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關(guān)于農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的思考-免費閱讀

2024-10-28 17:22 上一頁面

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【正文】 合規(guī)經(jīng)營必須是一個長期堅持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略,合規(guī)建設(shè)也不是一兩場運動就可以解決的問題,因此我們必須做好長期作戰(zhàn)的思想準備。另一方面,“規(guī)”還應(yīng)與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結(jié)構(gòu)、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素相匹配,并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。要想從源頭上推進合規(guī)文化建設(shè),應(yīng)堅持“以人為本”的管理模式,一是倡導(dǎo)柔性管理,注重人文關(guān)懷,關(guān)心員工、愛護員工、尊重員工、理解員工、信任員工,不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神,逐步營造合規(guī)氛圍。企業(yè)文化建設(shè)是一個雙向過程,其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化,又“自覺遵循”企業(yè)文化。目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題,一些金融機構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營目標,注重市場營銷和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理,有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險以實現(xiàn)短期業(yè)績,加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下,各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配,并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。合規(guī)是金融風(fēng)險管理活動的基礎(chǔ),確保各金融業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則,以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致?!胺ㄖ谓鹑诖笾v堂”由新疆銀監(jiān)局主辦,烏魯木齊銀行承辦,此次專題講座,結(jié)合當前監(jiān)管要求與2017年新疆銀行業(yè)金融機構(gòu)“合規(guī)文化建設(shè)年”的主題而舉辦。當前中國正處在一個特定的轉(zhuǎn)型時期,“全民腐敗”與“全社會失信”已成為中國邁向更高層次所必須解決的問題。此次“法治金融大講堂”由烏魯木齊銀行董事長楊黎主持,新疆銀監(jiān)局副局長駱家奇對講座進行了點評和總結(jié)。商業(yè)銀行在完成以客戶為中心、以風(fēng)險控制為主線的業(yè)務(wù)和管理流程再造,逐步實現(xiàn)由“部門銀行”到“流程銀行”的轉(zhuǎn)變的過程中,要不斷強化以“合規(guī)文化”為導(dǎo)向的內(nèi)控體系建設(shè)。一方面,監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見,給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán),使監(jiān)管規(guī)則更具操作性,更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求。如何大力倡導(dǎo)建立銀行自身的合規(guī)文化,建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系,已成為國內(nèi)銀行業(yè)面臨的突出課題。在以行長負責(zé)制為代表的縱向授權(quán)運作機制下,極易表現(xiàn)為基層管理者在一定程度上的權(quán)力過大、過于集中,在經(jīng)營過程中,為了個人業(yè)績,追求短期效益而放棄制度的約束。(三)管理文化尚不成熟 一是高層意愿不強,導(dǎo)向偏差??陀^地說,經(jīng)過近年來的改革與發(fā)展,我國商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營上有了很大的提高,但事實并不容樂觀,一些重案、要案的發(fā)生顯示出我國商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)工作任重道遠。即開發(fā)信息技術(shù)支持系統(tǒng)和實行薩班斯合規(guī)數(shù)據(jù)的集中存貯;建立有效的風(fēng)險與控制評估方法;建立有效的知識共享和培訓(xùn)機制;實現(xiàn)綜合的數(shù)據(jù)來源。即評估機構(gòu)管理層的基調(diào)和態(tài)度;評估機構(gòu)重要控制設(shè)計的有效性;對控制執(zhí)行的有效性進行自我評估;評估機構(gòu)的主要風(fēng)險及其對財務(wù)報告的影響;改進控制缺陷;建立和實施反欺詐方案;定期匯報機構(gòu)層面的合規(guī)工作。由此可以看出,最大限度地減少或避免合規(guī)風(fēng)險帶來的損失是銀行合規(guī)管理的核心目標。