【正文】 （二）投資性現(xiàn)金凈流量 （三）籌資性現(xiàn)金凈流量 企業(yè)資產(chǎn)情況：總額、構(gòu)成、與上年末的比較、以及重要數(shù)據(jù)分析（重點(diǎn)分析應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款賬齡、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、存貨等），變動(dòng)較大的，需說明原因。 二、申請(qǐng)貸款情況 （一）本次申請(qǐng)貸款的背景 xx 第 12 頁共 30 頁 （二）擔(dān)保情況保證人重點(diǎn)分析基本情況、財(cái)務(wù)狀況、銀行借款、對(duì)外擔(dān)保情況。由于國(guó)企改制歷來是學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界關(guān)注的焦點(diǎn) ,并且存在大量褒貶不一的此類文章 ,此次贛州之行 ,使我 對(duì)國(guó)企改制后企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有了更進(jìn)一步的了解 :首先 ,一般 第 13 頁共 30 頁情況下 ,國(guó)企改制都是以雙退制的形式進(jìn)行的 ,即國(guó)有資產(chǎn)和國(guó)有身份雙雙退出。 在對(duì)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了解的同時(shí) ,我們還以調(diào)查報(bào)告以及座談會(huì)的方 式與企業(yè)直接接觸 ,對(duì)企業(yè)的融資狀況進(jìn)行了深入的調(diào)查。此外 ,地方政府對(duì)于地方商業(yè)銀行仍然有較大的影響 ,如果企業(yè)貸不到款 ,由政府出面 ,還是能起到一定的作用。由于以上原因加上信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行時(shí)間較短 ,在被調(diào)查的企業(yè)中只有一家通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得了貸款 ,其他均通過其他方式獲得貸款 ,并且對(duì)于以后是否通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款持保留態(tài)度。贛南水輪機(jī)廠投資一億元的 80 千瓦技改項(xiàng)目所需資金就是采取自籌為主、借貸為輔的方式。他們從自身的發(fā)展?fàn)顩r出發(fā) ,權(quán)衡利弊 ,將精力主要放在調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提高企業(yè)質(zhì)量、將企業(yè)做強(qiáng)、做大上 。本次借款用途為，現(xiàn)已支付首期款元，占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)元的 %，申請(qǐng)個(gè) 第 18 頁共 30 頁人貸款金額為元，期限年，借款額度占所購(gòu)資產(chǎn)總價(jià)的 %。 調(diào)查人（簽字）：年月 第五篇：中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范例 整理稿貸款調(diào)查報(bào)告關(guān)于有限公司萬元貸款的調(diào)查報(bào)告 第 20 頁共 30 頁 一、基本情況 企業(yè)名稱： 成立時(shí)間： 注冊(cè)地址： 企業(yè)職工人數(shù)： 注冊(cè)資本： 主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍： 企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f元股東名稱合計(jì) 公司，是一家主要的公司。 三、財(cái)務(wù)狀況 （一）經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查銷售利潤(rùn)情況： 第 21 頁共 30 頁銷售總額銷售利潤(rùn)凈利潤(rùn)償債指標(biāo)情況： 資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率速動(dòng)比率 銷售凈利潤(rùn)率截止年末，公司總資產(chǎn)萬元，負(fù)債萬元， 負(fù)債率，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為和，顯示公司短期償債能力。 損益情況 年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，比年略有下降， 原因是年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。 第 22 頁共 30 頁（ 7）應(yīng)付賬款萬元，主要包括應(yīng)付萬元，萬元萬元，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在 10 萬元以內(nèi)。 二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景 法 定代表人 法定代表人、主要股東存在賭博、吸毒、嫖娼等違法不良記錄。本人擬同意對(duì)借款申請(qǐng)人（姓名）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款（金額）元，貸款成數(shù)為成，貸款期限年，（自年月日至年月日），年利率 %。我相信 ,在苦與樂的背后 ,是我們對(duì)此次調(diào)研活動(dòng)永遠(yuǎn)的懷念。 在上市融資問題上 ,企業(yè)更加理性 與前幾年企業(yè)蜂擁上市的情況相比 ,我們所調(diào)查的中小企業(yè)對(duì)于上市融資的態(tài)度變得更為理性和客觀。