【正文】 在營(yíng)銷(xiāo)工作中，我繼續(xù)著自己對(duì)定活期存款的兼職客戶(hù)經(jīng)理工作，并把它作為一項(xiàng)義務(wù)對(duì)待，為xx的儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)貢獻(xiàn)一份自己的力量。所以，在實(shí)際工作中出現(xiàn)的疑難問(wèn)題我虛心求教，向身邊的同志們學(xué)習(xí)，積極參加縣行和市行組織的相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，我認(rèn)為不懂不要緊，只要我肯學(xué)，只要我努力，一份耕耘就會(huì)有一份收獲！通過(guò)學(xué)習(xí)提高了自己的思想覺(jué)悟和工作能力，有力地推動(dòng)了各項(xiàng)工作順利開(kāi)展。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹(shù)立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)日常管理工作。2003年全國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒(méi)有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶(hù)、壓縮大額授信客戶(hù)、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽(yáng)公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國(guó)家防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢(xún)的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶(hù)評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，,。篇四：銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告市行辦公室：我于2003年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門(mén)負(fù)責(zé)人完成本部門(mén)的工作，部門(mén)負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員參加了團(tuán)委 組織的多項(xiàng)活動(dòng)。我還將部門(mén)內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào) 表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據(jù)消除了很多重復(fù)勞動(dòng)也使許多數(shù)據(jù)更 為精確把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據(jù)電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。xx地審批組屬于行內(nèi)審批部門(mén)面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)受理審批xx 銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)送的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。兩年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)說(shuō)短 也不短。特別在我行成功轉(zhuǎn)制并跨越式發(fā)展的形勢(shì)下，我更是感到學(xué)習(xí)知識(shí)、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時(shí)間我努力學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，針對(duì)業(yè)務(wù)中可能涉及的問(wèn)題，領(lǐng)會(huì)好新的文件精神和授信政策，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、知識(shí)豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。召開(kāi)授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶(hù)，累計(jì)授信金額36億元。第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門(mén)崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門(mén)的操作流水。企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排,我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，由專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)。2007年改革與發(fā)展，對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系，如何建？要解決這些問(wèn)題，首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問(wèn)題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問(wèn)題。