村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定(存儲(chǔ)版)
【正文】 金來(lái)源真實(shí)合法； （四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；（六）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；（七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十六條村鎮(zhèn)銀行董事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。 村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對(duì)行長(zhǎng)實(shí)施年度專項(xiàng)審計(jì)。村鎮(zhèn)銀行按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第四十八條 第五十一條 第五十五條第五十七條本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)共包括村鎮(zhèn)銀行的行政許可單位及行政許可依據(jù)、村鎮(zhèn)銀行出資人的類別、設(shè)立區(qū)域、服務(wù)對(duì)象、機(jī)構(gòu)類別等6個(gè)方面的內(nèi)容，《暫行規(guī)定》第二條明確規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是關(guān)于注冊(cè)資本問(wèn)題。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的書面決定。（五）村鎮(zhèn)銀行的公司治理要求。在對(duì)同一借款人、單一集團(tuán)企業(yè)客戶的貸款及授信額度方面，針對(duì)村鎮(zhèn)銀行的特殊性，《暫行規(guī)定》作出比《商業(yè)銀行法》更加嚴(yán)格的限定，要求村鎮(zhèn)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行資本凈額的10%，等等。11 / 11。強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。由發(fā)起人全額認(rèn)繳村鎮(zhèn)銀行的全部股份。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料之日起或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。村鎮(zhèn)銀行面向境內(nèi)各種資本以及境外金融機(jī)構(gòu)開放，但為確保審慎經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制，《暫行規(guī)定》第八條第二款明確，村鎮(zhèn)銀行的出起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；第二十五條規(guī)定，村鎮(zhèn)銀行的最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%。 《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行規(guī)定》）共八章六十三條，該《暫行規(guī)定》就村鎮(zhèn)銀行的性質(zhì)、法律地位、組織形式、設(shè)立方式、股東資格、組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、審慎監(jiān)管、市場(chǎng)退出等分別作出較為詳細(xì)的規(guī)定，體現(xiàn)了“低門檻，嚴(yán)監(jiān)管”的原則，即在出資人或發(fā)起人條件、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員任職資格條件、公司治理等方面進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和放寬，而在村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)村鎮(zhèn)銀行審慎監(jiān)管的要求方面作出了嚴(yán)格規(guī)范。本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。 第五十四條第五十條村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購(gòu)買涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長(zhǎng)1名，根據(jù)需要設(shè)副行長(zhǎng)1至3名。村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有法人資格；（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一年度盈利；（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條
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