除了仍然積極主動(dòng)地與銀行進(jìn)行溝通取得其支持外 ,企業(yè)將精力更多地放在自身的發(fā)展和內(nèi)部資金的積累上 ,通過內(nèi)部留存利潤(rùn)靈活地運(yùn)用自有資金。首先 ,通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要付出一定的成本 ,比如提供反擔(dān)保等 ,其費(fèi)用不會(huì)比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低 。 從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn) ,商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款中同樣占很大的比重 ,這說明商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)尤其是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中將起著越來越重要的作用。改制后 ,員工是以打工者的身份與企業(yè)建立合同關(guān)系 ,企業(yè)的績(jī)效與員工的工作掛鉤 ,并且對(duì)技術(shù)骨干和優(yōu)秀管理人員進(jìn)行各種方式的獎(jiǎng)勵(lì) ,極大地調(diào)動(dòng)了員工的創(chuàng)造性和積極性。與帶 天 ,但對(duì)于長(zhǎng)期待在課堂中學(xué)習(xí)理論的我來說 ,此次調(diào)研給我提供了一個(gè)走進(jìn)企業(yè)的機(jī)會(huì) ,使我受益匪淺。 銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢情況（包括借款人負(fù)債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔(dān)保查詢），對(duì)不良記錄要有情況說明，有關(guān)數(shù)據(jù)與銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢不一致的要提供有效證明。行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國(guó)家政策等。所有者權(quán)益，資產(chǎn)負(fù)債比率。 (3)xxxxx 個(gè)人情況 .xxxxxxxx 現(xiàn)年 xxxx 歲 , 身 份 證 號(hào) 為xxxxxxxxxxxxxx 現(xiàn) 居 住 在 xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx, 現(xiàn)系xxxxxxxxxxxxxxx 有限公司董事長(zhǎng) ,從事焦 第 5 頁共 30頁炭生產(chǎn)管理近 xxxx 年 ,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管 理能力 , 個(gè) 人 城 實(shí) 、 守 信 ， 經(jīng) 濟(jì) 條 件 較 好 ， 同 時(shí) 在xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx(3)xxxxxx 個(gè)人情況 .xxxxx 現(xiàn)年 xxx 歲 ,身份證號(hào)為 xxxxxxxxxxxxx現(xiàn)居住在 xxxxxxxxxxxxxx路 ,現(xiàn)任 xxxxxxxxxxxxx公司董事長(zhǎng) xxxxxxxxxxxx,具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力 ,個(gè)人城實(shí)、守 信，經(jīng)濟(jì)條件較好，具有擔(dān)保能力和資格。在 xxxxx 年 xxx 月 1xxxx 日我部 xxx、 xxx 及信貸科 xxxx三人到該礦實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)有工人 xxxx 人，每天產(chǎn)煤近 xxxx 噸，生產(chǎn)經(jīng) 營(yíng)正常，今年預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)純利潤(rùn) xxxx 萬元。該公司 3 月末財(cái)務(wù)報(bào)表： 截止到 xxxx 年 xxxx 月 xxxx 日，該公司總資產(chǎn) xxxxxx 萬元，其中貨幣資金 xxxx萬元，應(yīng)收票據(jù) xxxx 萬元，預(yù)付賬款 xxxx 萬元，存 第 3 頁共 30 頁貨 xxxx 萬元，應(yīng)收賬款 xxx 萬元，其他應(yīng)收款 xxxx 萬元，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) xxxx 萬元，固定資產(chǎn)原值 xxxx 萬元，在建工程 xxxxx萬元，無形資產(chǎn) xxxx 萬元，長(zhǎng)期待攤費(fèi)用 xxx 萬元，負(fù)債合計(jì) xxxx萬元，其中短期借款 xxxxx 萬元，其他應(yīng)付賬款 xx 萬元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì) xxxxx 萬元，長(zhǎng) 期應(yīng)付款 xxxx 萬元，所有者權(quán)益 xxxxx 萬元，其中實(shí)收資本 xxxxx 萬元，為個(gè)人資本金，未分配利潤(rùn) xxxx 萬元。同時(shí)采取措施在 xxxx 年 xxx 月份上焦?fàn)t煤氣綜合開發(fā)利用工程，總投資 xxxx 萬元，該項(xiàng)目現(xiàn)主要內(nèi)容：利 用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時(shí)將提取粗苯后的煤氣作為生產(chǎn)玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產(chǎn)配料，形成年產(chǎn)粗苯 1800 噸、玻璃纖維 1200 噸的生產(chǎn)能力，該綜合項(xiàng)目投產(chǎn)后運(yùn)行較好，生產(chǎn)的產(chǎn)品銷路較好，盈利情況也較好。 嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)黨委的各項(xiàng)規(guī)定，嚴(yán)于律己 ，從自己做起。一是選配政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的同志擔(dān)任班組長(zhǎng)；二是完善班組崗位責(zé)任制度，工作目標(biāo)明確、個(gè)人收入公開透明，充分調(diào)動(dòng)了一線職工的工作熱情，基礎(chǔ)管理工作得到了加強(qiáng)。 本人能夠嚴(yán)格執(zhí)行廉潔自律規(guī)定，沒有發(fā)生違紀(jì)現(xiàn)象。 認(rèn)真學(xué)習(xí)兩個(gè)條例，結(jié)合煤機(jī)公司開展的“廉政自省日”活動(dòng)，第27 頁共 27 頁對(duì)黨員及領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行教育，撰寫學(xué)習(xí)體會(huì)，張貼上墻。能夠與支部成員團(tuán)結(jié)一致，共同商量研究支部重要事宜，能夠按照公司黨委對(duì)中層干部的要求，撰寫心得體會(huì)和理論文章。 企業(yè)已在行開立基本戶，日均存款萬元左右，銷售歸行資金萬元，歸行率％。各地的經(jīng)銷隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)年的銷售客戶基本確定，銷售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有 (本站推薦 )的市場(chǎng)份額，需要不斷地開發(fā)和增加新 產(chǎn)品。 利潤(rùn)總額萬元，銷售利潤(rùn)率，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈 利能力。 （ 2）應(yīng)收票據(jù)萬元，主要包括應(yīng)收公司萬元，公司萬元 （ 3）應(yīng)收賬款萬元，包括應(yīng)收的賬款，其中 主要應(yīng)收款萬元，萬元，萬元，萬元，萬元，萬元等的賬款。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員名，市場(chǎng)遍布，公司 公司銷售情況，年實(shí)現(xiàn)銷售收入萬元，凈利潤(rùn)萬元。 借款申請(qǐng)人以作為借款的（保證□抵押□質(zhì)押□）擔(dān)保，第二還款來源充足，有關(guān)手續(xù)合法有效。這些不僅意味著企業(yè)觀念的改變 ,更說明了國(guó)企經(jīng)過改制以后 ,通過精干高效的全新機(jī)制 ,正在不斷地發(fā)揮潛能 ,企業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)將提高企業(yè)對(duì)外融資的能力 ,拓寬對(duì)外融資的渠道 ,并且改善與銀行之間的關(guān)系進(jìn)而改善融資環(huán)境 ,從而形成一個(gè)良性循環(huán)。 此外 ,企業(yè)已經(jīng)將籌措資金的視野從企業(yè)自身和銀行向外擴(kuò)展 ,他們正在積極地嘗試從多方籌集資金。由于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的宣傳力度不夠以及企業(yè)對(duì)其認(rèn)識(shí)存在的誤區(qū) ,在一定程度上限制了其作用的發(fā)揮。 農(nóng)村信用社是最容易獲得貸款的機(jī)構(gòu) ,由于信貸員扎根于民間 ,對(duì)貸款者比較了 解 ,所以一般的小額貸款比如 510 萬元 ,只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。從訪談中 ,我們對(duì)中小企業(yè)在融資過程中對(duì)這些金融機(jī)構(gòu)的選擇情況做了了解。新的體制加上保留原有機(jī)制下的精華 ,改制后的民營(yíng)企業(yè)已經(jīng)是以精干高效的機(jī)制為特征的全新的民營(yíng)企業(yè)。 （三）市場(chǎng)分析 xx 三、綜合效益 該筆貸款對(duì)信用社資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益（其中：存款要分析上年度和本年度的月均存款以及近 3 個(gè)月月末存款余額）等。凈資產(chǎn)分析：總額、構(gòu)成、與上年末的比較，變動(dòng)較大的，需說明原因。 貸款用途：要寫明貸款戶申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途，并測(cè)算其貸款金額需求量是否符合實(shí)際。 綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現(xiàn)被我部評(píng)為 a 級(jí)企業(yè)，為 保證該公司生產(chǎn)的順利進(jìn)行，同意在 xxxx,期限 xx 年，因該公司在我社入股 xx萬元都為投資股，按 聯(lián)社規(guī)定利率優(yōu)惠 xxxxxx‰，貸款利率為 xxxx‰ .請(qǐng)上級(jí)審批。 xxxx 年 xx 月未，總資產(chǎn) xxxxxxxxx 萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn) xxxxxxx 萬元，固定資產(chǎn) xxxxx 萬元，負(fù)債合計(jì) xxxx 萬元，其中短期借款 xxxx 萬元為銀行貸款，應(yīng)付賬款 xxxxxxxx 萬元，應(yīng)付票據(jù) xxxx 萬元，其他應(yīng)付款 xxxx 萬元，流動(dòng)負(fù)債 xxxx 萬元，長(zhǎng)期應(yīng)付款 xxx 萬元，所有者權(quán)益為 xxxx 萬元，其中實(shí)收資本 xxxx 萬元，資本公積 xxx 萬元，盈余公積 xxx 萬元，未分配利潤(rùn) xxxxxx 萬元。 五、抵押擔(dān)保情況。 