【正文】 ? 控制不足 – 當采取控制措施后，風險水平雖有所降低，等級仍處于不可接受（ E、 H、M）時，可以認為控制不足，需要進一步采取控制措施。 授權審批 根據(jù)常規(guī)授權和特別授權的規(guī)定 ， 明確各崗位辦理業(yè)務和事項的權限范圍 、 審批程序和相應責任 。 此類風險需要進行監(jiān)控和處理 ， 應采取控制措施 ， 這樣的風險極有可能發(fā)生但影響很小或影響嚴重但幾乎不可能發(fā)生；有一定的財務損失 。 概率用數(shù)字 0至 1來表達 ， 0表示一個不可能的事件或結果 ， 而 1表示一個必然的事件或結果 。 Ⅰ B3 驗印 經(jīng)辦柜員 通過驗印 核對印鑒無誤。 《人民幣單位存 款 管 理 辦法》第二章第十條。 ?影響 ?以定量或定性的方式表示的一個事件的結果（一個事件可能有多個與其相關的結果） 。對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行要求可以適度放寬，允許使用三年的歷史數(shù)據(jù)； ? ： ? 對外部數(shù)據(jù)配合專家的情景分析，求出嚴重風險事件下的風險暴露，這相當于一個極端情況下的壓力測試； ? 。 運作持續(xù)性計劃 ?派專人作為有關災難相應的發(fā)言人，還包括對發(fā)布情況聲明的程序以及發(fā)布新聞的模板。 業(yè)務持續(xù)性計劃 ?指出了緊急事件后業(yè)務流程的恢復，要與災難恢復計劃保持一致。 3； 提取總收入的 15%作為資本： 總收入＝凈利息收入＋凈非利息收入 不包括保險收入、銀行賬戶上出售證券實現(xiàn)的盈利 11 基本指標法 標準法 高級計量法 巴塞爾新資本協(xié)議的資本計量要求 資本計量 —標準法 ?將整個業(yè)務分成 8條產品線 ， 度量每個業(yè)務線的風險 ， 再把風險加總； ?巴塞爾設定了 8種產品線每個產品線的 β值（商業(yè)銀行在特定產品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產品線總收入之間的關系）； ?計提的總資本等于各業(yè)務分別計提的資本之和； ?采用標準法的基本要求：董事會和高管層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；具完整而且切實可行的操作風險的管理系統(tǒng)；該擁有充足的資源來支持在主要產品線上和控制及審計領域采用該方法 。 ?頻率：是以規(guī)定的時間內發(fā)生次數(shù)來表達事件發(fā)生率的量度。 操作風險損失事件分類 ?內部欺詐 ?外部欺詐 ?雇傭關系 ?客戶關系，產品及業(yè)務操作 ?對物理資產的損害 ?業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈 ?實施、交付和流程管理 流程圖：流程描述 單 位 定 期 存 款 操 作 流 程 圖 （ 編 號 ）Ⅰ單位定期存款階段Ⅱ部分提前支取、全部支取階段C 業(yè) 務 主 管步驟B 經(jīng) 辦 柜 員A 客 戶4831申 請1253Y打 印 存 款證 實 書 等2回 執(zhí)6驗 印錄 入 信 息7NY錄 入 支 取信 息457N受 理 審 核是 否 已 開 立結 算 賬 戶打 印 存 款證 實 書提 出 支 取 申 請 受 理 審 核是 否 部 分 提前 支 取 留 存金 額 超 過 起存 金 額錄 入 部 分支 取 信 息簽 收 存 款 證 實書驗 印驗 印8是 否 需 要 授權授 權YN9Y授 權是 否 需 要 授權N是 否 需 要 授權授 權YN6打 印1 01 1歸 檔提 供 定 期 賬 戶資 料 （ 轉 結 算賬 戶 審 核 流程 ）簽 收 存 款 證 實書歸 檔審 核 簽 章審 核 簽 章節(jié)點 任務名稱 操作要點 外部合規(guī)索引 內部合規(guī)索引 操作 風險 點 控制 Ⅰ A 1 申請 客戶提出開立單位定期存款的申請。 是，轉 Ⅰ B3 。 風險識別 風險點 /risk points 專業(yè)經(jīng)驗/professional experience 本行歷史事件/banks events 其他銀行歷史事件 /other banks’events 損失事件分類表/loss events categories 事件分類（一級） 事件分類（二級） 事件分類（三級） 提示： 風險可能發(fā)生的環(huán)節(jié)： 職能接口的環(huán)節(jié) 流程銜接的環(huán)節(jié) 人機交互的環(huán)節(jié) 風險識別 ——風險點與流程對應關系 事件類型（一級） 事件類型（二級） 事件類型 （二級） 風險點 1 風險點 2 風險點 3 風險點 4 風險點 n 固有風險評估 ——可能性 ? 可能性：用作對事件發(fā)生的概率或頻率的定性描述。 高風險 H－ High 不可接受風險 ， 控制基本無效 。 風險地圖：固有風險評估 ——風險水平確定 將風險事件的可能性和影響性評估后的兩個評分等級相乘得出的風險等級 后果等級 可能性等級 1很小 2較小 3中等 4較大 5嚴重 5極有可能 中等風險 (5 1=5) 高風險 (5 2=10) 極高風險 (5 3=15) 極高風險 (5 4=20) 極高風險 (5 5=25) 4很可能 低風險 (4 1=4) 中等風險 (4 2=8) 高風險 (4 3=12) 極高風險 (4 4=16) 極高風險 (4 5=20) 3比較可能 低風險 (3 1=3) 中等風險 (3 2=6) 高風險 (3 3=9) 高風險 (3 4=12) 極高風險 (3 5=15) 2不大可能 極小風險 (2 1=2) 低風險 (2 2=4) 中等風