【正文】 A、匯票專用章 B、空白承兌匯票 C、保證金 D、調(diào)查報告 16 保函申請受理階段，銀行經(jīng)辦人需要核實申請人提交資料的（ CD）。 A、建立部門 B、執(zhí)行部門 C、監(jiān)督部門 D、內(nèi)控部門 17 貸記卡審核應(yīng)多種渠道核實申請材料信息的（ ）和（ ）。請求判令賠償一個月 的工資 2022 元，精神及聲譽損失費 萬元人民幣及交通，醫(yī)藥，誤工等費用。 A、有“黃賭毒”行為的 B、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作的 C、家庭負債較大的 D、配 21 偶參加集資建房的 18 受全球金融危機影響，防控案件風險難度加大的原因包括（ ABD ）。 A、不準參與賭博 B、不準在業(yè)務(wù)活動中行賄、受賄 C、不準打架斗毆 D、不準發(fā)放假名、冒名貸 款 190、 合規(guī)文化強調(diào)被監(jiān)管方應(yīng)以（ ABC）、合作的態(tài)度面對監(jiān)管部門，從而促進銀行內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管實現(xiàn)有效互動。至此，柜員 A 對客戶與身份證進行核對，復(fù)核柜員 B 也走過來核對，確非同一人。 A、土地使用權(quán) B、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè) 單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施 C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn) 20 對隔日的錯賬沖正，會計主管必須在原錯誤憑證上注明（ ABD）。 A、背書可以附有條件 B、以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當連續(xù) C、背書欄不敷背書的，可以使用統(tǒng)一格式的粘單 D、背書未記載日期的，視為在匯票到期日前背書 20 在保函業(yè)務(wù)的調(diào)查階段，調(diào)查人操作不當?shù)那闆r有（ ABC）。 A、股東（社員）尤其是大股東（社員）大量從事關(guān)聯(lián)交易損害銀行利益 B、過度分配利潤影響銀行安全 C、股東（社員）過度干預(yù)高管層經(jīng)營 D、利用股東（社員）地位從銀行謀取超額利益 21 貸記卡按照重要空白憑證管理 要求對（ ）、（ ）和（ ）進行管理，人員調(diào)動按規(guī)定進行移交，領(lǐng)取、保管、發(fā)放、解送和銷毀履行嚴格的出入庫手續(xù)。 A、印章刻制廠家要認真審查，所選廠家必須是經(jīng)過批準工商行政管 理部門和公安機關(guān)，具有良好資質(zhì)的企業(yè) B、與印章刻制廠家簽訂保密協(xié)議 C、實行印章集中統(tǒng)一申請、刻制制度 ,建立印章申請、審批、刻制、領(lǐng)用管理程序 D、允許分支機構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點自行刻制重要印章 22 合規(guī)風險管理活動可以（ ACD）。 A、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的 B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的 C、客戶無及時更新客戶基本信息的 D、采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的 23 基本存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶，存款人可以通過本賬戶辦理（ ABD）等現(xiàn)金的支取。 A、是否按申請用途使用承兌匯票 B、生產(chǎn)經(jīng)營和財務(wù)狀況是否正常 C、到期前是否按照承兌協(xié)議要求存足兌付款項 D、資金流向和銷貨款回籠情況是否正常 2 質(zhì)押合同應(yīng)當包括以下內(nèi)容（ ABCD ）。 A、業(yè)務(wù)受理 B、資料收集 C、復(fù)核審批 D、證明出具 24 在保函業(yè)務(wù)調(diào)查階 段以下操作正確的有（ ABCD）。 A、金融機構(gòu)要制定規(guī)范的管理制度，對自助設(shè)備監(jiān)控發(fā)現(xiàn)的異常情況及時采取應(yīng)對措施 B、對自助設(shè)備的鍵盤及密碼輸入器，加裝防窺視遮擋裝置 C、加強風險防范知識宣傳，提高客戶安全防范意識 D、對自助設(shè)備布放情況進行定期巡檢，發(fā)現(xiàn)可疑自助設(shè)備，及時采取措施 25 自助設(shè)備管理風險表現(xiàn)（ ABCD ）。 A、反擔保人不具備擔保資格、擔保能力或擔保意愿不明確 B、反擔保人提供權(quán)屬不明晰、價值不足值的抵押物 C、反擔保人提供虛假的質(zhì)押物 D、反擔保期間不能涵蓋保函保證期 31 26 銀行不得出具下列與事實不符的（ ABCD）等金融票證。 