法、德商業(yè)銀行強調(diào)建立良好的合規(guī)環(huán)境須具備三大要素,即高層意愿、暢通渠道(報告制度)和促進形成良好環(huán)境的業(yè)務(wù)流程。雖然大量的風(fēng)險主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上,但其背后往往潛藏著操作環(huán)節(jié)的不合理和操作人員合規(guī)守法意識的欠缺,這恰恰反映出合規(guī)文化遠沒有浸入到商業(yè)銀行日常的管理和決策中。合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分,有利于補充企業(yè)正式制度的不足從而改善制度運作績效。銀行在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)堅持高標準,并始終力求遵循法律的規(guī)定與精神。2006年10月,我國銀監(jiān)會正式發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《合規(guī)指引》),對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理提出了明確要求,加強我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理,建設(shè)自身的合規(guī)文化,并將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的一個重要組成部分顯得尤為迫切。(六)突出特色化、差異化,是加強合規(guī)文化建設(shè)的要害所在股份制商業(yè)銀行由于歷史進程和文化背景的差別,應(yīng)結(jié)合所處地域的特殊情況,總結(jié)提煉出具有本單位特色、不同于其他行業(yè)和銀行的企業(yè)文化內(nèi)涵。四要正確處理好信任與合規(guī)的關(guān)系。股份制商業(yè)銀行各級管理部門作為合規(guī)政策的傳導(dǎo)者和合規(guī)管理的執(zhí)行者,應(yīng)模范遵守規(guī)章制度,確保各項管理活動合規(guī)、有效,形成正向傳導(dǎo)效應(yīng);應(yīng)加強合作,良性互動,相互協(xié)調(diào),共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。(三)塑造深厚的合規(guī)文化是加強合規(guī)文化建設(shè)的保障股份制商業(yè)銀行應(yīng)努力培養(yǎng)員工形成以誠實正直為基礎(chǔ)的職業(yè)操守,大力營造蓬勃向上且富有活力的合規(guī)文化,將合規(guī)文化提升凝練成為銀行文化的核心構(gòu)成要素,把合規(guī)文化的理念融入到銀行的日常經(jīng)營管理和決策中。合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)和下屬一起發(fā)揮集體效應(yīng),真正做到從高層發(fā)動,從高層落實,上級管下級,下級對上級負責(zé)。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫,對合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠,目標不明,措施不力,效果粗淺。一是建立有效的合規(guī)評價制度。第三,以“科學(xué)合規(guī)”、“主動合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路,啟動合規(guī)手冊項目,積極探索信息科技對合規(guī)管理的支撐。一、股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)(一)銀行的合規(guī)文化合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準則、相關(guān)的自律組織標準和行為守則的活動。再就是經(jīng)常性地開展法制教育和法律、法規(guī)、行規(guī)的學(xué)習(xí)活動,把學(xué)習(xí)與考核、評價相結(jié)合,強化提高合規(guī)教育學(xué)習(xí)效果。大家的短期行為,會造成對企業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。合規(guī)官的一個重要職能就是監(jiān)督檢查,特別是規(guī)范金融、保險代理人的市場行為,維護公司的信譽和品牌形象。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。從規(guī)范行為到自覺行為過去,基層網(wǎng)點對制度要么被動執(zhí)行,要么打折扣。而推進合規(guī)文化建設(shè),必將為北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行經(jīng)營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證,也使得風(fēng)險防控長效機制的建立和實現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。:“一個企業(yè)的成功,完全是由于戴爾公司員工在每一個階段,都能一絲不茍的切實執(zhí)行。隨著我國農(nóng)村金融改革的不斷深化、外部經(jīng)營環(huán)境的逐步改善,北京農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道,已經(jīng)由舊的農(nóng)村合作社的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)。如何加強合規(guī)管理、構(gòu)建合規(guī)文化已成為背景農(nóng)村銀行重視的一大課題?!弊?007年以來,北京農(nóng)商行多次開展合規(guī)文化建設(shè)研討會,期間明確了三大問題:一是為什么要進行合規(guī)文化建設(shè)。