【正文】 加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的自身管理，通過建立嚴(yán)格的操作辦法、制定相應(yīng)的內(nèi)控制度和授權(quán)制度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)，確保中間業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。建立中間業(yè)務(wù)人才的培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，面向社會(huì)專門培訓(xùn)中間業(yè)務(wù)人才并建立人才備選庫(kù)，鼓勵(lì)員工參加資產(chǎn)評(píng)估師、工程造價(jià)師、房地產(chǎn)估價(jià)師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)律師和保險(xiǎn)代理人、證券咨詢?nèi)藛T、基金托管人員等各種執(zhí)業(yè)資格考試、培養(yǎng)各方面的專才，并重視對(duì)中間業(yè)務(wù)人才的引進(jìn)、吸收和培訓(xùn)，保證及時(shí)滿足中間業(yè)務(wù)對(duì)人才的需求。中間業(yè)務(wù)是隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展，尤其是電子計(jì)算機(jī)的廣泛應(yīng)用不斷發(fā)展的。為公司充當(dāng)財(cái)務(wù)顧問、融資顧問、投資顧問或管理顧問等，與優(yōu)質(zhì)客戶開展深層次合作。同時(shí)要加強(qiáng)銀行卡的自身建設(shè)，完善銀行卡的各種查詢、轉(zhuǎn)帳、代收代付、消費(fèi)的功能，方便客戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，提高銀行卡的使用率。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各自地區(qū)的實(shí)際情況和不同特點(diǎn)，采取相應(yīng)策略，開展有針對(duì)性的服務(wù)，實(shí)行差別化競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)于業(yè)務(wù)開展較好的部門，要在人員、培訓(xùn)、費(fèi)用等方面給予適當(dāng)傾斜。四、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的建議與對(duì)策高度認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義，制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略。中間業(yè)務(wù)呈現(xiàn)各自開發(fā)、自成體系、分散經(jīng)營(yíng)、分散管理的局面，大部分中間業(yè)務(wù)處于單項(xiàng)開發(fā)分散管理的狀態(tài)，分工合作不嚴(yán)密、職責(zé)不清、辦法不一，造成開展中間業(yè)務(wù)“三難”即：總體規(guī)劃難、組織協(xié)調(diào)難、整體協(xié)調(diào)難，從而阻礙了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。把開辦中間業(yè)務(wù)僅當(dāng)成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩(wěn)定存款的一種附帶的服務(wù)項(xiàng)目，忽略了中間業(yè)務(wù)收取費(fèi)用增效創(chuàng)收的效益功能。三、我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：一是銀行卡等業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)，消費(fèi)金額急劇擴(kuò)大。特別是優(yōu)質(zhì)客戶更看重商業(yè)銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿足需求成為其選擇銀行的主要標(biāo)準(zhǔn)。二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要意義在我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)和金融形式下，對(duì)商業(yè)銀行來說，大力開拓中間業(yè)務(wù)，不僅可以改變資產(chǎn)單一的狀況，而且具有多方面的現(xiàn)實(shí)意義。而入世后，中間業(yè)務(wù)必然是中外銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。另外，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)是有機(jī)整體。WTO與外匯中間業(yè)務(wù)[J]金融理論與實(shí)踐，2002，（2）。（五）建立健全內(nèi)控制度，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。但《辦法》中的 20條基本都是原則性的，商業(yè)銀行應(yīng)盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則，給中間業(yè)務(wù)更明確的法律依據(jù)和操作依據(jù)。二、發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對(duì)策與建議（一）提高對(duì)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的認(rèn)識(shí)。有些工商部門還認(rèn)為銀行為鼓勵(lì)持卡消費(fèi)對(duì)超過一定消費(fèi)額進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。價(jià)格管理的真空在一定程度上影響了商業(yè)銀行收費(fèi)行為的規(guī)范性，致使銀行與客戶之間、銀行與地方政府部門之間的誤解與糾紛時(shí)有發(fā)生。據(jù)悉，全國(guó)已開辦的中間業(yè)務(wù)品種多達(dá)260多種，但起主導(dǎo)作用的仍是那些籌資功能較強(qiáng)、日常操作簡(jiǎn)單的結(jié)算類、代理類業(yè)務(wù)，而具有高附加值的融資顧問類業(yè)務(wù)即為市場(chǎng)提供智力服務(wù)的中間業(yè)務(wù)比較少，很多業(yè)務(wù)尚處于初級(jí)狀態(tài)，如銀行卡業(yè)務(wù)，從數(shù)量上看增長(zhǎng)很快，但絕大部分是借記卡，有的行全部是借記卡，并且商業(yè)銀行普遍反映大約有三分之一的卡是死卡。中間業(yè)務(wù)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收入穩(wěn)定，受微觀經(jīng)濟(jì)與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策影響較小，逐漸成為商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，對(duì)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行整合與再造，建立專門機(jī)構(gòu)對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行集中管理，統(tǒng)一負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)的管理制度、辦法和操作規(guī)程，負(fù)責(zé)全行中間業(yè)務(wù)品種的研究、開發(fā)、設(shè)計(jì)和推廣，對(duì)中間業(yè)務(wù)進(jìn)行日常的管理與協(xié)調(diào)，保障中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康的發(fā)展。