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶(hù)貸款卡等信息資料復(fù)查、項(xiàng)目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等；（4）審查授信客戶(hù)和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（5）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心，并將授信額度、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等相關(guān)信息輸入CMIS系統(tǒng)；授信業(yè)務(wù)被否決的，通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)；（6）審查正常類(lèi)授信客戶(hù)的“定期監(jiān)控報(bào)告”、“信貸備忘錄”及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，提出明確的審查意見(jiàn)，上報(bào)審批。了解客戶(hù)或有負(fù)債情況。生產(chǎn)情況及技術(shù)水平查看生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)，向現(xiàn)場(chǎng)工作人員了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，主要關(guān)注產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、實(shí)際產(chǎn)量、技術(shù)水平等；產(chǎn)品成本的構(gòu)成及成本控制措施；產(chǎn)品的質(zhì)量、安全、環(huán)保、能耗管理及控制措施等。（6）對(duì)于查看主要設(shè)備或工藝技術(shù)證明材料的原件，核對(duì)主要設(shè)備或工藝技術(shù)證明材料是否與公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)相匹配，并記錄主要設(shè)備或工藝技術(shù)的名稱(chēng)及證明出具機(jī)構(gòu)。（3）查看獲得的各項(xiàng)行政許可證和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書(shū)的原件，重點(diǎn)關(guān)注證書(shū)的有效期限、年檢情況以及許可范圍等?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)措施（1）設(shè)定必要的前提條件或提款條件，只有在滿(mǎn)足我行貸款條件或提款條件后才能發(fā)放貸款或提款。當(dāng)前可用于質(zhì)押的股權(quán)原則上限于上市公司股權(quán)；⑶是否符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)和財(cái)政部關(guān)于股權(quán)質(zhì)押的具體規(guī)定。審查抵押物價(jià)值確定或評(píng)估結(jié)果的合理性。⑶母公司為子公司提供保證，須關(guān)注母公司有無(wú)充足現(xiàn)金流量和擔(dān)保能力，母公司是否存在其他或有負(fù)債，其總量和結(jié)構(gòu)情況如何。注意分析互保關(guān)系對(duì)保證能力的影響。⑵審查保證人有無(wú)經(jīng)營(yíng)收入和實(shí)際的現(xiàn)金流量。⑷主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況及與本企業(yè)、本項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)能力比較： ①規(guī)模；②市場(chǎng)占有率；③價(jià)格；④成本；⑤管理水平。項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)及競(jìng)爭(zhēng)能力分析⑴國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)供求、價(jià)格變動(dòng)等情況。⑸注意防范借款人通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系虛假出資或抽回投資。審查還要測(cè)算各項(xiàng)投資支出與可研報(bào)告的差異，關(guān)注項(xiàng)目建設(shè)總投資構(gòu)成，并與類(lèi)似項(xiàng)目單位成本進(jìn)行比較，分析是否有人為加大建設(shè)成本現(xiàn)象，防止人為夸大總投資而相應(yīng)減少自籌的情況。⑶了解控股股東及主要關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況和關(guān)聯(lián)程度，掌握內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易及內(nèi)部定價(jià)等情況。分析股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行融資方式、融資總量、結(jié)構(gòu)和我行占比⑴了解關(guān)聯(lián)客戶(hù)的融資方式：①集團(tuán)公司統(tǒng)貸統(tǒng)還。如果增減變化不正常，需逐個(gè)項(xiàng)目分析。⑷如果存貨數(shù)額較大，需分析其形態(tài)分布情況(原材料、在產(chǎn)品和產(chǎn)品)及近三年的增減變化情況，并與銷(xiāo)售情況比較。⑵近三年財(cái)務(wù)報(bào)表是否具有可比性。通過(guò)人民銀行《企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)》查詢(xún)結(jié)果，對(duì)借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況、信譽(yù)情況進(jìn)行分析判斷。