【正文】 Insurance Observer 18 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 人保健康總裁劉健表示，人保健康首次實現(xiàn)了社保和醫(yī)保相結(jié)合的社會醫(yī)療模式。 人保健康注冊資本金 10億元，其中，人?？毓沙止?51%，德國健康保險公司（ DKV）擁有 19%的股份，中國華聞投資有限公司等三家公司分持其余股份。 4 月 1 日《中華人民共和國電子簽名法》實施后，電子簽名將與傳統(tǒng)的手寫簽名和蓋章具有同等的法律效力。 （ 2）電子簽名法全文內(nèi)容。 第九期 Insurance Observer 21 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 第五條 符合下列條件的數(shù)據(jù)電文，視為滿足法律、法規(guī)規(guī)定的原件形式要求： （一）能夠有效地表現(xiàn)所載內(nèi)容并可供隨時調(diào)取查用； （二）能夠可靠地保證自最終形成時起，內(nèi)容保持完整、未被更改。發(fā)件人收到收件人的收訖確認時，數(shù)據(jù)電文視為已經(jīng)收到。 投保人通過互聯(lián)網(wǎng)填寫電子投保單，將個人需要投保的險種、保險期限、投保人與被保險人的個人信息以電子郵件的形式發(fā)送至保險公司的電子商務平臺，同時采取網(wǎng)上銀行的方式交納保險費，交費成功后系統(tǒng)自動生成投保單號并將其通知投保 人，之后由保險公司核保人員對投保單的內(nèi)容進行核保，通過核保后，則以電子郵件的方式通知投保人憑先前生成的投保單號和個人身份證號從電子商務平臺上下載保險單，至此，一份電子保險單就正式生成了。農(nóng)村保險市場的開辟將成為未來保險公司關(guān)注的焦點。恩格爾系數(shù)（人們購買食物所占經(jīng)濟 收入的比重）決定保險的發(fā)展，而 2020 年我國農(nóng)村的恩格爾系數(shù)為 ，比 2020 年下降 個百分點。 2020 年我國農(nóng)村人口平均受教育年限為 年，僅相當于初中二年級水平。根據(jù)需求理論，保險商品的需求也會相應減少。總之，要盡力做好保險宣傳工作，使社會公眾認識保險、了解保險、接受保險，并最終形成消費保險的理性化。 建立精確的精算基礎(chǔ)、合理定價。 問題討論首頁 返回目錄 印度洋海嘯能否警醒中國保險業(yè) 中央財經(jīng)大學保險理論 03研 陳巖 一場里氏 級的地震及其所引發(fā)的海嘯，波及印尼、印度、斯里蘭卡、孟加拉國等十多個亞洲國家，已導致 萬人失去了生命，直接和間接的經(jīng)濟損失更是讓人震驚和心痛，到目前為止，還沒有確切的保險損失數(shù)據(jù)公布于眾。 世事無常?！边@有利于保證保險公司財務穩(wěn)定，減小巨災賠付對財務的沖擊。據(jù) 統(tǒng)計， 1969 年到 1998 年美國由于巨 災損失而破產(chǎn)的保險公司占破產(chǎn)保險公司總數(shù)的 6%，僅次于由保險準備金不足和企業(yè)增長過快引發(fā)的破產(chǎn)。 總之，農(nóng)村保險市場的發(fā)展將是一個長期的過程，農(nóng)村保險消費者的培育也不是一朝一夕就能解決的問題，它需要政府、保險公司、農(nóng)民以及社會各方面力量的充分調(diào)動。 保險業(yè)是一種服務性行業(yè)，本著“人人為我，我為人人”的原則，保險公司只負責將所有具有同類風險的顧客繳的保費收集起來賠付那些遭受損失的客戶，這就要求保險公司在經(jīng)營中要堅守職業(yè)道德，為人民看好財產(chǎn)，而不能以牟取私利為目的，侵吞人民財產(chǎn)。針對這種情況，可采取政府組織農(nóng)村基層干部學習保險知識，再由他們負責向村民傳授的方法；也可采取派保險銷售人員下鄉(xiāng)舉行保險知識講座、挨家挨戶給農(nóng)民講解的方法；還可組織各高校農(nóng)村大學生在寒暑假期間向家人宣傳的方法。保險產(chǎn)品的價格即保險費率，保險費率包括凈費率和附加費率兩大部分。保險觀念的深入人心還將是一個漫長的時期。 農(nóng)村收入水平低，保費負擔能力有限。