【正文】 機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為B．濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為D．未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的E．違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,E解析： D選項(xiàng)，未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束。B．非法出具金融票證罪C．違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B．銀行高于法定利息吸收存款的C．變相提高或降低存、貸款利率的B．服務(wù)工商企業(yè)C．防范金融危機(jī) A．損害社會(huì)公共利益的合同(2)惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益。 第127題 作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來(lái)相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有（　）。 第128題 銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（?。?。(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。 第121題 根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)的下列（　）行為屬于利率違規(guī)行為。 A．只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B．破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C．破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D．破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E．破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算您的答案:D,E 正確答案:B,C,E解析： 一旦債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，符合法定的破產(chǎn)條件，則債權(quán)人或債務(wù)人都可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 第118題 主觀方面一定是故意的金融犯罪有（　）。D．循序漸進(jìn)E．東部地區(qū)率先實(shí)施您的答案:A,B,C 正確答案:A,B,C解析： 我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》確定的原則是分類實(shí)施、分層推進(jìn)和分步達(dá)標(biāo)。(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的。(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的。B．貸款用途C．擔(dān)保條款形式要件和實(shí)質(zhì)要件是相互對(duì)應(yīng)的。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長(zhǎng)期次級(jí)債券)。 第110題 GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括（?。?12)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。(8)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。(4)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理亦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為：規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理E．負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表您的答案:A,B,C,D,E 正確答案:A,B,C,D,E解析： 根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”。B．資本構(gòu)成C．風(fēng)險(xiǎn)敝口 A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益C．銀行(或包買入)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)D．銀行(包買入)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)您的答案:A,C,D,E 正確答案:B,C,D,E解析： A選項(xiàng)，福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。它包括“做成”和“交付”兩種行為。銀行既可采用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，也可用各種內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型計(jì)算資本要求。中央?yún)R金公司是2003年12月16日經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)組建的國(guó)有獨(dú)資投資公司，也不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。 A．存款是一種信用行為B．存款是銀行最主要的資金用途C．存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為定期存款和活期存款D．存款業(yè)務(wù)可分為人民幣存款和外幣存款E．存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)您的答案:A,C,D,E 正確答案:A,C,D,E解析： 存款是銀行最主要的資金來(lái)源，所以B選項(xiàng)說(shuō)法有誤。注意與偽造的區(qū)別。 第87題 關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（?。?。【專家點(diǎn)撥】銀行業(yè)從業(yè)人員基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。同時(shí)，也即為公司取得法人資格的日期。向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題。 第82題 1998年12月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（?。鲈O(shè)了（?。?。 第80題 以下說(shuō)法正確的是（　）。 第77題 下列企業(yè)中屬于非法人組織的是（　）?！緦＜尹c(diǎn)撥】定期存款是銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、利率，到期后支取本息的存款。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（?。．借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金C．借款人喪失商業(yè)信譽(yù) 第70題 信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（?。９蔆選項(xiàng)說(shuō)法正確，B、D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。 第65題 中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，（　）。 第64題 民事權(quán)利主體不包括（?。?。 A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析故取回的全部金額為l 000+=1 =1 。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。D．票據(jù)是設(shè)權(quán)證券您的答案:A 正確答案:A解析： 票據(jù)是流通證券，所以A選項(xiàng)說(shuō)法有誤。 A．中國(guó)人民銀行 A．與遠(yuǎn)期、期貨一樣，期權(quán)的買方行使其權(quán)利，承擔(dān)其義務(wù)B．投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)，購(gòu)入看跌期權(quán)C．期權(quán)買方為了行使其權(quán)利，需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費(fèi)D．美式期權(quán)是目前較為流行的方式您的答案:C 正確答案:C解析： 期權(quán)買方只有權(quán)利，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；當(dāng)預(yù)期價(jià)格上漲時(shí)，應(yīng)買入看漲期權(quán)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；歐式期權(quán)是目前較為流行的方式，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤?！緦＜尹c(diǎn)撥】營(yíng)業(yè)利潤(rùn)：營(yíng)業(yè)收入業(yè)成本業(yè)稅金及附加售費(fèi)用理費(fèi)用務(wù)費(fèi)用產(chǎn)減值損失+公允價(jià)值變動(dòng)凈收益+投資凈收益。B．商業(yè)銀行C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。C．信匯一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)8年。 A．70%，50%D．理財(cái)計(jì)劃您的答案:C 正確答案:C解析： 私人銀行業(yè)務(wù)是指向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。 A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為D．對(duì)上述三種行為。D．票據(jù)承兌您的答案:C 正確答案:C解析： 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。