【正文】 制定統(tǒng)一的價(jià)格政策在全面評(píng)估分析現(xiàn)行利率、費(fèi)率和匯率的前提下，針對(duì)不同的客戶和產(chǎn)品要制定指導(dǎo)相關(guān)具有針對(duì)性的 M 公司價(jià)格和優(yōu)惠。在近十年隨著政府對(duì)價(jià)格監(jiān)管的改革，保險(xiǎn)公司從沒(méi)有定價(jià)權(quán)到在定價(jià)過(guò)程中不斷摸索學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)和經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的總結(jié)逐漸向國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)，但仍處在價(jià)格制定的初級(jí)階段，價(jià)格策略的理解、運(yùn)用尚不夠科學(xué)、體系，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品成本、客戶需求的分析都需要進(jìn) 一步加強(qiáng)。 特點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的只能存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下所承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)保險(xiǎn)標(biāo)的 十分繁雜 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)源角度看，適用范圍最廣泛 各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 從保險(xiǎn)標(biāo)的范圍看（ 1）可保財(cái)產(chǎn)： 房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； 各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； 管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等；各種生活資料等。 對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式。 （二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù)，以機(jī)器為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽車、摩托車、拖拉機(jī)等。保險(xiǎn)責(zé)任包括碰撞責(zé)任與非碰撞責(zé)任。 飛機(jī)第三者責(zé)任保。 按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分： 汽車保險(xiǎn)；摩托車保險(xiǎn)；拖拉機(jī)保險(xiǎn) （三）船舶保險(xiǎn) 以各種船舶、水上裝置及其碰撞責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要險(xiǎn)種之一。 （二）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 種類 （ 1）按運(yùn)輸方式劃分：水路運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)陸上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)航空運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 聯(lián)運(yùn)險(xiǎn) —— 運(yùn)輸貨物需要經(jīng)過(guò)兩種或兩種以上的主要運(yùn)輸工具聯(lián)運(yùn)，才能將其從起點(diǎn)地運(yùn)送到目的地的保險(xiǎn) （ 2）按承保范圍劃分：國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （ 3）按承擔(dān)責(zé)任的方式劃分：基本險(xiǎn)綜合險(xiǎn)附加險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任（ 1）基本險(xiǎn) 因火災(zāi)、爆炸及相關(guān)自然災(zāi)害所導(dǎo)致的貨物損失因運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故而導(dǎo)致的貨物損失在貨物裝卸過(guò)程中的意外損失 按照國(guó)家規(guī)定或一般慣例應(yīng)當(dāng)分?jǐn)偟墓餐p費(fèi)用合理、必要的施救費(fèi)用（ 2）綜合險(xiǎn)上述所有責(zé)任 盜竊、雨淋等原因造成的貨損 承保方式 （ 1）采用定值保險(xiǎn)方式 （ 2）國(guó)內(nèi)運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保額的確定依據(jù)：起運(yùn)地成本價(jià)；目的地成本價(jià)；目的地市場(chǎng)價(jià)（ 3）涉外運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)保額的確定依據(jù)： FOB價(jià)； CFR 價(jià)； CIF價(jià) 費(fèi)率厘訂與保險(xiǎn)賠償（ 1）費(fèi)率厘訂的因素：運(yùn)輸工具；運(yùn)輸路徑； 運(yùn)輸方式和所經(jīng)區(qū)域；貨物本身的性質(zhì)與風(fēng)險(xiǎn)（ 2）保險(xiǎn)賠償 貨損檢驗(yàn)；被保險(xiǎn)人索賠義務(wù)；代位求償權(quán)的行使 （三）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍 專門承保各 種機(jī)動(dòng)運(yùn)輸工具，包括機(jī)動(dòng)車輛、船舶、飛機(jī)、摩托車等各種以機(jī)器為動(dòng)力的運(yùn)載工具。 （五）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用于自身的賠償限額。 （二）財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的共同特點(diǎn) 保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn) 投保人、被保險(xiǎn)人與受益人高度一致 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)十分復(fù)雜 防災(zāi)防損特別重要 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)分類 （一）火災(zāi)保險(xiǎn) —— 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等 （二）運(yùn)輸保險(xiǎn) —— 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、航空保險(xiǎn)等 （三）工程保險(xiǎn) —— 建筑工程保險(xiǎn)、安裝工程保險(xiǎn)、科技工程保險(xiǎn)等 （四）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) —— 種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等 三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 （一）承保 是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的第一環(huán)節(jié)主要包括核保和簽單 （二）防災(zāi)防損 包括預(yù)防和抑制保險(xiǎn)損失 （三）再保險(xiǎn) （四）賠償 在財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)賠償中應(yīng)注意：根據(jù) 近因原則來(lái)判別保險(xiǎn)責(zé)任； 以保額、保險(xiǎn)利益或?qū)嶋H損失為最高賠償限額；代位追償權(quán)的行使； 嚴(yán)格按承保方式履行賠償義務(wù)；注意重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅? 賠款計(jì)算中注意要剔出除外責(zé)任及免賠額。通過(guò)一攬子的 M 公司產(chǎn)品定價(jià)方法，發(fā)展交叉銷售，提高對(duì)重要客戶的競(jìng)爭(zhēng)力，并保持目標(biāo)客戶贏利率，使客戶享有穩(wěn)定的收益。從遠(yuǎn)處著眼，有關(guān)部門應(yīng)該設(shè)立專門負(fù)責(zé)銀行保險(xiǎn) M 公司監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，全面規(guī)劃和布局，對(duì)于銀行保險(xiǎn) M 公司的發(fā)展規(guī)劃同一制定，注意集中各保險(xiǎn)公司，運(yùn)用好監(jiān)管政策，達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)銀行保險(xiǎn) M公司的整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理評(píng)估。 決策機(jī)制不規(guī)范現(xiàn)如今，有關(guān) M 公司產(chǎn)品定價(jià)決策，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有設(shè)立專門的委員會(huì)，也沒(méi)有對(duì)統(tǒng)籌安排利率以及中間業(yè)務(wù)收費(fèi)定價(jià)； 幾個(gè)部門之間都具備相關(guān)一定的定價(jià)決策權(quán)，但部門與部門之間并沒(méi)有形成 M 公司的協(xié)調(diào)機(jī)制； 資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)也并沒(méi)有真正的實(shí)權(quán)，對(duì)于 M 公司價(jià)格策略問(wèn)題很少涉及； 高管、高層領(lǐng)導(dǎo)仍然沒(méi)有深入介入有關(guān)對(duì) M公司價(jià)格的決策； 在對(duì) M 公司價(jià)格的管理方面，相關(guān)部門并沒(méi)有設(shè)立相應(yīng)的崗位，也沒(méi)有相關(guān)的專業(yè)人才與其進(jìn)行匹配。另一方面，保險(xiǎn)公司想要使用低成本的渠道來(lái)實(shí)現(xiàn) M 公司業(yè)務(wù)就必然要利用銀行，或利用其龐大的財(cái)政資源資金來(lái)開(kāi)設(shè)銀行以尋求新的利潤(rùn)空間，進(jìn)而進(jìn)一步帶動(dòng)促進(jìn)發(fā)展 M公司業(yè)務(wù)。競(jìng)爭(zhēng)者價(jià)格是 M 公司市場(chǎng)定價(jià)的一個(gè)重要參考標(biāo)準(zhǔn)。 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品的生命周期包括萌芽、成長(zhǎng) 、成熟、衰退等階段。 （ 3）服務(wù)質(zhì)量。 近期公司的戰(zhàn)略定位為在未來(lái) 3至 5年內(nèi)，圍繞“關(guān)注客戶需求、改善客戶界面、提升客戶體驗(yàn)”的 轉(zhuǎn)型目標(biāo)，堅(jiān)持“推動(dòng)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)價(jià)值增長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，著力構(gòu)建經(jīng)營(yíng)客戶的商業(yè)模式，積極打造在客戶身邊的保險(xiǎn)公司。 目標(biāo)的多重性，一般企業(yè)不可能是單一目標(biāo)，而是一個(gè)多重的目標(biāo)體系，在目標(biāo)體系里，根據(jù)公司的導(dǎo)向各目標(biāo)權(quán)重不同。但是由于新成立機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)熟悉程度不足，對(duì)銷售末端客戶信息無(wú)法快速實(shí)現(xiàn)，核保報(bào)價(jià)與市場(chǎng)出現(xiàn)了一定程度的偏離。這個(gè)定價(jià)的授權(quán)的過(guò)程也與費(fèi)率監(jiān)管有密切關(guān)系。 （ 1）基本定價(jià)基本定價(jià)更多基于精算理論，在大數(shù)法則下和概率分布等理論支持下對(duì)所涉及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)行測(cè)算。這需要供應(yīng)商尋找各種方法來(lái)與顧客交流使顧客更好的感知到顧客提供的價(jià)值。應(yīng)當(dāng)注意， 不要讓自己完全跟隨競(jìng)爭(zhēng)者的價(jià)格，從而讓自己的定價(jià)掉進(jìn)跟著競(jìng)爭(zhēng)者走的陷講。 成本分析的定價(jià)啟示：企業(yè)若需要在低價(jià)位基礎(chǔ)上競(jìng)爭(zhēng)需要對(duì)它們自身的成本結(jié)構(gòu)和在特定價(jià)格上實(shí)現(xiàn)扭虧為盈的銷售數(shù)量有非常好的了解。 2 概念界定及相關(guān)理論 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品與產(chǎn)品定價(jià)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種有形的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。公司的實(shí)際收益率僅僅針對(duì)個(gè)人賬戶資金，并非針對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言。探索適合財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品的科學(xué)的定價(jià)策略，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司健康、可持續(xù)的發(fā)展。保險(xiǎn)公司在此之前都是執(zhí)行國(guó)家監(jiān)管部門制定的統(tǒng)一的保險(xiǎn)產(chǎn)品（包括價(jià)格）。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的傳統(tǒng)、重要險(xiǎn)種之一。 健全定價(jià)決策機(jī)制建立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)定期審議銀行保險(xiǎn) M 公司產(chǎn)品定價(jià)政策的制度，一切現(xiàn)有產(chǎn)品和新產(chǎn)品的價(jià)格政策調(diào)整均通過(guò)委員會(huì)審定； 改變目前幾個(gè)部門分頭管理價(jià)格的現(xiàn)狀，對(duì)于銀行保險(xiǎn) M 公司產(chǎn)品的價(jià)格政策進(jìn)行協(xié)調(diào)； M 公司定價(jià)決策過(guò)程中讓高層領(lǐng)導(dǎo)更多地參與，進(jìn)而來(lái)提高定價(jià)決策程度； 針對(duì)性的指定一個(gè)專門部門來(lái)全面負(fù)責(zé)對(duì)利率、費(fèi)率和匯率的日常管理工作； 對(duì)于定價(jià)政策的合理性和合規(guī)性，稽核監(jiān)督局要每年都進(jìn)行檢查。 5 基于影響因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)策略 加強(qiáng)監(jiān)管體制 2021 年，聯(lián)席會(huì)議制度由中國(guó)人民銀行、中國(guó)保監(jiān)會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)建立，這一制度的建立增強(qiáng)了三大監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)，有利于向綜合金融監(jiān)管邁進(jìn)。統(tǒng)一定價(jià)政策被人為地分成三個(gè)互不相關(guān)的價(jià)格政策，并提供給了客戶。同時(shí)營(yíng)銷人員需要了解相關(guān)政策，確保自己的定價(jià)決策具有可辯護(hù)性。當(dāng)保單在較早的保單年度就發(fā)生退 保時(shí)，保險(xiǎn)公司在這張保單的收入有可能尚沒(méi)有彌補(bǔ)相應(yīng)的支出（如銷售費(fèi)用，傭金獎(jiǎng)金，營(yíng)運(yùn)費(fèi)用等），從而發(fā)生虧損?？