【正文】 ...................................................................54（三）代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)服務(wù)規(guī)范....................................................................................................56（四）員工行為“十不準(zhǔn)”和“十嚴(yán)禁”................................................................................62三、三個(gè)規(guī)定 ........................................................................................................................................63（一）郵政金融資金安全監(jiān)督管理暫行規(guī)定............................................................................63（二）郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定（試行）....................................................................67（三）郵政金融資金安全檢查規(guī)定............................................................................................70四、銀行經(jīng)營(yíng)管理相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管政策 ................................................................................71（一）中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法....................................................................................71（二）中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法................................................................................75（三）中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法............................................................................................79（四）中華人民共和國(guó)物權(quán)法....................................................................................................87（五）中華人民共和國(guó)擔(dān)保法....................................................................................................96（六）中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法..............................................................................................100（七）金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定......................................................................................................102（八）金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法..............................................................104（九）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法..........................................................................106（十）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引..........................................................................109（十一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引..................................................................110（十二）中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行員工守則......................................................................................111強(qiáng)化郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)管理專(zhuān)項(xiàng)活動(dòng)網(wǎng)上考試模擬試題一、《代理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理制度選編》（一）營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備1．設(shè)備準(zhǔn)備單選：每日營(yíng)業(yè)前，（ ）負(fù)責(zé)檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常，并進(jìn)行運(yùn)行情況登記。 錯(cuò)誤（二）儲(chǔ)蓄基本業(yè)務(wù)1．業(yè)務(wù)規(guī)定（1）日常處理規(guī)定單選：下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。ABCDA．活期儲(chǔ)蓄 B．定期儲(chǔ)蓄 C．定活兩便 D．通知存款下列選項(xiàng)中，必須檢驗(yàn)存折/單真?zhèn)蔚慕灰子校? ）。錯(cuò)誤活期存款未到結(jié)息日清戶(hù)時(shí)，按清戶(hù)日中國(guó)人民銀行掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶(hù)前一日止。CA．1 B．5 C．10 D．