【正文】 2 0 0 1 交 易產(chǎn) 品 復(fù) 制示例 貸款產(chǎn)品應(yīng)用 開 戶 前 準(zhǔn) 備開 戶 錄 入或 修 改開 戶 復(fù) 核準(zhǔn) 備貸 款 產(chǎn) 品 信 息 借 款 人 賬 戶 信 息抵 質(zhì) 押 物 信 息 按 揭 項(xiàng) 目 信 息 額 度 信 息貸 款 基 本 信 息可 選 信 息必 選 信 息代 理 信 息 其 他 信 息貸 款 期 限貸 款 金 額貸 款 利 率合 同 編 號還 款 周 期還 款 方 式管 理 機(jī) 構(gòu)入 賬 機(jī) 構(gòu)借 據(jù) 號入 賬 賬 號還 款 賬 號建 立 抵 質(zhì) 押物 信 息建 立 按 揭 項(xiàng)目 信 息建 立 額 度 信息建 立 代 理 信息客 戶 號放 款 計(jì) 劃利 率 分 段多 貼 息 賬 戶定 制 還 款本 金 分 段多 還 款 賬 戶直 接 質(zhì) 押 賬 戶參 與 行 明 細(xì)聯(lián) 名 信 息會 計(jì) 類 別產(chǎn) 品 代 碼v 輸 入 產(chǎn) 品 代 碼 ， 自 動(dòng) 聯(lián) 動(dòng)顯 示 出 該 產(chǎn) 品 已 配 置 的 相關(guān) 參 數(shù) ， 包 括 放 款 、 計(jì)息 、 還 款 等 規(guī) 則 ；v 針 對 產(chǎn) 品 參 數(shù) ， 柜 員 可 根據(jù) 需 要 做 相 應(yīng) 調(diào) 整 ， 完 成貸 款 帳 戶 個(gè) 性 化 參 數(shù) 定制 ； 58 核心系統(tǒng)的支持 ? 客戶維度 ? 產(chǎn)品維度 ? 區(qū)域維度 ? 渠道維度 營銷維度 利率市場化對核心系統(tǒng)的要求就是要支持多維度的利率浮動(dòng)和利率優(yōu)惠。 新產(chǎn)品信息需要通過產(chǎn)品維護(hù)交易進(jìn)行維護(hù) ， 完成產(chǎn)品定型 。 萬能定制 : 支持還款期限定制，正常還款計(jì)劃定制，提前還款預(yù)約定制。v 2 逾 期 罰 息 , 按 設(shè) 定 的 罰 息 比 率 取 利 率 。 1 本 金 扣 息 39。 存貸合一產(chǎn)品 存款帳戶與貸款帳戶關(guān)聯(lián)， 組合賬戶 財(cái)政零余額組合賬戶、房屋買賣賬戶、單位定期一號通、單位外幣組合賬戶 母子戶 ? 主 、 子二級關(guān)系 ， 下掛任意賬戶 （ 如活期 、 定期 ） ， 通過四位子戶序號表示 ? 利率管理靈活 ， 可以按照單戶管理 ， 也可以實(shí)現(xiàn)利息池功能 （ 所有單戶按活期計(jì)息 ， 總戶按照協(xié)定利率分層 ， 利差歸總戶 ） ? 主戶出所有的交易明細(xì) （ 按照子 戶 交易發(fā)生順序 ） ， 單戶有自己的交易明細(xì) ? 可以實(shí)現(xiàn)只有行內(nèi)可見 （ 即銀行代為企業(yè)入帳 ） 、 業(yè)務(wù)發(fā)展需要 （ 行外通過主帳號 + 子戶序號可以入帳 ， 自動(dòng)入帳 ， 人行可通過支付系統(tǒng)監(jiān)監(jiān)管到 ） 特色服務(wù) 協(xié)議存款 起存金額、存款期限、利率設(shè)置、計(jì)息方式、結(jié)息方式等個(gè)性化設(shè)置 協(xié)定存款 一個(gè)賬戶、一個(gè)余額、協(xié)定留存額、兩個(gè)利息積數(shù)、兩個(gè)利率 理財(cái)劃轉(zhuǎn) 理財(cái)劃轉(zhuǎn)、約定轉(zhuǎn)賬、賬戶保護(hù) 集團(tuán)理財(cái) 歸集、下?lián)?、頭寸管理、綜合查詢 28 資產(chǎn)模塊內(nèi)部關(guān)系 貸款處理流程的完整控制 信貸錄入 ? 會計(jì)復(fù)核 ? 貸款放款 ? 貸款計(jì)息 ? 貸款還款 ? 貸款結(jié)清 /逾期 /展期 ? 形態(tài)轉(zhuǎn)移 ? 貸款核銷 ? 