【正文】 然而，所謂的定點(diǎn)醫(yī)院只有大興縣醫(yī)院一家，因他身體較好，也很少去看病。我在替一家小型私營(yíng)企業(yè)當(dāng)市場(chǎng)咨詢(xún)時(shí)了解到，一方面由于這類(lèi)企業(yè)自身資金規(guī)模難以支撐這類(lèi)“ 額外” 費(fèi)用，使得企業(yè)主對(duì)《勞動(dòng)法》諱莫如深；另一方面，也由于在這類(lèi)企業(yè)中的員工，多數(shù)為教育水平較低的一族，他們的醫(yī)療保障意識(shí)很淡薄，甚至根本都不知道有這方面的權(quán)利，從而出現(xiàn)了醫(yī)保中薄弱的一面。上述兩類(lèi)人約占總?cè)丝诘摹．?dāng)被問(wèn)道要是得了比較重大的疾病怎么辦時(shí)，她說(shuō)：“現(xiàn)在身體好，沒(méi)考慮以后的問(wèn)題。 （數(shù)據(jù)來(lái)源：見(jiàn)附表）從這次危害來(lái)看，財(cái)政費(fèi)用的確不可小看，北京市政府為度過(guò)這次突發(fā)性13 / 17災(zāi)害雖然采取了暫時(shí)性的減稅政策為刺激經(jīng)濟(jì)，但是對(duì)衛(wèi)生事業(yè)單項(xiàng)費(fèi)用的撥款卻有很大增加。所以，很多群眾認(rèn)為社保單位在故意刁難，從而對(duì)醫(yī)保產(chǎn)生抵觸情緒..道德風(fēng)險(xiǎn)（ ） 對(duì)于有免賠額的保險(xiǎn)的患者一旦醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)了起付線(xiàn)，醫(yī)療價(jià)格便對(duì)其失去了約束力，導(dǎo)致醫(yī)療價(jià)格完全無(wú)彈性，病人就診不再考慮價(jià)格因素從而導(dǎo)致大藥方及各種非必需檢查項(xiàng)目的重新出現(xiàn)。但是我們應(yīng)該注意到，由于醫(yī)院和藥業(yè)的特殊關(guān)系，有時(shí)候應(yīng)該把他們看成一個(gè)整體，即在醫(yī)療市場(chǎng)中，他們都是醫(yī)療費(fèi)用的流向者。然而已經(jīng)仍然有很多的單位以不同的方式不參加保險(xiǎn)，使得保險(xiǎn)金來(lái)源更不充足。逐步推進(jìn)，最終達(dá)到醫(yī)藥分離的目標(biāo)。這也是醫(yī)院利潤(rùn)率高，而醫(yī)生卻很多對(duì)自己收入不滿(mǎn)，出現(xiàn)“走穴”現(xiàn)象，同時(shí)患者卻非常不解的癥結(jié)所在。 多元化醫(yī)保模式的介入在新加坡政府設(shè)立的保健儲(chǔ)蓄負(fù)責(zé)個(gè)人負(fù)擔(dān)得起的手術(shù)和門(mén)診費(fèi)用；健保雙全幫助付不起醫(yī)療費(fèi)用的重病人群；保健基金幫助無(wú)錢(qián)付費(fèi)的貧困人口。年，我以?xún)?yōu)異的成績(jī)考入北大。由于感受著北大這塊沃土所具有的獨(dú)特的人文熏陶，對(duì)各種學(xué)術(shù)以及社會(huì)現(xiàn)象有著強(qiáng)烈的研究興趣和積極投入學(xué)術(shù)研究中的沖動(dòng)。朋友們的鼓勵(lì)，熱心人的幫助，這些都是我繼續(xù)研究下去源源不斷的動(dòng)力。－年在北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)習(xí)，畢業(yè)后留校任教。附表：（單位億元）年份城鎮(zhèn)居民人均醫(yī)療保健支出 城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 北京醫(yī)療保健服務(wù)價(jià)格指數(shù) 北京人均可支配收入 北京人均醫(yī)療保健支出 衛(wèi)生機(jī)構(gòu)數(shù)目 財(cái)政衛(wèi)生事業(yè)費(fèi)支出（億元）。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系副主任。學(xué)術(shù)上百無(wú)聊賴(lài)的時(shí)候，課題困難橫行的時(shí)候，眾多頭緒堆積嚴(yán)前無(wú)從下手的時(shí)候，于老師親切教導(dǎo)的話(huà)語(yǔ)，其他老師不倦的指點(diǎn)，使得我的思維有了柳暗花明又一村的感覺(jué)。最后，再次感謝他們中的所有人，以及我敬愛(ài)的北京大學(xué)，謝謝你！【作者簡(jiǎn)介】 魯元春，男，年月出生于內(nèi)蒙古托克托縣，年從內(nèi)蒙古托克托縣一中考入北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，并在風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系繼續(xù)學(xué)習(xí)和深造。在今年五月份剛剛結(jié)束的非典時(shí)期中所暴露出的問(wèn)題來(lái)看，醫(yī)療保險(xiǎn)這塊將是人們?nèi)找骊P(guān)注焦點(diǎn)，北大經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系最近新成立了中國(guó)社會(huì)保障研究中心，這也可以看出醫(yī)療保險(xiǎn)將會(huì)成為一個(gè)逐漸被專(zhuān)家和學(xué)者共同感興趣的研究對(duì)象。