蛻粜枨蟮膬r(jià)格彈性，是指價(jià)格變動(dòng)所導(dǎo)致的需求量變化程度，用表示為： 需求的價(jià)格 =彈性需求量變動(dòng)的百分比 /價(jià)格變動(dòng)的百分比如果彈性較大，說(shuō)明客戶對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格變化較靈敏，并說(shuō)明需求量的變動(dòng)幅度超過(guò)價(jià)格的變動(dòng)幅度，因此，保險(xiǎn)公司降價(jià)將導(dǎo)致需求量增加從而使總收入增加； 如果彈性較小，說(shuō)明客戶對(duì)產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)反應(yīng)不靈敏，并說(shuō)明價(jià)格變動(dòng)的幅度超過(guò)需求量的變動(dòng)幅度，當(dāng) M 公 司提價(jià)則會(huì)增加保險(xiǎn)公司收入。 （ 5）產(chǎn)品周期。成本是保險(xiǎn)公司能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基本條件，也是影響M 公司產(chǎn)品價(jià)格的基本因素。結(jié)合公司自身特色和市場(chǎng)定位，調(diào)整了定價(jià)目標(biāo)，近幾年基本堅(jiān)持長(zhǎng)期利潤(rùn)最大化目標(biāo)為主的定價(jià)目標(biāo)。為了順應(yīng)市場(chǎng)需求，提高報(bào)價(jià)效率，財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品目前的核保定價(jià)里大部分產(chǎn)品都制定了標(biāo)準(zhǔn)件或者方案式業(yè)務(wù)，對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)普遍較小的分散型業(yè)務(wù)只要符合一些條件都可以自動(dòng)承保，大大提高了承保效率。 同時(shí)，在核保定價(jià)方面，公司為了避免經(jīng)驗(yàn)不足帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，執(zhí)行了集中的核保制度。根據(jù)了解的客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況、公司該險(xiǎn)種的定價(jià)策略、預(yù)測(cè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的可能動(dòng)向，結(jié)合公司近期營(yíng)銷戰(zhàn)略確定每次承保的報(bào)價(jià)?；径▋r(jià)是對(duì)產(chǎn)品費(fèi)率的基礎(chǔ)性定價(jià)，統(tǒng)一由總公司的精算部門進(jìn)行，并需報(bào)批或報(bào)備保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門審批或同意備案。企業(yè)的營(yíng)銷人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)提升核心產(chǎn)品的效用并強(qiáng)化輔助性服務(wù)來(lái)增加一項(xiàng)服務(wù)的總價(jià)值。能夠在每個(gè)車位的服務(wù)上實(shí)現(xiàn)最低成本的企業(yè)將會(huì)享有令人羨慕的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，并且經(jīng)常能夠獲得“價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)者”的地位。傳統(tǒng)的成本控制的做法往往會(huì)降低企業(yè)為顧客創(chuàng)造的價(jià)值，原因就是被裁減的活動(dòng)實(shí)際上市企業(yè)提供某個(gè)層次與質(zhì)量服務(wù)所必須的活動(dòng)。 因此，本文借助文獻(xiàn)研究法與案例分析法，基于 M 公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的視角，合理地對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行定價(jià)，這是保險(xiǎn)產(chǎn)品得以發(fā)展的關(guān)鍵。畢正剛（ 2021）基于 A 公司的金融風(fēng)險(xiǎn)，給出了 個(gè)人賬戶的價(jià)值模型，運(yùn)用實(shí)物期權(quán)的基本思想與方法，在連續(xù)死亡效力情形下建立了 A 公司保單的公平價(jià)值模型，得到了公平定價(jià)的封閉形式解，實(shí)證分析表明，新精算規(guī)定的收費(fèi)是公平的，模型結(jié)果與實(shí)際相符合。菲利普科特勒認(rèn)為，世上沒(méi)有減價(jià)兩分錢不能抵消的品牌忠誠(chéng)。在追趕世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，目前中國(guó)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)正處在從壟斷到競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展過(guò)程中。