【正文】 業(yè)務(wù)辦理指南　　(一)代理查詢　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(二)代理商業(yè)匯票委托收款　　業(yè)務(wù)辦理流程：　　(三)商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù)　　業(yè)務(wù)辦理流程：　申請行應(yīng)提供的資料：　　1. 開辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實物交割業(yè)務(wù)的申請　　2. 上級行同意開辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書　　3. 負責票據(jù)簽封人員的簽名樣本　　4. 協(xié)議書　　5. 其它資料視同系統(tǒng)內(nèi)買入返售業(yè)務(wù)48 / 48?！　?. 工行票據(jù)營業(yè)部通知賣方（貼現(xiàn)申請人）提供銀行承兌匯票的原件、票據(jù)清單以及其他所需跟單資料，并在計息后將加蓋會計轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證復(fù)印件傳真至承兌行。不辦理其他商業(yè)承兌匯票?！　?. 銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票買入返售　　商業(yè)銀行和非銀行金融機構(gòu)，將持有的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票賣給票據(jù)營業(yè)部，按合同規(guī)定的時間，用資金買回的業(yè)務(wù)。　　2. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)　　持票人將未到期并確認該承兌人是已經(jīng)中國工商銀行授信的票據(jù)，轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部，票據(jù)營業(yè)部在扣除貼現(xiàn)利息后將票款付給持票人?！　?. 貸款法律文件簽署后，由代理行統(tǒng)一負責貸款的發(fā)放和管理?！　“恕⒊隹谛刨J　　1. 辦理條件　　1)商務(wù)合同符合雙方政府的有關(guān)規(guī)定；　　2)借款人需向保險公司投保出口信用險；　　3)由借款國的中央銀行或財政部出具貸款擔保；　　4)商務(wù)合同應(yīng)先于貸款合同生效?！　M口商而言，獲得了更佳的遠期付款條件，改善現(xiàn)金狀況。操作流程如下：　　1)審查　　a. 客戶（出口商）與境外進口商簽定進出口合同前，向中國工商銀行申請敘做出口保理業(yè)務(wù)，中國工商銀行聯(lián)絡(luò)進口保理商；　　b. 進口保理商對進口商進行資信調(diào)查，根據(jù)進口商的年預(yù)計銷售額及其風險程度確定保理費率及其核準的信用額度，并將評估結(jié)果及時通知中國工商銀行；　　c. 中國工商銀行將進口保理商核準額度通知出口商?！　?. 提交文件　　1)出口貼現(xiàn)業(yè)務(wù)協(xié)議書（協(xié)議書格式請參照《出口押匯業(yè)務(wù)總承諾書》自行制定，與申請企業(yè)逐筆簽定）　　2)經(jīng)持票人背書的未到期票據(jù)　　3)營業(yè)執(zhí)照和法人代碼書　　4)商品交易合同復(fù)印件　　5)銀行要求的其他資料　　六、國際保理業(yè)務(wù)　　1. 一般程序和特點　　出口商與銀行（或出口保理商）簽定出口保理合同后，提出對進口商的信用額度要求?！　?. 利率：按同檔次人民幣流動資金利率執(zhí)行?！　?)出口押匯的期限應(yīng)比照正常收匯天數(shù)執(zhí)行?！　?)出口押匯業(yè)務(wù)項下的開證行應(yīng)當資信良好，所在國（地區(qū)）政局穩(wěn)定、經(jīng)濟金融秩序良好，開證行信用等級（長期債務(wù)類）為Baa（含，穆迪公司）或BBB（含，標準普爾公司）以上，與中國工商銀行有正式的代理行關(guān)系，業(yè)務(wù)往來無不良記錄?！　?. 對于非名錄企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，需履行信貸審查程序，并收取比例不低于20%的開證保證金。　　4. 