金融消費者權(quán)益保護培訓(xùn)大綱(銀行版)-免費閱讀
【正文】 在目前行業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，設(shè)立專門的金融消費者權(quán)益保護機構(gòu)，負責(zé)對金融業(yè)消費者保護，通過履行受理金融消費者投訴、對普遍性的金融消費風(fēng)險及時發(fā)布消費預(yù)警，行使對違法金融機構(gòu)的行政執(zhí)法等職責(zé)，切實保護金融消費者的合法權(quán)益。針對金融消費者的弱勢地位，對金融消費者進行傾斜保護，賦予金融消費者一些特殊的權(quán)利，并對金融機構(gòu)做出一些合理的限制，明確機構(gòu)的義務(wù)，使金融消費者能與金融機構(gòu)在同等權(quán)利和義務(wù)下對話。銀行業(yè)協(xié)會可設(shè)立專門的處理消費者投訴會員銀行的機構(gòu),并制定相應(yīng)的處理程序規(guī)則。監(jiān)管部門要將金融消費者權(quán)益保護作為對金融機構(gòu)日常監(jiān)管和評價的一項重要內(nèi)容。三是進一步完善信息披露制度，要求金融機構(gòu)必須做到全面、準確、及時和持續(xù)披露其產(chǎn)品和服務(wù)信息。從歐美國家的金融糾紛解決體系來看，金融糾紛處理機制通常包含以下幾個層次：一是金融機構(gòu)內(nèi)部的糾紛處理機制，無論是對于金融消費者還是金融機構(gòu)，金融企業(yè)內(nèi)部的客戶投訴處理都是最便捷、成本最小的處理方式；二是社會組織的糾紛處理機制，包括調(diào)解、仲裁及金融督查服務(wù)機構(gòu)等；三是行政處理機制，這是對金融企業(yè)內(nèi)部的糾紛處理機制和社會糾紛處理機制的監(jiān)督和輔助；四是法院訴訟。一方面，消費者協(xié)會主要側(cè)重對消費者非金融性商品消費和勞務(wù)消費的保護。因此，加強金融消費者權(quán)益的保護，成為后金融危機時期各國金融監(jiān)管當局反思和改革的重要內(nèi)容。昆侖銀行吐哈分行廖榮第五篇：金融消費者權(quán)益如何保護寧波大學(xué)科學(xué)技術(shù)學(xué)院考核答題紙（20122013 學(xué)年第 2學(xué)期）課號：課程名稱：金融法概論閱卷教師：班級：金融2班學(xué)號：114172357姓名： 湯中晨成績：金融消費者權(quán)益如何保護摘要：源于美國的次貸危機暴露出金融消費者權(quán)益保護方面存在的監(jiān)管缺陷，引起了全球監(jiān)管者對金融消費者權(quán)益保護的高度重視，并紛紛采取措施改進和加強金融消費者權(quán)益的保護。今天的我們更應(yīng)該看到，銀行作為窗口服務(wù)性行業(yè)，與社會經(jīng)濟和民生息息相關(guān)。從而導(dǎo)致個別消費者權(quán)益的受到損害，此時，金融消費者的知情權(quán)未得到充分確認。對于我們商業(yè)銀行更應(yīng)充分認識到自己的職責(zé)所在，首先，必須承擔(dān)保護持卡人隱私的義務(wù)，保證持卡人非公開的個人信息安全與機密；在向第三方披露持卡人的任何非公開的個人信息時，都必須以書面形式告知銀行卡消費者并經(jīng)其同意；不得以營利為目的，私自將銀行卡消費者的個人信息出售給第三方；同時要提高銀行卡的安全性，實現(xiàn)銀行卡從磁條卡向智能IC卡的轉(zhuǎn)換，增加銀行卡讀寫保護和數(shù)據(jù)加密保護功能，從技術(shù)上徹底解決偽卡欺詐問題；其次，要提高持卡人安全用卡意識，商業(yè)銀行應(yīng)加大安全用卡宣傳力度，多渠道向持卡人提示銀行卡偽卡案件風(fēng)險點，積極引導(dǎo)持卡人安全用卡，強化持卡人個人信息保護意識，幫助持卡人樹立正確的個人信息使用觀念。（2）不篡改、違法使用個人金融信息（3）不向? 迎接客戶和詢問客戶需求? 業(yè)務(wù)辦理? 產(chǎn)品或服務(wù)介紹理財產(chǎn)品銷售? 禁止使用的語言的形）? 細致、全面了解客戶? 詳細說明? 不得違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失 ? 案例分析五、服務(wù)時的風(fēng)險告知義務(wù)儲蓄時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容支付結(jié)算時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容個人貸款時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容代收代付時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容銷售理財產(chǎn)品時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容銷售基金產(chǎn)品時風(fēng)險告知的主要內(nèi)容財富管理與私人銀行的風(fēng)險告知的主要內(nèi)容建立投訴處理機制暢通投訴渠道明確投訴處理時限跟進投訴處理結(jié)果 四、一般性投訴處理基本原則相關(guān)要點 明確投訴處理流程 掌握投訴治理技巧 明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道處理流程五、重大投訴處理基本原則 事先預(yù)防原則 快速反應(yīng)原則 誠實守信原則 危機公關(guān)原則相關(guān)要點處理流程第四篇：保護金融消費者權(quán)益保護金融消費者權(quán)益隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，先進的金融業(yè)務(wù)與消費者專業(yè)知識能力欠缺形成的不對稱，產(chǎn)生了各類金融風(fēng)險，從而損害金融消費者的合法權(quán)益。1金融消費者投訴報告的義務(wù)。通過金融行業(yè)組織維護金融消費者的正當權(quán)益。三、金融機構(gòu)的義務(wù)及其含義解析金融機構(gòu)的義務(wù)；金融機構(gòu)義務(wù)的具體內(nèi)容的解析。通過金融機構(gòu)內(nèi)部加強治理。B、保險產(chǎn)品的案例； C、金融衍生品的案例。Nieto（2000）認為對消費者和投資者保護是金融監(jiān)管的一項重要目標。有利于為消費信貸發(fā)展、擴大內(nèi)需提供良好的制度環(huán)境；有利于改進金融服務(wù)質(zhì)量，提高銀行的核心競爭力。二、金融消費者權(quán)益保護的理論依據(jù)公共物品和自然壟斷理論；信息不對稱理論；“外部效應(yīng)”理論。案例：自主選擇權(quán)公平交易權(quán)獲得賠償權(quán)結(jié)社權(quán)求知獲教權(quán)，案例：維護尊嚴權(quán)，案例：1監(jiān)督批評權(quán)1未成年金融消費者的特別權(quán)益。七、保護金融消費者的原因公共物品和自然壟斷理論信息不對稱理論有限理性理論“外部效應(yīng)”理論解決之道：金融消費者權(quán)益的傾斜保護二、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的意義（一）對商業(yè)銀行的意義我國的金融改革將加劇商業(yè)銀行間的競爭，客戶的重要性進一步凸顯；我國利率市場化將對未來商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大的影響，各種金融衍生品將成為商業(yè)銀行盈利的主要來源；檸檬市場理論和美國次貸危機的實際表明，不重視金融消費者權(quán)益保護，金融消費者必然日漸喪失投資積極性和市場參與度，最終也會損害商業(yè)銀行的利益。在市場經(jīng)濟高速發(fā)展的今日，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費需求隨之不斷增強
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