【正文】 2023年 3月 10日星期五 下午 10時(shí) 56分 49秒 22:56: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 2023年 3月 10日星期五 10時(shí) 56分 49秒 22:56:4910 March 2023 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 , March 10, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :56:4922:56Mar2310Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 1. 存取現(xiàn)金 持卡人憑卡可以在發(fā)卡機(jī)構(gòu)的全國(guó)各貸利銀行網(wǎng)點(diǎn)存、取現(xiàn)金，或者到發(fā)卡銀行提供的聯(lián)網(wǎng)自動(dòng)柜員機(jī)（ ATM）上進(jìn)行全天候的存取款。 專用卡是用于除百貨、餐飲、飯店、娛樂(lè)行業(yè)以外的特定區(qū)域，具有專門用途的借記卡。 個(gè)人卡由個(gè)人申領(lǐng)并由其承擔(dān)用卡的一切責(zé)任 。 （ 3） 匯兌功能 。 最早只是店鋪與客戶定期進(jìn)行結(jié)算的信用籌碼 。 企業(yè)管理咨詢有綜合管理咨詢和專題管理咨詢之分。 （ 3） 驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金 。 工程項(xiàng)目評(píng)估一局委托單位提出的咨詢委托書 、 項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告等 ， 運(yùn)用系統(tǒng)工程和價(jià)值工程的理論和方法 ， 通過(guò)大量的定量分析 ， 對(duì)項(xiàng)目的技術(shù)設(shè)計(jì) 、 市場(chǎng)設(shè)計(jì) 、 市場(chǎng)前景 、經(jīng)濟(jì)效益等方面作出綜合評(píng)價(jià) ， 推出定性結(jié)論 。 專項(xiàng)調(diào)查咨詢是根據(jù)特定的目的和要求 ， 在指定的范圍內(nèi) ， 由銀行咨詢部門組織力量 ， 運(yùn)用科學(xué)方法 ， 收集各種資料 ， 通過(guò)加工整理出咨詢報(bào)告 ， 為經(jīng)濟(jì)部門和工商企業(yè)當(dāng)參謀 ，出主意 。 銀行咨詢部門開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是：參與技術(shù)轉(zhuǎn)讓；參與技術(shù)開發(fā)；提供技術(shù)咨詢；參與技術(shù)服務(wù)；參與技術(shù)協(xié)作 。 （ 12） 執(zhí)行遺囑 。 （ 8） 代辦集資 。 （ 4）代理監(jiān)督。 (5)保付代理業(yè)務(wù)的費(fèi)用構(gòu)成 保理費(fèi)由兩部分構(gòu)成：承購(gòu)手續(xù)費(fèi)和利息。 ② 對(duì)進(jìn)口而言，保理業(yè)務(wù)節(jié)省了向銀行申請(qǐng)開立信用證和交付押金的手續(xù)，從而減少了資金積壓，降低了進(jìn)口成本，同時(shí)也能迅速得到進(jìn)口物資。 權(quán)益轉(zhuǎn)讓是指委托指將應(yīng)收賬款的全部事項(xiàng)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司。代理保險(xiǎn)指商業(yè)銀行收保險(xiǎn)公司的委托，代其辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。 1） 代理收付款業(yè)務(wù) 這是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利 ， 接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜 。異地托收承付結(jié)算是收款單位根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同法發(fā)貨后，委托其開戶銀行向異地的付款單位收取貨款及從屬費(fèi)用，付款單位根據(jù)經(jīng)濟(jì)合同，核對(duì)單證或驗(yàn)貨后，向銀行承認(rèn)付款，由銀行辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)的一種結(jié)算方式。 5. 匯兌結(jié)算 。 我國(guó)現(xiàn)行的結(jié)算方式 。 3. 支票 我國(guó)的支票是銀行活期存款的存戶簽發(fā)給收款人辦理結(jié)算或委托其開戶銀行將款項(xiàng)無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù) 。 ? 籌集短期資金 。 票據(jù)憑證是出票人自己承諾或委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付一定金額 、 可以流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券 。 結(jié)算業(yè)務(wù)是指在商業(yè)銀行的存款負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種業(yè)務(wù) 。 是由商業(yè)銀行將個(gè)人 、 企業(yè)或團(tuán)體的投資資金集中起來(lái) ， 代替投資者進(jìn)行有價(jià)證券投資 ， 最后將投資和本金償還給受益人的信托業(yè)務(wù) 。