在政府擁有所有權(quán)的前提下，將醫(yī)院的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離，通過(guò)集團(tuán)機(jī)構(gòu)國(guó)立醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)集團(tuán)（）和新加坡醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公司（ ）全權(quán)經(jīng)營(yíng)，引進(jìn)商業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，使得醫(yī)院更加重視運(yùn)行成本，避免重復(fù)服務(wù)和資源浪費(fèi)。醫(yī)生和醫(yī)院的分離我們覺(jué)得一個(gè)現(xiàn)代的醫(yī)療體制，應(yīng)當(dāng)是以醫(yī)生為主體的體系。一個(gè)三級(jí)醫(yī)院的藥品收入在醫(yī)院收入的以上。我們知道的一個(gè)數(shù)據(jù)是天津市制定這一標(biāo)準(zhǔn)的時(shí)候給出的解釋是年至年全市職工和退休人員實(shí)際報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)約占工資總額的，在參保率和征繳率均為的情況下，醫(yī)保基金基本上可以做到收支平衡。從北京市的一些情況，再結(jié)合我國(guó)其他城市的資料來(lái)看，我們覺(jué)得我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)有這樣一個(gè)鮮明的特點(diǎn)，就是牽涉到單位、醫(yī)院、個(gè)人和藥業(yè)四個(gè)方面。.手續(xù)繁瑣。下面我們?cè)趯?duì)全國(guó)的人均醫(yī)療保健支出作一回歸分析：. . . . ()可以看出來(lái)，這里的統(tǒng)計(jì)量出了衛(wèi)生費(fèi)用的比較大外（以靈敏度檢驗(yàn)） ，其余都不是很好的估計(jì)量，換句話(huà)說(shuō)，衛(wèi)生費(fèi)用支出對(duì)全國(guó)的醫(yī)療保健費(fèi)用人均支出有很大影響，這是因?yàn)?，從醫(yī)療改革踏上正式試點(diǎn)日程，目前，還并為全國(guó)各省市所全部推廣，有的地方醫(yī)療保障還處于解放前后的水平，自然，人們對(duì)醫(yī)療保障費(fèi)用的支出還主要依靠政府的衛(wèi)生事業(yè)財(cái)政支出，所以，我建議，各地政府應(yīng)配合中央措施，應(yīng)該不同程度的有所改變?cè)嗅t(yī)療保障落后局面。原因是保險(xiǎn)的手續(xù)麻煩，報(bào)銷(xiāo)不及時(shí)，對(duì)于什么病的費(fèi)用可以報(bào)、病到什么程度可以報(bào)、采取什么治療手段可以報(bào)規(guī)定得太多，還不如拿著錢(qián)自己來(lái)看，想用什么藥就用什么藥。這部分人中，女工多、年齡大、知識(shí)層次和再就業(yè)能力較低。然而現(xiàn)有的城鎮(zhèn)醫(yī)保制度實(shí)際上對(duì)一些私營(yíng)企業(yè)而言是一個(gè)額外負(fù)擔(dān)。 21個(gè)案三：被城鎮(zhèn)醫(yī)保遺忘的私營(yíng)企業(yè)工人被調(diào)查人男，多歲，身體狀況良好，私營(yíng)企業(yè)工人，外地戶(hù)口，沒(méi)有參加城鎮(zhèn)醫(yī)保。這類(lèi)人群認(rèn)為，改革后醫(yī)療消費(fèi)加重了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，平常小病去醫(yī)院就診的次數(shù)減少，用藥檢查時(shí)也常顧忌費(fèi)用問(wèn)題。按照醫(yī)院等級(jí)不同，采取不同的共付率的辦法，使常見(jiàn)病從原來(lái)的綜合性大醫(yī)院轉(zhuǎn)向社區(qū)小醫(yī)院，對(duì)患者進(jìn)行了合理分流，使資源得到優(yōu)化配置，看病扎堆兒的現(xiàn)象有所減少。被要求在指定醫(yī)院就醫(yī)，指定醫(yī)院包括一家三級(jí)醫(yī)院，一家二級(jí)醫(yī)院和一家一級(jí)醫(yī)院。有數(shù)據(jù)表明： 年與年相比，城市自付醫(yī)療費(fèi)的比例從 增加到，農(nóng)村從增加到．。兩江模式實(shí)行大小病都保的方法雖然可以輕松的解決病人的看病費(fèi)用負(fù)擔(dān)，然而卻會(huì)產(chǎn)生“個(gè)人賬戶(hù)積累越多距吃統(tǒng)籌越遠(yuǎn)、多用快用才能早日進(jìn)行統(tǒng)籌賬戶(hù)”的負(fù)面作用，容易導(dǎo)致統(tǒng)籌基金收支失衡。例如，藍(lán)十字保險(xiǎn)規(guī)定償付天以?xún)?nèi)的住院費(fèi)用，超出部分由患者自付。共同保險(xiǎn)使價(jià)格從下降至。醫(yī)療保險(xiǎn)采取共同保險(xiǎn)的的優(yōu)點(diǎn)在于降低了醫(yī)療服務(wù)的價(jià)格，同時(shí)仍能促使病人去尋找較便宜醫(yī)療服務(wù)。由于個(gè)人賬戶(hù)由年個(gè)人工資的部分組成，所以個(gè)人收入的信息已經(jīng)掌握，根據(jù)收入狀況劃分不同的起付線(xiàn)，交易成本應(yīng)該不是很大。另外，從公平的角度講，如果不按家庭收入設(shè)定扣除金額，就會(huì)對(duì)低收入者造成負(fù)擔(dān)。二、如圖所示，一年中有少量或沒(méi)有醫(yī)療費(fèi)用的人所占的百分比較高，而支付大筆醫(yī)療費(fèi)用的人所占的百分比較低?