【正文】 ，詭計(jì)多端，想盡無數(shù)的策略，伺機(jī)偷襲其貌不揚(yáng)的刺猬?！　〗淌谥赋?，很多企業(yè)未能維持卓越的成就，就是因?yàn)樘嘈?，?duì)自己實(shí)力了解不足，卻想不斷開發(fā)新領(lǐng)域，到頭來卻因?yàn)槲磯驅(qū)Ｗ⒍删陀邢?。美國老太太說：“我辛苦了30年，終于把住房貸款都還清了?！泵绹淖优∩狭速J款買的新房，中國的子女住上了母親剛買下但沒有來得及享用的新房。從祖孫三代的連續(xù)性來看，美國人的三代是“自己管自己”，“兒孫自有兒孫福”；中國人的三代是“前人栽樹，后人乘涼”。否則，錢都花光了，還用里什么財(cái)呢？現(xiàn)在的上班族，比較注重生活的質(zhì)量，從考究裝扮、健美身材、保養(yǎng)健康、愜意的休閑活動(dòng)，這些無不需要錢來支撐?！　≡谙M(fèi)習(xí)慣改變之后，一個(gè)適合自己的理財(cái)模式也是重要的。而這家公司會(huì)付您收入，是不是更好呢？　　請(qǐng)嘗試著改變，如果您會(huì)改變您的購物習(xí)慣，并學(xué)會(huì)明智購物而非常規(guī)購物，那么可能下一個(gè)財(cái)富擁有者就會(huì)屬于您！理財(cái)和快樂一起出發(fā)(1)　　——快樂理財(cái)　　對(duì)有的人來說，花錢是一種愉快的享受，理財(cái)卻好似一種痛苦的懲罰，享受只會(huì)給人帶來一時(shí)的快感，而理財(cái)卻會(huì)給人受益終身。常常身無分文的“月光族”，總讓人覺得在金錢方面，誠信缺失了那么一點(diǎn)點(diǎn)。并選擇最佳的切入時(shí)機(jī)，以最低的投入成本，以應(yīng)對(duì)和轉(zhuǎn)嫁未來生活中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。倘若基礎(chǔ)不牢，在這個(gè)基礎(chǔ)上建筑起來的大廈越高，倒塌的風(fēng)險(xiǎn)就越大，損失也就越慘重。但是，他們的快樂是建立在自己的財(cái)路一帆風(fēng)順的基礎(chǔ)上，因?yàn)樗麄儗?duì)錢的介意，一點(diǎn)點(diǎn)利益的損失都會(huì)讓他們懊悔不已?？茖W(xué)家們還指出，把快樂視為通向完美生活的坦途也是錯(cuò)誤的。 追求財(cái)富不如追求幸福(1)　　——幸福之道　　幸福實(shí)質(zhì)上是一個(gè)人對(duì)其所處狀況的一種滿足感，每個(gè)人所處的狀況不同，產(chǎn)生幸福感的條件也就不同。安薩里最近成為世界上首位女太空游客，盡管短短幾天就花了2000萬美元，她卻說“絕對(duì)值得”?！　∧繕?biāo)適度才能幸福　　理財(cái)?shù)淖罱K目標(biāo)是追求幸福，在提出理財(cái)目標(biāo)的時(shí)候要根據(jù)自身的實(shí)際狀況，理性、適度地提出目標(biāo)，不能提出一些不切實(shí)際、很難達(dá)到的目標(biāo)和要求，否則將嚴(yán)重影響自己的幸福感。很多人認(rèn)為財(cái)富未必能帶來幸福，但沒錢肯定很難幸福。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人期待投資報(bào)酬率以11％～20％占最多，但不幸福的人則多數(shù)期待二成以上的報(bào)酬率?！　±碡?cái)專家指出，股票二、定存八的投資配比，是讓人睡得著覺的投資方式，顯示穩(wěn)健低風(fēng)險(xiǎn)的投資，才是幸福感重要的來源。　　幸福理財(cái)方程式五：長線投資比短線進(jìn)出幸?！　⊥顿Y節(jié)奏長短，其實(shí)也是影響投資者幸福感的因素。不幸福的人，在這些方面回答全是否定。不過在得到財(cái)富之前，別忘了，得要先幸福。