保單現(xiàn)金價值與紅利培訓(xùn)課件-免費閱讀
【正文】 ? 保險基金份額的設(shè)定比資產(chǎn)份額的設(shè)定更為保守，可以看作是與保險基金一部分等價的數(shù)量。 ? 實際發(fā)生的營業(yè)過程的有關(guān)參數(shù)，如死亡率、推保率、費用和收益率都會和資產(chǎn)份額法中假設(shè)的參數(shù)有差異 ? 這個預(yù)期上的收支盈余將為保險公司提供一些財務(wù)儲備，使保險公司在實際經(jīng)營過程中除用來產(chǎn)生的不利偏差外還可能產(chǎn)生盈余。練習(xí) ? 設(shè)（ 40）以年繳保費方式購買了保險金額為100000元的 20年期半連續(xù)型兩全保險，保單現(xiàn)金價值采用 1980年法則確定。 （ 2）假設(shè)第 10年末的現(xiàn)金價值為 448元，則展期保險的期限是多少（求整數(shù)近似解）？ （ 3）如果原保單有 300元的貸款，求展期保險的期限（采用線性插值）。 第二節(jié) 保單選擇權(quán) ? 退保金可以提供多種支付方式 ? 現(xiàn)金支付 ? 減額交清：視為一次交清的保費，變更過去保單的內(nèi)容 ? 展期定期 ? 自動墊交保費 減額繳清（ 1） ? 保單在退保時刻的現(xiàn)金價值作為躉交凈保費，用來購買一份和原保單其他條件相同，但保額會有減少的保單。 ? 比較例 1和 2發(fā)現(xiàn)，定期壽險保單的現(xiàn)金價值較小。在前面幾章中我們都是討論在以死亡為唯一損失變量時，各種保險要素的確定。第 7章 保單現(xiàn)金價值與紅利 ? 掌握保單現(xiàn)金價值與紅利的計算原理 ? 熟悉各種保險險種的保單現(xiàn)金價值與紅利計算方法 ? 培養(yǎng)學(xué)生實際運用保單現(xiàn)金價值與紅利知識解決實際問題的能力 第一節(jié) 保單 現(xiàn)金價值 ? 現(xiàn)金價值 ? 保單抵押貸款 ? 退保金 ? 保險選擇權(quán) ? 減額交清 ? 展期定期 ? 自動墊交保費 遞推公式 ? 第 k+1年的為每個生存者提供的年初責(zé)任準(zhǔn)備金總額，積累一年的積累值恰能提供當(dāng)年死亡者的死亡賠付總額 ，以及為在所有該年末存活的被保險人準(zhǔn)備的責(zé)任準(zhǔn)備金總額 。 ? 在實際中，除了死亡這個損失變量，我們可能還會遇到其它的提前終止繳費的損失變量，比如，壽險中，被保險人退保；勞動力計劃中，雇員辭職、殘疾或者退休等，都會對單一考慮死亡因素時的繳納 ——賠付之間的平衡構(gòu)成影響。 保單現(xiàn)金價值計算 調(diào)整保費法 ? 調(diào)整保費法：對均衡純保費進(jìn)行一定程度的調(diào)整（類似于修正準(zhǔn)備金），在調(diào)整后純保費的基礎(chǔ)上重新計算的準(zhǔn)備金作為現(xiàn)金價值。 ? 躉交保費，以后不用再交，這是繳清 ? 保額會有下降，這是減額 ? 具體操作：只要修改保單數(shù)據(jù)庫中的保單屬性和保額即可 減額交清（ 2） ? A(k)表示單位保險在時間 k的躉繳純保費， bk表示購買繳清保費的保險金額，則有： ? 在一定年限后，保險人為了鼓勵解約的被保人由領(lǐng)取退保金改為轉(zhuǎn)換成減額繳清保險，可能會免除解約時的扣除費用，此時記為 kW，即： kW=kV/A(k) ()kkC V b A k? ()kkCVbAk?基本險種 kW的公式 ? 由 kW=kV/A(k)，可得基本險種 kW的公式（參見書 P158）。 練習(xí) ? 設(shè)（ 40）購買了保險金額為 50000元的30年期全離散兩全保險，保費每年初繳納一次，限期 20年繳清。若被保人第 11個保單年度初停止繳納保費，試確定被保人在以下三種情況下所能獲得的保險給付： （ 1）轉(zhuǎn)換成減額繳清保險； （ 2）轉(zhuǎn)換成展期保險； （ 3）選擇自動墊繳保費。 ? 上述盈余實際上是保險人保守定價導(dǎo)致的結(jié)果，是屬于投保人多繳的保費，因而應(yīng)以保單紅利的形式重新返還給通過高額保費承擔(dān)風(fēng)險的被保人。 保險基金份額 保單基金份額公式 例 （ P165） 三元素分析法 ? 紅利分析的三差 ? 死差損益 ? 因為經(jīng)驗死亡率不同于假設(shè)死亡率而造成的利潤差異；增加利潤稱為死差益，否則稱為死差損 ? 費差損益 ? 因為經(jīng)驗費用率不同于假設(shè)費用率造成的利潤差異；增加利潤稱為費差益，否則稱為費差損 ? 利差損益 ? 因為經(jīng)驗投資收益率不同于假設(shè)收益率造成的利潤差異；增加利潤稱為利差益，否則稱為利差損 目前中國壽
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