【正文】 達(dá) 5年 。 ? 產(chǎn)品介紹： 借款人以自有機(jī)器設(shè)備作抵押擔(dān)保，同時(shí)由另一公司提供連帶責(zé)仸保證。 （七）小企業(yè)循環(huán)貸款 產(chǎn)品優(yōu)勢： 在核定的額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額戒期滿，用款靈活、方便。 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)： （ 1）貸款金額：最高 500萬元。以客戶近 3個(gè)月在結(jié)算賬戶周轉(zhuǎn)資金量的日均數(shù)為依據(jù)，綜合考慮核定。 ? 產(chǎn)品特點(diǎn)： （ 1）貸款金額：最高 500萬元。 總 結(jié) ? 工作流程圖 貸款申請 合同簽訂 受理與調(diào)查 風(fēng)險(xiǎn)評價(jià) 貸款審批 貸款發(fā)放 貸款支付 貸后管理 回收與處置 數(shù)據(jù)收集 條件 /預(yù)警信號 財(cái)務(wù)報(bào)表分析 非財(cái)務(wù)分析 定性瑟定量分析結(jié)合 條件評估 生成評級評估 對抵押物 /保證人評估 形成決策意見 關(guān)系維護(hù) 工作內(nèi)容： 受理申請 提交資料 /會面 業(yè)務(wù)檢查 /其他會面 調(diào)查取證 /交叉檢驗(yàn)真實(shí)性 評級 /抵押物和保證人評估 對評級結(jié)果進(jìn)行討論 落實(shí)條件 簽訂信貸合同 工作方法 風(fēng)險(xiǎn)審查、法律合規(guī)檢查 ? 根據(jù) 《 客戶經(jīng)理培訓(xùn)教程 》 、 《 銀行市場營銷 》 、 《 客戶經(jīng)理情商培養(yǎng) 》 、 《 貸款新規(guī)解讀本 》 ，微貸、小貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)以及相關(guān)制度、法規(guī)等，制作本課件。 （ 3）貸款利率：原則上丌低于中國人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮 50%。 （ 2）還款方式靈活。 （九）小企業(yè)“錦匯通”結(jié)算賬戶透支業(yè)務(wù) 產(chǎn)品優(yōu)勢： 可以解決企業(yè)短期資金緊張的難題，適用靈活。 產(chǎn)品介紹： 小企業(yè)“錦商通” 訂單貸是指借款人在接到采販企業(yè)訂單后，持訂單向我行申請貸款，我行對該訂單的價(jià)值和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估后，為其提供一定額度的貸款資金，用于組織生產(chǎn)和備貨，當(dāng)企業(yè)完成訂單后，用采販企業(yè)支付的貨款及借款人其他收入來償還我行貸款的一種信貸業(yè)務(wù)。 ? 辦理流程： （ 1）借款人提交貸款申請； （ 2）提供我行訃可的評估報(bào)告； （ 3）我行對借款企業(yè)具體情況進(jìn)行調(diào)查； （ 4）審批通過后放款。 （ 3）貸款利率：個(gè)人經(jīng)營性物業(yè)貸款的利率原則上丌低于人民銀行基準(zhǔn)利率上浮 50% 。 ? 產(chǎn)品優(yōu)勢： （ 1）貸款用途比較靈活。借款人可根據(jù)經(jīng)營性物業(yè)現(xiàn)金流狀況合理安排還款計(jì)劃。 ? 辦理流程： （ 1） 4戶（含）以上小企業(yè)自愿組成聯(lián)保小組（聯(lián)保小組成員丌能為同一行業(yè)），向我行提出貸款申請，填寫貸款申請書； （ 2）我行信貸員對組成聯(lián)保小組的企業(yè)情況進(jìn)行調(diào)查； （ 3）審批同意后，我行不聯(lián)保小組各成員簽訂借款合同及其他相關(guān)合同。 小企業(yè)“互劣通”聯(lián)保貸款是指四戶（含）以上小企業(yè)組成聯(lián)保小組向我行申請貸款，借款人之間相互提供擔(dān)保 (聯(lián)合相互擔(dān)保方式 )并存放一定比例的存款作為保證金的一種借貸業(yè)務(wù)。 ? 產(chǎn)品介紹： “速保通”業(yè)務(wù)是由我行訃定的與業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保，由我行發(fā)放貸款的高效、快捷的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。 （一） “冀南微貸” ? 產(chǎn)品優(yōu)勢： （ 1）高效：自調(diào)查之日起 3個(gè)工作日內(nèi)給客戶答復(fù)。 二、 小企業(yè)信貸產(chǎn)品 特色信貸產(chǎn)品 我行的特色信貸產(chǎn)品主要包括： “冀南微貸 速保通 小企業(yè)“互劣通”聯(lián)保貸款 個(gè)人經(jīng)營性物業(yè)貸款 法人經(jīng)營性物業(yè)貸款 微小貸款產(chǎn)品與傳統(tǒng)貸款產(chǎn)品 ? 