種低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品投資建議天天利金時(shí)雨金自來-黃若晴(存儲版)
【正文】 客戶 一般機(jī)構(gòu)客戶 個(gè)人 客戶 董事、監(jiān)事、高級管理人員 持股比例 5%以上的股東 4 類客戶即將開放， 交易期限需長于 6個(gè)月 金時(shí)雨的客戶是誰？ 客戶選擇標(biāo)準(zhǔn) 1. 機(jī)構(gòu)客戶、個(gè)人客戶； 2. 開戶資料齊全，賬戶規(guī)范且賬戶狀態(tài)正常； 3. 客戶賬戶內(nèi)總資產(chǎn) 250萬元以上（含 250萬元）； 4. 單一證券市值超過 200萬元； 5. 在公司開戶滿 6個(gè)月（含 6個(gè)月）； 6. 最新一次客戶評級達(dá)核心以上，與公司無糾紛。 天天利是什么？ ? 機(jī)遇 – 2021年 9月，銀監(jiān)會 91號文，強(qiáng)調(diào)不得通過發(fā)行短期、超短期和高收益理財(cái)產(chǎn)品高息攬存 – 2021年 11月，尚福林談話，原則上商業(yè)銀行不允許發(fā)行一個(gè)月以下期限理財(cái)產(chǎn)品 ? 市場變化 – 銀行 30天以下理財(cái)產(chǎn)品缺失 – 基金公司短期理財(cái)債基火爆發(fā)售 市場背景： ? 短期理財(cái)債基發(fā)售情況 基金公司 基金名稱 期限 首期規(guī)模 工銀瑞信 工銀瑞信 7天理財(cái) 7天 400億 匯添富 匯添富理財(cái) 30天 30天 244億 華安基金 華安月月鑫短期理財(cái) 30天 182億 建信基金 建信雙周安心理財(cái) 14天 158億 嘉實(shí)基金 嘉實(shí)理財(cái)寶 7天 7天 95億 南方基金 南方理財(cái) 14天 14天 70億 市場背景： ? “天天利”定位： – 為證券公司客戶量身定做的，具有市場競爭力的保證金理財(cái)工具 ? “天天利”推出的目標(biāo) – 留住資金、留住客戶 – 吸引資金、吸引客戶 %%%%%%公司全體客戶銷戶率 核心以上客戶銷戶率 “天天利”客戶銷戶率 系列 1 % % %客戶銷戶率 統(tǒng)計(jì)表 （截止 8月底） 結(jié)論： “天天利”客戶銷戶率顯著低于公司同期客戶銷戶率 ，提高了客戶黏度 借助天天利改變現(xiàn)有券商目前單一的股票型的客戶結(jié)構(gòu)，將追求固定收益的客戶吸引到營業(yè)部 — 改善 流動(dòng)性管理的壓力 — 改變 客戶結(jié)構(gòu)單一的狀況 四、產(chǎn)品定位優(yōu)化 天天利 股票型需求 理財(cái)型需求 現(xiàn)金管理工具 短期理財(cái)產(chǎn)品 7天品種 14天以上品種 留住場內(nèi)資金 吸引場外資金 期限 目的 將“天天利”打造為兼顧現(xiàn)金管理和短期理財(cái)功能的復(fù)合型理財(cái)工具 ? 報(bào)價(jià)策略 ? 現(xiàn)金管理：以 1天期為主，定價(jià)略高于銀行日日金，可比于交易所回購 ? 短期理財(cái)：以 28天期為主，相比短期理財(cái)債基和銀行類似產(chǎn)品具有競爭力 產(chǎn)品定位優(yōu)化 ? “天天利”納入公司自營業(yè)務(wù)統(tǒng)一管理，具備一般理財(cái)產(chǎn)品所沒有的核心優(yōu)勢 – 核心優(yōu)勢一：公司自營債券做質(zhì)押，保證本金安全 – 核心優(yōu)勢二：收益事先約定，類似存款 – 核心優(yōu)勢三：公司自有資金保證流動(dòng)性，投資可實(shí)現(xiàn)期限錯(cuò)配，收益提升空
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