【正文】 險及突發(fā)事件對本行造成經(jīng)濟(jì)損失及聲譽(yù)影響，確保本行經(jīng)營持續(xù)發(fā)展，特制定本預(yù)案。制定本行流動性風(fēng)險事件應(yīng)急預(yù)案，發(fā)生流動性風(fēng)險事件時，組長啟動本應(yīng)急預(yù)案，及時處置和化解流動性風(fēng)險。 （四）定期分析潛在存款 變動，防止存款流失。 第六條流動性風(fēng)險事件的應(yīng)急處置： （一）發(fā)生突發(fā)流動性風(fēng)險事件應(yīng)依法、快速啟動應(yīng)急預(yù)案，制止事態(tài)發(fā)展。 （二）分析成因，追究責(zé)任。烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行管理部門和監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險的監(jiān)測，督促本行健全內(nèi)部控制制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，努力改善經(jīng)營狀況，提高應(yīng)對各類突發(fā)性事件的能力。指由不可預(yù)測的非常事件和來自大客戶大額存取款和大額貸款波動引起的資金需求。 三、立即賣出持有的國債和其他債券。 組織協(xié)調(diào)公、檢、法等部門，嚴(yán)厲查處可能出現(xiàn)的破壞性宣傳行為，妥善處理可 能引起的突發(fā)性事件，維護(hù)社會秩序。 第四條應(yīng)急處理原則 （一）堅持內(nèi)緊外松原則。 領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔(dān)任，副組長由副行長擔(dān)任，成員包括各部門主要負(fù)責(zé)人。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 （二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機(jī)構(gòu)開展維修。 第二十條向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。 第七章附則 第二十三條本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實施。 第十八條 為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險，全行應(yīng)逐步實施以下負(fù)債方融資管理策略： （一）將本行與集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮； （二）建立融資總體定價策略； （三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略； （四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策； （五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度； （六）使用中央銀行信貸便利政策。 第四章流動性管理策略 第十四條 根據(jù)不同的流動性危機(jī)設(shè)臵應(yīng)急計劃，包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負(fù)債方流動性管理策略。 第三章風(fēng)險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序 第十條風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進(jìn)行計量評估，主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動性比例 （二）流動性缺口率 （三）核心負(fù)債依存度 （四）人民幣超額備付金率 （五）存貸比 （六）流動性覆蓋率 （七）凈穩(wěn)定資金比率第十一條觸發(fā)條件 （ A）大批儲戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款； （ B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移； （ C）備付金嚴(yán)重不足，無法開展正常資金清算； （ D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷； （ E）流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（ F）本行評級降至“非投資級別”； （ G）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的傳言；（ H）其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌、 限兌或停兌；第十二條報告程序 （一）發(fā)生觸發(fā)條件（ A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在 30分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。 （四）要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。 （二）長期性融資流動性危機(jī)，如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽(yù)危機(jī)等情況，導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失。 四、向縣委、市政府申請協(xié)調(diào)有關(guān)部門，對本行進(jìn)行幫助和扶持。第七條應(yīng)采取的自救措施發(fā)生流動性風(fēng)險本行應(yīng)積極采取措施進(jìn)行自救，避免風(fēng)險擴(kuò)散和蔓延： 一、暫時停止除小額信用貸款外的其他貸款的發(fā)放。指由經(jīng)濟(jì)周期性變動因素引發(fā)的資金需求。第三條適用范圍 本預(yù)案適用于烏蘇利豐村鎮(zhèn)銀行對突發(fā)性支付風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防、預(yù)警和處置。 第七條流動性風(fēng)險事件的后期處置： （一）恢復(fù)運營，嚴(yán)防復(fù)燃。 （八）本轄區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害或公共衛(wèi)生事件，應(yīng)及時預(yù)測波及本行影響程度，造成不穩(wěn)定或受危害的程度。 （三）加強(qiáng)全行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債的合理匹配。 （二）職責(zé)分工。 