商業(yè)銀行作業(yè)word版(存儲版)
【正文】 有求償權(quán)；
三是連帶責(zé)任保證中的債務(wù)人無先訴抗辯權(quán)，即不能以債權(quán)人是否催告主債務(wù)人作為是否履行保證義務(wù)的抗辯理由；而一般保證中的保證人享有先訴抗辯權(quán)，即當(dāng)債權(quán)人要求保證人代為履行時，保證人可以要求債權(quán)人保證人先就主債務(wù)人的財產(chǎn)訴請強(qiáng)制執(zhí)行或設(shè)有物的擔(dān)保時先執(zhí)行擔(dān)保物權(quán)為由而拒絕清償；
四是連帶責(zé)任保證是由法律規(guī)定或當(dāng)事人約定，無規(guī)定或約定的亦按連帶責(zé)任保證承擔(dān)；一般保證則由當(dāng)事人約定。貸款集中是指銀行具有某一共同特性的貸款、貸款組合或與貸款類似的其他授信業(yè)務(wù)的總量達(dá)到一定程度，從而使銀行面臨的信用風(fēng)險因素聚集在一起而加大。幣種集中第六章作業(yè)（選作七道題）？（1）貸款金額和數(shù)量不同。因此，在企業(yè)資不抵債時，企業(yè)就會宣告破產(chǎn)，是銀行貸款遭受損失。（4）利率彈性不同。？是各國扶貧工作的一個重要組成部分。C．二戰(zhàn)之后的預(yù)期收入理論，主要觀點是 決定貸款安全性的，不是貸款的用途，也不是擔(dān)保品，而是貸款人的預(yù)期收入。？流動性比例、核心負(fù)債依存度、。？銀行流動性問題的主要原因在于兩個方面：一是銀行資產(chǎn)負(fù)債在期限、幣種分布上的錯配；二是銀行風(fēng)險（信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險）的聚集？ 1 資產(chǎn)管理理論：從商業(yè)銀行產(chǎn)生到20世紀(jì)60年代，西方商業(yè)銀行所強(qiáng)調(diào)的都是單純的資產(chǎn)管理理論，它又包括以下幾個發(fā)展階段： A．20世紀(jì)30年代的商業(yè)貸款理論，主要觀點是銀行的資金來源于客戶的存款，而這些存款是要經(jīng)常提取的。（6）.注重與借款人的長期關(guān)系（（3）從銀行的角度來看，商業(yè)匯票承兌是一種授信業(yè)務(wù)，相當(dāng)于對匯票付款人提供的一種融資。（2）承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度來看，個人貸款更能夠促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。企業(yè)為銀行提供的信息一般都比較全面、規(guī)范、準(zhǔn)確。（2）還款意愿不同。類型：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款？地區(qū)集中
（3）二者的區(qū)別在于：
一是承擔(dān)責(zé)任的具體作法不同。
？
共同點：
（1）都屬于物的擔(dān)保；
（2）債權(quán)人實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形都包括如下兩種：債務(wù)人不履行到期債務(wù)；發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形；
（3）抵押權(quán)人、質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，都不能與抵押人、出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時抵押財產(chǎn)歸債權(quán)人所有；
（4）債權(quán)人實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式都有折價、拍賣和變賣三種，且都需要與抵押人、出質(zhì)人先達(dá)成協(xié)議，協(xié)議不成，都可請求人民法院出面變賣或拍賣；
（5）債權(quán)人都可以就擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償，且擔(dān)保財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后的價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分由債務(wù)人清償。
5. 怎樣分析企業(yè)的現(xiàn)金流？
主要分析指標(biāo)包括：（1）現(xiàn)金到期債務(wù)比=經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/本期到期的債務(wù)；
（2）現(xiàn)金流動負(fù)債比=經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/流動負(fù)債；
（3）現(xiàn)金債務(wù)總額比=經(jīng)營現(xiàn)金凈流量/債務(wù)總額。
其中流動比率越高，短期償債能力越強(qiáng)；并且可用速動比率和現(xiàn)金比率輔助進(jìn)行分析。⑶貸款擔(dān)保分析：指法律為保證特定債權(quán)人利益的實現(xiàn)而特別規(guī)定的一第三人的信用或者以特定財產(chǎn)保障債務(wù)人履行債務(wù)，保障債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的制度。⑷及早承認(rèn)問題、及早采取措施。⑸損失（Loss）：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。⑵信用評級與授信額度核定⑶貸款調(diào)查、審批與發(fā)放：貸款調(diào)查與分析；貸款審批；借款合同；貸款發(fā)放。⑷統(tǒng)一授信政策——指對單一法人客戶，單一集團(tuán)客戶或地區(qū)統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制的信用風(fēng)險管理制度。3.⑵從借款人角度看：貸款是其外部融資的主要方式。（3）單位與個人可轉(zhuǎn)讓定期存單是指是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉(zhuǎn)讓的存款憑證。、儲蓄存款和定期存款的特點活期存款賬戶；是沒有確定存款期限，存款人可以隨時支取現(xiàn)金或使用支票進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的存款賬戶，開戶人可以是個人也可以是企業(yè)、政府部門以及非營利機(jī)構(gòu)。⑶商業(yè)銀行信用評級：通過外部專業(yè)評級機(jī)構(gòu)對銀行信用質(zhì)量做出綜合評價，一般包括個體評級和支持評級兩方面。3. 舉例說明何為杜邦分析體系？杜邦分析法，又稱杜邦財務(wù)分析體系，簡稱杜邦體系，是利用各主要財務(wù)比率指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況及經(jīng)濟(jì)效益進(jìn)行綜合系統(tǒng)分析評價的方法。商業(yè)銀行的“三性”，是指“安全性、流動性、效益性”，這“三性”是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的目標(biāo)，也是商業(yè)銀行進(jìn)行日常管理的三個原則。 （3）信息技術(shù) （4）金融環(huán)境：金融市場、非銀行金融機(jī)構(gòu)、貨幣政策、金融穩(wěn)定。 （2）宏觀經(jīng)濟(jì)：宏觀經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)全球化。2. 商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)與原則之間的關(guān)系？商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是銀行價值最大化。盈利性較高的資產(chǎn)，由于時間一般較長，風(fēng)險相對較高，因此流動性和安全性就比較差。⑵商業(yè)銀行監(jiān)管評級：利用駱駝評級體分析資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、營利性、流動性和市場風(fēng)險敏感度六大因素來進(jìn)行評價。存款的隨時支取性史致使其脆弱的主要原因，具體來看，主要是由存款的部分準(zhǔn)備、存款支取的先來后到原則和存款支取的低成本決定的。（2）單位與個人通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。貸款的特殊性表現(xiàn)在哪些方面？表現(xiàn)在以下幾個方面：⑴從銀行的角
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