銀行項(xiàng)目貸款授信調(diào)查報(bào)告模版(存儲(chǔ)版)
【正文】 的原材料行業(yè)中的地位，主要供應(yīng)商與借款人的結(jié)算方式及談判地位關(guān)系，與主要供應(yīng)合作的歷史情況。）（2）、項(xiàng)目融資方案 —表16序 號(hào)項(xiàng) 目合 計(jì)建設(shè)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期第1年第2年...第4年...資金籌措(1+2)1項(xiàng)目資本金來(lái)源企業(yè)自有資金(企業(yè)現(xiàn)有貨幣資金、企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)收益、企業(yè)資產(chǎn)變現(xiàn))股東追加投資2項(xiàng)目負(fù)債總計(jì)年利率項(xiàng)目長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目短期負(fù)債他行資金籌措我行資金籌措其他：（評(píng)估項(xiàng)目融資方案時(shí)，對(duì)于已到位的各項(xiàng)資金，必須調(diào)查驗(yàn)資報(bào)告或相應(yīng)的資金到位證明，必要時(shí)應(yīng)對(duì)存放資金的帳戶進(jìn)行調(diào)查。根據(jù)項(xiàng)目情況也可將取值的浮動(dòng)比例擴(kuò)大，但一般不超過(guò)177。）（3）、管理風(fēng)險(xiǎn)（主要從組織形式、管理層素質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定性、關(guān)聯(lián)公司的組織管理、內(nèi)控、財(cái)務(wù)管理等方面）（4）、道德風(fēng)險(xiǎn)（從借款人歷史信用記錄進(jìn)行借款人信用和道德風(fēng)險(xiǎn)分析）（5）、其他風(fēng)險(xiǎn)客戶部門建議可實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)控制措施客戶部門認(rèn)為可以落實(shí)在授信合同中的約束限制性條款客戶部門認(rèn)為可以實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)因素編號(hào)風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)因素建議負(fù)責(zé)監(jiān)控部門監(jiān)控頻率觸發(fā)需采取的措施123（二）、綜合收益（收益測(cè)算：授信收益、存款、國(guó)際結(jié)算、國(guó)內(nèi)結(jié)算等收益）十一、授信方案授信業(yè)務(wù)發(fā)起部門的結(jié)論性意見(jiàn)：（包括金額、品種/品種組合、期限、方式、利率/費(fèi)率/保證金比例、保證人或抵(質(zhì))押物、用途、授信條件、還款方式、支付方式和受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)、操作方式和要求、特殊產(chǎn)品條件等）主辦客戶經(jīng)理： 協(xié)辦客戶經(jīng)理：支行行長(zhǎng)（或業(yè)務(wù)發(fā)起部門總經(jīng)理）： WORD格式整理 。）(a)敏感性因素一般包括工期、總投資、生產(chǎn)負(fù)荷、投入物價(jià)格、銷售價(jià)格和匯率等；(b)財(cái)務(wù)效益指標(biāo)取財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率和貸款償還期；(c)具體分析時(shí)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目具體情況，選擇影響項(xiàng)目效益的幾個(gè)最主要因素進(jìn)行單因素敏感性分析，以了解和評(píng)估影響項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的最敏感因素，預(yù)測(cè)項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。）七、項(xiàng)目投資評(píng)估項(xiàng)目投資估算及融資方案（1）、項(xiàng)目總投及構(gòu)成 —表15序 號(hào)項(xiàng) 目合 計(jì)建設(shè)期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期第1年第2年...第4年...項(xiàng)目總投資(1+2+3+4)1固定資產(chǎn)投資2無(wú)形資產(chǎn)——土地使用權(quán)、專利權(quán)等3長(zhǎng)期待攤費(fèi)用4流動(dòng)資金其中:鋪底流動(dòng)資金其他：（固定資產(chǎn)投資可根據(jù)項(xiàng)目的獨(dú)特性進(jìn)行測(cè)算，測(cè)算過(guò)程或表格應(yīng)在調(diào)查報(bào)告中列出。）（3）、項(xiàng)目工藝技術(shù)評(píng)估（4）、項(xiàng)目選用主要設(shè)備評(píng)估（應(yīng)對(duì)項(xiàng)目主要選用設(shè)備的成熟度、先進(jìn)性、適用性和經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行評(píng)估）（5）、環(huán)保評(píng)估（調(diào)查評(píng)價(jià)項(xiàng)目實(shí)施是否符合國(guó)家有關(guān)環(huán)境保護(hù)政策的要求。（3）、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及現(xiàn)金流量（經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、盈利水平是否大幅變動(dòng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與現(xiàn)金流量是否匹配，關(guān)注大額的其他類現(xiàn)金流）財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)（調(diào)查人對(duì)企業(yè)償債能力、盈利能力、運(yùn)營(yíng)能力、成長(zhǎng)能力、現(xiàn)金獲得能力的總體評(píng)價(jià)） 表9—財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析項(xiàng) 目單位N1年末N年末年 月備注償債能力資產(chǎn)負(fù)債率100% 償債能力流動(dòng)比率倍數(shù) 償債能力速動(dòng)比率倍數(shù) 償債能力杠桿比率倍數(shù) 償債能力EBITDA金額 償債能力債務(wù)保障倍數(shù)倍數(shù) 償債能力利息保障倍數(shù)倍數(shù) 償債能力CADA金額 償債能力金融負(fù)債247。（2）、負(fù)債及所有者權(quán)益類①、應(yīng)付款項(xiàng)：是否拖欠上游企業(yè)貨款，是否長(zhǎng)期占?jí)宏P(guān)聯(lián)企業(yè)資金，債權(quán)人的集中程度，如果應(yīng)付帳款或其他應(yīng)付款余額超過(guò)總資產(chǎn)10%，需要填列下表（至少填列前三名債權(quán)人）：表7—應(yīng)付帳款 單位：萬(wàn)元債權(quán)人名稱欠款原因和關(guān)聯(lián)關(guān)系欠款金額欠款期限表8—其他應(yīng)付款 單位：
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