核銷歸還 信 貸 審 批信 貸 錄 入會計(jì)復(fù)核一 般 貸 款 開 戶特 殊 貸 款 開 戶貸款放款柜 面 放 款周 期 放 款定 制 放 款貸款計(jì)息每 日 計(jì) 息利 息 攤 銷貸款還款特 殊 還 款批 量 扣 款正 常 還 款到期處理結(jié) 轉(zhuǎn) 逾 期貸 款 展 期結(jié) 清 銷 戶形態(tài)轉(zhuǎn)移特殊處理逾 期 展 期形 態(tài) 逆 轉(zhuǎn)自 動(dòng) 轉(zhuǎn) 移強(qiáng) 制 轉(zhuǎn) 移貸款核銷核 銷 歸 還貸 款 核 銷貸款 ——靈活的放款設(shè)置 31 貸款放款 柜面手工放款 批量自動(dòng)放款 周期性放款 定制放款計(jì)劃 放款 控制 入開發(fā)商賬戶 入借款人賬戶 入內(nèi)部賬戶 貸款 ——靈活多樣的計(jì)息方式 v 0 0 標(biāo) 準(zhǔn) / 標(biāo) 準(zhǔn) ( 3 0 / 3 6 0 ) = 對 月 對 日 法 ( 以 前 個(gè) 貸 計(jì) 息 算 法 ) [ 常 用 ]v 1 0 實(shí) 際 / 標(biāo) 準(zhǔn) ( 3 1 / 3 6 0 ) = 積 數(shù) 法 ( 以 前 對 公 貸 款 計(jì) 息 算 法 ) [ 常 用 ]v 0 1 標(biāo) 準(zhǔn) / 實(shí) 際 ( 3 0 / 3 6 6 ) = 每 月 按 3 0 天 計(jì) , 利 率 除 于 3 6 6 或 3 6 5 [ 少 用 ]v 1 1 實(shí) 際 / 實(shí) 際 ( 3 1 / 3 6 6 ) = 按 實(shí) 際 天 數(shù) 計(jì) , 利 率 除 于 3 6 6 或 3 6 5 [ 少 用 ]v 固 定 利 率 ： 指 貸 款 的 執(zhí) 行 利 率 在 貸 款 生 命 周 期 內(nèi) 系 統(tǒng) 保 持 不 變 ；v 浮 動(dòng) 利 率 ： 指 系 統(tǒng) 按 照 指 定 的 利 率 變 更 周 期 、 浮 動(dòng) 方 式 、 浮 動(dòng) 值 自 動(dòng) 在 指定 日 期 根 據(jù) 最 新 的 基 準(zhǔn) 利 率 計(jì) 算 新 的 執(zhí) 行 利 率 ；v 外 匯 利 率 ： 國 際 金 融 業(yè) 所 用 的 外 匯 利 率 ， 包 括 L I B O R ， H I B O R ， S I B O R 等 ；v 寬 限 期 收 息 規(guī) 則 : 0 不 計(jì) 息 , 1 按 正 常 利 率 , 2 按 逾 期 利 率v 指 在 寬 限 期 內(nèi) 還 款 時(shí) , 寬 限 期 日 計(jì) 息 規(guī) 則 。 ? 支持倒起息和晚起息，支持利率存期和賬戶存期不一致。 費(fèi)率 ? 支持按照客戶級別、卡類型進(jìn)行費(fèi)率優(yōu)惠。 eCAS 核心系統(tǒng)客戶案例 客戶性質(zhì) 銀行 資產(chǎn) （億） 營業(yè) 網(wǎng)點(diǎn) 部署時(shí) 間 版本 部署模塊 1 全國性股份制商業(yè)銀行 浦東發(fā)展銀行 741 202309 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺 2 光大銀行 600+ 202308 eCAS1 核心 后臺 3 區(qū)域性 (省會級 )股份制商業(yè)銀行 寧夏銀行 42 202305 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 4 南京銀行 80+ 202305 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 5 龍江銀行 150+ 202301 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 6 貴陽銀行 90+ 202310 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 7 江蘇銀行 460+ 202305 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 8 河北銀行 1000+ 77 202306 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 9 盛京銀行 121 202310 