更多更新，請(qǐng)關(guān)注新浪微博：大學(xué)生創(chuàng)業(yè)與投資 。　　當(dāng)您擁有財(cái)富之后，如何同時(shí)擁有幸福？理財(cái)專家認(rèn)為，“金錢只是手段，不是目的，要懂得把財(cái)富轉(zhuǎn)換成幸福，這樣財(cái)富才有意義。幸福人的人總是會(huì)向前看，迎接新的一天，正向思考，覺得生命充滿意義。不管多么富有，即使擁有上億元身價(jià)，但如果投資時(shí)未作風(fēng)險(xiǎn)分散，確實(shí)會(huì)讓人很不幸福?！薄　⌒腋＠碡?cái)方程式三：穩(wěn)健保守，投資低風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的 追求財(cái)富不如追求幸福(3)　　怎樣的投資組合讓人感到幸福？據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，幸福的人都采取穩(wěn)健、低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，若將股票定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定存、租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資，那么幸福的人多采二：八的投資配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投資配比占多數(shù)。財(cái)富目標(biāo)不必訂得太高，循序漸進(jìn)投資理財(cái)，才是幸福之道。只有建立在市場(chǎng)實(shí)際收益和風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)上的理財(cái)目標(biāo)才是有可能實(shí)現(xiàn)的、切合實(shí)際的目標(biāo)。因此，從理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?，?yīng)該合理分配、攻守兼?zhèn)?，不能只為了賺錢而理財(cái)。于是就產(chǎn)生了一種說法：“在上海，再富有也不要買車，純粹是浪費(fèi)錢！”對(duì)于有經(jīng)濟(jì)能力、這些開銷對(duì)其收入支出結(jié)構(gòu)中影響不大的人而言，這種說法其實(shí)是沒有真正領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼鎸?shí)含義———理財(cái)就是為了追求幸福?！　⌒睦韺W(xué)家對(duì)此現(xiàn)象的解釋是：人往往忽略這樣一個(gè)事實(shí)，即當(dāng)薪水提高時(shí)，人的欲望也隨之增多了。但是，最重要的一點(diǎn)是，他們從事業(yè)中獲得了快樂，這種快樂并不僅僅來源于金錢，更因?yàn)樗麄儗?shí)現(xiàn)自己夢(mèng)想的成就感。　　在生活中我們也會(huì)看到為了錢斤斤計(jì)較、悲喜不定的人，有許多人是為錢而活的。這是因?yàn)椋覀冎砸碡?cái)，就是要在目前的資產(chǎn)和收入狀況下，使我們未來的生活更加富有，生活更加有質(zhì)量，家庭成員更加健康、更加快樂，而不是單純地追求資產(chǎn)的保值。即在經(jīng)濟(jì)條件許可和科學(xué)安排的前提下，讓我們的生活滋潤起來，快樂起來，享受幸福生活每一天。這個(gè)模式客觀上要求，在即期消費(fèi)方面，既不能玩吃光、用光的把戲，也不能學(xué)“土財(cái)主”式的視錢如命，一毛不拔?！　≡S多人在理財(cái)?shù)挠?jì)劃中，是否忽略了什么？