是委托人將資金事先存入銀行信托機(jī)構(gòu)作為委托投資基金，委托銀行信托機(jī)構(gòu)向其他指定的聯(lián)營(yíng)或投資單位進(jìn)行投資，并對(duì)投資的使用情況 、投資單位的經(jīng)營(yíng)狀況及利潤(rùn)分紅等進(jìn)行管理和監(jiān)督的一種金融信托業(yè)務(wù)。 3）信托投資。 2. 信托業(yè)務(wù)的種類 國(guó)際銀行信托業(yè)務(wù)的種類和形式，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多于銀行存款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。 信托有貿(mào)易信托和金融信托之分 ， 商業(yè)銀行所從事的主要是金融信托業(yè)務(wù) 。 （ 6）保證金的支付數(shù)量和方式。 2） 租金的構(gòu)成 （ 1） 租金設(shè)備的購(gòu)置成本 。 （ 4） 信托協(xié)議 。 他們?cè)诔凶馊撕统鲎馊酥g充當(dāng)中間人 ， 負(fù)責(zé)安排起草租賃合同 ， 尋找有力的借款來(lái)源 ， 安排 、 促成租賃合同的簽署等 ，從中收取傭金 。 （ 4） 物主受托人 。 3） 杠桿租賃 杠桿租賃是一種融資性節(jié)稅租賃 ， 出租人一般只需提供全部設(shè)備金額的部分投資 ， 就可獲得設(shè)備的所有權(quán) ， 享受 100%的設(shè)備投資稅收優(yōu)惠 。 只簽訂一個(gè)合同 ， 即租賃合同 。它以國(guó)家的代表部門作為出租人，將整個(gè)企業(yè)（全部資產(chǎn)）出租給集體或個(gè)人作為承租人去經(jīng)營(yíng)。 國(guó)際租賃又分為進(jìn)口租賃和出口租賃 。 單一投資租賃指的是由出租人承擔(dān)購(gòu)買租賃設(shè)備全部資金的租賃 。 融資性租賃有以下幾種主要形式 ?，F(xiàn)代租賃涉及的關(guān)系人至少有三個(gè)：出租人、承租人、與供貨人。 （ 4） 從租賃期限上看，融資租賃的期限較長(zhǎng)，并且是不中斷的，承租人必須按合同定期交付租金，不得中途解除合同。出租人和承租人之間已經(jīng)采取契約方式確定雙方的權(quán)利和義務(wù)。 商業(yè)銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)所處的身份不同，決定了在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)所擁有的權(quán)利和應(yīng)負(fù)的責(zé)任不同。 2）代理類業(yè)務(wù) 代理類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政府、企業(yè)單位、其他銀行或金融機(jī)構(gòu)、以及居民個(gè)人的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些經(jīng)雙方協(xié)定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的概述 中間業(yè)務(wù)的概念及特點(diǎn) 1. 中間業(yè)務(wù)的概念 商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在一般不需要?jiǎng)佑米约夯蜉^少動(dòng)用自己的資金的情況下，不以業(yè)務(wù)中的債權(quán)或債務(wù)人身份，而是以中間人的身份參與業(yè)務(wù)，替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng)，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。 2. 中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 1） 中間業(yè)務(wù)一般不需要?jiǎng)佑米约旱馁Y金 。 3） 信息咨詢業(yè)務(wù) 信息咨詢業(yè)務(wù)是以轉(zhuǎn)讓 、 出售信息和提供智力服務(wù)為主要內(nèi)容的中間業(yè)務(wù) 。 商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)時(shí)，所負(fù)的責(zé)任最小，擁有的權(quán)利也最小，通常不需要承擔(dān)什么后果，但也沒有什么自主權(quán)，一切要按委托人的意志辦。租賃的目的仍然只限于使用設(shè)備本身，租賃設(shè)備也只租不售。 總之，現(xiàn)代租賃是具有融資和融物雙重性能的信用交易，它是企業(yè)進(jìn)行長(zhǎng)期資本融通的一種手段。 。 （ 1） 以租賃業(yè)務(wù)的具體方法為標(biāo)準(zhǔn) ， 可分為直接租賃 、 轉(zhuǎn)租賃和回租租賃三種形式： ① 直接租賃。 ② 杠桿租賃 。 進(jìn)口租賃指由國(guó)外引進(jìn)租賃設(shè)備 ， 租給國(guó)內(nèi)承租人使用 ，通常采用進(jìn)口專租賃的方式 ， 是利用國(guó)際資金 ， 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)設(shè)備的重要手段 。 ② 混合租賃。 ② 承租人是不特定的復(fù)數(shù) ， 即一項(xiàng)設(shè)備的承租人不是一個(gè)特定的承租人 ， 而是多個(gè)不確定的承租人 。 設(shè)備成本中的大部分資金則以出租的設(shè)備為抵押 ， 向其他銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款取得 。 物主受托人是杠桿租賃的核心 ， 具有三重身份： ① 出租資產(chǎn)在法律上的所有者； ② 承租人的出租人； ③ 債權(quán)人的借款人 。 包租人一般有租賃公司 、 投資銀行擔(dān)任 。 