【正文】 信息化時(shí)代的來(lái)臨，讓交流與溝通更加快捷與方便，隨之而來(lái)的像國(guó)培這種層面廣泛，可選擇性強(qiáng)的培訓(xùn)與交流等等，使我們有了更多的開(kāi)闊視野，互相學(xué)習(xí)，全面提升自身業(yè)務(wù)能力水平的機(jī)遇。中華民族文化對(duì)于凝聚和團(tuán)結(jié)全國(guó)各族人民，起著重要的紐帶和基礎(chǔ)作用。保持和發(fā)展本民族文化的優(yōu)良傳統(tǒng)，大力弘揚(yáng)民族精神，積極吸取世界其它民族的優(yōu)秀文化成果，實(shí)現(xiàn)文化的與時(shí)俱進(jìn)，是關(guān)系廣大發(fā)展中國(guó)家前途和命運(yùn)的重大問(wèn)題。中國(guó)特色社會(huì)主義的文化，是凝聚和激勵(lì)全國(guó)各族人民的重要力量。[15]還要培養(yǎng)他們擁有足夠的現(xiàn)代意識(shí)和目光繼續(xù)吸收外來(lái)文化的新成果，以繁榮自己的文化傳統(tǒng)?！?同樣道理，創(chuàng)新也是中國(guó)傳統(tǒng)文化復(fù)興的靈魂。提高文化軟實(shí)力是一個(gè)系統(tǒng)工程，需要我們認(rèn)真研究，精心謀劃。在當(dāng)今社會(huì)，文化已成為衡量社會(huì)文明程度和人民生活質(zhì)量的顯著標(biāo)志。古往今來(lái)，每一個(gè)偉大民族都有自己博大精深的文化，一個(gè)民族的覺(jué)醒首先是文化的覺(jué)醒，一個(gè)國(guó)家的強(qiáng)盛更是離不開(kāi)文化的支撐。軟實(shí)力則具有超強(qiáng)的擴(kuò)張性和傳導(dǎo)性，超越時(shí)空，對(duì)人類的生活方式和行為準(zhǔn)則產(chǎn)生巨大的影響。其中，文化軟實(shí)力，指一國(guó)基于文化而具有的凝聚力、生命力、創(chuàng)新力和傳播力，以及由此而產(chǎn)生的號(hào)召力和影響力。它深刻地影響了人們對(duì)國(guó)際關(guān)系的看法。郵儲(chǔ)行要在日益激烈的金融待業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，只有充分發(fā)揮其自身優(yōu)勢(shì)，用發(fā)展的眼光不斷改進(jìn)和解決存在的突出問(wèn)題，才能保持其長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展或者說(shuō)可持續(xù)發(fā)展。但郵儲(chǔ)行現(xiàn)階段中間業(yè)務(wù)還是集中在勞動(dòng)密集型上，經(jīng)營(yíng)范圍很窄，服務(wù)檔次差，科技含量低，結(jié)構(gòu)欠合理，創(chuàng)新動(dòng)力不足。實(shí)際上，郵儲(chǔ)的大部分資金仍用于投資債券和銀行存款。同時(shí)，郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)有2/3的比例分布在農(nóng)村，且各地郵政儲(chǔ)蓄大多存在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后、操作環(huán)境較差等問(wèn)題。而老牌銀行均因數(shù)額巨大的不良資產(chǎn)而專門成立了資產(chǎn)管理公司來(lái)處置它們。關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行；優(yōu)勢(shì)；挑戰(zhàn)淺析郵政儲(chǔ)蓄銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)目錄一、優(yōu)勢(shì)（一）、全業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（二）、信譽(yù)及網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)（三）、無(wú)包袱經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)（四）、巨額儲(chǔ)蓄資金優(yōu)勢(shì)二、挑戰(zhàn)（一）、外部大環(huán)境的改變（二）、網(wǎng)點(diǎn)的利用與管理問(wèn)題（三）、財(cái)務(wù)與資金管理上的疏漏（四）、自主運(yùn)用郵儲(chǔ)資金的巨大壓力（五）、金融專業(yè)人才匱乏的挑戰(zhàn)（六）、制度薄弱與風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足的挑戰(zhàn)三、結(jié)語(yǔ)淺析郵政儲(chǔ)蓄銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)淺析郵政儲(chǔ)蓄銀行競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)在經(jīng)濟(jì)全球化不斷深化，國(guó)內(nèi)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的背景下，作為長(zhǎng)期從事個(gè)人儲(chǔ)蓄單一業(yè)務(wù)而新入商業(yè)銀行領(lǐng)域時(shí)間不長(zhǎng)的中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)行）將如何適應(yīng)金融全球一體化趨勢(shì)、應(yīng)對(duì)同行競(jìng)爭(zhēng)、保持穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。：最典型的問(wèn)題是業(yè)務(wù)費(fèi)的發(fā)放過(guò)于粗放，內(nèi)控不力，使一些人借機(jī)謀取個(gè)人私利，中飽私囊。：相對(duì)金融同業(yè)，郵儲(chǔ)銀行沒(méi)有不良資產(chǎn)的歷史包袱，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的號(hào)角吹響的時(shí)候，可以輕裝上陣就是最大的優(yōu)勢(shì)。人們認(rèn)為郵儲(chǔ)當(dāng)前的主要任務(wù)：一是組建強(qiáng)有力的隊(duì)伍，建立屬于自己的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控組織體系；二是完善制度、強(qiáng)化制度落實(shí)機(jī)制，應(yīng)以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險(xiǎn)管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，同時(shí)強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，形成有效的機(jī)制，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行到位；三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，要積極創(chuàng)造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員自身管理能力和管理水平，提高應(yīng)對(duì)新型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，為了穩(wěn)定和提高自己的利潤(rùn)水平和盈利能力，不少商業(yè)銀行不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為增加收入的突破口。