也許還正在艱難地尋找答案。改變消費(fèi)習(xí)慣的對(duì)象；以往可能花不少的錢在置裝、吃喝、玩樂上，現(xiàn)在想要致富，就應(yīng)該把錢花在追求新知上，增強(qiáng)自己的社會(huì)競(jìng)爭力，多培養(yǎng)自己未來致富的資本。之所以說是一個(gè)概念，是因?yàn)椋憾美碡?cái)?shù)览淼娜诉h(yuǎn)遠(yuǎn)多于實(shí)際上在合理規(guī)劃自己財(cái)務(wù)分配的人。”　　聽完這個(gè)完整的故事，我們才能夠正確看待中美文化觀念中消費(fèi)觀念的差異，以及與此相關(guān)的家庭倫理和社會(huì)價(jià)值觀念的差異。　　續(xù)集應(yīng)該是這樣的：美國老太太去了天堂以后，她的子女說：“剛給母親辦完了喪事，我們又要去貸款買房了。 誰的生活更幸福(1) 　　——中國老太太和美國老太太　　美國人早已經(jīng)習(xí)慣了貸款消費(fèi)，而中國人大多習(xí)慣于存款消費(fèi)。狐貍型的人有小聰明，但主意太多，思想太復(fù)雜，未能專注，所以難有偉大的成就。把付出當(dāng)作一種習(xí)慣，您的人生會(huì)因此流進(jìn)一股源源不斷的財(cái)富。記住表現(xiàn)得跟真的一樣，您就會(huì)成功?？刂崎_銷幫助您活得更快樂滿足，同時(shí)，也幫助您創(chuàng)造出持續(xù)不斷的收入。知識(shí)只是潛在的力量，它只有在被計(jì)劃、聰明地實(shí)踐之后，才會(huì)變成力量。把自己達(dá)到目標(biāo)的情況視覺化。您可以依小氣財(cái)神中的四個(gè)步驟，去創(chuàng)造熾熱的欲望：回想過去缺錢的經(jīng)驗(yàn)。我發(fā)現(xiàn)，我們都有使自己致富的力量，不管您是老是少，結(jié)婚與否，白人或黑人。并且索羅斯是在全世界的股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)以及期貨市場(chǎng)中不斷投機(jī)，利用財(cái)務(wù)杠桿，以及買空賣空中才做到的?！　】焖僦赂皇敲總€(gè)投資者強(qiáng)烈的愿望，許多初入市的投資者希望快速致富，這種浮躁的心態(tài)往往欲速而不達(dá)?！　∵@個(gè)故事生動(dòng)地揭示了復(fù)利效果。這時(shí)，您還認(rèn)為理財(cái)是“有錢人玩金錢游戲”，與己無關(guān)的行為，那就證明您已落伍，該奮起直追了！ （二）可怕的復(fù)利(1) 　　——掌握理財(cái)精要　　有一個(gè)古老的故事，一個(gè)愛下象棋的國王棋藝高超，在他的國度從未有過敵手。而且傳真信、電子郵件簡明扼要，比較起電話連絡(luò)須客套寒暄才切入主題，節(jié)省許多無謂的“人力”與時(shí)間。　　????批量處理，一次完成：購物前列出清單，一次買齊。想向上帝“偷”時(shí)間既然不可能，那么學(xué)著自己“管理”時(shí)間，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途徑。學(xué)歷越低的人，同意這個(gè)觀點(diǎn)的就越多。從年齡上分析顯示大家基本一致，收入上也區(qū)別不大，而學(xué)歷越高的公眾越謹(jǐn)慎。調(diào)查顯示，年紀(jì)越高的公眾，越同意節(jié)儉生財(cái)這一觀點(diǎn)；收入越高的公眾同意這個(gè)觀點(diǎn)的越多?！板X長期存在銀行資產(chǎn)也會(huì)迅速消失”，%同意這個(gè)觀點(diǎn)，%不同意這個(gè)觀點(diǎn)。說明年齡越大，人們的觀念趨向保守?！薄　〈蟛糠止姴毁澩@個(gè)觀點(diǎn)，但也有超過1/5的人同意這個(gè)觀點(diǎn)，表現(xiàn)出急功近利的心態(tài)。