然而，就是這樣一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村市場的保險業(yè)務收入與城市相比微乎其微。 當事人對數(shù)據(jù)電文的發(fā)送地點、接收地點另有約定的，從其約定。 當事人對前款規(guī)定的事項另有約定的，從其約定。 前款規(guī)定不適用下列文書： （一）涉及婚姻、收養(yǎng)、繼承等人身關(guān)系的； （二）涉及土地、房屋等不動產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的； （三）涉及停止供水、供熱、供氣、供電等公用事業(yè)服務的； （四）法律、行政法規(guī)規(guī)定的不適用電子文書的其他情形。法律還規(guī)定，當事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電 第九期 Insurance Observer 20 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 子簽名。 電子簽名法的生效為人保電子保 單提供了前提。 人保健康管理部人士表示，人保健康重在 “ 健康管理 ” ，將把單純的事后理賠轉(zhuǎn)變?yōu)槿^程的健康管理服務，對診療過程的干預可以使保險公司進行有效的風險控制和服務管理。 ” 熱點追蹤首頁 返回目錄 (東方早報 ) 首家專業(yè)健康險商開業(yè) 欲與社保緊密結(jié)合 【 】 有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國游離在基本醫(yī)療保險體系以外的自由職業(yè)者總量約 4500萬人，這部分人群以及農(nóng)村人群，有望成為日前在京開業(yè)的中國人民健康保險股份有限公司（下稱 “ 人保健康 ” ）這類 專業(yè)健康保險公司的 目標客戶。 事實上，在嘗試了炒房、炒煤等之后 ，浙江民資已慢慢有針對性地在向金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)移。 “ 到目前為止，股東基本都是民資。 中國銀行行長李禮輝在簽字 儀式上表示，這次的全面業(yè)務合作只是雙方戰(zhàn)略合作的起點。客戶只要登陸 epicc，選定所要購買的保險產(chǎn)品，在線支付保費，足不出戶即可輕松獲得具有法律效力的電子保險單。還有的公司盡管沒有明確表示 ―停售房貸險 ‖，但基本上是處于停滯狀態(tài)。保險公司為爭得業(yè) 務，除支付手續(xù)費外，往往要支付給銀行 ?回扣 ‘，兩部分加起來有的最高達 40%‖。已經(jīng)有部分保險公司開始萌生停售房貸險之意。在全國保險工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富的一次嚴厲批評讓保險商們警醒。他是 全球少數(shù)同時擁有北美、英國和澳洲精算師資格中惟一的華人。 1999年，保監(jiān)會頒布精算規(guī)定，對壽險商的定價基礎(chǔ)和方法做出更加詳細的規(guī)范。保障金正式開始提取也意味著即便保險公司破產(chǎn) ,保戶利益也不會受到任何損失。而華泰資產(chǎn)管理公司一位負責人則表示，保險資金贖回基金有著多方面原因，絕對沒有唯一答案。3月 9日，證監(jiān)會基金監(jiān)管部向各基金公司下發(fā) ―特急 ‖字頭的通知，要求基金公司在當日下午 5： 30之前，上報所管理的全部開放式基金 2020年 2月 16日到 3月 8日期間的申購、贖回情況。 第九期 Insurance Observer 10 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 另外，戴鳳舉介紹說，集團旗下還有華泰保險經(jīng)紀，由中保國際（ 966）持股 25%，為優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，去年集團轉(zhuǎn)移 10%股權(quán)予新加坡再保險公司， %予澳大利亞皇家保險基金公司，令中再集團的持股量降至 %。相信，經(jīng)過多方面的共同努力，農(nóng)民工會更容易地融入城鎮(zhèn)生活，過上有質(zhì)量的生活。 