【正文】 第一代的 0A主要是用于處理企業(yè)內部的計算和統(tǒng)計。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) （二）信貸管理系統(tǒng) 信貸管理工作作為商業(yè)銀行主要的業(yè)務工作之一，在商業(yè)銀行的日常運作體系中處于十分重要的地位，信貸管理水平的高低關系著商業(yè)銀行經濟效益的好壞。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 主要包括：數(shù)據錄入模塊、賬務處理模塊、查詢模塊、報表處理模塊、數(shù)據轉換功能模塊和系統(tǒng)維護模塊。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構采集企業(yè)的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財務指標。 ⑷ 卡、國債、理財業(yè)務處理模塊 主要實現(xiàn)銀行卡、國債、理財業(yè)務的處理，包括發(fā)卡、銷卡、領卡業(yè)務，國債買賣業(yè)務，理財業(yè)務以及與這些業(yè)務相關的查詢和打印。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng) 一個好的支付系統(tǒng)必須能快速、準確、安全、低成本地實現(xiàn)貨幣所有權在各經濟行為人之間的轉移，這不僅需要依靠先進的技術實現(xiàn)實時處理，而且要能夠提供各種靈活方便的支付工具和支付方式。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng) （二）中國現(xiàn)代化支付體系 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（ CNAPS）是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計算機技術和通信網絡自主開發(fā)建設的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應用系統(tǒng)。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 常見的 ATM有大堂式和穿墻式兩種。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 二、 POS系統(tǒng) （一） POS系統(tǒng)的構成和處理流程 從硬件角度看， POS系統(tǒng)主要由收銀機、商戶端銀行卡處理機以及實現(xiàn)數(shù)據連接的內外部線路和相關通信設備（如路由器、調制解調器、網卡等）。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 四、自助銀行系統(tǒng) 自助銀行又稱無人銀行，它是通過先進的自助銀行終端和設備，使客戶以自助服務的方式完成各項銀行服務。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) 2022年 1月 13日中國人民銀行批準成立中國銀聯(lián)股份有限公司，開始推出真正聯(lián)網的銀行卡 ——“銀聯(lián)卡 ” 。 本章小結 ATM系統(tǒng)、 POS系統(tǒng)、集中式電話銀行中心系統(tǒng)、自助銀行系統(tǒng)等。 60年代人們用電報發(fā)送商務文件； 70年代普遍采用傳真機替代電報。 平均每小時就有 3~4個新的網絡加入，Inter幾乎延伸到世界上各個角落。 從廣義上理解，電子商務泛指基于Inter的一切與數(shù)字化處理有關的商務活動。 本章小結 ，商業(yè)銀行運用比較廣泛的電子化管理系統(tǒng)有：辦公自動化系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、財務管理系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)等。第三磁道為讀寫磁道，記錄長度為 107個字符，分為動態(tài)與靜態(tài)字段，動態(tài)字段在交易過程中可由交換者根據情況修改內容，而靜態(tài)字段只能由發(fā)卡機構修改字段內容。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) （二）呼叫中心 新一代的集中式電話銀行 ——呼叫中心（ Call Center）則賦予了電話銀行新的含義。 第四節(jié) 銀行電子化自助處理系統(tǒng) （四） ATM的發(fā)展趨勢 除了提供已經開發(fā)的傳統(tǒng)的取款、查詢、修改自身密碼、打印憑條等基本功能， ATM還可以充分利用其 24小時服務、普及、方便的特點，廣泛地與聯(lián)盟廠商合作提供其他的銷售服務，如：可以提供銷售旅游、展覽、足球等票券，也可以在機場、地鐵等人流密集的地方提供合作廠商的廣告，還可以利用 ATM為移動電話增值、提供客戶自助繳費等。主要提供各種低成本的、大業(yè)務量的支付清算服務，處理同城和異地的借記支付業(yè)務和規(guī)定金額起點以下的小額貸記業(yè)務，實行批量發(fā)送支付指令，凈額清算資會。⑷ 加快中央銀行會計核算數(shù)據集中系統(tǒng)建設，實現(xiàn)會計核算業(yè)務處理和數(shù)據管理的全國集中，提高中央銀行會計核算的質量和效率，改進對商業(yè)銀行的服務水平。 