似乎一般人易于把“理財(cái)”歸為個(gè)人興趣的選擇，或是一種天生具有的能力，甚至與所學(xué)領(lǐng)域有連帶關(guān)系，非商學(xué)領(lǐng)域?qū)W習(xí)經(jīng)驗(yàn)者自認(rèn)與“理財(cái)問題”絕緣，而“自暴自棄”“隨性”而為，一旦被迫面臨重大的財(cái)務(wù)問題，不是任人宰割就是自嘆沒有金錢處理能力。如果您的薪水以3%的比例逐年增長，最后您的收入將超過400萬元。”他可能是個(gè)惡棍，但不是個(gè)笨蛋。它對(duì)您的起步、經(jīng)營、經(jīng)驗(yàn)積累都有很大幫助。為了和家人在一起的時(shí)間更長一些，他放棄了名望甚高的工作。奶奶在適應(yīng)水溫的變化。新投資帶來新希望，因此能讓人夢(mèng)想大撈一把。我們從商品目錄上看到一樣?xùn)|西，一沖動(dòng)就買了下來?！　≡谶@個(gè)層次上，投資品種都不是簡單的物體，而是物體與人的組合；所需要的知識(shí)也不僅僅是某個(gè)學(xué)科的專門知識(shí)，而是某個(gè)領(lǐng)域?qū)ｉT知識(shí)和管理學(xué)、社會(huì)學(xué)的復(fù)合知識(shí)體系。在這里，它特指為擁有企業(yè)控制權(quán)或參與企業(yè)管理而進(jìn)行的企業(yè)產(chǎn)權(quán)投資，而不是指為了獲取差價(jià)而進(jìn)行的企業(yè)權(quán)益票據(jù)———股票投資?！　±碡?cái)六段是投資藝術(shù)品、收藏品?！　∫陨先慰梢詺w結(jié)為同一個(gè)層次，即個(gè)人理財(cái)?shù)某跫?jí)層次。在這里，將個(gè)人理財(cái)按照風(fēng)險(xiǎn)的大小分為三個(gè)大的層次、九個(gè)層級(jí)，模仿圍棋的段位稱呼，可將其簡稱為理財(cái)九段三個(gè)層次。這需要前期的積累，包括知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、人氣的積累，做著一件認(rèn)準(zhǔn)的要堅(jiān)持的事，叫做“術(shù)業(yè)有專攻”，此時(shí)的工作可以用“成就”二字，倒不在乎成就的大小。對(duì)自己現(xiàn)在的生活有較高的滿意度， （三）理財(cái)?shù)淖晕移瘘c(diǎn)在哪里(2)　　在享受生活的同時(shí)，用知識(shí)打理財(cái)物。這個(gè)時(shí)期比以往更關(guān)注理財(cái)，更希望讓自己有限的MONEY生出多多的子。從心態(tài)的角度看，這一境界的理財(cái)體現(xiàn)的本質(zhì)是為“生計(jì)”。不同階段有不同階段的理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)手段。其實(shí),您可以與理財(cái)顧問合作,有效增加您的收益,但您對(duì)自己的賺錢和理財(cái)能力頗有自信,以至從沒想過要找理財(cái)顧問協(xié)助。因?yàn)橄鱼~臭,所以多半都缺乏規(guī)劃觀念,惟一會(huì)做的就是把錢存銀行。但由于您們視金錢為保障,所以在理財(cái)規(guī)劃與投資工具上,較偏向于量入為出。風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者，讓其選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，明顯不能激起其強(qiáng)烈的理財(cái)欲望，由于懶于鉆研，反而難以成功。不同的性格塑造不同的人生，性格決定命運(yùn)。但為了穩(wěn)妥起見，他一直把積蓄存入銀行，滿足于每年坐收利息。