淺析利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響(存儲版)
【正文】 市場化為我國商業(yè)銀行帶來的挑戰(zhàn)（1）、利率市場化加劇我國商業(yè)銀行的流動性風險 市場利率波動對于商業(yè)銀行經營的影響越來越大。從我國的情況來看，近年來一些中小商業(yè)銀行經營出現(xiàn)了困難、風險較大，利率市場化后，如果沒有有序的競爭、建立存款保險體系以及改善經營管理水平，商業(yè)銀行的經營風險將增加。―2000年9月21日實行外匯利率管理體制改革，放開了外幣貸款利率；300萬美元以上的大額外幣存款利率由金融機構與客戶協(xié)商確定。―1997年6月銀行間債券市場正式啟動，同時放開了債券市場債券回購和現(xiàn)券交易利率。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節(jié)利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融結構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。在經濟全球化的今天，銀行業(yè)作為各國經濟的核心產業(yè)，其作用已超越國土疆界的范圍，在全球各個國家及地區(qū)積極體現(xiàn)著資本的力量。―1998年3月改革再貼現(xiàn)利率及貼現(xiàn)利率的生成機制，放開了貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)利率。2002年3月將境內外資金融機構對中國居民的小額外幣存款，納入人民銀行現(xiàn)行小額外幣存款利率管理范圍，實現(xiàn)中外資金融機構在外幣利率政策上的公平待遇。另外，隨著利率市場化的推進，科學的定價能力、對利率走勢的預測和分析等，都是進行有效的資產負債管理的前提條件。正因為如此，利率市場化一旦實施，必將給銀行的業(yè)務經營帶來極大的不確定性，這樣的不確定性，將使我國商業(yè)銀行面臨銀行資金流人相關經營項目無法得到及時回補，致使資金停滯在經營項目中，極大的加劇了銀行的流動性風險。 三、我國商業(yè)銀行應對利率市場化的對策利率市場化所帶來的沖擊是全方位的，商業(yè)銀行應當加強政策研究，積極推進資產負債結構調整，增強風險意識和效益觀念，促使自身的綜合資金運用能力和綜合競爭實力有一個大的提高。加大中間業(yè)務和金融產品創(chuàng)新力度 我國商業(yè)銀行要轉變經營觀念，調整市場營銷策略，在發(fā)展一般性資產負債業(yè)務的同時，積極主動地開發(fā)低風險、高收益的中間業(yè)務新品種，如銀證轉帳、代理保險、基金托管、代理開放式基金發(fā)行與贖回、代客理財等，從而積極改善商業(yè)銀行的收入結構。在市場利率大幅波動的情況下，商業(yè)銀行可以有選擇地變現(xiàn)某些流動性差的資產，從而減少利率波動的影響。我國金融業(yè)正經歷著利率市場化的微觀消化過程,許多矛盾和扭曲正在影響著這一改革的質量和下一步抉擇。結語通過這種金融創(chuàng)新活動，既可以滿足銀行流動性的需求，又可以獲得重新定價的權利，避免固定利率資產因市場利率波動所帶來的收益損失。而總行對分行的定價授權，則可依據各分行的經營管理水平、所在地經濟發(fā)展狀況、當地同業(yè)競爭關系等因素進行確定。隨著利率的市場化，這樣的利率波動幅度不一致將在市場上不斷的商業(yè)，使商業(yè)銀行利率的結構性風險加大。我國在“入世”協(xié)議中承諾利率在三年內逐漸開放對外資銀行在五年內開放全部市場利率市場化將成為不可逆轉的歷史潮流對于我國商業(yè)銀行
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