【正文】 披露相關(guān)信息。 ? 六、未在猶豫期內(nèi)進行保單回訪 ? 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽未在猶豫期內(nèi)進行回訪的保單共有 11,418件，占全部應(yīng)回訪保單的 %。根據(jù)《 保險法 》 第一百七十二條，我會決定對幸福人壽罰款 15萬元；根據(jù) 《 保險法 》 第一百七十三條，我會決定對趙維民警告并罰款 1萬元。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十九條，我會決定對幸福人壽罰款 2萬元。依據(jù) 《 中華人民共和國保險法 》 （以下簡稱 《 保險法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我會對中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款等違法行為一案進行了調(diào)查、審理，依法向當事人告知了作出行政處罰的事實、理由、依據(jù)以及當事人依法享有的權(quán)利。中美聯(lián)泰新契約部全面管控核保風險，薛煒琦作為部門負責人，未嚴格履行管理職責，對上述違法行為應(yīng)承擔直接責任。 ? 薛煒琦申辯提出，其本人未參與保險套餐開發(fā)，不應(yīng)承擔責任。 ? 我會認為，梁幼楠先后擔任原中美大都會北京分公司、中美聯(lián)泰北京分公司團險渠道負責人，申請開發(fā)銷售了違規(guī)保險套餐，對中美聯(lián)泰未按照規(guī)定使用經(jīng)備案保險條款的違法行為負有直接責任。 ? 當事人如對本處罰決定不服，可在接到本處罰決定書之日起 60日內(nèi)依法向我會申請行政復(fù)議，或在接到本處罰決定書之日起 3個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。 上述事實有內(nèi)部簽報、采購合同復(fù)印件、服裝領(lǐng)用清單復(fù)印件、服裝實際發(fā)放清單復(fù)印件、公司說明、張來發(fā)和相關(guān)經(jīng)辦人員等人調(diào)查筆錄、公司任職文件等證據(jù)證明，足以認定。 浙江保監(jiān)局 2023年 1月 27日 ?山東大學(xué)張芳潔 中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局行政處罰決定書（ 2023年第 8號） ? 桂保監(jiān)罰 〔 2023〕 8號 ? 當事人 ：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司南寧中心支公司，地址廣西南寧市金洲路 25號太平洋世紀廣場 B座 1樓，負責人陳日榮 ? 當事人 ：劉培志，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司南寧中心支公司副總經(jīng)理（ 2023年 10月 15日被任命為中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司南寧中心支公司臨時負責人），身份證號碼 45032219730107651X ? 依據(jù) 《 中華人民共和國保險法 》 （以下簡稱 《 保險法 》 ）的有關(guān)規(guī)定，我局對中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司南寧中心支公司進行了現(xiàn)場檢查。 ? 如不服本處罰決定，可在接到本處罰決定之日起 60日內(nèi)依法向中國保監(jiān)會申請行政復(fù)議或在 3個月內(nèi)直接向有管轄權(quán)的人民法院提起行政訴訟。 1720年 女王特許 Royal Insurance Exchange London Insurance Company 統(tǒng)一經(jīng)營海上保險，其他保險公司不得涉足。 1859年 New York（紐約州）保險監(jiān)督官委員會設(shè)立，在其他各州也相繼設(shè)立，從而建立了具有現(xiàn)代意義的保險監(jiān)管機構(gòu)。 國家對保險監(jiān)管的強化趨勢 ?山東大學(xué)張芳潔 （四）我國保險監(jiān)管制度的發(fā)展 時 間 我 國 監(jiān) 管 歷 史 過 程 1980年以前 我國只有保險經(jīng)營，沒有實質(zhì)上的保險監(jiān)管。 為了維護眾多家庭和企業(yè)的利益，保證社會穩(wěn)定，政府有必要將保險業(yè)置于其監(jiān)管之下，不能任其破產(chǎn)、倒閉。 投保人利用 保險謀取不 當利益。當保險企業(yè)的經(jīng) 濟效益與社會效益發(fā)生沖突時，國家 通過干預(yù)、管理和協(xié)調(diào)，來達到兩者 的統(tǒng)一。 ?山東大學(xué)張芳潔 ? 是指國家制定出一系列有關(guān)保險經(jīng)營的基本準則，并在形式上監(jiān)督執(zhí)行。 ?山東大學(xué)張芳潔 ? 限于人力，也為控制成本，保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司情況的了解，平時是通過非現(xiàn)場檢查，即要求保險公司定期報送有關(guān)報表、報告。 ? 保險行業(yè)自律組織的形式保險行業(yè)協(xié)會、保險同業(yè)會 。 ? 根據(jù) 《 外資保險公司管理條例 》 第 2條的規(guī)定，外資保險機構(gòu)只能以分公司、合資公司或獨資公司的形式進入中國市場。 ? 經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。 ? 