12 月實(shí)現(xiàn)收入 xxxx 萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本 xxx 萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)稅金 xxxx 萬元，主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) xxx萬元，其他業(yè)務(wù)利潤(rùn) xxxx 萬元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用 xxxx 萬元，管理費(fèi)用 xxx萬元，財(cái)務(wù)費(fèi)用 xxx 萬元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn) xxxx1 萬元，凈利潤(rùn) xxx 萬元。在我社開立了基本存款 賬戶，現(xiàn)有貸款余額 xxxxxx 萬元，貸款卡號(hào)為 xxxxxxxxxxxxxxxx。該技改現(xiàn)已完工，在 xxxx 年 xxx 月份開始生產(chǎn)，通過 xx 年的生產(chǎn)， 99iv 型焦?fàn)t生產(chǎn)線設(shè)備運(yùn)行良好，產(chǎn)品質(zhì)量合格，排污達(dá)到環(huán)保要求，公司經(jīng)營(yíng)基本正常。（ 3）營(yíng)運(yùn)能力分析；總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)次數(shù) xx，存貨周轉(zhuǎn)率為 xxxx%，通過以上數(shù)據(jù)，該公司總 體營(yíng)運(yùn)效益一般，資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)效益一般，營(yíng)運(yùn)能力較好。 該礦經(jīng)營(yíng)地址在 xxxx 市 xxxxxxxx，負(fù)責(zé)人： xxxxx，經(jīng)濟(jì)類型為集體，注冊(cè)資金 xxxxx 萬元，經(jīng)營(yíng)范圍：煤礦開采，有效期： xxxx 年 第 4 頁共 4 頁 xxx 月 xx 日至 xxxxx 年 xx月 xxx 日，具有安全生產(chǎn)許可證，編號(hào)：（川） mk 安許證字 [200xx]5xxxxxxb，具有采礦許可證，證號(hào)： xxxx，有效期 xxxx 年 xxx 月至 xxxx 年 xxx 月，生產(chǎn)規(guī)模年產(chǎn)煤 3 萬噸。該公 司財(cái)務(wù)狀況較好，經(jīng)營(yíng)正常有擔(dān)保資格和能力。負(fù)債包括銀行借款、民間籌資、應(yīng)付貨款分項(xiàng)寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。經(jīng)營(yíng)情況：企業(yè)規(guī)模、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在 同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。 （三）企業(yè)資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級(jí)、授信總額、目前實(shí)際占用授信額及信用種類、占用形態(tài)（四級(jí)、五級(jí)分類），結(jié)欠利息情況。 考察人簽名年月日 第四篇：中小企業(yè)貸款調(diào)查報(bào)告范文中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告范文 贛州是一座美麗的城市 ,在章江和貢江的環(huán)繞下 ,這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。改制前的國(guó)營(yíng)企業(yè)是職工的鐵飯碗 ,職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業(yè)的效率和效益 。此次調(diào)研的民營(yíng)企業(yè)普遍認(rèn)為 ,就四大國(guó)有銀行而言 ,隨著銀行的改制和銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的加大 ,四大銀行受地方政府的行政影響將會(huì)越來越少 ,雖然國(guó)家積極提倡和鼓勵(lì)銀行加大對(duì)中小企業(yè)的貸款 ,然而 ,從一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求到抵押品等等嚴(yán)格的條件 ,民營(yíng)企業(yè)仍然感到從四大國(guó)有銀行貸款的門檻過高。 由于贛州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的時(shí)間還不長(zhǎng) ,我們所調(diào)查的企業(yè)大部分對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用持保留態(tài)度 ,認(rèn)為它的建立不能很好地緩解企業(yè)貸款難的問題。 企業(yè)開始積極尋找多種方式籌集資金 被調(diào)查的國(guó)營(yíng)企業(yè)經(jīng)過改制后 ,已經(jīng)不再像以前那樣被動(dòng)地等待政府的撥款解決經(jīng)營(yíng)過程中的資金問題 ,它們?cè)谛碌捏w制、新的經(jīng)營(yíng)理念下靈活運(yùn)用多種方式積極籌集資金。另一方面 ,由于外部投資者更傾向投資收效高、見效快的產(chǎn)業(yè) ,對(duì)于屬于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的企業(yè)而言 ,這種方式所起的作用很小。感謝學(xué)校能給我們提供這樣一個(gè)難得的機(jī)會(huì) ,感謝帶隊(duì)老師和隊(duì)長(zhǎng)的辛苦工作以及其他隊(duì)員默契配合和互相幫 助。