是產(chǎn)權(quán)參加者和物主受托人之間的協(xié)議 ， 規(guī)定由物主受托人代表所有產(chǎn)權(quán)參加者執(zhí)行一切協(xié)議的文件 ， 并規(guī)定物主受托人的相應(yīng)責(zé)任及報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn) 。 （ 2） 利息 。 （ 7）支付幣種。 金融信托是指經(jīng)營(yíng)金融委托代理業(yè)務(wù)的信托行為 ， 它以代理他人運(yùn)用資金 、 買賣證券 ， 發(fā)行債券 、 股票 ， 管理財(cái)產(chǎn)等為主要業(yè)務(wù) 。 如按照委托人的身份劃分，有個(gè)人信托、公司信托、政府信托和公共團(tuán)體信托等； 按照信托方式劃分，有動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托、投資信托、融資信托、職工福利信托、工藝信托、事務(wù)代理等等。是銀行信托機(jī)構(gòu)運(yùn)用信托存款、自有資金、發(fā)行債券所得資金，以投資者的身份為生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)企業(yè)進(jìn)行投資。 7）公益基金信托、勞保基金信托。 10） 動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)信托 。 客戶到銀行存款 （ 尤其是存入活期存款 ） 除了安全保值的目的之外 ， 很大程度上是為了利用銀行在轉(zhuǎn)賬結(jié)算方面的便利 。 票據(jù)是國(guó)際通行的支付結(jié)算工具 ， 廣泛使用的有匯票 、 支票 、 本票三大類 。 ? 資金借貸憑證 。 它具有適用性強(qiáng) 、清算及時(shí) 、 注重資金關(guān)系 、 時(shí)效較短等特點(diǎn) ， 但也容易產(chǎn)生冒領(lǐng) 、 偽造及空頭支票等弊端 。 我國(guó)現(xiàn)行的信用支付工具和結(jié)算方式主要有以下八種：銀行匯票 、 商業(yè)匯票 、 銀行本票 、 商業(yè)本票 、 匯兌 、 委托收款 、 異地托收承付和信用卡 。 匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)匯給外地收款人的一種結(jié)算方式 。其適用范圍為國(guó)有企業(yè)、供銷合作社等單位之間的商品交易以及由于商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算。 一是辦理發(fā)放工資。 五是個(gè)人分期付款業(yè)務(wù)。 如果委托者的應(yīng)收賬款成了呆賬，則商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司對(duì)委托者有追索權(quán)，造成的相應(yīng)損失由委托者承擔(dān)； 而權(quán)益售與則是指委托者將應(yīng)收賬款的權(quán)益賣斷給商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司，商業(yè)銀行和專業(yè)代理融通公司對(duì)委托者沒有追款權(quán)，即使發(fā)生了壞賬，也由自身承擔(dān)。其不利之處是貨價(jià)成本相應(yīng)提高。 承購(gòu)手續(xù)費(fèi)是保理機(jī)構(gòu)為出口商提供服務(wù)而收取的酬金，手續(xù)費(fèi)的多少取決于出口交易的性質(zhì)、金額和風(fēng)險(xiǎn)的大小，一般占應(yīng)收賬款金額的 1%2%。代理監(jiān)督是指商業(yè)銀行接受經(jīng)濟(jì)合同當(dāng)事人的委托，代為監(jiān)督簽約各方認(rèn)真履行合同的有關(guān)條件，以保證當(dāng)事人的合法權(quán)利，維護(hù)正常社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。 代辦集資是地方政府或經(jīng)濟(jì)組織為興辦某以重點(diǎn)項(xiàng)目經(jīng)上級(jí)有關(guān)部門和中央銀行批準(zhǔn) ， 委托商業(yè)銀行代為投資的業(yè)務(wù) 。 執(zhí)行遺囑是指商業(yè)銀行根據(jù)被代理人的生前請(qǐng)求代為處理其遺產(chǎn)的業(yè)務(wù) 。 （ 1） 技術(shù)貿(mào)易中介咨詢 。 （ 4） 委托常年咨詢顧問(wèn) 。 其評(píng)估的主要內(nèi)容有： ① 項(xiàng)目概論； ② 市場(chǎng)預(yù)測(cè)； ③ 技術(shù)和設(shè)計(jì)分析； ④ 投資計(jì)劃； ⑤ 財(cái)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)效益分析； ⑥ 社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益分析； ⑦不確定性分析； ⑧ 總結(jié)和建議 。 銀行咨詢部門對(duì)企業(yè)注冊(cè)資金的驗(yàn)證業(yè)務(wù) ， 是接受工商管理部門的委托 ， 對(duì)準(zhǔn)備登記開業(yè)和已登記開業(yè)的新老企業(yè)法人 ， 其自有資金數(shù)額的真實(shí)性和合法性進(jìn)行核實(shí)和驗(yàn)證的業(yè)務(wù) 。綜合管理咨詢指對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程或經(jīng)營(yíng)方針進(jìn)行咨詢；專題管理咨詢是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的某個(gè)方面、某個(gè)系統(tǒng)提供咨詢。 現(xiàn)代信用卡是指銀行或公司簽發(fā)的證明持有