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 10 貴州銀行 600+ 52 202304 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 11 地市級城市商業(yè)銀行 廈門銀行 700+ 36 202308 eCAS1 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 12 撫順銀行 190+ 51 202304 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 丹東銀行 50 202307 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 14 德陽銀行 300+ 38 202308 eCASII 柜 面前端 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 15 綿陽市商業(yè)銀行 32 202307 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺，會計(jì) 總賬 16 農(nóng)信及農(nóng)村商業(yè)銀行 廣州農(nóng)商銀行 630 202301 eCASII 柜 面前端 ， 綜合前置 ， 核心 后臺 17 河南農(nóng)信 5326 202311 eCASII 核心 后臺 6 eCASII產(chǎn)品的設(shè)計(jì)理念 技術(shù)方面 ? 高效性 ：每秒處理交易 5000筆 ， 每筆交易的響應(yīng)時(shí)間 ；對于復(fù)雜的查詢交易響應(yīng)時(shí)間 3秒 ； ? 穩(wěn)定性 ：支持 7*24*365不間斷運(yùn)行 ； ? 易維護(hù)性 ： 系統(tǒng)采用統(tǒng)一的設(shè)計(jì)理念 、 設(shè)計(jì)風(fēng)格 、 編碼規(guī)范等 ， 遵循國際標(biāo)準(zhǔn)的軟件開發(fā)規(guī)范 ， 并且提供完善的系統(tǒng)設(shè)計(jì) 、開發(fā)文檔 ； ? 易擴(kuò)展性 ：系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu) 采用組件化 、 模塊化 、 參數(shù)化 、 高內(nèi)聚 、 松耦合設(shè)計(jì)原則 ，支持快速的 2次開發(fā)； ， ? 先進(jìn)性 ： 采用面向服務(wù)的 SOA架構(gòu) ， 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)邏輯的分離； ? 安全性 ：在數(shù)據(jù)傳輸 、 存儲 、 數(shù)據(jù)一致性等達(dá)到通用標(biāo)準(zhǔn)要求 ； ? 開放性 ： 采用開放平臺設(shè)計(jì) ， 采用獨(dú)立于中間件平臺 、 數(shù)據(jù)庫平臺的開發(fā)技術(shù) ， 支持橫向和縱向擴(kuò)展； 業(yè)務(wù)方面 ? 全面 涵蓋國內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)的核心銀行業(yè)務(wù) 范圍 ：包括： 客戶信息 、 資產(chǎn) 、 負(fù)債 、 銀行 卡 、公共 、 支付 結(jié)算 、 外匯 、 資金 、 會計(jì) 總賬 、批處理 、 產(chǎn)品工廠 等 ； ? 以客戶為中心的理念 ， 支持銀行基于完整的客戶關(guān)系的決策方式 ， 支持差異化的客戶服務(wù)和定價(jià)； ? 集成式產(chǎn)品工廠 ， 通過產(chǎn)品特性組件進(jìn)行產(chǎn)品裝配； ? 全面支持利率與費(fèi)率市場化 ， 滿足銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展需要 。 浦 東發(fā) 展 銀 行基於此模型 實(shí)施 了全國集中的核心業(yè)務(wù) 系 統(tǒng) 項(xiàng)目 ,于 2023年 獲 得英國 《 銀行家 》 雜志 「 業(yè)務(wù) 和技 技術(shù) 整合 」 大獎(jiǎng) 。 