第九期 Insurance Observer 8 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 政策支持，保障制度運行 為了保證農(nóng)民工社會保障制度的順利實施，還需要政府給予政策支持，主要包括：取消就業(yè)限制，給農(nóng)民工更大的選擇范圍，使農(nóng)民工能在同等條件下與城鎮(zhèn)職工平等競爭，有利于促使農(nóng)民工逐漸在適合自己的城鎮(zhèn)穩(wěn)定下來；對農(nóng)民工參加社會保險給予與城鎮(zhèn)職工一樣的稅收優(yōu)惠；安排好財政資金支持有關(guān)部門辦好農(nóng) 民工的社會保障事業(yè)。筆者認為，目前應當做好以下四個方面的工作： 建立健全相關(guān)法規(guī)，加強執(zhí)法 盡管我國已經(jīng)頒布了許多有關(guān)社會保障方面的法律、法規(guī)，但是，總的說來，立法層次較低，除了《中華人民共和國勞動法》以外，都是國務院條例和部門規(guī)章，法律約束力不足。所以，在建設農(nóng)民工社會保險的同時，應盡快建立針對農(nóng)民工的社會救助制度。在我國，城鎮(zhèn)職工早已實 行了退休養(yǎng)老制度，由于農(nóng)村社會保障的缺乏，農(nóng)民還未實行退休養(yǎng)老制度，而且主要以家庭養(yǎng)老為主。其次，盡快建立農(nóng)民工的住院醫(yī)療保險和大額醫(yī)療互助制度。于 2020年 1月 1 日實施的《工傷保險條例》及勞動保障部的 18 號文等法規(guī)中規(guī)定了各類企業(yè)及其職工都應參加工傷保險，但是由于農(nóng)民工與企業(yè)的勞動關(guān)系不規(guī)范，所以在相關(guān)的法規(guī)實施細則中，應明確操作規(guī)范，并通過勞動監(jiān)察等手段加強執(zhí)法，使農(nóng)民工能夠真正的享有工傷保障。建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工的社會保障制 第九期 Insurance Observer 5 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 度應結(jié)合農(nóng)民工的特點和財政與用人單位的承受能力分階段、逐步實施。這是上海在全國各大城市中首創(chuàng)的、專為外來從業(yè)人員度身定制的社會保險，其基本內(nèi)容是：用人單位全額繳費，外來農(nóng)民工則享受工傷保險、住院醫(yī)療待遇及老年補貼等三項待遇。中央和地方政府對農(nóng)民工的社會保障進行了多種保障形式的探討，為農(nóng)民工的工作和生活提供了一定的保障。當城鎮(zhèn)能為他提供基本生活保障時，讓其放棄無力耕種的土地才能成為現(xiàn)實。從這個概念中我們可以看出，社會保障的責任主體是國家或政府，其保障對象的范圍應涵蓋全體公民。農(nóng)民工的就業(yè)多數(shù)是老鄉(xiāng)或親屬介紹而成，就業(yè)時常常沒有完善的勞動手續(xù)，簽訂勞動合同、建立規(guī)范的勞動關(guān)系的更少，農(nóng)民工主要從事臟、苦、累、險的工 作，勞動保護嚴重缺乏。 中央財經(jīng)大學保險系《中財保險觀察》編輯部 第九期 Insurance Observer 1 – 內(nèi)部學習材料，嚴禁商業(yè)使用 專家視點 關(guān)于城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會保障問題的探討 王玉玫 一、 農(nóng)民工及其特征 農(nóng)民工是指具有農(nóng)村居民戶口，受雇主雇傭從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)勞動，并獲取工資收入的一群人 。 保險法苑。 本刊 擬設以下四個板塊： 熱點追蹤。 取消業(yè)界評論，改成熱點評論，主要刊登社會上的專家或業(yè)內(nèi)人士對于當前熱點問題的不同觀點，為我們編輯部舉辦下一期討論會提供參考，也為同學們進行討論提供資料基礎(chǔ)。