第九章管理文件 第三十條合規(guī)文件 《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》 《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》 《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》 第十章附則 第三十一條本預(yù)案由本行負(fù)責(zé)制定、解釋和修訂。 第二十三條應(yīng)急管理策略，原則上遵循自我救助、同業(yè)救助、人民銀行救助等順序。 第二十一條針對長期性流動性危機(jī)，應(yīng)及時采取以下流動性管理策略： 負(fù)債方應(yīng)急措施： 擴(kuò)大資本補(bǔ)充，通過銀行間市場融資、全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場交易系統(tǒng)等方式，及時融入資金，包括同業(yè)存放、同業(yè)拆借、債券回購、票據(jù)回購等。 （四） 發(fā)生觸發(fā)條件（ D）后，發(fā)現(xiàn)單位必須第一時間通知科技信息部獲得技術(shù)支持，并在 30 分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。（ G）當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌。 （十）流動性覆蓋率（可選）。 （二）流動性缺口率。 第十三條其他各職能部門： （一）負(fù)責(zé)及時識別、預(yù)警和報告本部門職能范圍內(nèi)的流動性風(fēng)險事件。 （三）負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會 議的召集與組織工作。 第七條領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)組織流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的演練。 第三章組織體系與職責(zé)權(quán)限 第五條董事會承擔(dān)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)： （一）審核批準(zhǔn)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急管理體系。如本行信用評級大幅下調(diào)、遭遇重大聲譽(yù)危機(jī)、流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平等情況。第二十九條本行在處置流動性風(fēng)險事件時，形成完整的檔案材料，并按有關(guān)要求歸檔和備案。 （三）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)。 （四）在突發(fā)擠兌事件時，按本行《擠兌事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。 （三）發(fā)生觸發(fā)條件（ C）后，金融市場部應(yīng)立即辦理緊急融資 5事宜，并在 30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。（ F）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)突發(fā)性流動性風(fēng)險的各類謠言。 （九）凈穩(wěn)定資金比例。 主要預(yù)警指標(biāo)如下： （一）流動性比例。 第十二條辦公室負(fù)責(zé)制定對外答復(fù)口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動態(tài) 3及社會反映；對不安定因素 、風(fēng)險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當(dāng)?shù)卣⒐矙C(jī)關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機(jī)關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。 （二）負(fù)責(zé)在領(lǐng)導(dǎo)小組的指導(dǎo)下具體實施流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在風(fēng)險管理部。 （五）保密原則：即領(lǐng)導(dǎo)小組各成員要遵守職業(yè)道德和組織紀(jì)律，保守國家秘密，對于涉及到機(jī)密以上（含機(jī)密）的事項，應(yīng)嚴(yán)格遵守保密法規(guī)，不得泄漏。 （二）長期性流動性風(fēng)險。如本行支付系統(tǒng)突發(fā)故障或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生的臨時性融資需求。 （四）穩(wěn)妥原則：即處置突發(fā)流動性風(fēng)險事件，必須積極主動，快速反應(yīng)，冷靜、有序、果斷，有效控制局勢，做到指揮統(tǒng) 一、宣傳解釋統(tǒng) 一、行動步驟統(tǒng) 一、不失控、不失序、不失真。 領(lǐng)導(dǎo)小組由董事長任組長，行長和監(jiān)事長任副組長，成員由副行長及各部門負(fù)責(zé)人組成。第八條風(fēng)險管理部主要職責(zé)為： （一）負(fù)責(zé)本行流動性風(fēng)險的識別、計量和監(jiān)測工作。 第十一條金融市場部負(fù)責(zé)資金的頭寸調(diào)度，在頭寸不足時及時進(jìn)行資金調(diào)度，緩釋流動性風(fēng)險。風(fēng)險管理部基于流動性風(fēng)險管理系統(tǒng)每季度出具流動性風(fēng)險壓力測試報告，對照各流動性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，定期進(jìn)行監(jiān)測與評估，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，進(jìn)行風(fēng)險提示，防范流動性風(fēng)險的發(fā)生。 （八）存貸比。（ E）流動性預(yù)警指標(biāo)低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平。 （二）發(fā)生觸發(fā)條件（ B）后，營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在 24 小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部。 （三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、支付清算系統(tǒng)等系統(tǒng)時，按本行《信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》相關(guān)措施執(zhí)行。 （二）及時向人民銀行申請動用存款準(zhǔn)備金。 第二十八條突發(fā)流動性風(fēng)險事件處置完畢后，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評估報告，提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議。