出口押匯業(yè)務(wù)（Bills Purchase）：是指信用證的受益人在貨物裝運后，將全套貨運單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資　貿(mào)易融資（Trade Finance）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。但符合以下條件之一的貸款可以不評估，只要提供貸款調(diào)查報告即可：　　(1) 項目貸款總額在人民幣500萬元、外匯100萬美元以下的；　　(2) 以存款、可轉(zhuǎn)讓國家債券或金融券全額質(zhì)押的項目貸款；　　(3) 經(jīng)具有相應(yīng)審批權(quán)限的貸款審查委員會特批的?！　. 市場供求、產(chǎn)品價格、行業(yè)狀況分析資料。　　三、評估　　貸款項目的評估一般由中國工商銀行信貸評估部門組織進行?！　?. 信用狀況好，償債能力強，管理制度完善，對外權(quán)益性投資比例符合國家有關(guān)規(guī)定。鑒于該項貸款的特殊性，中國工商銀行制定了專門的辦法規(guī)范該類貸款的審批及管理，具體情況可向中國工商銀行縣支行以上機構(gòu)咨詢?！　【盼迤陂g，中國工商銀行以支持和服務(wù)國家改革開放和經(jīng)濟發(fā)展為己任，緊緊圍繞國家經(jīng)濟建設(shè)大局，大力開拓信貸市場，累計對近2萬個項目發(fā)放貸款6600億元?！　?)通過中國工商銀行在證券交易所的特別席位和特別資金結(jié)算賬戶辦理質(zhì)押物的管理和處分?！　?. 辦理流程　　1)申請企業(yè)按中國工商銀行要求將有關(guān)材料送交經(jīng)辦行；　　2)經(jīng)辦行按中國工商銀行內(nèi)部管理要求，報上級行審批；　　3)經(jīng)審批同意后，中國工商銀行同銷售商簽訂保理業(yè)務(wù)協(xié)議； 　　4)銷售商發(fā)出貨物后，將運輸部門出具的貨運單據(jù)正本及相關(guān)資料逐筆提供給經(jīng)辦行，并提出保理申請；　　5)經(jīng)辦行根據(jù)協(xié)議，認定應(yīng)收賬款范圍，并返回合格應(yīng)收賬款確認書；　　6)辦理應(yīng)收賬款擔保、回購、轉(zhuǎn)讓手續(xù)；　　7)經(jīng)辦行根據(jù)約定預(yù)付比率發(fā)放融資款項?！　?. 貸款額度　　汽車消費貸款額度最高不超過購車款的80％?！　?. 利率：按同期限檔次人民幣貸款利率執(zhí)行。外方股東出具的備用信用證應(yīng)在貸款期限界滿之后至少1個月到期；外方股東出具的擔保函應(yīng)在貸款期限界滿之后至少180天到期。　　三、外匯擔保項下人民幣貸款　　1. 幣種：借款人提供的質(zhì)押外匯幣種及外資金融機構(gòu)提供保證的幣種僅限于美元、歐元、德國馬克、法國法郎、意大利里拉、瑞士法郎、日元、港元和英鎊。　　二、流動資金零貸整償貸款　　1. 期限：原則上為1年（含），對AA級以上借款人，貸款期限可以超過1年，但最長不得超過3年。借款合同應(yīng)當約定借款種類，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項；對于保證貸款還應(yīng)由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上寫明與貸款人協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名；抵（質(zhì)）押貸款應(yīng)當以書面的形式由抵（質(zhì)）押人與貸款人（抵〔質(zhì)〕押權(quán)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同。　　2. 經(jīng)會計（審計）部門核準的上年度財務(wù)報告及申請借款前一期的財務(wù)報告。 　　4. 具有固定的生產(chǎn)、經(jīng)營場地，產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，不擠占挪用信貸資金，恪守信用?！　。壕C合類證券公司以自營股票和證券投資基金券作質(zhì)押，從中國工商銀行獲得資金的一種融資方式。　　3. 中期流動資金貸款：期限一年至三年（不含一年，含三年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用資金?！　?. 