；踞t(yī)療保險(xiǎn)制度可以分成三個(gè)部分。按照經(jīng)濟(jì)學(xué)的原理，購(gòu)買(mǎi)“適量”的保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人增加保險(xiǎn)范圍的邊際效益等于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)邊際成本，所以，為了簡(jiǎn)化問(wèn)題，在以下的分析中，我們將有一個(gè)假定：保費(fèi)為純保險(xiǎn)金，不包括保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用和利潤(rùn)。第三種方式是按病種劃分個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌基金支付范圍，這種方式需要深厚的醫(yī)學(xué)管理經(jīng)驗(yàn)，實(shí)施起來(lái)難度很大。5 / 17動(dòng)力來(lái)監(jiān)督醫(yī)生的誘導(dǎo)需求行為。9職工個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，全部計(jì)入個(gè)人賬戶(hù)。參保者的醫(yī)療費(fèi)用首先從個(gè)人賬戶(hù)中扣除，個(gè)人賬戶(hù)扣除后的剩余部分歸屬于個(gè)人?；踞t(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)由用人單位和職工共同繳納。 圖 5 來(lái)源《我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革分析》 曾弦 20226 來(lái)源《從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度談醫(yī)改》 何忠虎 魯元春等 2022其他消費(fèi)品醫(yī)療服務(wù)量4 / 17同時(shí)我們也可以分析到，這部分實(shí)施公費(fèi)醫(yī)療及第三方付費(fèi)的政策下引起的政府補(bǔ)貼應(yīng)該由兩部分組成。 5進(jìn)一步，我們可以表示補(bǔ)貼額的大小。.醫(yī)療保障管理機(jī)構(gòu)不健全，管理運(yùn)行機(jī)制不完善。多年來(lái)它對(duì)于保障職工的身體健康、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定起到了十分重要的作用。截止年底，中國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要由三部分組成：全民保健制度，城市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，農(nóng)村建康保險(xiǎn)制度。年月國(guó)務(wù)院在江蘇省的鎮(zhèn)江市和江西省的九江市率先進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革，俗稱(chēng)“兩江醫(yī)改”，改革的主要內(nèi)容是在一個(gè)城市內(nèi)按屬地原則，將原公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療的享受對(duì)象合并，并擴(kuò)大到三資企業(yè)、個(gè)體企業(yè)一級(jí)自營(yíng)職業(yè)者，共同享受統(tǒng)一的醫(yī)療保險(xiǎn)政策。對(duì)于中國(guó)城市社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度來(lái)說(shuō)，其發(fā)展大體上可劃分為兩個(gè)階段。因?yàn)槟芊窠⒔∪尼t(yī)療保障制度直接關(guān)系到老百姓的切身利益。中國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求，必須將現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行一次徹底的改革。在本文我們重點(diǎn)談中國(guó)的城市醫(yī)療保障制度改革問(wèn)題。第二階段是從年后的制度創(chuàng)新階段。全國(guó)上下轟轟烈烈的進(jìn)入醫(yī)改浪潮之中。二者均由國(guó)家各級(jí)財(cái)政撥款或由患者所在企事業(yè)單位出資對(duì)患者的醫(yī)療進(jìn)行保障。.只強(qiáng)調(diào)公平性和互助共濟(jì)，2 來(lái)源《社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)：制度選擇與管理模式》 許正中 社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社 20223 來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革北京大學(xué) 00 級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2022 魯元春主編4 來(lái)源《站在十字路口的中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)改革北京大學(xué) 00 級(jí)保險(xiǎn)班暑期實(shí)踐論文集》2022 魯元春主編3 / 17沒(méi)有考慮積累問(wèn)題，兩代人之間的