第三節(jié) 銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng) 二、中央銀行支付清算系統(tǒng) （一）支付清算系統(tǒng) 支付清算是指金融業(yè)為了解決經濟行為人之間由于經濟活動中的商品交換和勞務關系所引起的債權、債務的清算和結算所提供的一系列金融服務。 ⑵ 儲蓄功能模塊 主要實施儲蓄存款業(yè)務、取款業(yè)務、開銷戶業(yè)務、通存通兌業(yè)務和代收、代付業(yè)務，以及所有關于儲蓄業(yè)務的查詢、打印、賬務維護。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 二、中央銀行電子化管理系統(tǒng) （一）中央銀行電子化管理系統(tǒng) 中國人民銀行從 20世紀 80年代起開始著手信息化的建設，到目前為止，已經逐步形成了我國中央銀行電子化管理系統(tǒng)的基本框架，初步建立了方便、安全、高效、規(guī)范的銀行電子化服務體系，實現(xiàn)了政務信息化、支付信息化和管理信息化。由于銀行本身就是運作資金的機構，因此，加強銀行內部財務監(jiān)督和控制，規(guī)范各項財務收支行為，推行全面成本管理，可以更大程度地提高銀行業(yè)務競爭能力，促進經營效益的提高。 第二節(jié) 銀行電子化管理系統(tǒng) 目前，銀行通常以總分行局域網和廣域網為基礎，以 Lotus Domino／ Notes群件平臺和Windows NT操作系統(tǒng)為支撐環(huán)境，采用集中分布式結構，用平臺化的思想，全面集成光盤存儲、圖文掃描和無線通信等比較先進的技術設備，向各級機構和用戶，提供辦公信息自動化處理系統(tǒng)功能。金卡工程網絡系統(tǒng)分為三個層次：信息交換中心、網絡成員行和終端用戶。 端組成 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （二）中國國家金融網（ CNFN） CNFN是為全國金融業(yè)包括中國人民銀行、各大商業(yè)銀行及非銀行金融機構提供各類通信服務的大規(guī)模的網絡系統(tǒng)。與此同時， CHIPS系統(tǒng)還承辦國內外金融機構之間的清算業(yè)務。 ⑶ 傳輸聯(lián)邦儲備體系的管理信息和調查研究信息。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) （二） FEDWIRE 美國聯(lián)邦儲備通信系統(tǒng) FedWire（ Federal Reserve Communication System）是美國的第一個支付網絡。 第一節(jié) 銀行電子化網絡系統(tǒng) 二、發(fā)達國家銀行網絡系統(tǒng) （一） SWIFT網絡系統(tǒng) SWIFT是國際銀行間金融通信協(xié)會（ Society for Worldwide Interbank Financial Telemunications）為實現(xiàn)各國銀行之間外匯結算業(yè)務而建立的電子化網絡系統(tǒng)， SWIFT是取代原有的以郵遞或電報為主要通信手段而開發(fā)的金融數(shù)據通信計算機處理系統(tǒng)。網絡銀行的技術架構主要分為客戶端、網絡銀行中心、后臺業(yè)務系統(tǒng)三層結構，主要為客戶提供信息服務、帳務查詢、網絡支付、票據清算等服務內容。如圖所示。如圖所示。 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 進入一網通個人銀行大眾版后，可進行各種網上銀行操作，辦理各種業(yè)務。 第四節(jié) 網絡銀行的建立過程 二、網絡銀行的建立過程中的要點 網絡銀行安全性 操作方法明確、簡便 增值業(yè)務合理 第五節(jié) 典型網絡銀行系統(tǒng) 一、系統(tǒng)功能介紹 招商銀行（ ）所提供的網絡銀行服務主要通過招商銀行一網通實現(xiàn)，通過該網站用戶可以在網上完成網上支付，網上轉賬，帳戶查詢等大部分銀行業(yè)務。網絡銀行建立的這一階段直接關系到銀行的實際業(yè)務內容，主要是確定網絡銀行的業(yè)務種類和功能。如圖所示。 ⑶ 在線交易功能。Oracle作為一個通用的數(shù)據庫管理系統(tǒng)，不僅具有完整的數(shù)據管理功能，還是一個分布式數(shù)據庫系統(tǒng)，支持各種分布式功能，特別是支持 Inter應用。 第三節(jié) 網絡銀行軟件系統(tǒng) 常見網絡操作系統(tǒng) ⑴ Windows Server系列操作系統(tǒng) Windows Server系列操作系統(tǒng)是微軟開發(fā)一種界面友好操作簡便的網絡操作系統(tǒng)。 第二節(jié) 網絡銀行技術解決方案 安全審計系統(tǒng)，用于對進出本區(qū)域性網上銀行中心的各種信息進行安全審計，有效地將各種敏感信息攔截，避免重要信息外泄。 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 四、網絡銀行的系統(tǒng)結構 網絡銀行的系統(tǒng)結構是根據銀行業(yè)務需求和自身具備的信息系統(tǒng)設計的，在系統(tǒng)中結合了數(shù)字證書安全體系。 第一節(jié) 網絡銀行系統(tǒng)概述 二、網絡銀行建設的原則 網絡銀行系統(tǒng)應具有較高的安全性。