北京農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,全力推進以員工為主體和核心、面向業(yè)務(wù)、面向管理、面向操作的合規(guī)文化建設(shè),通過強化教育培訓(xùn)、組織風(fēng)險點的成因分析,搭建防控體系、優(yōu)化流程、規(guī)范管理,保證業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量等系列活動的深入開展,合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值的觀念已深入人心;依法決策、合規(guī)經(jīng)營與管理,按章辦事、合規(guī)操作 在全行上下蔚然成風(fēng);有章不循、違規(guī)操作、屢查屢犯的頑癥得到整治;基礎(chǔ)管理工作存在的隱患得到及時消除;防范風(fēng)險的能力得到增強,為業(yè)務(wù)持續(xù)健康地發(fā)展創(chuàng)造了良好的內(nèi)部環(huán)境。開展基礎(chǔ)管理活動至今,這種沉悶、散漫的狀況已經(jīng)成為了歷史。俗話說:思想是行為的先導(dǎo),它能引導(dǎo)人的行為,支配人的行為。如何教育引導(dǎo)員工循規(guī)蹈紀,西方人有一整套的設(shè)計,市場開發(fā)、人力資源管理,流程管理,計劃管理等等,統(tǒng)統(tǒng)都是校正你的習(xí)慣的。合規(guī)文化建設(shè),必須有針對性地健全和完善制度管理體系,對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理需要的,要及時修訂完善,并確立“有章必循,違章必究”的原則。最后是要在激勵機制上有所創(chuàng)新,人性的培育、激發(fā)在一定意義上是難于用金錢實現(xiàn)的。合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。第四,建立和完善相關(guān)制度,及時改進和完善與國家法律法規(guī)、上級行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法;對梳理、歸納的各個合規(guī)風(fēng)險點,屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險,制定或完善相關(guān)制度;對因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險,強化執(zhí)行力建設(shè)和精細化管理。把合規(guī)經(jīng)營、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤,通過績效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級管理者加強合規(guī)管理,降低違規(guī)機率;二是建立履職監(jiān)督檢查機制。一是員工誠信正直的道德觀念和合規(guī)意識不強;二是銀行內(nèi)部相互博弈,制約了政策和程序的制定與執(zhí)行效力;三是“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”的不良文化仍然是銀行內(nèi)的鬼魅幽靈。在機制建設(shè)中,既要有定性指標,又要有定量指標;既要有短期目標,又要有長遠規(guī)劃,充分體現(xiàn)正向激勵和負面約束的作用。應(yīng)進一步倡導(dǎo)“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)創(chuàng)造價值”、“主動合規(guī)”、“合規(guī)與監(jiān)管有效互動”等合規(guī)文化理念、意識和行為準則。三是合規(guī)要從每個員工做起。信任是合作共事的基礎(chǔ),是為人處世的基本準則,但信任不等于不要監(jiān)督,不等于不要制約,不等于為所欲為。應(yīng)在共性基礎(chǔ)上突出自己的獨特風(fēng)格和專業(yè)品牌,著力塑造自己不同的管理文化、信貸文化、產(chǎn)品文化、營銷文化、服務(wù)文化、形象文化等企業(yè)文化體系。一、合規(guī)文化的內(nèi)涵、特點及其作用機理分析(一)合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的概念合規(guī)(Compliance)的字面含義可以理解為“符合規(guī)定”或“符合規(guī)范”。如果銀行疏于考慮經(jīng)營行為對股東、客戶、雇員和市場的影響,即使沒有違反任何法律,也可能會導(dǎo)致嚴重的負面影響和聲譽損失”,同時指出“合規(guī)應(yīng)成為銀行文化的一部分”。合規(guī)文化的作用主要包括:導(dǎo)向功能。(二)構(gòu)建合規(guī)文化是商業(yè)銀行主動適應(yīng)外部監(jiān)管新要求的需要近年來,我國依法治理的進程明顯加快,國家法律體系、法治環(huán)境日趨完善,銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的監(jiān)管日趨規(guī)范、全面、嚴格。法、德商業(yè)銀行的合規(guī)管理被置于內(nèi)部控制框架之下,合規(guī)管理以監(jiān)管法規(guī)為基礎(chǔ),是內(nèi)部控制的一個組成部分和實現(xiàn)內(nèi)部控制的一個手段和功能,主要負責(zé)持續(xù)性控制框架內(nèi)的合規(guī)管理工作,具有典型的事前和事中控制的特點。美國的商業(yè)銀行為實現(xiàn)合規(guī)管理目標,大都建立并實施了一套合規(guī)性方案。(3)加強業(yè)務(wù)流程控制。(7)執(zhí)行客觀的認證。(一)我國商業(yè)銀行合規(guī)部門職責(zé)定位不夠清晰目前雖然我國很多商業(yè)銀行已建立了專門負責(zé)合規(guī)管理的部門,但由于種種原因,合規(guī)部門與審計部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉,沒有明確的
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