【正文】 損。它們的區(qū)別是：基金規(guī)模的可變性不同；基金單位的買(mǎi)賣(mài)方式不同；基金單位的買(mǎi)賣(mài)價(jià)格形成方式不同；基金單位的投資策略不同。中國(guó)人民銀行貨幣政策的目的就是要穩(wěn)定貨幣的幣值，所以，通貨膨脹式的投放貨幣是違反貨幣政策的；但是中國(guó)人民銀行如果限制貨幣的投放，又可能會(huì)限制經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，導(dǎo)致幣值穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)卻放緩了的情況。3．銀行與客戶(hù)關(guān)系的原則:⑴平等原則，是指銀行與客戶(hù)之間的法律地位平等。⑸關(guān)系人貸款限制，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。⑵減少?lài)?guó)際收支逆差，增加外匯收入。（1）限制的理由：中國(guó)人民銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要處理好幣值穩(wěn)定于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國(guó)家發(fā)展經(jīng)濟(jì)需要貨幣投放，而貨幣投放過(guò)多，又會(huì)導(dǎo)致通貨膨脹……因此，為保證中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策，辦理業(yè)務(wù)需要限制。商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。二、中國(guó)人民銀行工作人員的法律責(zé)任違反貸款或擔(dān)保的責(zé)任違反保密義務(wù)的責(zé)任中國(guó)人民銀行行員的瀆職責(zé)任。4）禁止向地方政府貸款；中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)在地方，但是這些機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行的派出機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)上與地方政府沒(méi)有直接的聯(lián)系?，F(xiàn)在銀行的不良資產(chǎn)過(guò)多，無(wú)人承擔(dān)商業(yè)銀行的政策性虧損，政策性虧損最后還是成為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)虧損。其目的是當(dāng)事人之間的利益關(guān)系和當(dāng)事人與社會(huì)之間的利益關(guān)系中實(shí)現(xiàn)平衡，從而維持證券市場(chǎng)的正常秩序。整體股份制改造的借款人，應(yīng)明確其所欠貸款債務(wù)由改建后的公司全部承擔(dān)。？答：我國(guó)《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定了銀行經(jīng)營(yíng)的分業(yè)限制：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)。由于風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)不同，銀行與其他金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)。答：①目的是保證金融業(yè)的安全，保持金融市場(chǎng)運(yùn)行的穩(wěn)??；②保護(hù)存款人和投資者的合法利益；③提高國(guó)有商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量。信托投資的投資人與信托公司有合同約定，股票投資風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)，房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)由發(fā)展商承擔(dān)。8貸款人對(duì)產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請(qǐng)被接受前落實(shí)貸款債務(wù)的清償。2貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜。公開(kāi)原則是公平、公開(kāi)、公正原則的前提，只有市場(chǎng)信息能夠公開(kāi)地發(fā)布和傳播，投資者才能公平地做出自己的投資決策，才能防止出現(xiàn)各種證券欺詐行為，保證市場(chǎng)的公正。其二，我國(guó)的商業(yè)銀行在市場(chǎng)化的進(jìn)程中，安全性的問(wèn)題也日益突出3）流動(dòng)性原則；銀行要保證支付，另一方面銀行不能提前收回貸款，如果沒(méi)有外援或政府的支持，大多數(shù)銀行都經(jīng)不住公眾擠兌？答：銀行與客戶(hù)關(guān)系的原則：1）平等原則2)公平原則3)自愿原則4)信用原則；所謂平等原則就是指銀行與客戶(hù)之間的法律地位平等。2）禁止向金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)透支；中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行不能透支，主要目的是防止通貨膨脹3）禁止對(duì)政府財(cái)政透支；中國(guó)人民銀行禁止對(duì)中央財(cái)政進(jìn)行透支。中國(guó)人民銀行的行政責(zé)任。試述我國(guó)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)行分業(yè)限制的規(guī)定及其理由。此外，外匯管制還有利于穩(wěn)定人民幣幣值，保障人民幣在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的唯一合法地位，保證外匯收支平衡與信貸、財(cái)政、物資的綜合平衡。銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，存款人不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，由于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)不同，銀行與其他金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)。⑶流動(dòng)性資產(chǎn)余額限制，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不低于25%，資產(chǎn)流動(dòng)性是銀行支付能力的保證。