分析借款人技術(shù)和設(shè)備狀況、對(duì)外投資及投資收益情況。審查要點(diǎn)主要包括：⑴借款人是否具備《貸款通則》規(guī)定的主體資格。涉及集團(tuán)統(tǒng)一授信，以及公司業(yè)務(wù)新品種的，需先征詢(xún)總行公司金融部的意見(jiàn)。其中最近一期月度財(cái)務(wù)報(bào)表的報(bào)告期與支行上報(bào)時(shí)間原則上不得相差3個(gè)月。2．關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信方案按照如下流程進(jìn)行審批二級(jí)分行授信管理部門(mén)對(duì)本轄區(qū)應(yīng)納入關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信范圍的成員企業(yè)提出授信方案，經(jīng)本行有權(quán)審批人簽字同意后報(bào)一級(jí)分行核定。第一篇：授信方案的審查和審批授信方案的審查和審批(20101231 08:46:35)轉(zhuǎn)載標(biāo)簽：分類(lèi)： 專(zhuān)家論壇財(cái)經(jīng)授信額度本行審批審查融金智略銀行培訓(xùn)機(jī)構(gòu)銀行培訓(xùn)銀行課程作者：融金智略銀行培訓(xùn)中心資深培訓(xùn)專(zhuān)家魏老師未經(jīng)允許，不得轉(zhuǎn)載，否則追究法律責(zé)任(一)審查內(nèi)容各級(jí)行授信審查部門(mén)審查客戶(hù)的授信方案時(shí)，應(yīng)注意審查以下內(nèi)容：1．對(duì)客戶(hù)基本情況、組織結(jié)構(gòu)和關(guān)聯(lián)關(guān)系進(jìn)行評(píng)判；2．從財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)因素分析客戶(hù)的主要優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展趨勢(shì)；3．分析客戶(hù)現(xiàn)有融資的適度性、用途的合理性和主要風(fēng)險(xiǎn)；4．分析下級(jí)行申請(qǐng)的授信額度的適度性、授信條件與管理要求的合法性、全面性和有效性；5．其他需要審查的內(nèi)容。一級(jí)分行授信管理部門(mén)審查二級(jí)分行上報(bào)的關(guān)聯(lián)客戶(hù)成員企業(yè)授信方案申請(qǐng)材料后，屬分行轄內(nèi)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的，制定關(guān)聯(lián)客戶(hù)統(tǒng)一授信方案，提請(qǐng)本行信貸審查會(huì)議審議通過(guò)后，按照授信審批權(quán)限報(bào)本行有權(quán)審批人簽批或經(jīng)本行有權(quán)審批人簽字同意后報(bào)總行審批；屬跨分行轄區(qū)關(guān)聯(lián)客戶(hù)的，提出授信方案經(jīng)本行有權(quán)審批人簽字同意后報(bào)送總行。財(cái)務(wù)報(bào)表須經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)（客戶(hù)授信額度在3000萬(wàn)元以?xún)?nèi)或項(xiàng)目法人可除外），至少包括三部分：（1）財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）；（2）財(cái)務(wù)報(bào)表編制說(shuō)明；（3）專(zhuān)業(yè)審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)結(jié)論。涉及外匯信貸利率、費(fèi)率確定及需要總行調(diào)劑外匯資金的，需征詢(xún)總行計(jì)財(cái)部、金融市場(chǎng)部等部門(mén)的意見(jiàn)。⑵借款人行業(yè)排名及發(fā)展前景情況。分析借款人核心領(lǐng)導(dǎo)層的綜合素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理能力及法人代表的人品、誠(chéng)信度、道德水準(zhǔn)、歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)、相對(duì)于所有者的獨(dú)立性等情況。分析客戶(hù)在我行的融資余額與其年銷(xiāo)售收入是否匹配，審查我行融資占比是否符合相關(guān)信貸政策和管理要求。特別要關(guān)注并表范圍是否一致，會(huì)計(jì)處理方法是否連續(xù)。⑸如果借款人對(duì)外長(zhǎng)期投資較大，需關(guān)注其投資形式及投資收益情況，分析對(duì)外投資的資產(chǎn)質(zhì)量如何。⑵如果銷(xiāo)售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金與主營(yíng)業(yè)務(wù)收入有較大差異，或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與賬面利潤(rùn)有較大差異，應(yīng)分析形成差異的原因是否正常、合理。如果集團(tuán)公司控制力較弱，財(cái)務(wù)管理不統(tǒng)一，則存在較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信審查需重點(diǎn)把握以下幾點(diǎn)：通過(guò)對(duì)股東及關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況、財(cái)務(wù)及經(jīng)營(yíng)效益、信用狀況等進(jìn)行分析，重點(diǎn)研究關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資金流動(dòng)情況，特別要關(guān)注關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的應(yīng)收、應(yīng)付科目的數(shù)額及資金流向，分析是否存在通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系轉(zhuǎn)移資金及作假帳等問(wèn)題。