多方聯(lián)動(dòng),推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)-免費(fèi)閱讀
【正文】 應(yīng)當(dāng)說?聯(lián)保?這種擔(dān)保方式的創(chuàng)新，極好地契合了小微企業(yè)往往?扎堆?生長的特點(diǎn)。?小微企業(yè)以前與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作多，現(xiàn)在少了。以他們與華夏銀行的合作為例，每名創(chuàng)業(yè)者申貸額度為5萬元到8萬元，由一名公務(wù)員為其擔(dān)保，貸款期限也是兩年，?如果每年貸款8萬元的話，兩年可以為個(gè)人創(chuàng)業(yè)者節(jié)約10496元的利息成本，而且也沒有擔(dān)保成本。政府牽頭，合力為小微企業(yè)融資“省錢”?2010年10月,我們開始與華夏銀行、中國銀行和工商銀行合作，為勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供擔(dān)保貸款。1．不準(zhǔn)以貸轉(zhuǎn)存（強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將部分貸款轉(zhuǎn)為存款）； 2．不準(zhǔn)存貸掛鉤（以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件）； 3．不準(zhǔn)以貸收費(fèi)（要求客戶接受不合理中間業(yè)務(wù)或其他金融服務(wù)而收取費(fèi)用，違規(guī)增加收費(fèi)項(xiàng)目、擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)）；4．不準(zhǔn)浮利分費(fèi)（將利息分解為費(fèi)用收取，變相提高利率）； 5．不準(zhǔn)借貸搭售（強(qiáng)制捆綁搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品）； 6．不準(zhǔn)一浮到頂（籠統(tǒng)地將貸款利率上浮至最高限額）； 7．不準(zhǔn)轉(zhuǎn)嫁成本（將經(jīng)營成本以費(fèi)用形式轉(zhuǎn)嫁給客戶）。我行小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同 期戶數(shù)，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平“三個(gè)不低于”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。檢查時(shí)點(diǎn)：201*年1月1日至9月30日。銀行應(yīng)為小微企業(yè)緩解融資難提供服務(wù)。五是改進(jìn)服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)綠色通道、無縫對(duì)接服務(wù)。召開銀企對(duì)接會(huì)，對(duì)符合農(nóng)發(fā)行貸款范圍的小微企業(yè)，每年召開一次銀企對(duì)接會(huì)，主要宣傳農(nóng)發(fā)行的信貸政策、服務(wù)方面存在的不足、需要加強(qiáng)和改進(jìn)的方面等，增進(jìn)銀企之間的相互了解。二是分別制定了三個(gè)中心的《業(yè)務(wù)運(yùn)行管理暫行辦法》和《中心工作流程》等制度，設(shè)計(jì)、印制了所需的各種操作表及工作日志，確保了“平臺(tái)”正常運(yùn)轉(zhuǎn)。省分行授權(quán)我行審批中央糧油儲(chǔ)備貸款、國家儲(chǔ)備棉貸款、地方糧棉油儲(chǔ)備貸款、糧油調(diào)控貸款、糧食最低收購價(jià)貸款、國家儲(chǔ)備糖貸款、國家儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款、地方儲(chǔ)備肉全額補(bǔ)貼貸款等政策性貸款，糧棉油收購貸款等準(zhǔn)政策性貸款，提供足值擔(dān)保的AA級(jí)以上客戶1000萬元的商業(yè)性短期流動(dòng)資金貸款，提供足值擔(dān)保的AA級(jí)以上客戶500萬元以下農(nóng)業(yè)小企業(yè)流動(dòng)資金貸款。二是建立農(nóng)業(yè)小微企業(yè)“誠信”違約退出機(jī)制。我行全部貸款均執(zhí)行人行的基準(zhǔn)利率，并嚴(yán)格按照銀監(jiān)局的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，不存在亂收費(fèi)的現(xiàn)象。該公司通過集中適時(shí)采購，一方面解決了栗農(nóng)季節(jié)性賣栗難的問題。對(duì)符合信貸條件的，迅速組織營銷；對(duì)暫不具備營銷條件的，入庫精心培育。我行立足XX區(qū)域?qū)嶋H，針對(duì)小微企業(yè)普遍存在的融資困難問題，通過加強(qiáng)金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷提升服務(wù)水平，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。第二，融資渠道可從單純的債務(wù)融資向多元化融資模式轉(zhuǎn)變。同時(shí)，借助強(qiáng)大的中后臺(tái)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)快速高效處理。四重努力推小微融資貸款首先，在發(fā)展戰(zhàn)略方面，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以商業(yè)可持續(xù)原則引導(dǎo)銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)，并出臺(tái)了一系列差異化的監(jiān)管政策。在監(jiān)管引領(lǐng)下，越來越多的商業(yè)銀行從戰(zhàn)略高度理解和認(rèn)同了小微企業(yè)融資貸款的意義，并將其確立為轉(zhuǎn)型的重要途徑。推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)合理布局：為服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)和涉農(nóng)小微企業(yè)，銀監(jiān)會(huì)著力推進(jìn)以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。充分利用股票市場、公募基金、私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金等渠道融資，推動(dòng)解決小微企業(yè)“借不到，借不起，借不長”等問題。近期，xx農(nóng)合行集中開展了“第三屆小微企業(yè)金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)。二是堅(jiān)持早調(diào)查，做到續(xù)貸客戶營銷優(yōu)先。另一方面公司通過我行貸款支持保證了正常的生產(chǎn)經(jīng)營，不僅實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化增值，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展，還可在一定程度上解決了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)問題，從而實(shí)現(xiàn)了農(nóng)民增收。因此我行不存在銀行利息和收費(fèi)較高的問題。對(duì)存在未經(jīng)我行同意擅自處理抵（質(zhì)）押物、對(duì)外欺詐行為、從事遠(yuǎn)期高風(fēng)險(xiǎn)交易、通過各種方式逃廢債務(wù)、挪用貸款用于違規(guī)違法行為、沒有履行貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)的承諾等情況之一的農(nóng)業(yè)小微企業(yè)，將其列入不良記錄名單，采取各種有效手段提前收回貸款，并終止與其的信貸關(guān)系。三是建立了小微企業(yè)信用評(píng)估體系。三是為了滿足松散型模式下三個(gè)中心的人員需要，針對(duì)縣級(jí)支行不愿被抽調(diào)人員的情況，我行探索實(shí)行縣級(jí)支行人員被中心抽調(diào)1天，按全轄日人均利潤的兩倍增加被抽調(diào)行的影子利潤，抽調(diào)人員由市分行負(fù)擔(dān)相關(guān)費(fèi)用的做法，解決了過去“抽人難”問題，調(diào)動(dòng)了各行部“派員”積極性，實(shí)現(xiàn)了松散型中心向緊密型工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變。組織客戶經(jīng)理或行領(lǐng)導(dǎo)到符合條件的小微企業(yè)，有針對(duì)性介紹符合該企業(yè)的信
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