中國(guó)人民銀行有違反該法規(guī)定的行為的，對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。111．期貨交易的主要特征有哪些？答：特征有：①期貨合約是由期貨交易所制訂的、在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約；②期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的合約；③實(shí)物交割率低；④期貨交易實(shí)行保證金制度；⑤期貨交易所為交易雙方提供結(jié)算交割服務(wù)和履約擔(dān)保，實(shí)行嚴(yán)格的結(jié)算交割制度，違約的風(fēng)險(xiǎn)很小。 其行為包括：①違背客戶(hù)的委托為其買(mǎi)賣(mài)證券；②不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確認(rèn)文件；③挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或者客戶(hù)賬戶(hù)上資金；④私自買(mǎi)賣(mài)客戶(hù)賬戶(hù)上的證券，或者假借客戶(hù)的名義買(mǎi)賣(mài)證券；⑤為牟取傭金收入，誘使客戶(hù)進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)；⑥證券公司不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和證券交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定處理證券買(mǎi)賣(mài)委托；⑦證券公司將自營(yíng)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)混合操作；⑧證券登記或者清算機(jī)構(gòu)不按國(guó)家有關(guān)法規(guī)和本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)則的規(guī)定辦理清算、交割、過(guò)戶(hù)、登記手續(xù)；⑨證券登記或者清算機(jī)構(gòu)擅自將顧客委托保管的證券用作抵押；⑩發(fā)行為或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招募說(shuō)明書(shū)；⑾證券公司保證客戶(hù)的交易收益或者允諾賠償客戶(hù)的投資損失；⑿其他違背客戶(hù)真實(shí)意志，損害客戶(hù)利益的行為。其內(nèi)容有：①協(xié)議各方面的名稱(chēng)、地址、法定代表人；②鑒于條款；③定義；④承銷(xiāo)；⑤發(fā)行方式及股款認(rèn)繳；⑥承銷(xiāo)費(fèi)用及支付方法；⑦承銷(xiāo)期及起止日期；⑧包銷(xiāo)付款的日期及方式；⑨各方義務(wù)；⑩承銷(xiāo)團(tuán)內(nèi)部關(guān)系；⑾爭(zhēng)議解決；⑿協(xié)議文本和協(xié)議效力。②按投資主體及資金來(lái)源的不同，分為國(guó)有股、法人股、社會(huì)公眾股。答：意義：外匯管理是國(guó)家對(duì)進(jìn)出本國(guó)境內(nèi)的外匯收付、借貸、買(mǎi)賣(mài)、匯進(jìn)匯出、匯率、攜帶進(jìn)出境等活動(dòng)進(jìn)行的管理。95．殘損人民幣兌換的標(biāo)準(zhǔn)辦法有哪些？答：①一是全額兌換。？ 答：原則有：①信托業(yè)務(wù)統(tǒng)一由中國(guó)人民銀行管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位不得經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)；②禁止個(gè)人經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)；③信托業(yè)務(wù)須執(zhí)行國(guó)家的金融方針政策，業(yè)務(wù)活動(dòng)必須以發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)；④現(xiàn)階段只辦理國(guó)內(nèi)公司或社團(tuán)法人的信托，不辦理國(guó)內(nèi)個(gè)人信托。所謂分級(jí)管理，是指根據(jù)貸款數(shù)額大小不同，由不同分支機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額大的，應(yīng)當(dāng)由上級(jí)分支機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額小的，由下級(jí)機(jī)構(gòu)審批，貸款數(shù)額巨大的，由總行負(fù)責(zé)審批。？答：金融租賃的運(yùn)做過(guò)程有：1設(shè)備審批和選定。11證券公司保證客戶(hù)的交易收益或者允諾賠償客戶(hù)的投資損失。3挪用客戶(hù)所委托買(mǎi)賣(mài)的證券或客戶(hù)帳戶(hù)上的資金。6國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章及證券交易所規(guī)定的其他條件。5經(jīng)紀(jì)人行為管理制度？答：1基金封閉期滿(mǎn)，未被批準(zhǔn)續(xù)期的。2可轉(zhuǎn)換債券的實(shí)際發(fā)行額在1億元以上。2企業(yè)有發(fā)展?jié)摿Γ毙栀Y金。抵押物已登記的先于未登記的受償。2符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。2具備完全民事行為能力。3禁止向地方政府貸款。？答：1）犯罪，因犯有貪污，賄賂，侵占財(cái)產(chǎn)，挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利者；2)破產(chǎn)，曾經(jīng)擔(dān)任過(guò)因經(jīng)營(yíng)管理不善而破產(chǎn)清算的公司，企業(yè)的董事長(zhǎng)或者廠長(zhǎng)，經(jīng)理，并對(duì)該公司，企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任者；3)擔(dān)任因違法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司，企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任者；4)信用不好，個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償者 ？