【正文】 C：借入款管理，包括向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等管理。但是側(cè)重負(fù)債管理方式，增大了融資成本，加大了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，急劇擴(kuò)張后的自有資本補(bǔ)充不足。D：超貨幣供給理論，20世紀(jì)60年代末出現(xiàn)?？赊D(zhuǎn)換性理論促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和經(jīng)營的靈活性與多樣性。但是貸款即便資金運(yùn)用的主動(dòng)權(quán)卻在銀行手上。咨詢業(yè)務(wù)證券投資代理買賣業(yè)務(wù)外匯投資代理買賣業(yè)務(wù)第五節(jié) 存款貨幣創(chuàng)造原始存款與派生存款1）原始存款，是客戶以現(xiàn)金形式存入銀行的存款。第四節(jié) 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)即從事不列入資產(chǎn)負(fù)債表的中間服務(wù)業(yè)務(wù)，也稱表外業(yè)務(wù)（off BalanceSheet Activities）。2）按用途分有：A：經(jīng)營性貸款，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營直接相關(guān)連的貸款，是商業(yè)銀行的主體貸款；B：證券商貸款，對(duì)專門從事證券投資交易商發(fā)放臨時(shí)性貸款；C：消費(fèi)性貸款。1）活期存款；2）通知存款；3）定期存款；4）可轉(zhuǎn)讓的大額定期存款單；5）投資存款；6）儲(chǔ)蓄存款。商業(yè)銀行的經(jīng)營原則1）贏利性。特點(diǎn)是：限制了壟斷，有利于協(xié)調(diào)地方政府與銀行的關(guān)系，銀行業(yè)務(wù)有很大的靈活性、獨(dú)立性，但限制了競 1爭及商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與擴(kuò)展。從運(yùn)作形式上看，表現(xiàn)為吸納存款、發(fā)放貸款；從再生產(chǎn)角度分析，是吸納產(chǎn)業(yè)資本循環(huán)周轉(zhuǎn)過程中各個(gè)時(shí)期、各個(gè)環(huán)節(jié)暫時(shí)閑置的貨幣資本，再貸放給再生產(chǎn)過程中各個(gè)時(shí)期、各個(gè)環(huán)節(jié)所需要的企業(yè)；信用中介使閑置的貨幣資本得到充分、有效地運(yùn)用，加速了資本周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，克服了職能資本之間直接借貸的局限。3）資本主義現(xiàn)代商業(yè)銀行的出現(xiàn)通過兩條途徑形成的：一是原有的高利貸性質(zhì)銀行逐漸適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式而轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義的商業(yè)銀行；二是按資本主義生產(chǎn)方式原則，在借貸資本逐漸分離過程中，由借貸資本家組織起來的股份銀行。A：間接融資主體；B：貨幣創(chuàng)造與貨幣投放的唯一渠道；C：對(duì)直接融資產(chǎn)生重大推力與重要影響。滯漲：特指經(jīng)濟(jì)停滯與高通貨膨脹，失業(yè)以及不景氣同時(shí)存在的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。2，間接標(biāo)價(jià)法。指的是國家（地區(qū)）沒有職能完備的中央銀行，而是由幾個(gè)執(zhí)行部分中央銀行職能機(jī)構(gòu)共同組成中央銀行制度。b,管理金融機(jī)構(gòu)。C，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。5，中央銀行會(huì)同其他金融監(jiān)管部門對(duì)金融市場進(jìn)行管理和控制。3，流動(dòng)性（條件），指銀行能隨時(shí)應(yīng)付客戶提取存款的支付能力。5，銀行家銀行。指的銀行業(yè)務(wù)完全由一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)（總行）經(jīng)營，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)的制度。（基本）銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本放給職能資本家使用。類型：1，賒銷。包括國內(nèi)信用和國外信用。2，銀行信用是一種間接性信用。由于工商企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的主體，因此，商業(yè)信用具有社會(huì)普遍性，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的信用形式。