32 A、是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票，匯票項下的商品交易是否確已履行 B、出票人生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標情況是否正常 C、保證人的保 證資格與保證能力是否發(fā)生變化；抵押物、質(zhì)物的價值是否發(fā)生變化 D、有無逃避交付到期承兌匯票票款的行為 27 印章刻制的主要風險點表現(xiàn)在（ ABCD ）。 A、是否簽發(fā) B、有無他查 C、有無掛失 D、有無凍結(jié)止付 26 信用社收到持票人開戶行（社）寄來的委托收款憑證和銀行承 兌匯票要求到期付款時，應(yīng)審查（ ABCD）。 A、權(quán)屬不明晰的抵押物 B、價值不足值的抵押物 C、虛假的質(zhì)押物 D、虛假的反擔保合同 26 保函業(yè)務(wù)的風險表現(xiàn) 有（ ABCD）。 A、不法分子在自助銀行門禁安裝自制的刷卡器，引誘持卡人刷卡，竊取持卡人銀行卡信息，并通過語音提示要求持卡人輸入密碼 B、利用刷卡器內(nèi)安裝的無線發(fā)射裝置，接收持卡人的銀行卡信息和密碼，然后復(fù)制銀行卡， 竊取持卡人賬戶資金 C、不法分子在自動取款機上或其附近，安裝內(nèi)部藏有微型攝像裝置的假冒銀行的宣傳單存放盒或其他廣告設(shè)施 D、犯罪分子違法安裝“山寨版”自助設(shè)備 25 自助設(shè)備監(jiān)控風險表現(xiàn)（ ABCD ）。 A、未經(jīng)批準擅自使用印章 B、銀行工作人員盜用印章 C、銀行經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯蓋 D、密押機編押、核押規(guī)則或密碼泄露 24 銀行印章主要包括（ ABCD）等。 A、基建工程 B、不良資產(chǎn)處置 C、授權(quán)（授信）管理 D、信息科技及大宗物品采購 23 社（行）內(nèi)往來的主要風險點除上繳下解現(xiàn)金外，還有 （ ABCD ）。 A、抄錄 B、復(fù)制 C、帶走原件 D、照相 2 身份基本信息包括（ ACD）。 A、銀行 與外部監(jiān)管者之間 B、銀行內(nèi)部上下級之間 C、銀行內(nèi)部同級之間 D、管理層與員工之間 22 通過各類案例教育干部員工，增強員工自我保護意識，就是要讓每位員工知道什么是禁止的 , 什么是鼓勵提倡的 ,什么必須做 , 什么不能做 ,使 (ABD)。 A、密押機管理員與編押員可以設(shè)置相同的開機密碼并定期修改 25 B、緊急時刻可以采用電話等方式代其他機構(gòu)核押、編押 C、應(yīng)采用隱蔽措施實施編押、核押工作，嚴禁隨意記錄編押、核押規(guī)則文字信 息 D、印、押使用責任人在特殊情況下可以將印章、編押、核押規(guī)則告訴他人代為行使職責 21 銷毀印章時，必須到場的人員有（ ABC ）。 A、經(jīng)理 B、記賬 C、對賬 D、授權(quán) 20 按貸款方式劃分貸款種類包括 (ABD)。 A、貼現(xiàn) B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) 200、 關(guān)于對銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的辦理，下列說法正確的是（ ACD）。 某日，一客戶持身份證、掛失申請書第一聯(lián)到網(wǎng)點要求補發(fā)之前辦理的密碼掛失業(yè)務(wù)。 A、及時加蓋“作廢”戳記 B、做好剪角等處理 C、會計主管簽字確認后，直接銷毀 D、銀行卡作廢，應(yīng)單獨保管，定期集中銷毀 18 股權(quán)分散為特征的公司治理結(jié)構(gòu)，股權(quán)過于分散，股金構(gòu)成平均化、分散化，容易導(dǎo)致（ BCD ）。 A、一些機構(gòu)制度執(zhí)行力嚴重不足 B、信貸管理薄 弱 C、案件排查不細致 D、責任追究不到位 180、 申請人以權(quán)利憑證提供質(zhì)押的，銀行應(yīng)對權(quán)利憑證的（ ABC）進行核實確認。經(jīng)查，由于銀行工作人員疏忽大意，未發(fā)現(xiàn)甲的存折因機器故障沒有打印出同年 5 月 6 日的交易記錄，同時該工作人員事后發(fā)現(xiàn)甲未在取款憑條上簽名，自己代甲簽字，導(dǎo)致留下了重大的安全隱患。 A、個人卡 B、單位卡 C、充值卡 D、儲值卡 170、 內(nèi)部控制源于內(nèi)部牽制，指組織內(nèi)部（ AB）之間或 ( C )中相互制約、相互監(jiān)督的制度和機制。 A、憑證錄入 B、交換 C、復(fù)核 D、授權(quán) 16 假票的主要類型分為（ ）票據(jù)和（ ）票據(jù)。 A、戰(zhàn)略規(guī)劃委員會 B、審計委員會 C、風險管理委員會 D、提名與薪酬管理委員會 15 建立 (AC)，使員工異常行為排查制度化、精細化；改進員工異常行為排查方式。 A、體制 B、機制 C、體系 D、制度 二項選擇 14 “雙線問責”是指對（ CD ）這兩條線上實施問責。 A、 2022 年 B、 2022 年 C、 2022 年 D、 2022 年 14 凡在同一聯(lián)社任同一領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)滿（ D ）年的，一律實行異地調(diào)動交流。 A、大于 B、覆蓋 C、小于 D、以上都不是 13 2022 年 2 月，中國銀行業(yè)協(xié)會制定并通過了（ B），對銀行從業(yè)人員明確提 15 出了良好職業(yè)操守的要求。 