實(shí)際上，郵儲(chǔ)的大部分資金仍用于投資債券和銀行存款。加上新增儲(chǔ)蓄資金，自主運(yùn)用資金賬戶上的余額還會(huì)更加驚人。郵政儲(chǔ)蓄財(cái)務(wù)上未實(shí)行單獨(dú)核算，并入郵政企業(yè)大帳。自1986年恢復(fù)開(kāi)辦20多年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄幾乎只經(jīng)營(yíng)針對(duì)居民個(gè)人的負(fù)債業(yè)務(wù)，靠轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益。【關(guān)鍵詞】郵政儲(chǔ)蓄銀行 機(jī)遇 挑戰(zhàn)一、機(jī)遇。：最典型的問(wèn)題是業(yè)務(wù)費(fèi)的發(fā)放過(guò)于粗放，內(nèi)控不力，使一些人借機(jī)謀取個(gè)人私利，中飽私囊。：相對(duì)金融同業(yè)，郵儲(chǔ)銀行沒(méi)有不良資產(chǎn)的歷史包袱，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的號(hào)角吹響的時(shí)候，可以輕裝上陣就是最大的優(yōu)勢(shì)。人們認(rèn)為郵儲(chǔ)當(dāng)前的主要任務(wù)：一是組建強(qiáng)有力的隊(duì)伍，建立屬于自己的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控組織體系；二是完善制度、強(qiáng)化制度落實(shí)機(jī)制，應(yīng)以流程控制的理念為指導(dǎo)，將風(fēng)險(xiǎn)管理融入業(yè)務(wù)流程和制度，同時(shí)強(qiáng)化業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線，形成有效的機(jī)制，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和流程的執(zhí)行到位；三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，要積極創(chuàng)造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理人員自身管理能力和管理水平，提高應(yīng)對(duì)新型業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力。目前，為了穩(wěn)定和提高自己的利潤(rùn)水平和盈利能力，不少商業(yè)銀行不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍，將發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為增加收入的突破口。實(shí)際上，郵儲(chǔ)的大部分資金仍用于投資債券和銀行存款。加上新增儲(chǔ)蓄資金，自主運(yùn)用資金賬戶上的余額還會(huì)更加驚人。郵政儲(chǔ)蓄財(cái)務(wù)上未實(shí)行單獨(dú)核算，并入郵政企業(yè)大帳。自1986年恢復(fù)開(kāi)辦20多年來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄幾乎只經(jīng)營(yíng)針對(duì)居民個(gè)人的負(fù)債業(yè)務(wù)，靠轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益?！娟P(guān)鍵詞】郵政儲(chǔ)蓄銀行 機(jī)遇 挑戰(zhàn)一、機(jī)遇。郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌，意味著郵儲(chǔ)行可以按照商業(yè)銀行法的規(guī)定開(kāi)展各類銀行業(yè)務(wù)，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)辦更多的業(yè)務(wù)品種，可以按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式摸索出一條屬于郵儲(chǔ)的特色發(fā)展之路。近年來(lái)開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)也多以代理類及代收付類等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，銀行卡業(yè)務(wù)也只開(kāi)展了借記卡類，2006年以來(lái)開(kāi)辦的定期存單小額質(zhì)押貸款，雖屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但因有高品質(zhì)的定期存單作質(zhì)押，所以也不會(huì)產(chǎn)生不良貸款。多數(shù)郵儲(chǔ)管理者對(duì)銀行業(yè)務(wù)管理方式并不了解，這就給目前的郵政儲(chǔ)蓄管理帶來(lái)了諸多隱患。如何解決郵儲(chǔ)龐大的資金出口，如何設(shè)計(jì)適合自己的盈利模式？這是各方普遍關(guān)注的問(wèn)題。上述做法并未能解決郵儲(chǔ)資金運(yùn)用的燃眉之急。但郵儲(chǔ)行現(xiàn)階段中間業(yè)務(wù)還是集中在勞動(dòng)密集型上，經(jīng)營(yíng)范圍很窄，服務(wù)檔次差，科技含量低，結(jié)構(gòu)欠合理，創(chuàng)新動(dòng)力不足。三、結(jié)語(yǔ)綜上分析，郵儲(chǔ)行的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的：因?yàn)槭青]政集團(tuán)的下屬公司，而且還要繼續(xù)依托郵政網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，因此它必將繼續(xù)擁有中國(guó)郵政的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，它沒(méi)有歷史包袱，它擁有巨額資金及龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)；然而其面臨的難題也是不容忽視的：自主運(yùn)用資金問(wèn)題，人才匱乏問(wèn)題，網(wǎng)點(diǎn)的利用與管理問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制問(wèn)題，業(yè)務(wù)定位問(wèn)題，合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新問(wèn)題等等。