保險公司的償付能力是指保險公司對其所承擔的保險責任在發(fā)生保險合同約定的保險事故時履行賠償或者給付的能力。 ?山東大學(xué)張芳潔 102 ? ―2023 年中國入世，根據(jù)入世的承諾條件，保險市場成為對外開放最為徹底的領(lǐng)域之一，突出表現(xiàn)在： ?放松對保險條款、費率的管制，由原來的報批制轉(zhuǎn)化為報批報備并行制； ?放松對保險投資渠道的限制，保險資金可以進入資本市場； ?由原來重市場行為監(jiān)管向重償付能力監(jiān)管過渡；放松對分業(yè)經(jīng)營的限制，向產(chǎn)險公司開放第三領(lǐng)域，允許保險。” ? 兼營問題 – 多數(shù)國家禁止保險公司同時從事性質(zhì)不同的保險業(yè)務(wù) – 《 保險法 》 ：“同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)。如為保持保險關(guān)系的穩(wěn)定，對因經(jīng)營不善而被解散或停業(yè)的保險企業(yè)，多采用保險合同轉(zhuǎn)讓制度，避免進入破產(chǎn)清算程序，以保護被保險人的利益。其中 股份有限公司 是保險機構(gòu)普遍采用的組織形式，不過英國勞合社采用個人承保的組織形式。 ? 保險行業(yè)自律組織是一種民間的社會組織，具有獨立的社會團體法人地位，是非經(jīng)濟組織，不經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。 ?山東大學(xué)張芳潔 （五）保險監(jiān)管的途徑 ?山東大學(xué)張芳潔 保險監(jiān)管機關(guān)對保險公司的現(xiàn)場檢查，一般可分為： ? 常規(guī)檢查 – 常規(guī)檢查一般每年或每隔若干年對一家保險公司進行一次； – 其目的是全面檢查、核實保險公司在一個或者若干個年度內(nèi)的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況和資金運用狀況。 ? 政府對保險業(yè)的經(jīng)營不做直接監(jiān)管，只是規(guī)定保險人按照政府規(guī)定的格式及內(nèi)容，將其營業(yè)結(jié)果定期呈報給主管機關(guān)，并予以公布。通過國家監(jiān)管，使保險業(yè) 適度規(guī)模經(jīng)營，減少資金占用，擴大 承保范圍，提高保險企業(yè)經(jīng)濟效益。 ?山東大學(xué)張芳潔 （二）防止利用保險進行欺詐 ? 國家把防止、打擊保險市場中的欺詐行為作為監(jiān)管的目標之一，以維護保險市場運行的正常秩序。 ?山東大學(xué)張芳潔 三、保險監(jiān)管的原因 ?山東大學(xué)張芳潔 從范圍上看 一家保險企業(yè)涉及眾多家庭和企業(yè)的安全保障問題。 ? 20世紀 20年代以后，西方各發(fā)達國家已普遍建立起國家對保險業(yè)的監(jiān)管制度，至此，保險業(yè)進入新的政府監(jiān)管的發(fā)展階段。賴特 (Elzur Wright)任馬州保險監(jiān)督官。 ?山東大學(xué)張芳潔 二、保險監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展 時 間 監(jiān) 管 相 關(guān) 法 規(guī) 1575年 Elizabeth女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)設(shè)立 Chamber of Insurance，政府要求海上保險單必須向該 商會辦理登記。 ? 請在接到本處罰決定書之日起 15日內(nèi)繳納罰款，戶名：中國保險監(jiān)督管理委員會廣西監(jiān)管局，賬號： 45001604667058000003，開戶銀行：中國建設(shè)銀行股份有限公司南寧嘉賓路支行。復(fù)議或訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。 2023年11月，華安財產(chǎn)保險股份有限公司金華中心支公司向金華銀泰購物中心有限公司采購員工服裝過程中，通過虛增員工數(shù)量（ 10名）、虛增發(fā)放數(shù)量等形式，虛增采購數(shù)量和金額，所支付的 225080元中實際用于購買服裝 124180元，其余 100900元購買銀泰購物卡和購物券，用于走訪相關(guān)單位，進行業(yè)務(wù)拓展、渠道維護。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 當事人應(yīng)當在接到本處罰決定書之日起 15日內(nèi)將罰款繳至中國保險監(jiān)督管理委員會（開戶銀行：中信銀行北京萬達廣場支行，賬號7112410189800000130），并將注有當事人名稱的付款憑證復(fù)印件送中國保險監(jiān)督管理委員會人身保險監(jiān)管部備案。因此，對吳錦華的申辯意見不予采納。 ? 時任中美聯(lián)泰新契約部負責人薛煒琦、時任原中美大都會新契約部經(jīng)理吳錦華、時任中美聯(lián)泰北京分公司團險暨意外險負責人梁幼楠分別對上述違法行為負有直接責任。 ? 薛煒琦申辯提出，由于未成年人父母不愿繳納保險費，由未成年人祖父母作為投保人，但投保文件均有未成年人父母簽字確認，不存在違反 《 保險法 》 的故意行為。復(fù)議和訴訟期間，上述決定不停止執(zhí)行。根據(jù) 《 保險法 》 第一百六十二條，我會決定對幸福人壽罰款 5萬元。因此，對幸福人壽、趙維民的陳述申辯意見不予采納。 ? 四、給予投保人保險合同約定以外的利益 ? 2023年 1月至 2023年 6月，經(jīng)幸福人壽批準，幸福人壽各分支機構(gòu)團體年金業(yè)務(wù)通過協(xié)議退保形式多支付退保金 1,941,，涉及保單 15件。 ? 經(jīng)查，幸福人壽存在多項違法行為，違法事實具體如下： ?山東大學(xué)張芳潔 ? 一、編制和提交虛假財務(wù)資料 ? 一是財務(wù)數(shù)據(jù)不真實：（ 1） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽通過虛假發(fā)票報銷職工福利費；（ 2） 2023年 1月至 2023年 6月，幸福人壽高管人員福利津貼及員工補貼未通過“應(yīng)付職工薪酬”科目核算，涉及金額2,430,；（ 3） 2023年 12月，幸福人壽收到稅務(wù)機關(guān)個人所得稅代扣代繳手續(xù)費返還收入 754,，未及時確認為收入。 ? 綜上，我會作出如下處罰： ? 都邦財險財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實的行為，違反了 《 保險法 》 第八十六條。當事人都邦財險、高繼先、劉惠燕在法定期限內(nèi)未提出陳述申辯意見。 ? 中國保監(jiān)會 ? 2023年 6月 27日 ?山東大學(xué)張芳潔 保險監(jiān)管手段 ——檢查 ? 檢查，包括現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，是指監(jiān)管機構(gòu)獨立地審查保險機構(gòu)的承保、理賠、內(nèi)部管理和財務(wù)狀況，直接觀察機構(gòu)經(jīng)營管理水平和財務(wù)會計系統(tǒng)的質(zhì)量，或者通過檢查機構(gòu)報送的報表、資料以及其它輔助表格或事項，從資本充足率、責任準備金、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利能力、資金流動性、償付能力等方面入手來判斷保險機構(gòu)是否達到了手續(xù)健全、穩(wěn)健經(jīng)營額要求。 ? 四、天平汽車保險股份有限公司應(yīng)當自收到本批復(fù)之日起 3個月內(nèi)辦理相關(guān)變更登記手續(xù)；安盛保險有限公司應(yīng)當自收到本批復(fù)之日起 3個月內(nèi)辦理注銷登記手續(xù)。經(jīng)研究，批準葉進梁接替董定康擔任美國展維住房抵押貸款保險公司北京代表處首席代表。 ?山東大學(xué)張芳潔 第八十四條 保險公司有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準： ? （一）變更名稱； ? （二）變更注冊資本； ? （三）變更公司或者分支機構(gòu)的營業(yè)場所； ? （四）撤銷分支機構(gòu)； ? （五）公司分立或者合并； ? （六）修改公司章程； ? （七）變更出資額占有限責任公司資本總額百分之五以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份百分之五以上的股東； ? （八）國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他情形。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 審查期限： ? 中國保險監(jiān)督管理委員會應(yīng)當自受理申請之日起 20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定?！皩徟谙蕖弊灾袊ｋU監(jiān)督管理委員會收到修改后的完整申請材料之日起重新計算。 ? 申請人： 人身保險公司總公司 ?山東大學(xué)張芳潔 ? 申報材料： ? 1.《 人身保險公司保險條款和保險費率審批申請表 》 ； ? 2.《 人身保險公司保險條款和保險費率審批報送材料清單表 》 ； ? ； ? ； ? ，包括保險條款和保險費率的主要特點、市場風險和經(jīng)營風險分析、相應(yīng)的管控措施等； ? ，須提交包含現(xiàn)金價值表（示例）的書面材料，以及包含各個年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔； ? ，提交包含減額交清保額表（示例）的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔； ? ，提交由總精算師簽署的費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法； ? ，提交利潤測試模型的電子文檔； ? ；（待續(xù)） ?山東大學(xué)張芳潔 ? 、投資連結(jié)保險、萬能保險保險條款和保險費率審批的，還應(yīng)當提交下列材料： ? （ 1）財務(wù)管理辦法； ? （ 2）業(yè)務(wù)管理辦法； ? （ 3）信息披露管理制度； ? （ 4）業(yè)務(wù)規(guī)劃及對償付能力的影響； ? （ 5）產(chǎn)品說明書； ? ，還應(yīng)當提交紅利計算和分配辦法、收入分配和費用分攤原則； ? ，還應(yīng)當提交包括銷售渠道、銷售區(qū)域等內(nèi)容的銷售管理辦法； ? ； ? ； ? ； ? 。 ? ?山東大學(xué)張芳潔 ? 審查期限： ? 中國保險監(jiān)督管理委員會應(yīng)當自受理申請之日起 20個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。 ? 四、公司住所為北京市海淀區(qū)彩和坊路 11號 3層。 ? 二、你籌備組應(yīng)當自收到批準籌建通知之日起１年內(nèi)完成籌建工作，籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動，未經(jīng)批準不得變