4，支付手段：貨幣在實(shí)際價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如償還賒購商品的欠款、上交稅款、銀行借貸、發(fā)放工資、捐款、贈(zèng)與等等。銀行業(yè)危機(jī)理論有哪些？這些理論是如何解釋銀行危機(jī)的形成機(jī)制的？論述金融體系的基本功能?；钇诖婵罘ǘ?zhǔn)備金率為9％，定期存款法定準(zhǔn)備金率為5％，現(xiàn)金漏損率為8％，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金率為4％。▲影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？▲簡述結(jié)構(gòu)型通貨膨脹的形成原因?！泿胖贫鹊臉?gòu)成要素有哪些？貨幣制度包括哪幾種類型？▲信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的積極作用和可能產(chǎn)生的負(fù)面影響各表現(xiàn)在哪些方面？▲影響利率變動(dòng)的主要因素有哪些？▲簡述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。銀行體系創(chuàng)造貨幣的結(jié)果將是最初1000元新增現(xiàn)金的10倍，達(dá)到10000元。第三，下調(diào)利率和加快利率市場化相結(jié)合。（巴塞爾協(xié)議）市場風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)（4性）償還性安全性流動(dòng)性收益性直接信用證券信用間接信用銀行信用劃分的方法是看信用活動(dòng)中有沒有專門的中介人，借貸雙方直接交易，不通過中介人的就是直接信用，用中介人聯(lián)系雙方，甚至雙方分別只與中介人交易的就是間接信用直接信用的最大的優(yōu)點(diǎn)就是交易成本低，但在規(guī)模上，范圍上和期限上都會(huì)受到很大限制，成交概率非常低，引導(dǎo)資金流動(dòng)的效率也很低，社會(huì)成本高名義利率是未剔除物價(jià)變動(dòng)因素的利率，而實(shí)際利率則是剔除了物價(jià)變動(dòng)因素的利率 名義利率—物價(jià)變動(dòng)率=實(shí)際利率再貸款利率再貼現(xiàn)利率存款準(zhǔn)備金率存款準(zhǔn)備金利率超額存款準(zhǔn)備金利率投資利率 GDP第一，美元與黃金掛鉤。7通貨膨脹的成因：①社會(huì)總需求超過社會(huì)總供給，從而導(dǎo)致物價(jià)上漲；②總供給函數(shù)移動(dòng)引起價(jià)格上漲；③結(jié)構(gòu)性的通貨膨脹，即工資與物價(jià)存在向上的剛性，引起物價(jià)總水平的持續(xù)普遍上升。①國際金融業(yè)的飛速發(fā)展和日趨激烈的競爭；②經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的風(fēng)險(xiǎn)性加大，尤其是通貨膨脹率和市場利率的幻化莫測；③技術(shù)進(jìn)步；④金融管理環(huán)境的變化。5中央銀行的負(fù)債：①流通中的貨幣（通貨）；②商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金存款；③財(cái)政性存款。計(jì)算公式：貼現(xiàn)利息=票面金額X貼現(xiàn)率X(未到期天數(shù)/360)實(shí)際貼現(xiàn)率=貼現(xiàn)利息/（票面金額貼現(xiàn)利息）3銀行是三個(gè)基本經(jīng)營方針：盈利性、安全性、流動(dòng)性銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)（安全性）：①信用風(fēng)險(xiǎn)②市場風(fēng)險(xiǎn)③外匯風(fēng)險(xiǎn)④購買力風(fēng)險(xiǎn)⑤內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)⑥政策風(fēng)險(xiǎn)4我國現(xiàn)在的貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失4風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：①準(zhǔn)備策略②規(guī)避策略③分散策略④轉(zhuǎn)移策略4銀行三大方針的關(guān)系：盈利性、安全性和流動(dòng)性三者是既相互矛盾又相互統(tǒng)一的。3期權(quán)基本類型：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)。2金融工具：國庫券、聯(lián)邦基金、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、歐洲美元2一級(jí)市場：又稱為初級(jí)市場，是發(fā)行新證券的的市場，也稱資本發(fā)行市場。即當(dāng)利率低到一定水平r時(shí)，投資者對(duì)貨幣的需求就會(huì)趨向于無限大，會(huì)吸收所有增加的貨幣供給，貨幣需求曲線的末端逐漸變成一條水平直線，無論貨幣供給如何增加，利率水平都不可能再下跌。