攪局者余額寶對銀行業(yè)的影響會計(jì)畢業(yè)論文(存儲版)
【正文】 一番大作為，就必須克服以上這些困難，尤其是最后一個(gè)。分別是 2020 年銀監(jiān)會剛成立時(shí)資產(chǎn)總額的 32 倍和 31 倍，全部商業(yè)銀行的加權(quán)平均資本充足率從 2020 年的 %上升到今年二季度末的 %。 資產(chǎn)管理機(jī)制不健全： 資產(chǎn)管理不善，不良貸款比率高，貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全。 我國 銀行的發(fā)展趨勢 逐步向混業(yè)經(jīng)營過度： 隨著中國市場經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，銀行的功能已經(jīng)不僅僅局限于存貸款業(yè)務(wù)上，雖然我國規(guī)定銀行只能夠單業(yè)經(jīng)營，但是隨著一些銀行理財(cái)產(chǎn)品的相繼推出，這種規(guī)定不久就會被取消。一萬塊錢存在銀行的活期年利息是三十多塊錢，而轉(zhuǎn)入余額寶一年的收益能達(dá)到三四百。和余額寶真正 相似的是銀行銷 售的短期貨幣基金和無固定期限的開放式理財(cái)產(chǎn)品，具體說與后 者更相似。 余額寶是一只貨幣基金，同時(shí)也是支付寶推出的一款更有吸引力的理財(cái)產(chǎn) 品，它實(shí)際上卻起到了作為民間力量打破銀行在理財(cái)產(chǎn)品銷售甚至“攬儲”方面 壟斷地位的效果，是新技術(shù)、新商業(yè)模式對壟斷的再次突破。 理財(cái)建議 余額寶會產(chǎn)生較大的社會效益，即進(jìn)行了一次受眾龐大的理財(cái)知識啟蒙育。余額寶可以為短期的資金提供增值和一定的便利。 在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的今天，簡單的理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)不能夠滿足人們的需求，傳統(tǒng)銀行應(yīng)該積極的進(jìn)行探索，推出多樣化的理財(cái)方式來迎合大眾的需求，提供更多合 理的資金增值渠道，不斷完善我國的金融市場體系，為我國現(xiàn)代化建設(shè)提供 堅(jiān)實(shí)的保障。經(jīng)過這次畢業(yè)設(shè)計(jì)，我的能力有了很大的提高，比如操作能力、分析問題的能力、合作精神、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髯黠L(fēng)等方方面面都有很大的進(jìn)步。 另外，我還要感謝大學(xué)四年和我一起走過的同學(xué)朋友對我的關(guān)心與支持，與他們一起學(xué)習(xí)、生活，讓我在大學(xué)期間生活的很充實(shí)，給 我留下了很多難忘的回憶。再次對周巍老師表示衷心的感謝。本次畢業(yè)設(shè)計(jì)大概持續(xù)了半年，現(xiàn)在終于到結(jié)尾了。 傳統(tǒng)銀行業(yè) 不能對馬云的這種探索產(chǎn)生排斥心理，而是應(yīng)該反思在大數(shù)據(jù) 時(shí)代下下如何融入到網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的大潮當(dāng)中去？為什么傳統(tǒng)的銀行不能推出 類似于余額寶這樣的產(chǎn)品呢？僅僅是因?yàn)橹贫鹊募s束嗎？歸根結(jié)底，制度是用來 約束行為了，制度也是用來打破的，我們不能因?yàn)橹贫鹊募s束為停止了前進(jìn)的步 伐。 雖然這次余額寶的推出讓我們認(rèn)識到理財(cái)，但是我們也不能過于 迷信余額 寶，畢竟它的收益依靠貨幣市場的收益，具有不穩(wěn)定性。而這一趨勢已經(jīng)引起了國內(nèi)銀行的高度關(guān)注。 互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼銀行轉(zhuǎn)型 盡管余額寶的推出連日來引發(fā)熱議，但業(yè)內(nèi)人士表示，余額寶尚不能對銀行構(gòu)成威脅。 余額寶是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的產(chǎn)物，阿里巴巴通過互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)軍金融業(yè)，是 對傳統(tǒng)銀行高利潤的挑戰(zhàn)，新技術(shù)的產(chǎn)生和應(yīng)用往往會引起一場革命，甚至引領(lǐng) 一個(gè)新的時(shí)代的來臨。中小銀行尤其是新設(shè)立的私人銀行因?yàn)橐?guī)模無法和國有銀行相抗衡，只能靠差異化策略來獲得生存空間和發(fā)展前途。而目前我國商業(yè)銀行特別是幾家國有商業(yè)銀行職工隊(duì)伍素質(zhì)普遍不高，學(xué)歷較低，工作能力和業(yè)務(wù)水平也不高。目前，各商業(yè)銀行每年都分級下達(dá)當(dāng)年存款任務(wù)指標(biāo)，特殊情況下上級行還會給所屬機(jī)構(gòu)來個(gè)月度或季度的存款“大會戰(zhàn)”，并且將完成存款任務(wù)與員工工資獎(jiǎng)金掛鉤，與評比先進(jìn)掛鉤。 三、 中國銀行業(yè)現(xiàn)狀 中國銀行業(yè)發(fā)展成就 銀行業(yè)整體競爭力顯著提升： 隨著我國銀行業(yè)的發(fā)展，我國銀行業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，競爭力不斷提高。二是收益問題，余額寶雖然利息穩(wěn)定比銀行活期存款利息高，但它畢竟是一款理財(cái)產(chǎn)品，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性。 新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在爭奪傳統(tǒng)銀行的存款，余額寶的推出將吸引大量的社會閑散資金涌向支付寶，這 對中國的以存款為本的銀行業(yè)將是一場災(zāi)難。余額寶借助天弘基金實(shí)現(xiàn)基金銷售功能的做法，是在打擦邊球。這意味著資金在余額寶中，一方面在時(shí)刻保持增值，另一方面又能隨時(shí)用于消費(fèi)。新興互聯(lián)網(wǎng)金融正在起步，馬云推出的余額寶就是一塊問路石。不可否認(rèn)銀行業(yè)的發(fā)展對中國經(jīng)濟(jì)的增長起到了重要的作用，但 是一些不合理的現(xiàn)象也層出不窮，銀行體系不夠完善，銀行系統(tǒng)脆弱等等。對本研究提供過幫助和做出過貢獻(xiàn)的個(gè)人或集體，均已在文中作了明確的說明并表示了謝意。余額寶對銀行業(yè)的沖擊源于它高于存款的利息和低于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，它沒有購買最低限額，可以隨 時(shí)轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出。反過來說，余額寶這種新的理財(cái)模式也對中國銀行業(yè)的高收益構(gòu)成一種挑戰(zhàn)，促使其進(jìn)行改革，不斷完善制度體系，提高競爭能力。轉(zhuǎn)入余額寶的資金在第二個(gè)工作日由基金公司進(jìn)行份
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