每次續(xù)凍不得超過(guò)6個(gè)月。D．再借款政策您的答案:A 正確答案:A解析： 法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。 A．高于800億元 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。 第27題 期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的_______，所以應(yīng)________一筆期權(quán)費(fèi)。D．提前兌付央行票據(jù)您的答案:A 正確答案:A解析： 央行賣出證券，收回貨幣，可以降低市場(chǎng)流動(dòng)性，從而抑制通貨膨脹。 第24題 2003年中國(guó)人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（?。?，發(fā)行票據(jù)會(huì)（　）。也就是說(shuō)把運(yùn)用錢財(cái)所獲取的利息或賺到的利潤(rùn)加入本金，繼續(xù)賺取報(bào)酬。C．9．1%D選項(xiàng)不符合題意。 第16題 增發(fā)（?。?huì)分散原股東的控制權(quán)。【專家點(diǎn)撥】短期國(guó)債是一國(guó)政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券?！豆痉ā返?第77條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項(xiàng)的表述正確。 A．資本市場(chǎng)B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)C．貸款市場(chǎng)D．貨幣市場(chǎng)您的答案:D 正確答案:D解析： 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)均屬于貨幣市場(chǎng)。其中“現(xiàn)時(shí)義務(wù)”是指（?。．與借款人商定貸款條件C．獲利益收入 第8題 某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)l5萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率應(yīng)為（?。?A．資產(chǎn)負(fù)債比率 A．在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求一、單項(xiàng)選擇題(共90小題，共45分。 第2題 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說(shuō)法中，不正確的是（　）。 第5題 反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（?。?A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息,也包括經(jīng)營(yíng)信息B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不被他人所知悉、掌握的情況D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息您的答案:C 正確答案:D解析： 根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保管客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。 ’ A．獲手續(xù)費(fèi)收入銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄堋⑵髽I(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等。 第12題 負(fù)債是指過(guò)去的交易或事項(xiàng)形成的現(xiàn)時(shí)義務(wù)，履行該義務(wù)預(yù)期會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出銀行。 第13題 同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于（　）范疇。《公司法》第2第81條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊(cè)資本最低限額分別為人民幣3萬(wàn)元和500萬(wàn)元，故B選項(xiàng)的表述正確。與此相對(duì)應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。B．20%而對(duì)于復(fù)利的觀念，若以一般所說(shuō)的“利滾利”來(lái)說(shuō)明最容易明白。D．存本取息您的答案:A 正確答案:A解析： 整存整取是定期存款的典型代表。D．維護(hù)金融穩(wěn)定您的答案:C 正確答案:B解析： B項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。C．允許提前支取特種存款題干中的情況沒(méi)有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。保證金存款，是金融機(jī)構(gòu)為客戶出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。 第31題 由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將（?。┛醋鲗?duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。B．操作風(fēng)險(xiǎn)C．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)您的答案:C 正確答案:C解析： 不同國(guó)家之間才存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。B．公開市場(chǎng)操作C．再貼現(xiàn)政策C．1個(gè)月D．6個(gè)月您的答案:D 正確答案:D解析： 6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。B．票據(jù)貼現(xiàn)C．票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 第39題 下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是（?。．綜合理財(cái)服務(wù)C．理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù) 第41題 個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購(gòu)汽車價(jià)格的比例上限分別是（?。?。D．國(guó)家助學(xué)貸款您的答案:D 正確答案:D解析： 國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)l0年。B．票匯信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。 A．銀監(jiān)會(huì) 第49題 下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的是（　）。 第52題 發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（?。．票據(jù)是完全有價(jià)證券C．票據(jù)是要式證券如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。D．22您的答案:B 正確答案:B解析： 金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體，為年滿l6周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。(1)按交易對(duì)象和方式劃分，可分為：信貸市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金(金銀)市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、存單市場(chǎng)等。(5)按融資方式劃分，可分為直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。C．3%D．5%您的答案:D 正確答案:B解析： 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的2％繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。 A．個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣100萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l0萬(wàn)美元的轉(zhuǎn)賬D．交易一方為個(gè)人當(dāng)日累計(jì)等值5000美元的跨境交易您的答案:A 正確答案:A解析： B選項(xiàng)屬于免予報(bào)告的交易；C選項(xiàng)應(yīng)為20萬(wàn)美元；D選項(xiàng)應(yīng)為l萬(wàn)美元?？鄣衾⒍惡鬄椋?)=。 第62題 下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（　）。 A．從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止B．從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D．從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止您的答案:C 正確答案:A解析： 貸后管理的期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。D選項(xiàng)中，A銀行沒(méi)必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭(zhēng)取客戶的機(jī)會(huì)。 A．借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化D．10%您的答案:B 正確答案:D解析： 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 第74題 目前。D．清洗階段您的答案:B 正確答案:B解析： 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。 A．普通破產(chǎn)債權(quán)、破產(chǎn)人所欠稅款、應(yīng)當(dāng)劃人職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)