50多選：下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄定期存款的說(shuō)法，正確的有（ ）。正確郵政儲(chǔ)蓄不固定定活兩便存單不可部分支取。錯(cuò)誤（6）一本通單選：郵政儲(chǔ)蓄人民幣一本通內(nèi)各賬戶(hù)單筆存款金額最高（ ）萬(wàn)元（含）。正確（7）個(gè)人存款證明單選：金額為10萬(wàn)元的郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人存款證明，由郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)( )簽發(fā)。錯(cuò)誤可以用于辦理個(gè)人存款證明的憑證包括存折、存單、一本通、綠卡通等。BDA．單筆30萬(wàn)元的賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬B．單筆50萬(wàn)元的賬戶(hù)間轉(zhuǎn)賬C．單筆10萬(wàn)元現(xiàn)金到賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬D．單筆20萬(wàn)元現(xiàn)金到賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬郵政儲(chǔ)蓄行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)可以通過(guò)（ ）渠道辦理。正確郵政儲(chǔ)蓄預(yù)約轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的申請(qǐng)必須由客戶(hù)在本人轉(zhuǎn)出賬戶(hù)省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。正確。BCDA．全國(guó)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn) B．可疑存折開(kāi)戶(hù)省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)B．可疑存折開(kāi)戶(hù)市縣內(nèi)網(wǎng)點(diǎn) D．開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)判斷：營(yíng)業(yè)人員在辦理隨機(jī)換折業(yè)務(wù)時(shí)，必須核對(duì)賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，并留存復(fù)印件。正確（3）取款、銷(xiāo)戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)判斷：郵政儲(chǔ)蓄辦理取款業(yè)務(wù)必須遵守“先付款后記賬”的原則。DA．1000 B．2022C．5000 D．10000判斷：只有聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)才能辦理批量收匯業(yè)務(wù)。正確中國(guó)郵政個(gè)人賬戶(hù)入賬匯款的收款賬戶(hù)必須是郵政儲(chǔ)蓄活期結(jié)算賬戶(hù)。ABCA．網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡 B．可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費(fèi)C．可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)兌付現(xiàn)金 D．網(wǎng)匯通卡不記名但可以掛失判斷：網(wǎng)匯通充值可以單筆辦理，也可以通過(guò)商務(wù)匯款批量辦理。錯(cuò)誤（2）改匯單選：下列選項(xiàng)中，可以辦理改匯交易的業(yè)務(wù)是（ ）。正確密碼匯款申請(qǐng)退匯后，匯款人憑原預(yù)留密碼可直接辦理退匯業(yè)務(wù)。CA．待兌的按址匯款 B．密碼匯款C．入賬匯款 D．網(wǎng)匯e匯款有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)匯票款項(xiàng)的最長(zhǎng)期限為（ ）。AA．批量止付 B．批量取消 C．批量沖正 D．批量解止付中國(guó)郵政匯兌業(yè)務(wù)沖正交易只能在交易發(fā)生之日起（ ）日（含）內(nèi)辦理。錯(cuò)誤商務(wù)匯款批量差錯(cuò)處理結(jié)果查詢(xún)交易權(quán)限為一級(jí)分行。ABDA．全國(guó)各級(jí)匯兌機(jī)構(gòu)的增加、修改、刪除，必須實(shí)行逐級(jí)報(bào)批制度B．普通柜員和綜合柜員、支局長(zhǎng)不得相互兼任C．匯兌業(yè)務(wù)的重要空白票據(jù)由各省行負(fù)責(zé)監(jiān)制與印制D．匯兌業(yè)務(wù)內(nèi)部處理中發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，網(wǎng)點(diǎn)和縣市中心應(yīng)立即在系統(tǒng)中發(fā)出緊急止付判斷：匯兌業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制涉及匯兌業(yè)務(wù)事前、事中和事后多個(gè)環(huán)節(jié)。CDA．卡掛失 B．賬戶(hù)凍結(jié)C．卡磁道出錯(cuò) D．賬戶(hù)已清戶(hù)下列選項(xiàng)中，作為重要空白憑證管理的有（ ）。正確已開(kāi)立存折的客戶(hù)申領(lǐng)綠卡時(shí)必須本人代辦，不得代理。正確3．綠卡通業(yè)務(wù)單選：綠卡通卡每張最多可申請(qǐng)副卡（ ）張。錯(cuò)誤綠卡通卡與所屬副卡之間不允許相互轉(zhuǎn)賬。ABCA．綠卡聯(lián)名/認(rèn)同卡卡片正面只允許放置1個(gè)聯(lián)名/認(rèn)同單位的名稱(chēng)及標(biāo)識(shí)B．綠卡聯(lián)名/認(rèn)同卡卡面上不允許同時(shí)出現(xiàn)聯(lián)名單位和認(rèn)同單位的名稱(chēng)及標(biāo)識(shí)C．綠卡聯(lián)名/認(rèn)同卡卡面不允許出現(xiàn)帶有廣告、促銷(xiāo)性質(zhì)的文字或標(biāo)識(shí) D．二級(jí)分行（地市機(jī)構(gòu)）發(fā)行的區(qū)域性綠卡聯(lián)名/認(rèn)同卡，版面各分行推薦設(shè)計(jì)方案，報(bào)省行審批判斷：綠卡聯(lián)名卡可以在一定限度內(nèi)透支。錯(cuò)誤通過(guò)“商易通”固定電話設(shè)備辦理行內(nèi)異地轉(zhuǎn)賬交易及跨行轉(zhuǎn)賬交易，手續(xù)費(fèi)從轉(zhuǎn)出方賬戶(hù)扣收。正確客戶(hù)持綠卡跨行取款時(shí)免收跨行取款手續(xù)費(fèi)。正確9．對(duì)賬單業(yè)務(wù)判斷：客戶(hù)查詢(xún)、打印綠卡對(duì)賬單必須由本人持有效實(shí)名證件、綠卡在全國(guó)內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。ABCDA．協(xié)議各方的單位名稱(chēng)、地址、聯(lián)系人及聯(lián)系電話B．