由于儲(chǔ)蓄和投資都是由實(shí)物層面上的因素決定的，因而利息所得完全是由真實(shí)因素決定，而不受貨幣因素影響。1信用工具的總特點(diǎn)：①償還性；②可轉(zhuǎn)讓性；③本金的安全性；④收益性。國家信用：是以國家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。第一篇：貨幣銀行學(xué)復(fù)習(xí)材料貨幣的五大職能：價(jià)值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段、世界貨幣。特點(diǎn)：①以國家政府為主體；②安全性最高；③資金主要用于財(cái)政方面，用途專一。1利率的分類：①年、月、日；②固定、浮動(dòng)；③實(shí)際、名義；④市場、官定、公定；⑤長期、短期；⑥一般、優(yōu)惠。貨幣與利率的決定全然無關(guān)。（*）新古典學(xué)派的可貸資金理論：利率應(yīng)由可用于貸放的資金的供求來決定，可貸資金的需求主要包括投資和貨幣的窖藏，可貸資金的供給主要來源于儲(chǔ)蓄和貨幣供給的增量。分為債券發(fā)行市場和股票發(fā)行市場。3期權(quán)按執(zhí)行時(shí)間區(qū)分：歐式期權(quán)、美式期權(quán)。矛盾體現(xiàn)為盈利性是對(duì)利潤的追求，這種追求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性、流動(dòng)性越差。5資產(chǎn)負(fù)債表的基本恒等式：資產(chǎn)總額=負(fù)債+資產(chǎn)項(xiàng)目資產(chǎn)總額=存款機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款+其他負(fù)債+資本項(xiàng)目5貨幣政策的目標(biāo)：穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡5一般性貨幣政策（三大法寶）：再貼現(xiàn)政策、存款準(zhǔn)備金政策、公開市場政策5再貼現(xiàn)政策：優(yōu)點(diǎn)：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款者的作用，并且既能調(diào)節(jié)貨幣供給的總量，又調(diào)節(jié)貨幣供給的結(jié)構(gòu)。6金融創(chuàng)新對(duì)貨幣政策的影響：①使部分傳統(tǒng)的選擇性政策工具失靈；②弱化了存款準(zhǔn)備金制度的作用力度和廣度；③使再貼現(xiàn)政策的作用下降；④強(qiáng)化了公開市場業(yè)務(wù)的作用。7通貨膨脹的治理需求政策：緊縮性的財(cái)政和貨幣政策。第二，其他國家貨幣與美元掛鉤。第四，加速貨幣信貸主體的貨幣投放積極性和消除貨幣投放中的障礙是金融機(jī)構(gòu)為解決臨時(shí)性或短期資金的余缺而進(jìn)行資金融通的行為一般存在與銀行之間P175資產(chǎn)負(fù)載綜合管理方法全面風(fēng)險(xiǎn)管理方法:1,財(cái)政政策2,貨幣政策3,收入分配政策4,對(duì)外經(jīng)濟(jì)政策P516一般價(jià)格水平的持續(xù)下降，或者說，單位貨幣購買力上升物價(jià)總水平的持續(xù)下降P477商業(yè)銀行通過辦理支票活期業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款從而具有創(chuàng)造貨幣的功能商業(yè)銀行只要具有創(chuàng)造信用流通的能力假定商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金率為10%。我們把10倍稱為貨幣供給乘數(shù)?！善苯灰變r(jià)格是如何確定的？現(xiàn)實(shí)市場中的股價(jià)變動(dòng)受哪些因素的影響？ ▲金融體系的基本功能?！卫硗ㄘ浥蛎浀膶?duì)策有哪些？▲貨幣政策中間目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)及主要類型。試根據(jù)上述資料回答以下問題：基礎(chǔ)貨幣、貨幣乘數(shù)、狹義貨幣供給量M1分別是多少？如果活期存款和定期存款的法定準(zhǔn)備率均提高1%，則貨幣乘數(shù)、貨幣供給量M1分別有何變化？已知法定存款準(zhǔn)備金率7％，提現(xiàn)率為10％，超額準(zhǔn)備金率為8％，試計(jì)算存款擴(kuò)張倍數(shù)。題型：一、填空題（每空1分，共10分）二、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）三、名詞解釋。5，世界貨幣：隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣會(huì)越出國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用，從而在國際范圍內(nèi)執(zhí)行價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段和支付手段的職能，這就是世界貨幣。由于商業(yè)信用發(fā)生在眾多的