【正文】 業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)代理查詢(xún)　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(二)代理商業(yè)匯票委托收款　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(三)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)　　業(yè)務(wù)辦理流程：　申請(qǐng)行應(yīng)提供的資料：　　1. 開(kāi)辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購(gòu)）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)的申請(qǐng)　　2. 上級(jí)行同意開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書(shū)　　3. 負(fù)責(zé)票據(jù)簽封人員的簽名樣本　　4. 協(xié)議書(shū)　　5. 其它資料視同系統(tǒng)內(nèi)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)48 / 48。　　4. 工行票據(jù)營(yíng)業(yè)部通知賣(mài)方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）提供銀行承兌匯票的原件、票據(jù)清單以及其他所需跟單資料，并在計(jì)息后將加蓋會(huì)計(jì)轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件傳真至承兌行。不辦理其他商業(yè)承兌匯票?！　?. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買(mǎi)入返售　　商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣(mài)給票據(jù)營(yíng)業(yè)部，按合同規(guī)定的時(shí)間，用資金買(mǎi)回的業(yè)務(wù)。　　2. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)　　持票人將未到期并確認(rèn)該承兌人是已經(jīng)中國(guó)工商銀行授信的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營(yíng)業(yè)部，票據(jù)營(yíng)業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人?！　?. 貸款法律文件簽署后，由代理行統(tǒng)一負(fù)責(zé)貸款的發(fā)放和管理?！　“?、出口信貸　　1. 辦理?xiàng)l件　　1)商務(wù)合同符合雙方政府的有關(guān)規(guī)定；　　2)借款人需向保險(xiǎn)公司投保出口信用險(xiǎn)；　　3)由借款國(guó)的中央銀行或財(cái)政部出具貸款擔(dān)保；　　4)商務(wù)合同應(yīng)先于貸款合同生效。　　對(duì)進(jìn)口商而言，獲得了更佳的遠(yuǎn)期付款條件，改善現(xiàn)金狀況。操作流程如下：　　1)審查　　a. 客戶(hù)（出口商）與境外進(jìn)口商簽定進(jìn)出口合同前，向中國(guó)工商銀行申請(qǐng)敘做出口保理業(yè)務(wù)，中國(guó)工商銀行聯(lián)絡(luò)進(jìn)口保理商；　　b. 進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行資信調(diào)查，根據(jù)進(jìn)口商的年預(yù)計(jì)銷(xiāo)售額及其風(fēng)險(xiǎn)程度確定保理費(fèi)率及其核準(zhǔn)的信用額度，并將評(píng)估結(jié)果及時(shí)通知中國(guó)工商銀行；　　c. 中國(guó)工商銀行將進(jìn)口保理商核準(zhǔn)額度通知出口商?！　?. 提交文件　　1)出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議書(shū)（協(xié)議書(shū)格式請(qǐng)參照《出口押匯業(yè)務(wù)總承諾書(shū)》自行制定，與申請(qǐng)企業(yè)逐筆簽定）　　2)經(jīng)持票人背書(shū)的未到期票據(jù)　　3)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和法人代碼書(shū)　　4)商品交易合同復(fù)印件　　5)銀行要求的其他資料　　六、國(guó)際保理業(yè)務(wù)　　1. 一般程序和特點(diǎn)　　出口商與銀行（或出口保理商）簽定出口保理合同后，提出對(duì)進(jìn)口商的信用額度要求?！　?. 利率：按同檔次人民幣流動(dòng)資金利率執(zhí)行?！　?)出口押匯的期限應(yīng)比照正常收匯天數(shù)執(zhí)行?！　?)出口押匯業(yè)務(wù)項(xiàng)下的開(kāi)證行應(yīng)當(dāng)資信良好，所在國(guó)（地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)金融秩序良好，開(kāi)證行信用等級(jí)（長(zhǎng)期債務(wù)類(lèi)）為Baa（含，穆迪公司）或BBB（含，標(biāo)準(zhǔn)普爾公司）以上，與中國(guó)工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)往來(lái)無(wú)不良記錄。　　2. 對(duì)于非名錄企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需履行信貸審查程序，并收取比例不低于20%的開(kāi)證保證金?！　?. 