短期流動資金貸款：期限3個月至一年（不含三個月，含一年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金?！　。褐袊ど蹄y行向經(jīng)銷、購買汽車的法人客戶提供信貸資金支持的貸款業(yè)務(wù)。 　　3. 經(jīng)營管理制度健全，財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負債率符合中國工商銀行的要求。）一般情況下，銀行要求提供的重要資料有：　　1. 借款人及保證人的基本情況?！　∪?、銀行同意貸款后，與借款人簽訂借款合同?！　?)在合同有效期內(nèi)，借款人若主動向貸款人提出縮減流動資金循環(huán)貸款額度，～%的違約金?！　?)借款人需在借款合同約定還款日的前一個工作日，將約定還款金額（本金與利息）足額劃入貸款行監(jiān)管的結(jié)算賬戶，并在借款合同中授權(quán)貸款行在約定還款日從結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。外方股東擔保項下人民幣貸款的期限最長不超過5年?！　?. 辦理流程　　1)買方與賣方簽訂購銷合同并商定使用買方信貸；　　2)賣方向賣方銀行（賣方所在地一級分行為賣方銀行）提出買方信貸需求額度，并提供購銷合同等有關(guān)附件；買方向經(jīng)辦行或買方銀行（買方所在地一級分行和準一級分行）提交買方信貸申請及相關(guān)資料； 　　3)賣方銀行將賣方企業(yè)的買方信貸需求額度上報總行，總行審查同意后向買方銀行下達買方信貸指導(dǎo)性計劃；　　4)買方銀行接到總行下達的指導(dǎo)性計劃后，組織經(jīng)辦行根據(jù)信貸政策和原則在1個月內(nèi)完成貸款項目的評估審查和決策工作；　　5)經(jīng)審批符合貸款條件的，由經(jīng)辦行與買方企業(yè)簽訂買方信貸借款合同，發(fā)放貸款；　　6)根據(jù)買方的付款指令，經(jīng)辦行將貸款匯至賣方在賣方銀行開立的專用賬戶，同時將買方信貸借款合同復(fù)印件寄至賣方銀行信貸部門；　　7)賣方銀行收到買方信貸借款合同復(fù)印件后，予以登記。具體要求是： 　　，抵押期內(nèi)，不得中斷投保；　　，期限至少要長于貸款期半年；　　，對保險金享有第一位的、全額請求權(quán)；　　，保險單正本由貸款人保管；　　，借款人應(yīng)當投保機動車輛險、第三者責任險和附加盜搶險?！　∞k理非回購型保理業(yè)務(wù)的購貨商同時還須具備以下條件：　　1)經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)制度健全，現(xiàn)金流量情況良好；　　2)為中國工商銀行AA級（含）以上客戶；重合同、守信用，無不良信用記錄；　　3)提供中國工商銀行認可的擔保。　　3)與借款人通過協(xié)議方式明確主辦行關(guān)系，并簽訂相關(guān)合同，辦理質(zhì)押物登記，獲得證券登記機構(gòu)出具的股票質(zhì)押登記書面證明?！　≈袊ど蹄y行成立以來的十幾年間，固定資產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展較快，貸款規(guī)模逐年增長，業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷擴大，從最初支持企業(yè)添置單臺設(shè)備發(fā)展到支持企業(yè)進行總體改造，從支持輕紡企業(yè)為主到支持國民經(jīng)濟各個行業(yè)，從支持技術(shù)改造和技術(shù)進步到支持基礎(chǔ)設(shè)施，從單純的貸款業(yè)務(wù)發(fā)展到包括貸款融資在內(nèi)的全方位金融服務(wù)。 　　 2. 并購貸款：針對境內(nèi)優(yōu)勢客戶在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組中產(chǎn)生的融資需求而發(fā)放的本外幣貸款。實行貸款證管理的地區(qū)，須持有人民銀行頒發(fā)的貸款證；申請外匯固定資產(chǎn)貸款，須持有進口證明或登記文件。　　二、初審　　固定資產(chǎn)貸款初審階段主要審查內(nèi)容是：下級行申請報告；項目批準文件；業(yè)主借款申請；借款人近期報表情況；項目貸款條件?！　. 有權(quán)部門對項目立項的批復(fù)，項目可研報告、環(huán)保部門及其他有權(quán)部門對項目的批復(fù)文件，權(quán)