答：1)資本充足率監(jiān)管2)貸款余額限制3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額限制。信托業(yè)務(wù)不是共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)式的聯(lián)合投資，可以共分紅利。（2）期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約。（3） 企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不得為保證人。在公司破產(chǎn)時(shí)，債券持有人享有優(yōu)先于股東對(duì)公司剩余資產(chǎn)的索取權(quán)。這是商業(yè)銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則。2）安全性原則；銀行之所以將安全性排在第一位是因?yàn)殂y行業(yè)是涉及各種公眾利益最多的金融行業(yè)，與社會(huì)的穩(wěn)定，政治的安定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有密切的關(guān)系，所以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)一定要穩(wěn)健和安全。⑷期貨交易實(shí)行保證金制度。⑹國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。:⑴債券是債權(quán)憑證，債券持有人享有對(duì)公司的還本付息的請(qǐng)求權(quán)，不參與公司的決策經(jīng)營(yíng)。⑵學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。⑸有符合要求的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施:⑴信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人的手中，承租人只有使用權(quán)。⑷有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。：⑴國(guó)家機(jī)關(guān)，但經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行擔(dān)保的除外。14. 股票發(fā)行與交易的原則:⑴公開(kāi)、公正、公正原則⑵自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。⑷籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策⑸債券的利率不得超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平。⑶實(shí)物交割率低。從廣義解釋?zhuān)阜蠂?guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)的金融業(yè)整體效益。2商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款和借款人在使用貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有哪些?（1）合法原則 2）應(yīng)當(dāng)遵循資金使用的安全性、流動(dòng)性和效益性原則。（3）債券通常有固定的利率，風(fēng)險(xiǎn)比股票小。（2） 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。期貨交易有哪些特征？（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內(nèi)進(jìn)行交易的合約。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，受托人得到勞務(wù)報(bào)酬，而不是與委托人分享紅利。2）消極條件；所謂消極條件就是不能發(fā)生的條件，如果這些條件發(fā)生了就不能擔(dān)任高級(jí)管理人員。2禁止對(duì)政府財(cái)政透支。？答：1具有該城市信用社所在地的戶(hù)籍或有固定的住所并連續(xù)居住滿(mǎn)3年。？答：1有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。抵押合同自簽定日起生效的，該抵押物已登記的，按登記順序先后清償；未登記的，按合同生效時(shí)間先后順序清償；順序相同的，按債券比例清償。？答：1符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，企業(yè)應(yīng)屬于國(guó)家允許外商投資的行業(yè)。？答：1經(jīng)證券主管部門(mén)批準(zhǔn)并公開(kāi)發(fā)行。4限倉(cāng)制度和大戶(hù)報(bào)告制度。5股票發(fā)行人在最近3年內(nèi)無(wú)重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載。2不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶(hù)提供交易的書(shū)面確立文件。10發(fā)行人或者發(fā)行代理人將證券出售給投資者時(shí)未向其提供招募說(shuō)明書(shū)。商業(yè)銀行的法律地位從上述定義中已經(jīng)看出，它是一個(gè)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的企業(yè)法人，按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，享有公司的各種權(quán)利，承擔(dān)公司應(yīng)該承擔(dān)的各種義務(wù)。、分級(jí)管理？答：所謂審貸分離是指銀行的貸款部門(mén)與審批部門(mén)分開(kāi)處理同一貸款業(yè)務(wù)的制度。？答：①這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，適于用長(zhǎng)期資金投資，儲(chǔ)蓄類(lèi)短期資金則不適用于此類(lèi)投資；②銀行儲(chǔ)蓄存款人與銀行是債權(quán)人與債務(wù)人的關(guān)系，信托投資、股票業(yè)務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)投資的投資人與信托公司、證券公司和發(fā)展商之間是信托關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系，這兩種關(guān)系在法律處理方面不同；③信托業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)