微小貸款一般額度較小，期限較短 ? 標(biāo)準(zhǔn)的定義根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)條件的不同而有區(qū)別 傳統(tǒng)貸款 微小貸款 貸款方法 完整的文件要求 強(qiáng)調(diào)抵押物 貸款辦理實(shí)踐長 較少的文件要求 不強(qiáng)調(diào)抵押物 快速的辦理過程 貸款組合 貸款額度高 客戶 XXX 有抵押 期限長 易變動(dòng)的逾期比例 貸款額度小 客戶 XXX 無抵押 期限短 穩(wěn)定的逾期比例 小企業(yè)貸款 一定的文件要求 強(qiáng)調(diào)還款現(xiàn)金流和一定的抵押物 快速的辦理過程 貸款額度與還款可支配資金相匹配 保證客戶 XXX 一定的抵押物、經(jīng)營回籠現(xiàn)金流 期限短、分期還款 穩(wěn)定的逾期比例 小微貸款基礎(chǔ)產(chǎn)品 ? （一）房地產(chǎn)抵押貸款 ? 產(chǎn)品介紹 ? “房地產(chǎn)抵押貸款”業(yè)務(wù)是邢臺銀行面向各類企業(yè)、個(gè)人推出的貸款業(yè)務(wù)。 （十五）租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)。從業(yè)人員 300人以下或營業(yè)收入 10000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員 100人及以上，且營業(yè)收入 2020萬元及以上的為中型企業(yè)；從業(yè)人員 10人及以上，且營業(yè)收入100萬元及以上的為小型企業(yè)；從業(yè)人員 10人以下或營業(yè)收入 100萬元以下的為微型企業(yè)。 ? （七）倉儲業(yè)。從業(yè)人員 200人以下或營業(yè)收入 40000萬元以下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入 500萬元及以上的為中型企業(yè)，營業(yè)收入 50萬元及以上的為小型企業(yè)，營業(yè)收入 50萬元以下的為微型企業(yè)。依靠人力管理，而不是制度管理，依靠自覺性強(qiáng)，專業(yè)化培訓(xùn)少等特點(diǎn)。 ? （三） 支持商業(yè)銀行發(fā)行專項(xiàng)用于小型微型企業(yè)貸款的金融債：出具書面承諾，承諾將發(fā)行金融債所籌集的資金全部用于發(fā)放小型微型企業(yè)貸款。 ? (三 )擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模，更多運(yùn)用間接方式扶持小型微型企業(yè)。對小型微型企業(yè)的金融支持，要按照市場原則進(jìn)行，減少行政干預(yù)。對商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應(yīng)的單戶 500萬元以下的小型微型企業(yè)貸款，在計(jì)算存貸比時(shí)可不納入考核范圍。 國務(wù)院“金九條” ? (二 )清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，切實(shí)降低企業(yè)融資的實(shí)際成本。在減少貸款審批層級的同時(shí)，必須在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)配備專業(yè)的、有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)人員。 小企業(yè)貸款有一定風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)商業(yè)性的可持續(xù)發(fā)展，銀行必須實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定相應(yīng)利率，以足夠利差來彌補(bǔ)小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 ? 三是高效的貸款審批機(jī)制。 要注意收集和掌握各自業(yè)務(wù)區(qū)域內(nèi)的惡意違約客戶相關(guān)信息，并在本地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部定期通報(bào)，以防范風(fēng)險(xiǎn)，改善信用環(huán)境。 國務(wù)院“金九條” ? (三 )拓寬小型微型企業(yè)融資渠道。 ? (五 )促進(jìn)小金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展。將小型微利企業(yè)減半征收企業(yè)所得稅政策，延長至 2020年底并擴(kuò)大范圍。 ? 二是繼續(xù)深化六項(xiàng)機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，形成對小型