自1986年恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄就幾乎只經(jīng)營(yíng)針對(duì)居民個(gè)人的負(fù)債業(yè)務(wù)，考轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益。另外，由于郵儲(chǔ)擁有全國(guó)數(shù)量最多、覆蓋面最廣的網(wǎng)點(diǎn)，所以操作風(fēng)險(xiǎn)的管理一直是重點(diǎn)和難點(diǎn)，隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷拓展，尤其是資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的增加，其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，操作風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大。郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌，意味著郵儲(chǔ)行可以按照商業(yè)銀行法的規(guī)定開(kāi)展各類銀行業(yè)務(wù)，可以向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)開(kāi)辦更多的業(yè)務(wù)品種，可以按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式摸索出一條屬于郵儲(chǔ)的特色發(fā)展之路。近年來(lái)開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)也多以代理類及代收付類等無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，銀行卡業(yè)務(wù)也只開(kāi)展了借記卡類，2006年以來(lái)開(kāi)辦的定期存單小額質(zhì)押貸款，雖屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)，但因有高品質(zhì)的定期存單作質(zhì)押，所以也不會(huì)產(chǎn)生不良貸款。多數(shù)郵儲(chǔ)管理者對(duì)銀行業(yè)務(wù)管理方式并不了解，這就給目前的郵政儲(chǔ)蓄管理帶來(lái)了諸多隱患。如何解決郵儲(chǔ)龐大的資金出口，如何設(shè)計(jì)適合自己的盈利模式？這是各方普遍關(guān)注的問(wèn)題。上述做法并未能解決郵儲(chǔ)資金運(yùn)用的燃眉之急。但郵儲(chǔ)行現(xiàn)階段中間業(yè)務(wù)還是集中在勞動(dòng)密集型上，經(jīng)營(yíng)范圍很窄，服務(wù)檔次差，科技含量低，結(jié)構(gòu)欠合理，創(chuàng)新動(dòng)力不足。三、結(jié)語(yǔ)綜上分析，郵儲(chǔ)行的優(yōu)勢(shì)是顯而易見(jiàn)的：因?yàn)槭青]政集團(tuán)的下屬公司，而且還要繼續(xù)依托郵政網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，因此它必將繼續(xù)擁有中國(guó)郵政的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，它沒(méi)有歷史包袱，它擁有巨額資金及龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)；然而其面臨的難題也是不容忽視的：自主運(yùn)用資金問(wèn)題，人才匱乏問(wèn)題，網(wǎng)點(diǎn)的利用與管理問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)管理與控制問(wèn)題，業(yè)務(wù)定位問(wèn)題，合規(guī)經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新問(wèn)題等等。自1986年恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái)，郵政儲(chǔ)蓄就幾乎只經(jīng)營(yíng)針對(duì)居民個(gè)人的負(fù)債業(yè)務(wù)，考轉(zhuǎn)存人民銀行的利差收入賺取收益。另外，由于郵儲(chǔ)擁有全國(guó)數(shù)量最多、覆蓋面最廣的網(wǎng)點(diǎn)，所以操作風(fēng)險(xiǎn)的管理一直是重點(diǎn)和難點(diǎn)，隨著業(yè)務(wù)范圍的不斷拓展，尤其是資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類的增加，其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加大，操作風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大。本人認(rèn)為，要回答這些問(wèn)題，最為重要的是分析清楚當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄銀行所擁有的優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)到底有哪些。（四）、巨額儲(chǔ)蓄資金優(yōu)勢(shì)坐擁高達(dá)3萬(wàn)億元的儲(chǔ)蓄存款資金及龐大的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)是郵儲(chǔ)行參與競(jìng)爭(zhēng)與合作的有力支撐與保障。（三）、財(cái)務(wù)與資金管理上的疏漏最典型的問(wèn)題是業(yè)務(wù)費(fèi)的發(fā)放過(guò)于粗放（主要以協(xié)儲(chǔ)費(fèi)的形式下發(fā)），內(nèi)控不力，使一些人借發(fā)放協(xié)儲(chǔ)費(fèi)謀取個(gè)人私利，中飽私囊；另外，使用郵儲(chǔ)資金墊付其他款項(xiàng)和使用其他業(yè)務(wù)資金墊付郵儲(chǔ)資金的情形時(shí)有發(fā)生，甚至曾經(jīng)出現(xiàn)貪污和攜款潛逃的惡性事件。在郵儲(chǔ)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，除了從中間業(yè)務(wù)尋求突破，通過(guò)貸款賺取利差收入是必然之選。平時(shí)主要還是辦理一些傳統(tǒng)的綠卡業(yè)務(wù)，一般性代理收付業(yè)務(wù)等，技術(shù)含量高、盈利