商戶通貸款管理辦法(存儲版)
【正文】 紛等，特別要重點關(guān)注民間借貸情況。第十九條 客戶經(jīng)理自接收資料至調(diào)查結(jié)束移交審查部門，原則上不得超過3個工作日。根據(jù)審查的貸款資料，明確提出審查意見和結(jié)論。第二十七條 個人貸款辦理過程中所發(fā)生的抵押登記費、保險費、律師費、合同公證費、鑒證費、評估費、契稅、印花稅等有關(guān)稅費均應(yīng)由借款人承擔。建立個人商戶貸款檔案目錄。如出現(xiàn)違反法律的行為，將移送司法機關(guān)。 “商戶通”貸款抵（質(zhì)）押人提供材料如借款將以抵（質(zhì)）押方式提供擔保，抵（質(zhì)）押人需提供以下抵押物、質(zhì)押物清單；抵押物、質(zhì)押物權(quán)利憑證（原件及復印件）；抵押物、質(zhì)押物的估價報告（原件）；抵押物保險單（原件）；法人營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明（第三人為抵、質(zhì)押人）；董事會或股東（大）會同意抵（質(zhì)）押的決議（原件），以及在決議上予以簽字的董事或股東的簽字樣本；共有人的聲明或承諾。第四十條 工作人員在辦理貸款過程中，如出現(xiàn)違規(guī)違紀等行為，應(yīng)依據(jù)《社員工違規(guī)處罰管理辦法》的相關(guān)規(guī)定進行處理。第十一章 檔案管理 第三十一條 信用社按照有關(guān)規(guī)定對客戶的檔案進行管理。第二十六條 上述文件的簽署必須實行“面簽制度”，即借款人和擔保人與信用社必須當面簽署有關(guān)合同資料，并留有影像資料。第二十一條 根據(jù)借款人資產(chǎn)、負債、家庭實力等情況，本著實事求是、客觀公正的原則核定其最高貸款擔保額。（八）通過查詢綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，查看其開戶證明、存款情況（日均存款余額、月均存款次數(shù)）、資金歸社狀況或入股證明是否真實有效，調(diào)查借款人是否在本社開立個人銀行結(jié)算賬戶，進行判斷其與信用社的合作態(tài)度和業(yè)務(wù)發(fā)生頻率；（九）分析貸款需求和還款方案。如不同意擔保公司意見的，應(yīng)于2個工作日內(nèi)告知擔保公司并退還資料。在執(zhí)行利率的基礎(chǔ)上可按以下條件下浮。金額原則上不得突破150萬元，針對不同市場，經(jīng)聯(lián)社授權(quán)后，按授權(quán)限額辦理。第七條 以市場擔保的，市場應(yīng)具備以下條件：（一）市場為本地合法注冊的經(jīng)營企業(yè)，并具有獨立經(jīng)營權(quán)和相應(yīng)資產(chǎn)；（二）市場治理規(guī)范、實力較強，財務(wù)狀況較好，現(xiàn)金流穩(wěn)定、信用等級高，具備代為償還全部貸款本息能力；（三）市場管理層有豐富的管理經(jīng)驗、有完善的市場管理體系；（四）市場經(jīng)營達三年以上且經(jīng)營效益良好；（五）經(jīng)聯(lián)社審核準入；（六）市場資產(chǎn)負債率不得高于65%；（七）市場凈資產(chǎn)大于被擔保商戶累計借款金額；（八）市場無不良信用記錄；（九）市場在農(nóng)村信用社開立存款賬戶。 “商戶通”貸款管理辦法（試行）第一章 總 則第一條 為規(guī)范“商戶通”貸款管理，切實防范貸款風險，根據(jù)中華人民共和國《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等法律法規(guī)和《信貸管理基本制度》、《 “商戶通”貸款管理指導意見》等法律法規(guī)，結(jié)合實際，制定本指導意見。 第三章 擔保方式及條件第六條 以擔保公司擔保的，擔保公司應(yīng)具備以下條件：(一)
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