2023年 ,光大銀行選擇 eCAS系統(tǒng)實(shí)施全行的集中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) ， 近 一步提升了產(chǎn)品的 數(shù)據(jù) 模型 ,極大地提升了光大銀行的管理水準(zhǔn) 和 業(yè)務(wù)水準(zhǔn) 。 ? 良好的參數(shù)體系 ， 通過參數(shù)調(diào)整完成 靈活業(yè)務(wù)處理 、 業(yè)務(wù)創(chuàng)新 和 流程定制 ； ? 提供 標(biāo)準(zhǔn) 、 全面 、 完整的會計(jì)信息 ， 本外幣一體化 、 支持靈活的資金清算； ? 滿足銀行精細(xì)化管理的需要 ， 滿足外部監(jiān)管及報(bào)送的需要 ； ? 支持多法人的組織架構(gòu) 和 會計(jì)核算方式 ； eCAS2是一個(gè)完整的解決方案 ,包含了銀行核心 、財(cái)務(wù)總賬 、 綜合 前置和 柜 面 eCAS2采用 C\S\S架構(gòu) ， 擁有前 、 中 、 后三套獨(dú)立完整的平臺產(chǎn)品 ， 全部采用開放平臺設(shè)計(jì) ，采用獨(dú)立于中間件平臺 、 數(shù)據(jù)庫平臺的開發(fā)技術(shù) ， 真正做到了 “業(yè)務(wù)整合 、 流程再造和快速推出新產(chǎn)品 ”的設(shè)計(jì)目標(biāo) 。 ? 支持按照地區(qū)、機(jī)構(gòu)、渠道、客戶制定收費(fèi)計(jì)劃 匯率 ? 支持按照客戶級別、客戶、賬戶、交易進(jìn)行匯率優(yōu)惠 ? 支持按照日期段、幣種、業(yè)務(wù)品種進(jìn)行優(yōu)惠 客戶類型 00同業(yè)客戶 01對私客戶 02對公客戶 03潛在客戶 客戶級別 00全轄重點(diǎn)客戶 01區(qū)域級重點(diǎn)客戶 02一般客戶 03重點(diǎn)營銷客戶 10睡眠客戶 11一般客戶 12紫金客戶 13黃金客戶 14白金客戶 其它 員工 22 模塊簡要說明 23 統(tǒng)一開證 個(gè)人開戶 對公開戶 組合開戶 個(gè)人 對公 銷折 負(fù)債轉(zhuǎn)賬 賬戶維護(hù) 日常查詢 統(tǒng)一存款 統(tǒng)一取款 自動(dòng)處理 凍結(jié) 扣劃 特殊存取 掛失補(bǔ)開 存款證明 賬務(wù)沖補(bǔ) 關(guān)聯(lián)設(shè)置 狀態(tài)轉(zhuǎn)換 集團(tuán)客戶 債券業(yè)務(wù) 理財(cái)服務(wù) 卡管理 簽約服務(wù) 存款證明 收費(fèi)設(shè)置 自動(dòng)支付 通知服務(wù) 賬戶保護(hù) …… 產(chǎn)品參數(shù) 基礎(chǔ)參數(shù) 產(chǎn)品展示 產(chǎn)品復(fù)制 產(chǎn)品新增 產(chǎn)品維護(hù) 產(chǎn)品發(fā)布 交易檢查 雜類參數(shù) 憑證種類 ? 負(fù)債模塊圍繞負(fù)債產(chǎn)品的整個(gè)生命周期 ， 提供了負(fù)債產(chǎn)品本外幣業(yè)務(wù)所需的全部功能 。 ? 產(chǎn)品分為期內(nèi)利息，逾期利息（定期使用），透支利息。v 如 果 選 擇 39。 , 1 0 3 = 7 萬 給 借款 人 。v 3 指 定 利 率 , 直 接 輸 入 逾 期 利 率 。刪除后的產(chǎn)品將不能再投入使用。 產(chǎn)品復(fù)制 產(chǎn)品刪除 產(chǎn)品參數(shù)維護(hù) 產(chǎn)品信息查詢 組合產(chǎn)品 設(shè)置 新產(chǎn)品 產(chǎn)品發(fā)布 eCAS 業(yè)務(wù)特點(diǎn) ——產(chǎn)品工廠之貸款產(chǎn)品（例） 總 體 控 制會 計(jì) 類 別放 款計(jì) 息還 款到 期 處 理形 態(tài) 轉(zhuǎn) 移代 理 信 息額 度 控 制客 戶 通 知雜 類 信 息計(jì) 息 規(guī) 則零 頭 計(jì) 息 規(guī) 則利 率 類 型利 率 浮 動(dòng) 方 式利 率 編 號預(yù) 收 息寬 限 期以 存 抵 貸計(jì) 息 標(biāo) 志逾 期