商業(yè)銀行要做到以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以效益為目的，建立健全中間業(yè)務(wù)的運(yùn)作程序和管理考核制度，充分發(fā)揮各部門的職能作用。此外，中間業(yè)務(wù)的管理模式還大多是一種分割式模式，中間業(yè)務(wù)管理工作分別由不同的部門完成。（五）經(jīng)營(yíng)觀念陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷手段落后。中間業(yè)務(wù)是以為社會(huì)提供各類金融服務(wù)并收取一定手續(xù)費(fèi)為目的的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，但由于受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)觀念的束縛及客戶金融意識(shí)較弱等原因的影響，對(duì)中間業(yè)務(wù)沒有合理的定位和規(guī)定，缺乏足夠的認(rèn)識(shí)。中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)范圍廣、跨度大的系統(tǒng)化服務(wù)項(xiàng)目。（三）有利于化解風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行市場(chǎng)形象隨著金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，商業(yè)銀行的單一業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)使得獲利能力降低，銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。目前，商業(yè)銀行已經(jīng)由爭(zhēng)奪以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向爭(zhēng)奪以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。第二,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,從戰(zhàn)略的高度認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行整體經(jīng)營(yíng)的重要作用和現(xiàn)實(shí)意義,切實(shí)增強(qiáng)商業(yè)銀行從業(yè)人員拓展中間業(yè)務(wù)的緊迫感和使命感。然而隨著金融業(yè)的逐漸放開,分業(yè)管理體制將大大制約我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間,使資金不能發(fā)揮充分的效率,削弱銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,因而混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。所以,這些都需要商業(yè)銀行相關(guān)的中間業(yè)務(wù),充分發(fā)展這些中間業(yè)務(wù)有利于滿足中小企業(yè)和居民的投資需求,推進(jìn)國(guó)企改革,促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的進(jìn)一步發(fā)展。,應(yīng)對(duì)WTO的沖擊隨著我國(guó)加入WTO,實(shí)力雄厚的外資銀行屆時(shí)將與中資銀行處于同一個(gè)起跑線上開展競(jìng)爭(zhēng)。嚴(yán)格地說,他可分為兩類,一類是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù),銀行僅以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng),并以此收取手續(xù)費(fèi),其主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)及咨詢業(yè)務(wù)等。第一篇：發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的思考摘要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)是世界銀行業(yè)的總體趨勢(shì),它對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行加快體制改革步伐、增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力尤為重要。傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)具有迅速便利和低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn),可以增加銀行的業(yè)務(wù)收入并以此提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力,有利于使銀行擺脫既定的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的束縛,促進(jìn)其技術(shù)與服務(wù)手段的進(jìn)步。短期內(nèi)中資銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)不會(huì)受到太大沖擊,所以競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)自然就落在了風(fēng)險(xiǎn)小收益高的中間業(yè)務(wù)上。3我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)起步較晚、發(fā)展緩慢、品種單一、范圍狹窄,與發(fā)達(dá)國(guó)家相比存在較大的差距,有必要借鑒西方國(guó)家的金融理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),加快自身的發(fā)展進(jìn)程。商業(yè)銀行應(yīng)立足未來發(fā)展趨勢(shì),主動(dòng)提前熟悉信托和融資租賃業(yè)務(wù),學(xué)習(xí)國(guó)外經(jīng)驗(yàn),尋找業(yè)務(wù)突破口,為將來的發(fā)展打好基礎(chǔ)。第三,指定與國(guó)際接軌的管理制度和操作規(guī)范,這是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)得以長(zhǎng)足發(fā)展的前提條件。一、商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性（一）有利于商業(yè)銀行擺脫經(jīng)營(yíng)困境，提高盈利能力我國(guó)已建立起了一個(gè)以四大國(guó)有商業(yè)銀行為主體，以10余家新興股份制商業(yè)銀行和近100家城市商業(yè)銀行為兩翼的現(xiàn)代商業(yè)銀行體系，業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，且20世紀(jì)90年初建立的證券市場(chǎng)分流了部分銀行資金來源和貸款融資需求，同時(shí)，銀行負(fù)債成本居高不下，資產(chǎn)質(zhì)量下降，銀行授信風(fēng)險(xiǎn)普遍增加，銀行經(jīng)營(yíng)面臨較大困難。