出口押匯業(yè)務(wù)（Bills Purchase）：是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開(kāi)證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資　貿(mào)易融資（Trade Finance）是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。但符合以下條件之一的貸款可以不評(píng)估，只要提供貸款調(diào)查報(bào)告即可：　　(1) 項(xiàng)目貸款總額在人民幣500萬(wàn)元、外匯100萬(wàn)美元以下的；　　(2) 以存款、可轉(zhuǎn)讓國(guó)家債券或金融券全額質(zhì)押的項(xiàng)目貸款；　　(3) 經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會(huì)特批的?！　. 市場(chǎng)供求、產(chǎn)品價(jià)格、行業(yè)狀況分析資料。　　三、評(píng)估　　貸款項(xiàng)目的評(píng)估一般由中國(guó)工商銀行信貸評(píng)估部門(mén)組織進(jìn)行。　　2. 信用狀況好，償債能力強(qiáng)，管理制度完善，對(duì)外權(quán)益性投資比例符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。鑒于該項(xiàng)貸款的特殊性，中國(guó)工商銀行制定了專(zhuān)門(mén)的辦法規(guī)范該類(lèi)貸款的審批及管理，具體情況可向中國(guó)工商銀行縣支行以上機(jī)構(gòu)咨詢(xún)。　　九五期間，中國(guó)工商銀行以支持和服務(wù)國(guó)家改革開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，緊緊圍繞國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)大局，大力開(kāi)拓信貸市場(chǎng)，累計(jì)對(duì)近2萬(wàn)個(gè)項(xiàng)目發(fā)放貸款6600億元?！　?)通過(guò)中國(guó)工商銀行在證券交易所的特別席位和特別資金結(jié)算賬戶(hù)辦理質(zhì)押物的管理和處分?！　?. 辦理流程　　1)申請(qǐng)企業(yè)按中國(guó)工商銀行要求將有關(guān)材料送交經(jīng)辦行；　　2)經(jīng)辦行按中國(guó)工商銀行內(nèi)部管理要求，報(bào)上級(jí)行審批；　　3)經(jīng)審批同意后，中國(guó)工商銀行同銷(xiāo)售商簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議； 　　4)銷(xiāo)售商發(fā)出貨物后，將運(yùn)輸部門(mén)出具的貨運(yùn)單據(jù)正本及相關(guān)資料逐筆提供給經(jīng)辦行，并提出保理申請(qǐng)；　　5)經(jīng)辦行根據(jù)協(xié)議，認(rèn)定應(yīng)收賬款范圍，并返回合格應(yīng)收賬款確認(rèn)書(shū)；　　6)辦理應(yīng)收賬款擔(dān)保、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；　　7)經(jīng)辦行根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項(xiàng)?！　?. 貸款額度　　汽車(chē)消費(fèi)貸款額度最高不超過(guò)購(gòu)車(chē)款的80％?！　?. 利率：按同期限檔次人民幣貸款利率執(zhí)行。外方股東出具的備用信用證應(yīng)在貸款期限界滿(mǎn)之后至少1個(gè)月到期；外方股東出具的擔(dān)保函應(yīng)在貸款期限界滿(mǎn)之后至少180天到期。　　三、外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款　　1. 幣種：借款人提供的質(zhì)押外匯幣種及外資金融機(jī)構(gòu)提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國(guó)馬克、法國(guó)法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英鎊?！　《?、流動(dòng)資金零貸整償貸款　　1. 期限：原則上為1年（含），對(duì)AA級(jí)以上借款人，貸款期限可以超過(guò)1年，但最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)；對(duì)于保證貸款還應(yīng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫(xiě)明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名；抵（質(zhì)）押貸款應(yīng)當(dāng)以書(shū)面的形式由抵（質(zhì)）押人與貸款人（抵〔質(zhì)〕押權(quán)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同?！　?. 經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）部門(mén)核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。 　　4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用。　?。壕C合類(lèi)證券公司以自營(yíng)股票和證券投資基金券作質(zhì)押，從中國(guó)工商銀行獲得資金的一種融資方式?！　?. 中期流動(dòng)資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用資金?！　?. 短期流動(dòng)資金貸款：期限3個(gè)月至一年（不含三個(gè)月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金。　?。褐袊?guó)工商銀行向經(jīng)銷(xiāo)、購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的法人客戶(hù)提供信貸資金支持的貸款業(yè)務(wù)。 　　