A、申請人 B、擔保人 C、受益人 D、反擔保人 12 （ D）有責任制定適當?shù)膬?nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。 A、風險識別與評估 B、信息交流與反饋 C、內(nèi)部控制措施 D、監(jiān)督評價與糾正 11 銀行自 助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于 ( A ) 業(yè)務(wù)的一種。 A、內(nèi)部科目 B、存款資金 C、掛賬資金 D、應(yīng)付款項 10 接受保函，并有權(quán)按保函條款向擔保人索賠的當事人是（ C）。 A、可以單獨抵押 B、不允許抵押 C、不得單獨抵押 D、經(jīng)登記部門登記后，可以單獨抵押 10 關(guān)于抹賬業(yè)務(wù)審查，下列說法錯誤的是（ D）。 A、融資類保函 B、非融資類保函 C、全額保證金保函 D、非全額保證金保函 9 第一還款來源是指（ B ）。 A、存取業(yè)務(wù) B、掛失業(yè)務(wù) C、 虛假業(yè)務(wù) D、對賬業(yè)務(wù) 8 內(nèi)部人員可能通過利用流水勾對后重新簽到之間的（ D ）辦理業(yè)務(wù)，造成即時賬務(wù)核對與實際賬務(wù)不符，以此挪用、侵占銀行資金。 A、雙線核對 B、定期核對 C、不定期核對 D、總分核對 7 通過憑空記賬、虛增（減）社內(nèi)往來資金，（ C ）轉(zhuǎn)入個人或單位賬戶是內(nèi)部人 員侵占資金的手法之一。 A、填制假憑證 B、毀掉會計憑證 C、未達賬項 D、不對賬 6 錯賬沖正或抹賬業(yè)務(wù)，必須規(guī)范管理，嚴格（ B ），并查明差錯原因。 A、現(xiàn)金繳存 B、現(xiàn)金支取 C、資金收入轉(zhuǎn)賬 D、資金付出轉(zhuǎn)賬 6 資產(chǎn)負債率反映企業(yè)（ D ）的比率。 A、印章運輸 B、印章保管 C、印章使用 D、印章的刻制 5 貼現(xiàn)匯票到期不獲承兌人付款，收到承兌銀行退回的委托收款憑證、匯票和拒絕付款理由書時，信用社應(yīng)在（ C）日內(nèi)將被拒絕事由書面通知貼現(xiàn)申請人。 A、抵押權(quán) B、權(quán)利質(zhì)權(quán) C、動產(chǎn)質(zhì)權(quán) D、留置權(quán) 4 以下哪一項不得作為抵 押物（ C ）。 A、一個月 B、六個月 C、一年 D、二年 3 支付結(jié)算辦法規(guī)定，付款人或代理付款人在查明掛失票據(jù)確未付款時，應(yīng)立即暫停支付。 A、依據(jù)商業(yè)慣例贈送小額廣告禮品 B、明示并如實入賬的方式給予對方折扣 C、集體一次或多次向客戶贈送物品價值 5000 元 D、給予、接受折扣沒有如實入賬 3 辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時，須憑（ A）或（ C）或（ D）或調(diào)解書辦理。 A、大于 B、等于 C、小于 D、不確定 2 章刻制廠家審查不嚴屬于（ D ）環(huán)節(jié)的風險點。 A、崗 位設(shè)置 B、內(nèi)部評價 C、規(guī)章制度 D、內(nèi)部稽核 1 我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（ C）種。 A、借：貼現(xiàn) — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款 — 貼現(xiàn)申請人戶 B、借：貼現(xiàn) — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款 — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn) 利息收入 — 貼現(xiàn)利息收入戶 C、借：活期存款 — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn) — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入 — 貼現(xiàn)利息收入戶 D、借：貼現(xiàn) — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：活期存款 — 貼現(xiàn)申請人戶 貸：貼現(xiàn)利息收入 — 貼現(xiàn)利息收入戶 收入：貼現(xiàn)票據(jù) — 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請人戶 下列票據(jù)的提示付款期正確的是（ D）。 A、本人買賣私房 B、子女承包集體工商企業(yè) C、配偶出省旅游 D、子女受聘于三資企業(yè)擔任主管人員 銀行還可以通過（ C），與監(jiān)管當局實現(xiàn)更為有效的互動。 A、銀行 B、存款人 C、授權(quán)代理人 D、執(zhí)收單位 借記卡業(yè)務(wù)操作基本流程（ A ）。 A、收款人或持票人所在地 B、收款人所在地 C、票據(jù)支付地或被告 所在地 D、付款人所在地 1 重要印章、密押機運輸，要選用（ D ）方式運輸。 A、十年以上有期徒刑或者無期徒刑 B、三年以上十年以下有期徒刑 C、三年以下有期徒刑或者拘役 D、三年以上七年