針對專家視點這一塊，以前我們主要是從網(wǎng)上查找學者專家們對某些熱點問題的看法，類似于業(yè)界評論，我們也欲進行改版。問題討論這個版快主要是為大家提供學術(shù)交流的平臺，所以我們編輯部將予以保留。保留原來摘錄同學發(fā)表文章的做法。希望通過刊物的創(chuàng)建為保險系教師之間、在校學生之間、師生之間、校友與在校師生之間搭建交流的平臺，也希望成為社會各界集中了解中財保險系的重要窗口。針對熱點問題，邀請金融保險業(yè)專家學者發(fā)表各自見解。 欲定閱者請發(fā)郵件至 (免費訂閱 )，請注明姓名、性別、曾就讀或現(xiàn)就讀班級。 非正規(guī)就業(yè)多。 建立健全農(nóng)民工的社會保障制度能更好地體現(xiàn)社會保障的本質(zhì) 社會保障是指以國家或政府為主體，依據(jù)法律規(guī)定，通過國民收入再分配，保障其基本生活的一種社會制度。 建立健全農(nóng)民工的社會保障制度是解決“三農(nóng)”問題的重要條件 解決“三農(nóng)”問題的關(guān)鍵是要減少農(nóng)村人口。 三、城鎮(zhèn)農(nóng)民工的社會保障狀況 對于城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會保障問題的研究目前主要有三種觀點：一是 以戶籍為基礎(chǔ)，農(nóng)民工仍然是農(nóng)民，應與留在農(nóng)村的農(nóng)民一樣享有社會保障，這實質(zhì)上是承認目前城鎮(zhèn)用人單位只為農(nóng)民工支付工資，不負擔社會保險的現(xiàn)實；二是將農(nóng)民工納入城鎮(zhèn)社會保障體系，與城鎮(zhèn)職工一樣享受社會保障待遇，并承擔責任，我比較贊同這一觀點，但要處理好農(nóng)民工負擔問題；三是在城鎮(zhèn)社會保障體系中另建新制度，實質(zhì)上是形成新的三元體制。 北京市 2020年 7月 1日開始實行農(nóng)民工不需要繳費的獨立的農(nóng)民工工傷和基本醫(yī)療保險制度（ 2020年計劃參保 50萬人）； 深圳 正在建立務工者每月交 1015元保費，可以享有住院和門診醫(yī)療的基本醫(yī)療保險模式； 2020年 9月，在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上， 上海市 政府以第 123號 令頒布了《上海市外來從業(yè)人員綜合保險暫行辦法》。 （二）建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會保障制度的實施方案 社會保障是保證全體公民基本生活的一項社會制度，包括社會保險、社會救濟（助）、社會福利、優(yōu)撫安置、社會互助、個人儲蓄積累等內(nèi)容。在完善勞動關(guān)系的前提下將農(nóng)民工納入工傷保險范疇是解決農(nóng)民工工傷問題的好方法，既可以解決農(nóng)民工遭遇工傷后只能尋求民事賠償?shù)膯栴}，也可以減輕企業(yè)的賠償壓力，還可以穩(wěn)定社會生活。首先，將城 鎮(zhèn)農(nóng)民工的疾病預防和基礎(chǔ)衛(wèi)生保健納入城鎮(zhèn)衛(wèi)生體系，由國家財政給予支持。它是指國家和社會根據(jù)一定的法律、法規(guī)，為保障勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的年齡界限時，或者因年老而喪失勞動能力退出勞動崗位時的基本生活而建立的一種社會保險制度。城鎮(zhèn)農(nóng)民工遠離家鄉(xiāng)和親人，當其生活無著時非常容易陷入絕境，也會給城鎮(zhèn)的安定帶來威脅。 （三）建立健全城鎮(zhèn)農(nóng)民工社會保障制度的相關(guān)保障措施 農(nóng)民工社會保障制度建設，不僅要有可行的方案設計，而且要有相關(guān)的配套政策和措施保障。最后，做好農(nóng)民工的組織工作，農(nóng)民工具有較強的流動性，城鎮(zhèn)有關(guān)部門應和農(nóng)民工所在地地方政府合作做好農(nóng)民工的管理工作，實現(xiàn)農(nóng)村勞動力的合理流動，并逐步將農(nóng)民工納