差。 ? 乙公司也是 10萬個(gè)危險(xiǎn)單位，但保額在 5000元到 100萬之間，差距很大，絕大部份在 100萬以下，故保費(fèi)收入少，有幾個(gè) 100萬的單位發(fā)生損失，賠付額就有可能超過保費(fèi)收入。損失的二棟世貿(mào)大廈、四架波音飛機(jī)、部分國(guó)防部大樓 ,應(yīng)都有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 尺寸： 15**。 時(shí)代： 19301940年 金嵌琺瑯斜格紋化妝盒 作者：佩托基。 保險(xiǎn)金額巨大 ? 2023年 5月初，北京故宮博物院 7件臨時(shí)展品失竊，引發(fā)了人們對(duì)高價(jià)值藝術(shù)品安全性的關(guān)注。 ? 通常用來解決特定地區(qū)、特定危險(xiǎn)、特別巨大責(zé)任額時(shí)的權(quán)宜措施，因其對(duì)分出公司較為有利，接受公司不大愿意采用這種辦法，故這種方法尚未被廣泛運(yùn)用。保險(xiǎn)人通過交換獲得再保險(xiǎn)人的回頭業(yè)務(wù)，這就避免了為開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而設(shè)立各種專門機(jī)構(gòu)，節(jié)約了由此而產(chǎn)生的各種費(fèi)用，降低了總費(fèi)用開支。 互惠交換業(yè)務(wù) ? （ 1）有利于保險(xiǎn)人分散危險(xiǎn)，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)成果。有時(shí)再保險(xiǎn)分出公司往往要聯(lián)系數(shù)家再保險(xiǎn)分入公司，將業(yè)務(wù)安排妥當(dāng)后，才能承保原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這往往會(huì)使其處于不利的競(jìng)爭(zhēng)地位。 特點(diǎn)一 自由選擇度大 ? 臨時(shí)再保險(xiǎn)關(guān)系中的雙方對(duì)每筆再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出和分入都有自由選擇的權(quán)利。這類業(yè)務(wù)一般不扣準(zhǔn)備金，也不計(jì)算純益手續(xù)費(fèi)。 ? 簽約后在短期內(nèi)（一般為一個(gè)月或四十天）就需給付保費(fèi)。這種制度節(jié)省了大量的工作，對(duì)原保險(xiǎn)人極為有利。至于合同條件的更改，也需征得再保險(xiǎn)人的同意，只有在再保險(xiǎn)人正式復(fù)證后，合同才成立。對(duì)再保險(xiǎn)人來說，也可比較均衡的得到數(shù)量多、風(fēng)險(xiǎn)較為分散的整批分保業(yè)務(wù)，因此使用范圍廣泛。 （ 4）有利于減少保險(xiǎn)人的管理費(fèi)用。 運(yùn)用范圍 ? 是對(duì)合同分保的一種補(bǔ)充。 再保險(xiǎn)規(guī)劃的步驟和內(nèi)容 ? 一、危險(xiǎn)分析和再保險(xiǎn)方式的選用 ? （一）較大危險(xiǎn)或損失的識(shí)別 ? 一般而言應(yīng)從相對(duì)意義上進(jìn)行判斷，巨額危險(xiǎn)或巨額損失。 尺寸： **。 材質(zhì)：金，白金，鉆石（金火機(jī)一個(gè)，皮套一個(gè)）。 時(shí)代： 19501960年 911中的保險(xiǎn)金額 ? 標(biāo)準(zhǔn)普爾公司警告 ,911事件導(dǎo)致全球主要保險(xiǎn)公司至少損失 175億美元 ,整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的損失恐將超過500億美元 損失 ? 受影響最大的應(yīng)為各種財(cái)產(chǎn) (property)公司。因此保額或損失為 100萬的損失不算最大。據(jù)估算，日本核電站發(fā)生嚴(yán)重事故的最大幾率為 500年一次，每座核反應(yīng)堆發(fā)生事故的“標(biāo)準(zhǔn)”
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