對外保函業(yè)務(wù)講座(公司客戶經(jīng)理視頻培訓(xùn))091102-免費閱讀
【正文】 2023年 2月 5日星期日 下午 10時 2分 44秒 22:02: 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 2月 5日星期日 10時 2分 44秒 22:02:445 February 2023 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , February 5, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :02:4422:02Feb235Feb23 1故人江海別，幾度隔山川。 海關(guān)與銀行之間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)通過接口自動交互 ， 每筆業(yè)務(wù)電子單據(jù)實時傳遞 ， 實時反饋報文接收及處理狀態(tài) ， 提高工作 效率； 信息加密 ， 更安全 ， 實現(xiàn)我行與海關(guān)間往來數(shù)據(jù)的自動加 、 核押 ， 將采 用報文密押和數(shù)據(jù)密押兩種方式 ， 安全性更有保障； 辦理渠道多樣 ， 方便 、 快捷 ， 企業(yè)可選擇通過銀行網(wǎng)點或利用網(wǎng)上銀行 /海關(guān)電子口岸小額支付平臺兩種方式向銀行發(fā)起業(yè)務(wù)申請和辦理 ， 無 需再多次往返銀行和海關(guān)； 人性化服務(wù) ， 更省心 。開往印度保函的效期。案例。 分行減免收費的理由要 充分 。 08年低風險權(quán)限下放 。 不得辦理期限敞口的保函業(yè)務(wù) 。 1/22/2023 28 行內(nèi)制度 – 概覽 問題 24：行內(nèi)與對外保函相關(guān)的制度辦法有哪些？ 《擔保業(yè)務(wù)管理辦法》（ 2023） 《內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)管理辦法修訂》（ 2023） 年初信貸業(yè)務(wù)授權(quán)（分類管理） 中間業(yè)務(wù)收費減免辦法及費率表 考核辦法 經(jīng)濟資本、授信額度、信貸政策、會計核算 CM2023與 ISEE系統(tǒng) 1/22/2023 29 行內(nèi)制度 – 03年管理辦法 問題 25： 03年 《 擔保管理辦法 》 的要點是什么 ？ 本外幣合一管理 。 1/22/2023 23 國際慣例 – URDG458與 ISP98之比較 備用信用證 (ISP98) ? 法律： 援引國際商會頒布之國際慣例 ? 付款時間： 三到七個銀行工作日 ? 銀行償付安排： 有 ? 聯(lián)合開證： 有 ? 通知行、保兌行 ：有 ? 不可抗力 ：無 ? 單據(jù)要求 ：嚴 銀行保函 (URDG458) ? 法律： 援引當?shù)胤?，且排它? ? 付款時間：無明確規(guī)定 ? 銀行償付安排： 無 ? 聯(lián)合開保函： 無 ? 通知行、保兌行： 無 ? 不可抗力 ：有 ? 單據(jù)要求 ：松 問題 19： URDG458與 ISP98有哪些不同？ 1/22/2023 24 外管法規(guī) 概覽 問題 20：與對外保函相關(guān)的主要外管政策有哪些？ 《中華人民共和國外匯管理條例》 (2023年 8月份修訂 ) 《境內(nèi)機構(gòu)對外保函管理辦法》（ 1996） 《境內(nèi)機構(gòu)對外保函管理辦法實施細則》（ 1997） 《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外企業(yè)提供融資性對外保函管理方式的 通知》（匯發(fā) [2023]61號） 1/22/2023 25 外管法規(guī) – 解讀 96年辦法 問題 21：根據(jù)外管政策 ,銀行可以為虧損企業(yè)出具對外保函嗎 ？ 第 7條 擔保人不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外保函 （ 經(jīng)營虧損企業(yè)是 指該企業(yè)前三個財務(wù)年度合并財務(wù)報表顯示其利潤為連續(xù)負 值 ） 。 ? 優(yōu)先適用保函開出行所在地法律 。 ? 與此對照 ， 我國獨立保函的立法相對滯后 。 截止 2023年第三季度 ， 美國最大 300家銀行的備用信用證的總量為2380億美元 ， 而商業(yè)信用證的總量為 280億美元 ， 兩者相差 。 3. 預(yù)付款保函 指銀行應(yīng)供貨方或勞務(wù)承包方申請向買方或業(yè)主方保證，如申請人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款時，則銀行負責返還保函規(guī)定金額的預(yù)付款。 問題 8：按資金借貸中的融資工具分類 1/22/2023 10 基礎(chǔ)知識 – 常見保函品種 1. 質(zhì)量保函 2. 質(zhì)量保函是指銀行應(yīng)賣方的請求，向買方出具的，承諾如貨物質(zhì)量不符合合同約定而賣方又不能更換或維修時，銀行將根據(jù)買方的索賠，按照約定承擔賠償責任的書面保證。獨立性保函漸成主流。對外保函講座 （北京 Suretyship or Accessory Guarantee On First Demand / Pay First, Argue Later 1/22/2023 6 基礎(chǔ)知識 – 對外保函分類（續(xù)） 問題 5：什么是直開保函與轉(zhuǎn)開保函 （ Direct / Indirect） ？ 直開保函有三方當事人 ,轉(zhuǎn)開保函有四方當事人 。 2. 維修保函 3. 是指應(yīng)承包方（申請人）的請求，向工程業(yè)主（受益人）保證，在工程質(zhì)量不符合合同規(guī)定，承包方（申請人）又不能維修時，向銀行按保函規(guī)定金額賠付工程業(yè)主。 問題 11：適用于招投標、貿(mào)易或勞務(wù)承包的保函 1/22/2023 13 基礎(chǔ)知識 – 常見保函品種 指在補償貿(mào)易合同項下，銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進方申請， 向設(shè)備或技術(shù)的提供方所作出的一種旨在保證引進方在引進 后的一定時期內(nèi)，以其所生產(chǎn)的產(chǎn)成品或以產(chǎn)成品外銷所得 款項，來抵償所引進設(shè)備和技術(shù)的價款及利息的保證承諾。 除了美國之外 ， 備用信用證在加拿大 、 日本 、 香港等地使用廣泛 。 1995年 《 擔保法 》 第 5條規(guī)定 “ 擔保合同是主合同的從合同 ， 主合同無效 ， 擔保合同無效 。 ? 預(yù)計 2023年發(fā)布新版本 758。 是否應(yīng)將此問題歸為商業(yè)問題 ， 由銀行自行判斷 ？ 1/22/2023 26 外管法規(guī) – 解讀 97年細則
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