小張的理財(cái)思路比較靈活，前些年股市紅火，小李利用懂電腦的優(yōu)勢(shì)，購買了股票分析軟件，天天K線D線的研究，并把平常積攢的3萬元錢全部投入了股市。理財(cái)之道（一）錢為什么會(huì)長了眼睛（二）找出那個(gè)賺錢的自己（三）理財(cái)?shù)淖晕移瘘c(diǎn)在哪里（四）理財(cái)?shù)淖晕移瘘c(diǎn)在哪里（五）財(cái)富人生靠規(guī)劃（六）沒有天生的高手（七）可怕的復(fù)利（八）財(cái)富背后的秘密（九）選擇簡單還是復(fù)雜（十）誰的生活更幸福（十一）理財(cái)和快樂一起出發(fā)（十二）追求財(cái)富不如追求幸福如果你想學(xué)習(xí)理財(cái)，現(xiàn)在讓我們開始！錢為什么會(huì)長了眼睛(1) 　　——深刻理解馬太效應(yīng)　　《新約?！　⌒埡托±畲髮W(xué)畢業(yè)后一同分到了某電腦公司做程序開發(fā)員，兩人學(xué)歷一樣，收入相同，但兩個(gè)人的理財(cái)觀念卻大相徑庭。　　而小李在理財(cái)上則十分保守，剛畢業(yè)那兩年他的積蓄和小張不相上下。也就是現(xiàn)在的年輕人是否略花點(diǎn)心思在理財(cái)上，將導(dǎo)致截然不同的晚年生活的質(zhì)量?。ǘ┱页瞿莻€(gè)賺錢的自己(1)　　——了解自己的性格特點(diǎn)　　根據(jù)現(xiàn)代心理學(xué)的劃分，人的性格大體上分為四種類型：活潑型、力量型、完美型以及和平型。但投資偏好的形成，并非一日之功，而是一個(gè)長期習(xí)慣的培養(yǎng)和性格磨練的過程。無論收入多少,您們都了解生活富裕與快樂的重要性。 （二）找出那個(gè)賺錢的自己(2)　　潔癖的波斯貓———善用錢,也是一種高尚和正確的生活方式　　如果您是“波斯貓”,您不會(huì)讓金錢左右自己的人生,認(rèn)定金錢會(huì)引人墮落。　　志在必得又有點(diǎn)焦慮的美洲豹———在投資決策上過度思考,最后關(guān)頭反而會(huì)變得保守　　如果您的理財(cái)性格是屬于志在必得又有點(diǎn)焦慮的“美洲豹”,您會(huì)想辦法賺錢,也愿意借錢來錢滾錢,但因?yàn)橹v究花錢所帶來的效用,會(huì)時(shí)時(shí)擔(dān)心錢不夠用,也對(duì)財(cái)富運(yùn)用非常小心,以至在投資決策上常會(huì)反復(fù)思考,而在最后關(guān)頭反而會(huì)變得保守。人們能從理財(cái)中體會(huì)到無限的成就感和滿足感。好比馬斯洛層次論的底層，生存是第一需要。這個(gè)時(shí)候?qū)W習(xí)儲(chǔ)蓄、基金、國債的多了，買股票是入門課，問保險(xiǎn)是必修課，看房產(chǎn)是選修課，有了五萬想八萬，有了八萬想十萬。當(dāng)然，中產(chǎn)的概念爭議甚多，多少錢算中產(chǎn)大伙還沒爭出個(gè)結(jié)論，說的只是這種心態(tài)。這種境界下錢來得自然，花得自然。　　真正的理財(cái)規(guī)劃是通過對(duì)個(gè)人財(cái)政資源的有效管理和投入組合達(dá)到人生不同階段的目標(biāo)。 （三）理財(cái)?shù)淖晕移瘘c(diǎn)在哪里(3)　　理財(cái)三段是購買國債、貨幣市場(chǎng)基金、人民幣理財(cái)產(chǎn)品等各類保本型理財(cái)產(chǎn)品。之所以將其列為較股票、期貨投資高一個(gè)段位級(jí)，原因在于其投資金額起點(diǎn)較高，流動(dòng)性較低，參與難度相對(duì)較高?！　€(gè)人理財(cái)?shù)母呒?jí)層次　　理財(cái)七段是投資企業(yè)產(chǎn)權(quán)。因此，理財(cái)高手的最高境界不是投資在物體上，而是投資在人身上。我們不愿自