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)研究以 M 保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)為例 [五篇 ] 第一篇：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)研究以 M 保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)為例 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)研究 —— 以 M 保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)為例摘要財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是指以各種有形的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。pricingstrategy 目 錄 摘 要IAbstractII1緒論 國(guó)外研究現(xiàn)狀 22概念 界定及相關(guān)理論 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品與產(chǎn)品定價(jià) 定價(jià)理論 基于成本定價(jià) 基于競(jìng)爭(zhēng)定價(jià) 基于價(jià)值定價(jià) 33M 公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)定價(jià)分析 公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)及發(fā)展現(xiàn)狀 定價(jià)結(jié)構(gòu) 定價(jià)授權(quán) 公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的定價(jià)目標(biāo) 公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)定價(jià)的影響因素 內(nèi)部因素 外部因素64 我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)存在的問(wèn)題 監(jiān)管不夠完善 定價(jià)政策不統(tǒng)一 85基于影響因素的保險(xiǎn)產(chǎn)品定 價(jià)策略 加強(qiáng)監(jiān)管體制 制定統(tǒng)一的價(jià)格政策 健全定價(jià)決策機(jī)制 實(shí)施客戶關(guān)系定價(jià)法 9 結(jié)語(yǔ) 9 參考文獻(xiàn)101緒論 場(chǎng)水平，公眾保險(xiǎn)意識(shí)低，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理處于世界較低水平。因此保險(xiǎn)定價(jià)研究是目前保險(xiǎn)發(fā)展中非常必要和迫切的。 國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀朱漢武（ 2021）通過(guò)對(duì)銀行保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)制度的闡述，分析了銀行保險(xiǎn)的組織和治理模式選擇，借鑒西方銀行保險(xiǎn)制度的經(jīng)驗(yàn)，提出我國(guó)銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)選擇。如果由此產(chǎn)生的問(wèn)題得不到迅速地解決，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生不利影響，阻礙保險(xiǎn)公司發(fā)展。對(duì)于某個(gè)特定的服務(wù)企業(yè)來(lái)講，對(duì)必須的活動(dòng)和隨意性的活動(dòng)進(jìn)行區(qū)分是非常關(guān)鍵的。 基于競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)當(dāng)顧客在相互競(jìng)爭(zhēng)的產(chǎn)品間看不到或僅發(fā)現(xiàn)細(xì)微差別的話，他們將會(huì)選擇他們看來(lái)是最便宜的產(chǎn)品。 加強(qiáng)總價(jià)值，不成功的定價(jià)戰(zhàn)略往往是因?yàn)槿狈υ趦r(jià)格與價(jià)值之間的清晰聯(lián)系。 M公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)基于兩個(gè)層次：（ 1）基本定價(jià)； （ 2）核保定價(jià)。 授權(quán)核保人員需要對(duì)客戶的基本情況如標(biāo)的的地址、公司信用、財(cái)務(wù)狀況及有關(guān)組合進(jìn)行評(píng)估。自主定價(jià)初期，公司聘請(qǐng)的精算師的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)決定了公司初期定價(jià)的理念和定價(jià)策略，但由于各個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)尤其財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所處的險(xiǎn)發(fā)展階段不同，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局、監(jiān)管特點(diǎn)、經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境及社會(huì)公眾保險(xiǎn)意識(shí)的不同，最初一輪保險(xiǎn)公司的定價(jià)都不同出現(xiàn)了水土不服的情況。因此適當(dāng)下放了核保定價(jià)的權(quán)限，在分公司層面授權(quán)核