而中間業(yè)務(wù)主要利用銀行現(xiàn)有技術(shù)、裝備、人員、網(wǎng)點(diǎn)和信息開展各種業(yè)務(wù)，一般不需要增加太多的額外投入，具有投資少、見效快、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的特點(diǎn)，與一般的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)相比，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)要小得多。目前，我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)大多是起步較早、操作簡(jiǎn)單、科技含量低的傳統(tǒng)品種，如結(jié)算、一般性代理、信用卡業(yè)務(wù)等。加之廣大客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)，大部分中間業(yè)務(wù)成為銀行的無償服務(wù)，不講價(jià)格，不計(jì)成本，致使銀行信用價(jià)值扭曲錯(cuò)位。長(zhǎng)期以來，我國(guó)商業(yè)銀行將中間業(yè)務(wù)作為拓展低成本存款的手段來看待，中間業(yè)務(wù)無論在業(yè)務(wù)品種的開發(fā)還是市場(chǎng)營(yíng)銷管理方面，均缺乏總體的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃。這種分散化的管理，而且各個(gè)部門往往是采取不同的經(jīng)營(yíng)管理方法，采取不同的考核目標(biāo)和激勵(lì)措施，這既不利于信息溝通，又不利于提高管理效率，也不利于形成規(guī)模效應(yīng)，整體推進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。要把目光緊盯市場(chǎng)，推行和強(qiáng)化營(yíng)銷，為大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)夯實(shí)現(xiàn)有的市場(chǎng)基礎(chǔ)。（五）成立中間業(yè)務(wù)管理、決策機(jī)構(gòu)，要按市場(chǎng)導(dǎo)向重新考慮內(nèi)部職能機(jī)構(gòu)的設(shè)置，從上到下建立獨(dú)立的中間業(yè)務(wù)管理組織機(jī)構(gòu)，打破以存貸款為中心，以產(chǎn)品來設(shè)置職能部門的舊框架，并且根據(jù)自身發(fā)展實(shí)際，負(fù)責(zé)全行的發(fā)展戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，制訂明確的中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，定期督導(dǎo)、考核、獎(jiǎng)懲中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)調(diào)各部門關(guān)系，搞好市場(chǎng)調(diào)查，積極為推行。而與國(guó)際商業(yè)銀行相比，我國(guó)中間業(yè)務(wù)發(fā)展仍相當(dāng)落后。如有的商業(yè)銀行倡導(dǎo)對(duì)信用卡收費(fèi)，有些商業(yè)銀行積極響應(yīng)，有些行尤其是剛成立不久的股份制商業(yè)銀行不同意，致使收費(fèi)難以實(shí)施。有的商業(yè)銀行看似開發(fā)了不少品種，但量很小，有的甚至僅搭了個(gè)架子而已，有的根本不收費(fèi)，形成有架子無內(nèi)容，有內(nèi)容不收費(fèi)的局面。如2003年5月份，某市優(yōu)化經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室和該市物價(jià)局聯(lián)合發(fā)文，為整治企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境而全面清理整頓經(jīng)營(yíng)服務(wù)性收費(fèi)，并要求對(duì)行政事業(yè)單位如工商、稅務(wù)、財(cái)政、審計(jì)、司法、交通、建設(shè)、質(zhì)量、監(jiān)督、電力、通信等部門和行業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。與此同時(shí)，手續(xù)費(fèi)退費(fèi)政策得不到很好地執(zhí)行。加入WTO以后，中國(guó)經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)接軌的步伐越來越快，商業(yè)銀行存貸款業(yè)務(wù)利差將越來越小，利息收入對(duì)利潤(rùn)的貢獻(xiàn)度將大幅下降。（三）創(chuàng)造良好的外部發(fā)展環(huán)境。中間業(yè)務(wù)品種繁多，有的業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須建立健全內(nèi)控制度，如建立中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作規(guī)程、建立客戶信用評(píng)級(jí)制度、建立責(zé)任追究制度、加強(qiáng)對(duì)中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部稽核和監(jiān)督等。相關(guān)熱詞： 銀行第四篇：關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思考長(zhǎng)期以來，我國(guó)商業(yè)銀行主要是借貸模式的運(yùn)作，資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)一直是其主要的利潤(rùn)來源。銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，而中間業(yè)務(wù)的開展也能促進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的開展，二者相互依存，相互促進(jìn)。加入WTO預(yù)示著中國(guó)金融市場(chǎng)全面進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，外資銀行憑借其服務(wù)理念，金融技術(shù)和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)必然對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成沖擊。中間業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高贏利水平的重要手段。商業(yè)銀行開展多樣化的中間業(yè)務(wù)，為大客戶量身定做金融組合產(chǎn)品，滿足客戶的多樣化需求，可吸引大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶，而客戶的增加將直接促進(jìn)其他業(yè)務(wù)如存款業(yè)務(wù)等的發(fā)展。一般居民逐漸習(xí)慣于使用信用卡、借記卡，銀行卡發(fā)展空間巨大，是各行業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)。由于外部環(huán)境的制約和觀念上的落后，廣大客戶對(duì)銀行收取手續(xù)費(fèi)缺乏認(rèn)識(shí)