⑵項(xiàng)目自籌資金到位情況、到位計(jì)劃及出資能力分析。審查項(xiàng)目建設(shè)條件是否具備⑴項(xiàng)目建設(shè)用地及水、電、汽供應(yīng)是否落實(shí)，交通設(shè)施能否滿(mǎn)足項(xiàng)目建設(shè)需要。①本項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)際市場(chǎng)供需現(xiàn)狀分析。項(xiàng)目效益測(cè)算及償債能力分析 ⑴項(xiàng)目效益及投資回收期預(yù)測(cè)①項(xiàng)目正常生產(chǎn)年新增銷(xiāo)售收入、新增利潤(rùn)情況；②投資利潤(rùn)率、銷(xiāo)售利潤(rùn)率；③投資回收期；④內(nèi)部收益率；⑤盈虧平衡點(diǎn)；⑥敏感性分析結(jié)果。分析其經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量狀況以及綜合生產(chǎn)能力、市場(chǎng)占有率、發(fā)展前景等。對(duì)借款人與保證人屬同一集團(tuán)公司內(nèi)的企業(yè)，貸款要從嚴(yán)審查。⑷上市公司對(duì)外提供保證，應(yīng)當(dāng)審查董事會(huì)或股東會(huì)同意提供擔(dān)保的書(shū)面文件，同時(shí)審查擔(dān)保合同（或擔(dān)保函）中有無(wú)擔(dān)保人對(duì)擔(dān)保行為合法性的聲明條款，如：聲明被擔(dān)保人不是擔(dān)保人的股東、股東的控股子公司或附屬企業(yè)，擔(dān)保人的擔(dān)保行為符合本公司章程 及章程規(guī)定的程序和權(quán)限，不違反法律法規(guī)及中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，如果上述聲明有虛假或隱瞞，擔(dān)保人愿承擔(dān)由此產(chǎn)生的全部責(zé)任等。審查抵押物是否經(jīng)過(guò)我行指定專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估，分析評(píng)估價(jià)值是否合理，抵押率的設(shè)定是否適當(dāng)。（四）其他貸款安全保障措施審查公路收費(fèi)權(quán)以外的各種收費(fèi)權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押。（2）約定必要的財(cái)務(wù)限制條款及提前還款條款，包括但不限于： 當(dāng)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)指標(biāo)發(fā)生不利于貸款安全的變化時(shí)，貸款人有權(quán)宣布貸款提前到期；根據(jù)客戶(hù)具體情況約定未經(jīng)我行允許，合同期內(nèi)不得因主觀原因關(guān)閉，分紅不得超過(guò)稅后凈收入的一定比例；資本支出不得超過(guò)我行要求的一定數(shù)額，不得出售特定資產(chǎn)（主要指固定資產(chǎn)），未經(jīng)我行同意原則上不得向其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)授信，不得更改與其他金融機(jī)構(gòu)的債務(wù)條款，不得提前清償其他長(zhǎng)期債務(wù)，不得進(jìn)行兼并收購(gòu)等活動(dòng)，不得為第三方提供額外債務(wù)擔(dān)保，不得向其他債權(quán)人或授信人抵押資產(chǎn)等條款。（4）查看驗(yàn)資報(bào)告、公司章程、法定代表人身份證原件，核對(duì)驗(yàn)資報(bào)告、公司章程，法定代表人是否與公司章程規(guī)定的一致；關(guān)注其出資人近三年是否發(fā)生重大變化。備查資料（1）查看法定代表人的簡(jiǎn)歷、技能資格證明、社會(huì)職務(wù)證明、榮譽(yù)證書(shū)等。了解生產(chǎn)設(shè)備及生產(chǎn)工藝技術(shù)水平、產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等情況，重點(diǎn)關(guān)注主要設(shè)備或工藝的技術(shù)水平購(gòu)銷(xiāo)情況了解主要原材料及構(gòu)成比例，采購(gòu)料采購(gòu)區(qū)域、采購(gòu)渠道、采購(gòu)方式、采購(gòu)周期、周期采購(gòu)量、結(jié)算方式等，重點(diǎn)關(guān)注前五大原材料最大供應(yīng)商的供應(yīng)比率，將供應(yīng)比率前五名的供應(yīng)商進(jìn)行記錄。了解客戶(hù)在他行的授信情況，重點(diǎn)關(guān)注授信額度、剩余額度、期限、授信條件等。如須變更、凍結(jié)授信額度，報(bào)高級(jí)信貸執(zhí)行官/信貸執(zhí)行官批準(zhǔn)后書(shū)面通知授信經(jīng)營(yíng)部門(mén)和放款中心；（7）主動(dòng)關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和所審查客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況變化，及時(shí)向部門(mén)負(fù)責(zé)人溝通、匯報(bào)。首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打