3. 經(jīng)營(yíng)管理制度健全，財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率符合中國(guó)工商銀行的要求。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：　　1. 借款人及保證人的基本情況?！　∪?、銀行同意貸款后，與借款人簽訂借款合同?！　?)在合同有效期內(nèi)，借款人若主動(dòng)向貸款人提出縮減流動(dòng)資金循環(huán)貸款額度，～%的違約金?！　?)借款人需在借款合同約定還款日的前一個(gè)工作日，將約定還款金額（本金與利息）足額劃入貸款行監(jiān)管的結(jié)算賬戶(hù)，并在借款合同中授權(quán)貸款行在約定還款日從結(jié)算賬戶(hù)中扣收貸款本息。外方股東擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年。　　2. 辦理流程　　1)買(mǎi)方與賣(mài)方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同并商定使用買(mǎi)方信貸；　　2)賣(mài)方向賣(mài)方銀行（賣(mài)方所在地一級(jí)分行為賣(mài)方銀行）提出買(mǎi)方信貸需求額度，并提供購(gòu)銷(xiāo)合同等有關(guān)附件；買(mǎi)方向經(jīng)辦行或買(mǎi)方銀行（買(mǎi)方所在地一級(jí)分行和準(zhǔn)一級(jí)分行）提交買(mǎi)方信貸申請(qǐng)及相關(guān)資料； 　　3)賣(mài)方銀行將賣(mài)方企業(yè)的買(mǎi)方信貸需求額度上報(bào)總行，總行審查同意后向買(mǎi)方銀行下達(dá)買(mǎi)方信貸指導(dǎo)性計(jì)劃；　　4)買(mǎi)方銀行接到總行下達(dá)的指導(dǎo)性計(jì)劃后，組織經(jīng)辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個(gè)月內(nèi)完成貸款項(xiàng)目的評(píng)估審查和決策工作；　　5)經(jīng)審批符合貸款條件的，由經(jīng)辦行與買(mǎi)方企業(yè)簽訂買(mǎi)方信貸借款合同，發(fā)放貸款；　　6)根據(jù)買(mǎi)方的付款指令，經(jīng)辦行將貸款匯至賣(mài)方在賣(mài)方銀行開(kāi)立的專(zhuān)用賬戶(hù)，同時(shí)將買(mǎi)方信貸借款合同復(fù)印件寄至賣(mài)方銀行信貸部門(mén)；　　7)賣(mài)方銀行收到買(mǎi)方信貸借款合同復(fù)印件后，予以登記。具體要求是： 　　，抵押期內(nèi)，不得中斷投保；　　，期限至少要長(zhǎng)于貸款期半年；　　，對(duì)保險(xiǎn)金享有第一位的、全額請(qǐng)求權(quán)；　　，保險(xiǎn)單正本由貸款人保管；　　，借款人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和附加盜搶險(xiǎn)。　　辦理非回購(gòu)型保理業(yè)務(wù)的購(gòu)貨商同時(shí)還須具備以下條件：　　1)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，財(cái)務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量情況良好；　　2)為中國(guó)工商銀行AA級(jí)（含）以上客戶(hù)；重合同、守信用，無(wú)不良信用記錄；　　3)提供中國(guó)工商銀行認(rèn)可的擔(dān)保?！　?)與借款人通過(guò)協(xié)議方式明確主辦行關(guān)系，并簽訂相關(guān)合同，辦理質(zhì)押物登記，獲得證券登記機(jī)構(gòu)出具的股票質(zhì)押登記書(shū)面證明?！　≈袊?guó)工商銀行成立以來(lái)的十幾年間，固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較快，貸款規(guī)模逐年增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，從最初支持企業(yè)添置單臺(tái)設(shè)備發(fā)展到支持企業(yè)進(jìn)行總體改造，從支持輕紡企業(yè)為主到支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)，從支持技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步到支持基礎(chǔ)設(shè)施，從單純的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到包括貸款融資在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。 　　 2. 并購(gòu)貸款：針對(duì)境內(nèi)優(yōu)勢(shì)客戶(hù)在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款。實(shí)行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請(qǐng)外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進(jìn)口證明或登記文件?！　《?、初審　　固定資產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級(jí)行申請(qǐng)報(bào)告；項(xiàng)目批準(zhǔn)文件；業(yè)主借款申請(qǐng)；借款人近期報(bào)表情況；項(xiàng)目貸款條件?！　. 有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的批復(fù)，項(xiàng)目可研報(bào)告、環(huán)保部門(mén)及其他有權(quán)部門(mén)對(duì)項(xiàng)目的批復(fù)文件，權(quán)