我國銀行電子化系統(tǒng)一般分為三類：銀行電子化管理系統(tǒng)、銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)和銀行電子化自動處理系統(tǒng)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行支付服務面臨的競爭對手越來越多，社會支付服務的競爭開始由傳統(tǒng)的單維競爭空間轉變?yōu)槿S競爭空間，一個全新的支付服務競爭格局正在形成，傳統(tǒng)銀行在支付系統(tǒng)中支配地位已開始受到沖擊。 第四節(jié) 網絡銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) 一、網絡銀行的優(yōu)勢 網絡銀行打破了一百多年來銀行業(yè)傳統(tǒng)的經營模式，讓消費者第一次發(fā)現(xiàn)銀行服務的費用原來可以如此低廉，所提供服務的效率可以如此之高，服務方式可以如此便利。在西方，金融業(yè)非常注重市場營銷，并將市場營銷觀念作為指導銀行經營的基本思想。 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 招商銀行于 1997年 4月推出銀行網站以來，已形成了以網上企業(yè)銀行、網上個人銀行、網上商城等子系統(tǒng)為主的網上銀行服務體系。瑞典銀行的主要客戶包括私人客戶、本地公司、市政團體、州（縣）議會及大量的企業(yè)等，個人客戶數(shù)量約為 440萬，公司客戶約為 23萬。這一風潮已從美國吹到歐洲、澳洲及日本，而且有更多的傳統(tǒng)大型銀行也有意在因特網上開設網上銀行，網上銀行像雨后春筍一樣冒出來。商業(yè)銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)包括對公、儲蓄、計劃管理、統(tǒng)計信息等各項綜合業(yè)務的處理系統(tǒng)；中央銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)則包括同城、轄區(qū)、全國甚至跨國的支付清算系統(tǒng)。 ：推廣應用階段 從 20世紀 80年代后期到 90年代初，商業(yè)銀行以全面實現(xiàn)柜臺業(yè)務處理計算機自動化為目標，開發(fā)了許多業(yè)務應用系統(tǒng)。網絡銀行 (上 ) 主編：張峰 制作：李曉新 2022年 8月 目錄 ? 第一章 網絡銀行與銀行電子化 ? 第二章 網絡銀行系統(tǒng) ? 第三章 銀行電子化應用系統(tǒng) ? 第四章 網絡銀行與電子商務 ? 第五章 網絡銀行的支付工具 ? 第六章 網絡銀行業(yè)務 ? 第七章 網絡銀行與安全技術 ? 第八章 網絡銀行風險防范與監(jiān)管 ? 第九章 網絡銀行實踐 第一章 網絡銀行與銀行電子化 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 第二節(jié) 銀行網絡與網絡銀行 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 第四節(jié) 網絡銀行對傳統(tǒng)銀行的挑戰(zhàn) 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 一、銀行電子化的產生與發(fā)展 （一）發(fā)達國家銀行電子化的產生與發(fā)展 發(fā)達國家的銀行電子化建設，最初主要是用于記賬和編制報表，以解決手工記賬效率低、差錯率高的問題。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 ：起步階段 20世紀 70年代中后期到 80年代初，以中國銀行引進第一套 RICOH8型主機系統(tǒng)為標志，我國銀行電子化建設進入試點。 第一節(jié) 銀行電子化及其發(fā)展 銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)也分為商業(yè)銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)和中央銀行電子化業(yè)務處理系統(tǒng)。 第二節(jié) 銀行網絡與網絡銀行 （二）網絡銀行興起的原因 第二節(jié) 銀行網絡與網絡銀行 三、網絡銀行的特征 、快捷、高效、可靠 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 一、發(fā)達國家網絡銀行發(fā)展概況 全球第一家網上銀行 ——安全第一網絡銀行（ SFNB）出現(xiàn)后，受其影響，在國外的網上銀行業(yè)發(fā)展非常迅猛。 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 瑞典銀行是歐洲開辦網上銀行業(yè)務最好的銀行。 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 中國工商銀行于 2022年推出網上銀行業(yè)務，并將網上銀行、電話銀行、手機銀行服務歸為一類，統(tǒng)稱電子銀行，樹立了以 “ 金融 e通道 ”為主品牌， “ 金融 家 ” 、 “ 工行財 e通 ” 、“ 95588”為子品牌的電子銀行品牌體系，形成集資金管理、收費繳費、金融理財、電子商務和營銷服務功能于一體的綜合金融服務平臺。 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 （一）經營環(huán)境比較 度不同 第三節(jié) 網絡銀行發(fā)展概況 （二）經營觀念及內部管理制度比較