手續(xù)費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)和結(jié)算方式C．資金清算方式和資金劃撥時(shí)限D(zhuǎn)．協(xié)議期限和生效方式判斷：根據(jù)協(xié)議規(guī)定，郵政支局可以代替委托單位或用戶(hù)墊付資金。錯(cuò)誤郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)內(nèi)部有權(quán)人員在權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部查詢(xún)時(shí)不需授權(quán)。BCDA．密碼掛失 B．通過(guò)電子銀行辦理的臨時(shí)掛失C．緊急掛失 D．掛失事項(xiàng)更改下列選項(xiàng)中，必須由客戶(hù)本人辦理的交易有（ ）。正確3．止付單選：下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄止付的說(shuō)法，正確的是（　　 ?。Ｕ_普通柜員辦理取消交易時(shí)可在發(fā)生差錯(cuò)當(dāng)日辦理，也可以隔日辦理。正確涉及現(xiàn)金類(lèi)的沖正交易應(yīng)根據(jù)原差錯(cuò)交易先做長(zhǎng)短款掛賬處理。正確7．密碼維護(hù)判斷：郵儲(chǔ)客戶(hù)在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)維護(hù)密碼時(shí)必須本人辦理，不得代辦。ABCA．扣劃可以分為全額扣劃和部分扣劃B．有權(quán)扣劃的機(jī)關(guān)必須是縣團(tuán)級(jí)（含）以上的有權(quán)機(jī)構(gòu)C．扣劃的存款直接劃入指定賬戶(hù)，不得提取現(xiàn)金D．郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)綠卡通副卡進(jìn)行扣劃郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理扣劃交易時(shí)可在（ ）進(jìn)行。正確郵政支局應(yīng)設(shè)立凍結(jié)、扣劃登記簿，在協(xié)助辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)時(shí)進(jìn)行手工登記。錯(cuò)誤郵儲(chǔ)柜員在打印存折時(shí)如果遇到破損，可以辦理隨機(jī)換折交易。正確郵政代理網(wǎng)點(diǎn)管理人員對(duì)客戶(hù)資料信息負(fù)有保密義務(wù)。正確在郵政網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)的客戶(hù)必須具有完全行為能力。正確國(guó)債認(rèn)購(gòu)、兌取交易采取免填單形式。ABCDA．活期儲(chǔ)蓄　　　　　 B．定期儲(chǔ)蓄C．定活兩便 　　 　　　　　 D．個(gè)人外幣攜帶證判斷：郵儲(chǔ)外幣儲(chǔ)蓄存款本金和利息應(yīng)以存款外幣支付。正確2．個(gè)人外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)多選：下列選項(xiàng)中，屬于郵政儲(chǔ)蓄外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)幣種的有（ 　　 ）。正確4．代理國(guó)債業(yè)務(wù)多選：下列關(guān)于郵政代理國(guó)債業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，正確的有（ ）。正確客戶(hù)在辦理中間業(yè)務(wù)交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)時(shí)，必須本人親自辦理，不得代辦。正確郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所使用的保險(xiǎn)單、宣傳資料應(yīng)由保險(xiǎn)公司提供，不得自行印制。BCDA．客戶(hù)必須在賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q折手續(xù)B．換折后不會(huì)改變?cè)~戶(hù)開(kāi)戶(hù)信息C．辦理?yè)Q折時(shí)，普通柜員應(yīng)對(duì)存折真?zhèn)芜M(jìn)行鑒定D．隨機(jī)換折時(shí)，普通柜員和綜合柜員在作廢的存單上加蓋業(yè)務(wù)用個(gè)人名章判斷：郵儲(chǔ)客戶(hù)辦理綠卡通副卡停用時(shí)必須在綠卡通卡開(kāi)戶(hù)省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。正確通知存款辦理部分扣劃后，剩余金額大于起存金額的，新開(kāi)立通知存款存單。CA．凍結(jié)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款可在存款人賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理B．在網(wǎng)點(diǎn)辦理凍結(jié)交易時(shí)必須經(jīng)綜合柜員授權(quán)C．凍結(jié)存款的效力從凍結(jié)手續(xù)辦結(jié)之時(shí)開(kāi)始D．對(duì)已經(jīng)辦理部分凍結(jié)的賬戶(hù)不能再辦理凍結(jié)交易郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理賬戶(hù)解凍結(jié)時(shí)應(yīng)在（ ）進(jìn)行。正確由于普通柜員操作失誤造成客戶(hù)賬戶(hù)信息錯(cuò)誤的，網(wǎng)點(diǎn)柜員發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后未與客戶(hù)聯(lián)系上的，可暫時(shí)先行修改客戶(hù)賬戶(hù)信息。ABCDA．取消交易 B．被取消交易C．被沖正交易 D．已清戶(hù)的賬戶(hù)判斷：沖正交易只能在原交易受理網(wǎng)點(diǎn)由辦理該筆交易的普通柜員辦理。錯(cuò)誤4．取消多選：下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄取消交易的說(shuō)法，正確的有（ ）。正確客戶(hù)辦理正式掛失的有效期從客戶(hù)辦理掛失手續(xù)的次日起算。CA．綠卡通卡掛失時(shí)，卡內(nèi)所有賬戶(hù)均掛失B．綠卡通不允許對(duì)卡內(nèi)單個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行掛失C．綠卡通副卡憑證掛失可在開(kāi)戶(hù)省內(nèi)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理D．綠卡通副卡密碼掛失后，所屬的綠卡通卡仍能正常辦理業(yè)務(wù)多選：下列選項(xiàng)中，必須在賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)辦理的掛失交易有（ ）。ABCDA．郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)